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ブラックが今すぐにお金を借りるなら中小消費者金融が良い理由!!過去に延滞・滞納をしても最低10万円は借りれる!!
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  • 生活費が足りない!!
  • 急に大きめのお金が必要になったので、お金を借りないと!!

 

こんな時に頼りになるのが、消費者金融です。

ただ、ブラックなので、大手消費者金融でお金を借りようとしても、審査落ちになるからどこからも借りられない!!と困っている方もいませんか?

実はブラックの方でも今すぐお金を借りる方法があります!それは、中小消費者金融でお金を借りること。

 

■中小消費者金融を利用するメリット

  • 即日融資可能
  • 独自の審査方法なので、ブラックでもお金を借りられる
  • 無利息サービスがある会社も

 

この記事では、中小消費者金融の金利や条件、なぜ中小消費者金融がお勧めなのか?金利や利便性など目的別のお勧め消費者金融などを解説します。

審査に通らずになかなかお金が借りられなくて困っている人は、ぜひ読んでみてください。時間がない方は見出しを読むだけですぐに内容が理解できます。

■合わせて読んでおきたい記事

【厳選11社】延滞・滞納・ブラックでも借入・融資可能な消費者金融! !

目次

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ブラックが今すぐ借りられる中小消費者金融の金利や条件早見表

 

会社名 金利 融資額 審査
スピード
融資
スピード
アロー 15.0〜19.94% 200万円 最短45分 即日融資対応
セントラル 4.8〜18.0% 1万円
〜300万円
最短30分 即日融資可能
ライフティ 8.0〜20.0% 1,000円
〜500万円
最短30分 即日融資可能

中小消費者金融ならブラックでも今すぐに借りられる!?その審査方法は?

アコムやプロミスなどの大手消費者金融は、即日融資に対応していて便利ですが、全ての人が利用できるわけではありません。

なぜなら、審査がやや厳しいから。過去に延滞や債務整理をしたブラックの方が大手消費者金融の審査に通る可能性はゼロです。

ただ、ブラックの方はどこの消費者金融もお金を借りられないわけではありません。中小消費者金融のなかには、ブラックの方でもお金を借りられる会社があるのです。

審査にいつも落ちてしまう方や、属性に自信がない方は、無理に大手消費者金融に申し込む必要はありません。審査に通りやすい中小消費者金融でお金を借りることをお勧めします。

中小の消費者金融は独自の審査方法を採用しているのでブラックの方でも今すぐにお金を借りられる

中小の消費者金融なら大手消費者金融よりもお金を借りやすいことは説明しました。

では、なぜ同じ消費者金融なのに、お金の借りやすさが違うのでしょうか?

その理由を解説します。

中小消費者金融がブラックの方でもお金を借りられる理由は、大手消費者金融とは審査方法が違うからです。

以下の表を見てください。大手消費者金融と中小消費者金融それぞれの審査方法を比較したものです。

 

大手と中小の審査方法の比較

会社の規模 審査方法
大手
  • 過去の信用情報と顧客の属性をスコアリング化して判断
  • 信用情報重視なので、延滞や債務整理歴があると即審査落ち
中小
  • 過去の信用情報や顧客の属性も見る
  • 過去の信用情報よりも、現在返済能力があるのかを重視
  • 信用情報だけを見て、即審査落ちにはしない

 

大手消費者金融はスコアリング方式で審査する

アコムやプロミスなど大手消費者金融の審査方法は、スコアリング方式と呼ばれる方法を採用しています。

この方式では、年収や勤務先の評価が高い人ほどスコアも高くなるので、審査に通りやすいです。

その為パート・アルバイトなど年収が低めの方審査に通るのはなかなか難しいです。

また大手消費者金融では、過去に延滞・債務整理など信用情報に問題がある方は、自動的に審査落ちになってしまいます。

中小消費者金融は過去の信用情報だけでなく、現在の返済能力を重視して審査する

中小消費者金融の審査方法も大手消費者金融が判断材料にしている信用情報と顧客の属性を確認しています。

しかし、中小の消費者金融では、過去の信用情報だけでなく、現在のあなたに返済能力があるのかを重視して判断します。

その為、過去に延滞や債務整理をしている方でも、審査に通ることは十分可能です。また、安定した収入があるパートやアルバイトの方の多くが審査に通っています。

 

■注意点

無職・無収入の専業主婦については、審査に通りません。主婦をしながら、パートやアルバイトで収入を得ていればお金を借りられます。

お金を借りられるのは総量規制の範囲内。

したがって、働きながら主婦をやっている方の場合は、借りられる金額は高くても30万円前後ぐらいです。

中小の消費者金融は顧客数を増やしたいので、大手消費者金融よりも幅広い方にお金を貸す

中小の消費者金融の審査は大手消費者金融よりも審査に通りやすいです。

では、なぜ大手消費者金融とは違う審査方法を採用しているのでしょうか?

