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キャッシングの返済を遅延した場合どうなるのでしょうか?

  • 信用情報は?
  • クレジットカードは作れないのか?

60日以上返済が遅延した場合は、信用情報に傷がつき新しくお金を借りる事ができなくなってしまう可能性が出てきます。

今回は、そういった事が起こらないように信用情報を傷つけない予防対策・対処方法について解説をしていきます。

目次

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キャッシングとカードローンの違いとは?

カードの使い方や用途によって種類はたくさんありますが、大まかに借り入れの場合は、クレジットカードとカードローンに区分されます。ここでは、クレジットカードの借り入れ機能のキャッシングについて詳しく説明していきます。

キャッシングとは?

クレジットカードに付いてる機能に、

  • ショッピング機能枠
  • キャッシング機能枠

が設けられています。

今回のキャッシング枠については、ATMなどからお金を借りられる(ローン)事ができる機能になります。

お金を借りられる上限額と言うのは、クレジットカードを申し込んだ際に審査される時に、どのくらいの借り入れができるかを金融業者(カード貨車)側が決める事ができるのです。

キャッシングで利用できる額は、ショッピング枠との総合内での借入額になりますので、キャッシングで利用過ぎるとショッピング枠を利用できなくなります。

キャッシングのメリットとデメリットとは?

キャッシング機能が便利(メリット)な点は、急を要する現金が必要になった時にATMに行けば欲しい金額を簡単に決められた融資額以内で幾らでも引き出して利用する事ができる事です。

しかし、キャッシングの悪い(デメリット)点としては、借り入れする際に金利手数料が発生する事や借りた借金をしっかり返さないといけない事になります。

キャッシングする上で注意しておきたい事?

クレジットカードに付いてるキャッシング機能は、全国にあるATMや提携している系列のCD(キャッシュディスペンサー)などで引出などの利用が簡単にできます。

気軽に便利にお金を借りる事が出来るようになるので、後で支払う事を考えずにむやみやたらに借り入れをしてしまう恐れがある事です。

簡単に借り入れできてしまう為に収入以上の浪費をしてしまい借金を返せなくなり、債務整理になる人が徐々に増加傾向になっています。

あくまで、キャッシングは急を要する以外は利用する事を心掛けてください。

キャッシング借り入れによる遅延・延滞・滞納などの違いとは?

遅延・延滞・滞納にはどのような意味の違いがあるのでしょうか?

また、本来の言葉の言い方は多少変わってきますが、簡単にもし支払いに滞りが発生した場合による違いをまとめてみましたのでご覧ください。

キャッシングによる遅延とは?

遅延とは、返済が遅れてしまう短期間のゾーンの事を指します。

具体的には、返済期日から61日以内の期間が遅延の期間です、

例えなら、電車やバスなどが事故、渋滞等で遅れる時の事を遅延という言い方をしますが、遅れるという中でも比較的影響が小さい事を指します。

キャッシングによる延滞とは?

延滞とは、遅延と同じ意味合いになりますが、期間が遅延よりは長めになる時に使います。

支払いを遅らせるなども同じ意味合いになり、期日までに支払えなかった事が延びに伸びている状況になります。

一般の生活ではレンタル店でCDやDVDなどを借りて返済日までに返せなくったのが延滞になり、延滞料金が発生するはずです。

また、金融業における延滞は中長期にあたり62日以上または3か月以上の時を指したりします。

キャッシングによる滞納とは

滞納は、延滞や遅延と同じ意味合いになりますが期間や重要度の違いはあります。

遅延や延滞であれば重要度は軽い・普通度になりますが、滞納であれば深いレベルになり長期延滞の状態です。

滞納は、延滞の非常に悪い状況を強調する事を含めて、長期的に延滞が続いていたり、延滞を複数回繰り返している悪質な場合に滞納の表現が合うでしょう。

ただ、明確な期間は決まっていまませんが、複数の借り入れ、返済の滞納という言葉がキーワードです。

キャッシング返済ができずに遅延した事で起こる問題点とは?

キャッシング返済がうまくいかずにどうしても遅延してしまう事もあるでしょう。

もしそうなった場合にどのような問題点が浮き彫りになるか、簡単にまとめてみましたので、一緒に起こり得る問題点を見ていきましょう。

個人信用情報に掲載されるのか?