その理由は中小の消費者金融が、お金を借りてくれる顧客の数を増やしたいから。

ポイント

お金を借りたい人のほとんどは、まず知名度や資金力のある「大手消費者金融」「銀行カードローン」などに申し込む人が多いです。したがって、中小の消費者金融に申し込む人のほとんどは、有名な消費者金融や銀行カードローンなどで審査に落ちた人がほとんど。

大手消費者金融よりも知名度が低い中小の消費者金融が生き残るためには、大手消費者金融などの審査に落ちた人にも融資の範囲を広げるしかありません。

その為、過去にブラックになった方だけでなく、現在ブラックの方についても丁寧に審査を行っているのです。

もちろん、ブラックの方が全員審査に通るほど、審査が甘いわけではありません。

しかし、中小の消費者金融の多くは、返済能力に問題がないのであれば、多くの方にお金を貸して利益を上げたいのが本音です。

その為、中小消費者金融はブラックの方でも審査に通りやすくなります。

中小の消費者金融はホワイトの方のクレヒス作りにも最適

中小消費者金融でお金を借りるのは、ブラックの方だけではありません。ホワイトの方でもお金を借りられます。

ホワイトとは?

ブラックになってから延滞や債務整理などをすると、登録後5年〜10年その履歴が残ります。

返済をして、一定の登録期間が過ぎれば、延滞や債務整理をした履歴が抹消されます。その状態をホワイトと呼ぶ。

ホワイトになれば、ブラックから外れます。

ただ、ブラックから外れても、ほとんどの人はお金を借りられません

なぜなら、ローンやキャッシングが手軽にできる現代では、支払い実績が全くないクレヒスは怪しいから。

 

そもそもホワイトになるには以下の2種類の方法しかない

  • 20歳前後からローン契約やキャッシングなどを一切利用しないまま現在に至る
  • 過去に延滞などをしてブラックだったが、登録期間が経過して、履歴がない状態

 

審査担当者は、真っ白なクレヒスを見ると、「過去にブラックだった可能性が高い」と考えます。その為、ブラックでなくなってもお金を借りるのに苦労するのです。

しかし、中小消費者金融でお金を借りて返済をすれば、クレヒスが残ります

その為、クレヒスを積み上げた後なら、大手消費者金融などで申し込んでもお金を借りやすくなるのです。

中小消費者金融はブラックの方やホワイトの方にとっては、渡りに船のような存在ですね。

中小消費者金融って信頼できるの?

中小消費者金融は、資金力が高いわけではなく、知名度も低いため、本当に信頼できる会社なのか不安な方もいるかもしれませんね。

でも、安心してください!

マネー塾で紹介する中小消費者金融はどの会社も長年この業界での運営歴があり、貸金業者としてきちんと登録もされています。

 

参考

■中小消費者金融の貸金登録の状況

アロー▼

(画像引用元:金融庁貸金業者情報検索より

セントラル▼

(画像引用元:金融庁貸金業者情報検索より

ライフティ▼

(画像引用元:金融庁貸金業者情報検索より

 

また中小消費者金融の評判は、大手消費者金融などでお金を借りられない方を中心に良い口コミも多いです。

マネー塾でも独自に調査を行った結果、「アロー」「セントラル」「ライフティ」について、良い口コミが多かったです。

 

債務整理中でもお金を借りられて感激!

40代 男性 会社員 年収350万円 アロー

現在債務整理中でまだ完済していないため、融資は諦めていました。ダメ元でアローに申し込んだところ、まさかの10万可決!

他の消費者金融はいずれもすぐに審査落ちだったので信じられません!本当に感謝しかありません。

 

急遽お金が必要になった時に助かった

30代 男性 会社員 年収400万円 アロー

7年ぐらい前に延滞をしてしまい、返済は完了したものの、どこからも借りられず困っていました。

県外の友人の結婚式費用で急遽30万円が必要になり、アローに融資をお願いしたところ、無事審査に通りました。

おかげさまで友人の結婚式を無事に祝うことができ、恥をかかずに済みました。

 

セントラルは正社員でなくても審査に通してくれる良い会社

30代 女性 パート 年収200万円 セントラル

正社員ではないため、銀行カードローン、大手消費者金融の審査にも落ち続けてました。セントラルの存在を知り、当面の生活費のために、20万の融資を申し込みました。

結果は15万可決しました!