返済ができなくなり遅延した場合には、遅延したカード会社内で遅延リスト(社内ブラックとも云う)に挙がるでしょう。

また、重度の遅延であれば、個人信用情報機関の情報管理にも遅延フラグが付けられる可能性があるか、複数回の遅延があれば必ず載ります。

個人信用情報に載る事とは、個人信用情報機関(JICC・CIC・KSC)の機関が管理している情報履歴になります。

遅延も軽い遅延と重い遅延の違いによって個人信用情報に掲載される可能性がありますので、そうならないように未払いがないように日頃から返済に気をつけてください。

個人信用情報に掲載されると他のローンにも影響する

よくあるのが始めてカードを作ろうとしたがなぜかダメだったので、個人信用情報開示したら長期延滞になっていた事があるといいます。

なぜそうなっているのか本人は理解できていなかったようですが、実はネットショッピングや携帯電話代金のローンなども、延滞情報を共有しているのでそれが個人信用情報に記載されている原因でした。

日頃から支払いに関しては余裕を持って完済するか引き落とし日に口座にお金がないような事が起きないように気を付けるようにして下さい。

遅延すると遅延損害金が発生する

返済できずに遅延が発生した日から1日ごとに、遅延損害金(遅延賠償金)が発生する事になります。

遅延損害金は各カード会社によって、遅延利息率は変わってきますがほとんどの会社が、年20%にしているカード会社が多いです。

遅延損害金も1日や数日程度であればそこまでの額になりませんが、半月や1か月も遅延すると意外と痛い出費額になります。

事例で挙げるとレンタル屋さんで延滞料金請求されますが、少しでも早く返す事で少しの出費も抑える事ができるのです。

遅延が長引くとカードの利用停止になる

返済がなかなかできずに遅延の範囲内の61日以内を超えたり複数回の遅延をしていると、現在使用しているカードが利用停止になったり強制退会になりカードを再発行してもらう事ができなくなります。

他のカードを利用しようとしたり、他のカードを作ろうとしてもすでに個人信用情報に登録されているので、新規でのカード借り入れはできなくなります。

取り立てが厳しくなる可能性がある

現在は昔のように遅延や延滞したからといって、厳しい取り立てをするような事は法律によって厳しくなったのでそのような行為をする金融業者は無くなりました。

しかし、遅延して何の連絡も無い場合や、遅延から延滞や滞納の長期間になった時などは電話やメール・郵便物などでの連絡手段をとる事になります。

もしそれでも連絡が本人と取れない場合は、自宅では家族にばれたり職場にも連絡がいき職場に借金している事が知れたりする事がありますので、一番は自分から遅延すると分かった時点で連絡するようにしましょう。

中にはごく一部だけ、自宅や職場に直接乗り込んで取り立てしたり朝早くや夜間遅くまで身近にいたり執拗な嫌がらせや迷惑行為に発展する可能性もないとは言えませんので、なるべくそうならないようにしましょう。

もしキャッシングで遅延が発生してしまった場合の予防対策・対処方法とは?

実際にもし返済が間に合わずに遅延してしまった場合に、どうしたらよいかの予防対策・対処方法を載せていますので起こった場合は参考にされてください。

支払期日までに返済が無理な場合は事前に伝える事

返済日になった当日または翌日以降に電話する人が半数以上になりますが、もし事前に返済する事が出来ないと分かった時点でカード会社に連絡する事をお勧めします。

貸している側のカード会社からすると支払う事ができなかったとしても事前に連絡くれる人と、「返済日を過ぎてからでしか支払う事が出来なかった」と事後連絡する人では、その後の対応も人間同士のやり取りになるので影響は受けるでしょう。

一度でも返済遅れがあれば、社内で管理している情報リストにはその旨の理由とその時の対応なども細かく記載されますので自分の今後に不利になるような行動はせずにちゃんとした誠実な対応をする事が肝心でしょう。

そして、返済額は今すぐは払えないですが何月何日までには払いますという誠意を見せる事が大事です。

遅延した後の返済を延期か減額のどちらかで対応する

遅延が確定した時に「延期」か「減額」を選ぶ事ができます。

本来であれば、延期にしていつまでに支払いができますと伝えて返済額をそのまま返済する方が望ましいでしょう。

もし、返済額すべてを返済できないのであれば、返済額の利子だけでも返済する事ができるので、最終的にそれだけでもしましょう。

しかしその時だけは減額で利子だけの返済で対処してもよいですが、後々にその分の元金の負担が掛かってきますので早い段階で少しずつでも返済をする事をお勧めします。

遅延が発生後のカード会社(金融機関)からの催促とは

返済できずに遅延して自分から何もカード会社に連絡しなかった時は、カード会社側から支払に関しての連絡が来るようになります。

まずは携帯電話やメールなどに直接本人に連絡をとるように対応してきます。

本来であれば会社側から連絡届く前に、自分から返済遅れる事を伝えるのが良いのですが、もう事後結果になったら必ず会社側と話し合いをするようにしてください。

もしここでも、本人に連絡が取れずに遅延の日数が延びた時は、自宅や会社などに連絡が行く事があり借金している事が家族や職場にばれてしまう事になり後々が気まずくなります。

催促状の通知が届くような状況になると、借り入れだけでなく個人信用情報もリスクが高くなりますので早めの連絡をお勧めします。

遅延してしまったからと闇金だけは利用しないようにする

遅延してしまいどうしても返済するお金がなく、他のローン会社からもだめな時に、最終手段としてヤミ金を頼ろうとする人が何割かいますが絶対に辞めましょう。

ヤミ金のローンは正常な消費者金融とかの利率よりも厳しい金利なので、一度借りてしまうと返済する事がどうしてもできなくなり悲惨な結果になります。

気を付けないといけないのが、ブラックリストに載っている人でもヤミ金では簡単に貸してしまうので借りる側もついつい油断して甘い誘惑に負けて借りてしまって最後になる事になります。

また、ヤミ金だけでなく詐欺まがいな犯罪がらみの金融業者もあったりしますので、しっかりとした金融業者から借りるようにしてください。

ヤミ金や違法業者は、いろいろな理由をつけてお金を請求してくる事がありますので注意が必要です。

申込や登録時の手数料や事務経費料、退会や解約する時も違約金や延長金などとある事ない事を理由にしてきます。

世間一般の常識は通じないので、もし何かしらのトラブルになってしまった場合は、警察や弁護士に相談するようにしてください。

キャッシングできるカード会社一覧

遅延を初めてしたくらいでは個人信用情報には記載されない為、他カード会社からキャッシング借り入れの申し込みをしても問題ないでしょう。

下記はキャッシング可能なお勧めのカード会社をピックアップしていますのでご覧ください。

キャッシングできるカードその1:三菱UFJ銀行(バンクイック)

商号 株式会社三菱UFJ銀行
金融機関コード 0005
本社所在地 東京都千代田区丸の内二丁目7番1号
創業年月日 1919年(大正8年) 8月15日
資本金 17,119億円
実質年率 1.8%~14.6%
利用限度額 10万~500万円
融資スピード 2~3日
担保・保証人 不要

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、大手銀行が系列しているキャッシングできるカードローンになります。

銀行が取り扱っているローン商品という事もあり人気が高かったのですが、借りすぎによる自主規制をした事によりカードローンとしてのスペックも変わってきました。

以前は即日融資も出来ていたのですが現在は即日融資を停止しており、申込をしても2~3日ほどの時間がかかる事を考えていたほういいです。

また、大手銀行に対しての過剰融資批判を受けた事により、総量規制の導入も現在は行っています。

キャッシングできるカードその2:アコム

商号 アコム株式会社
主な事業内容 ローン事業・クレジットカード事業・信用保証事業
本社所在地 東京都千代田区丸の内二丁目1番1号 明治安田生命ビル
創業年月日 1936年4月2日
資本金 638億3,252万円
貸金業者登録番号 関東財務局長(12)第00022号
実質年率 3.0%~18.0%
利用限度額 最大800万円
審査時間 最短30分
融資スピード 最短1時間
担保・保証人 不要

アコムは、消費者金融系の老舗大手カード会社になります。

よくテレビコマーシャルや広告チラシでみたり、駅前や交差点の大きな角に広告塔があるのを目撃するほど有名会社です。

また、宣伝している審査にもスピーディーに対処しており、審査から融資に至るまでが早い人で最短1時間の場合もあります。

融資できるまでの時間は他のローン会社に比べて基本は早いでしょう。

しかも、無人くんなども場所によっては設置されているので、実際に利用するさいに便利が人気の1つでもあります。

キャッシングできるカードその3:プロミス

商号 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
設立 1962年(昭和37年)3月20日
主な事業内容 貸金業・保証業
本社所在地 東京都中央区銀座四丁目12番15号
資本金 140,737百万円
貸金業者登録番号 関東財務局長(12)第00615号
実質年率 4.5%~17.8%
利用限度額 最大500万円
審査時間 最短30分
融資スピード 最短1時間
担保・保証人 不要