金利がやや高いですが、こんな私にも融資をしてくれて本当に助かりました!

 

自己破産したばかりでも融資が下りた!

50代 男性 会社員 年収350万円
昨年の3月に自己破産しました。明日の朝までにどうしても10万円ほど必要になりました。申込みをした後すぐに、女性の方から電話があり、40分後に在籍確認もありました。そして、わずか1時間で銀行口座に振り込まれました!審査や融資がとても早くてびっくりしました。

 

無事融資に通りました!

20代 女性 アルバイト 年収250万円 ライフティ

以前携帯代金を延滞してしまい、大手消費者金融の審査も落ちてしまいました。

友人と旅行に行きたいのでどうしてもお金を借りたいと思ったところ、ライフティの評判を聞いたので、申し込んでみました。希望額には若干届きましせんでしたがお金を借りることができました。

金利は高いですが、1.0%〜2.0%ぐらいの違いなので、そこまで気にしていません。もし、また困ったら、利用したいですね。

 

口コミの中には、「金利が高い」「返済する時は銀行振込しか対応していない」などのデメリットを挙げる方もいます。

しかし、中小消費者金融だからといって、危ない会社というわけではありません。

むしろ、大手よりも審査に通りやすいので、なかなか審査に通らない方には中小消費者金融はお勧めです。

“金利重視”で今すぐお金を借りるならセントラルがお勧め

 

中小消費者金融は大手消費者金融よりも金利は高めです。したがって、なるべく金利が低い会社で借りたいところですよね?

金利が低い会社でお金を借りたい方は、セントラルがお勧めです。セントラルであれば、上限金利が18.0%なので、大手消費者金融で借りる時の金利と同じです。

アローとライフティの上限金利が20.0%前後であることを考えれば、明らかにセントラルの金利の低さが目立ちます。

セントラルなら下限金利も4.8%なので、年収が高めの人にもお勧めの消費者金融です。

即日融資にも対応しているので、なるべく金利が低くてすぐにお金を借りたい人には、お勧めの消費者金融ですね。

 

■注意点

ただし、初回の借り入れから35日以内に返済できる方はセントラルよりもライフティでの借入がお勧めです。

実は、ライフティでは、初めて利用する方限定で、借入日翌日から35日間無利息キャンペーンをやっています。

以下の表は、中小消費者金融各社で30万円を借りて、30日以内に返済した場合に支払う利息の比較です。

会社名 年利 利息
アロー 18.0% 5,000円
セントラル 18.0% 4,438円
ライフティ 18.0%→0%  0円

 

30万円を借りた場合の上限金利は18.0%ですが、ライフティでは35日以内の金利が0%になります。つまり、無利息期間内に返済をすれば一切利息は掛かりません。

 

もし、給料が入ったらすぐに返済ができる方は、利息が掛からないライフティを選ぶことで、無利息でお金を借りられます。

セントラルを更に詳しく知りたい方はこちら

初めての方へ
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“限度額重視”で今すぐにお金を借りるならライフティがお勧め

 

年収が高いけど、事情があり大手消費者金融や銀行カードローンなどでお金を借りられない方は、限度額も重視して借入先を選ぶ必要があります。

限度額で選ぶなら、ライフティがお勧めです。ライフティなら500万円が上限なので、年収が高い人が多くのお金を借りるのに困りません。

一方、アローは200万円までしか上限がないので、年収600万円以上の方には、少し物足りないかもしれません。

ライフティを更に詳しく知りたい方はこちら

他社にはない独自の審査基準とポイントサービス!
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“審査の通過率重視”で今すぐにお金を借りるならアローがお勧め

 

貸付条件がよくても、審査の通過率が悪すぎると意味がありません。中小消費者金融でお金を借りる方のなかには、審査の通過率が一番気になる方もいるのではないでしょうか?

中小消費者金融では、審査の通過率を公表していません。ただ、私は、審査通過率で選ぶならアローをお勧めしたいです。

その理由は以下の2つ。

 

アローをお勧めする2つの理由

  • 独自の審査基準
  • 設立されて年月がまだ経過していない

独自の審査基準

中小消費者金融では独自の審査基準で審査の可否を判断しています。大手消費者金融のように、過去の信用情報のみで即審査落ちということはないので安心してください。

アローも、具体的な審査方法は公表していないものの、独自の審査方法を採用しています。

その証拠に、大手消費者金融では100%審査に通らないブラックの方やホワイトの方も多数審査に通っていますね

もちろん、ブラックだけど審査に通らなかったという口コミを書いている方もいます。

しかし、アローは、ネット上の情報を調べてみても、多くの方が審査に通ったという口コミが多いため、審査通過率が高いことがわかります。

設立されて年月がまだ経過していない

アローは、「セントラル」「ライフティ」と比較しても創業からの日が浅いです。以下の表は各消費者金融の創業年一覧です。

 

■各消費者金融の創業年一覧

会社名 創業年
アロー 2000年
セントラル 1973年
ライフティ 1991年

 

アローは創業から20年近く経過しているとはいえ、同じ中小諸費者金融の他社と比べると、まだ若い会社ですね。

顧客数も他の中小消費者金融よりも少ないことが考えられるため、必然的に多くの顧客を獲得したいという思惑があります。

審査を厳しくしすぎると、顧客はなかなか増えません。したがって顧客の多い消費者金融よりも審査が甘めになりがちです。その為、審査通過率で選ぶならアローがお勧めです。

“利便性重視”で今すぐにお金を借りるならセントラルがお勧め

中小消費者金融は、「申込」「借入」「返済」をする時に、対応方法が少なく不便な会社もあります。

しかし、中小消費者金融のなかでも利便性が高い会社はセントラルなら、大手消費者金融と同じぐらい便利です。

以下の表は「アロー」「セントラル」「ライフティ」の申込方法と借入方法の比較です。

 

各消費者金融の申込方法と借入方法の比較

会社名 申込方法 借入方法
アロー インターネットのみ 銀行振込のみ
セントラル
  • インターネット
  • 自動契約機
  • 店舗
  • 郵送(電話)
  • コンビニ
  • セントラル店舗内のATM
  • 銀行振込
  • セブン銀行ATM
ライフティ
  • インターネット
  • 電話
  • 銀行振込
セブン銀行ATM

 

申込方法と借入方法が一番便利なのは、明らかにセントラルですね。他社とは違い自動契約機やコンビニからの申込みも可能です。

また借入方法も中小消費者金融では珍しく、セブン銀行のATMからの借入ができ、自動契約機まで利用できるのはとても便利です。

次に各社の返済方法を比較してみました。

 

各消費者金融の申込方法と借入方法の比較

会社名 返済方法
アロー 銀行振込のみ
セントラル
  • セントラル店舗内のATM
  • 銀行振込
  • セブン銀行ATM
ライフティ
  • 銀行振込
  • セブン銀行ATM

 

中小消費者金融のほとんどは、銀行振込でしか返済ができない会社も多いです。

しかし、セントラルなら、銀行振込だけでなく、セントラル店舗内やセブン銀行のATMで返済が可能。3社の中でも対応している返済方法が最も多いです。

このように利便性で選ぶならセントラル一択ですね。

なお、銀行振込はインターネットバンキングからの振り込みもできます。ATMでの振り込みが面倒な方は利用してみましょう。

当サイトお勧めの中小消費者金融3社を紹介!!

(画像引用元:ライフティ公式サイト

マネー塾がお勧めしている中小消費者金融は「アロー」「セントラル」「ライフティ」の3社です。

各社の貸付条件は以下の通り。

 

中小消費者金融の貸付条件比較

貸付条件 アロー セントラル ライフティ
申し込み対象年齢 満25歳以上〜65歳以下の方 満20歳以上〜70歳以下の方 満20歳以上〜69歳以下の方
使途 自由 自由 自由
金利 15.0%〜19.94% 4.8%〜18.0% 8.0%〜20.0%
遅延損害金率 19.94% 20.0% 20.0%
限度額 200万円 300万円 500万円
即日融資
返済方式
  • 残高スライドリボルビング払い
  • 元利均等返済
借入残高スライドリボルビング方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済回数・年数
  • 60回以内・契約日より5年(残高スライドリボルビング払い)
  • 2〜180回・最長15年以内(元利均等返済)
  • 1〜47回
  • 最長4年
  • 120回
  • 最長10年
担保・保証人 不要 不要 不要

 

金利については、利息制限法で10万円以上の融資を受ける場合は、年18.0%が上限金利。また借入ができる年齢については各社とも違います。

ほとんどの消費者金融が満20歳以上から借入ができますが、アローのみ満25歳以上〜満65歳と借り入れできる年齢が短いので注意してください。

中小消費者金融を利用する際の3つの注意点

中小消費者金融を利用する場合、あらかじめ3つの注意点を頭に入れておきましょう。大手消費者金融と違う点もあります。

主な注意点は以下の3つ。

 

■中小消費者金融を利用する際の注意点

  • 即日融資の申し込み受付時間が短い
  • 最初の融資額は10万円〜30万円ぐらいが普通
  • 中小消費者金融とよく似た詐欺会社や闇金がある

即日融資の対応時間が短い

中小消費者金融では、即日融資が可能です。

ただし、即日融資の申し込みが夜まで可能な大手消費者金融と比べると、中小消費者金融の即日融資対応時間は短いです。

即日融資を希望する場合は、以下の点が重要です。

 

即日融資を受けるためには?

  • 本人確認書類や必要に応じて収入証明書を事前に用意しておく
  • 平日の14時までに申し込みを完了させる

 

即日融資の方法は、銀行振込での対応です。その為遅くても平日の14時までには申し込みが必要です。これは銀行の営業時間が15時までということが関係しています。

 

■注意点

ライフティについては、平日の13時までに申し込まなければ、即日融資が難しいです。またその他の会社でも年末など申し込みが殺到するする時期は、即日融資ができないこともあります。

時間に余裕がある場合は、なるべく早く申し込みをしましょう!

中小消費者金融の最初の融資額は10万円〜30万円ぐらいの人が多い!!

中小消費者金融では、最初の融資額10万円〜30万円前後の方が多いです。

したがって、初回からいきなり50万円以上の融資を得られる方は少ないですね。

また審査には通ったものの、希望融資額に届かないこともありますので、注意してください。

ただ、延滞なく返済を続けていけば、融資額の増枠も可能です。

まずは信用を積み重ねていくことが大事ですね。

中小消費者金融とよく似た会社には注意!!

中小消費者金融は、公式サイトはあるものの、ネットなどで調べない限りは多くの人が知らない会社も多い。

その為、中小消費者金融に似た会社名から融資の案内が来ることがあります。

ただし、そのような会社は、詐欺会社や闇金であることがほとんど。

 

■注意点なかには、公式サイトも似たような作りにして、きっちりした消費者金融であるかのように装っている会社もある。

 

中小消費者金融でお金を借りる場合は、必ず下記の公式サイトから申し込むようにしてください。

 

マネー塾推奨の中小消費者金融の公式サイト一覧

中小消費者金融一覧
アロー
セントラル
ライフティ

中小消費者金融の審査に落ちた場合は債務整理で返済をしましょう

万が一、中小消費者金融の審査に落ちてしまった場合は、債務整理をしましょう。

なぜなら、中小消費者金融の審査に落ちるということは以下の問題点があると考えられるから。

 

■中小消費者金融の審査に落ちる方の問題点

  • 複数の消費者金融からお金を借りすぎていて、毎月の返済もギリギリ
  • 延滞などをしていて、いつまで経っても返済できない

 

消費者金融は、他社からの借入件数が3件以上(=多重債務者)の方や延滞が続いている方には審査を通さないことが多いです。

また、毎日の生活も大変になるので、金銭面とストレス面に負担が掛かります。

そこでお勧めしたい方法が債務整理をすること。

特に任意整理がおすすめです。任意整理は、他の債務整理よりも遥かに簡単に安く手続きが可能です。

■任意整理のメリット

  • 着手金がわずか2万円
  • 将来的な利息の支払いが免除されるので、元金のみの返済が可能
  • 裁判所に行く必要がない

任意整理は、約2万円の着手金を弁護士などに支払うだけで、利息が免除されます。また裁判所に行く必要がないので、会社などに借金がバレることもありません。

任意整理をすると、5年以上の期間はブラックになるため、大手消費者金融でのキャッシングやローン契約ができなくなります。

ただ、任意整理後の返済を続けていけば、5年間待たなくても中小消費者金融でお金を借りられるチャンスはあるでしょう。

ブラックの方や審査に自信がない方は大手よりも中小消費者金融がお勧め!!

中小消費者金融は、過去の信用情報だけでなく、あなたの現在の返済能力も重視して審査をしてくれます。

その為、「ブラックの方」「年収が低い」「パートやアルバイト」といった理由で、お金を借りられずに困っている方でもお金を借りられます。

マネー塾推奨の「アロー」「セントラル」「ライフティ」は中小消費者金融の中でもとても評判が良い会社です。

審査に通らずに困っている人は、ぜひ申し込んでみてはいかがでしょうか?

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