プロミスは、消費者金融系の大手カード会社で、最近やたらと有名なタレントを使ってテレビCMをしたりと、積極的に融資を展開しています。

とくに力を入れているのが新規顧客の獲得です。

まだ消費者金融のキャッシングを利用した事がない初心者をたくさん新規顧客として獲得したいようです。

いまは、株式会社三井住友フィナンシャルグループの子会社にもなっており、親会社が銀行でもあるので、認知度や親近感はでてきます。

キャッシングできるカードその4:モビット

商号 株式会社SMBCモビット
主な事業内容 ローン事業・クレジットカード事業・信用保証事業
本社所在地 東京都新宿区西新宿2-4-1
ご利用対象 年齢満20歳~69歳の定期収入のある方
貸金業者登録番号 関東財務局長(7)第01239号
日本貸金業協会会員 第002980号
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
返済方法 ATM返済、振込返済ならびに口座振替
実質年率 3.0%~18.0%
利用限度額 最大800万円
審査時間 10秒簡易審査
融資スピード 最短即日
担保・保証人 不要

SMBCモビットは、消費者金融系のなかでも大手カード会社になり、特徴的なのが他の金融と同じで来店不要で申込審査がWEB完結だけで、融資までにもっていく事ができるのです。

ネットから証明書や収入証明できるものを送るだけで、コールセンターを通した場合だと最短3分で終わる場合もあります。

審査が通れば契約後に希望の口座に入金されるようになっているので、すぐ自分の口座から引き出して当日に利用する事が出来る便利さがあります。

キャッシングできるカードその5:アイフル

商号 アイフル株式会社
主な事業内容 消費者金融事業、不動産担保金融事業、事業者金融事業
本社所在地 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1
創業年月日 1967年(昭和42年)4月
資本金 1,434億54百万円
貸金業者登録番号 近畿財務局長(12)第00218号
利用できる人 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する人
実質年率 3.0%~18.0%
利用限度額 最大800万円
審査時間 最短30分
融資スピード 最短1時間
担保・保証人 不要

アイフルは、消費者金融系の大手カード会社で全国展開で、テレビコマーシャルやつり革広告などでも目にしない日はないくらい有名です。

日頃から目にしてるだけあって、それが絶対に安全とは言えないですが親近感や知名度での安心感はあるでしょう。

また、アイフルは知名度だけでなくサービス内容の充実度も、他の金融会社にも引けを取りません。

消費者金融を初めて利用する人に優しくアドバイスしてくれる事が人気の秘訣だそうです。

キャッシングできるカードその6:レイク

商号 新生フィナンシャル株式会社
本社所在地 東京都千代田区外神田三丁目12番8号
創業年月日 1994年10月
資本金 1億円
株主 株式会社新生銀行
貸金業者登録番号 関東財務局長(8) 第01024号
実質年率 4.5~14.8%
利用限度額 200万円
審査時間 最短60分
融資スピード スピード融資可能
担保・保証人 不要

レイクは、消費者金融系の中小から大手になりそうなカード会社で、以前は「新生銀行カードローン レイク」でした。

現在は2018年4月から「レイクALSA」でサービス展開しています。

親会社が新生銀行なので安心して借りられるメリットもあり、テレビCMや広告なども積極的にして全国展開をしています。

キャッシングできるカードその7:ライフティ

商号 ライフティ株式会社
本社所在地 東京都新宿区歌舞伎町2-46-5KM新宿ビル5F
創業年月日 1991年6月
資本金 1億5,000万円
貸金業者登録番号 東京都知事(5)第28992号
日本貸金業協会会員 第005552号
実質年率 8.0~20.0%
利用限度額 1,000円~500万円
審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日
担保・保証人 不要

ライフティは、消費者金融系のなかでは中堅クラスになるカード会社になります。大手ではないですがブラックだった人でも融資実績がある事で認知度はじょじょに広がっている状態です。

しかし、最近では知名度が上がってきたために、ライフティの名前に似た会社名で詐欺や違法している闇金業者が多数存在しているようなので注意してご利用されてください。

遅延でよくある質問集

キャッシングでの遅延によるよくある質問や問合せをまとめてみました。

細かな点は各カード会社によって内容は変わってきますが、大まかな部分についてはだいたい似たような点になります。

より詳しい点については、直接借り入れしているカード会社にお問い合せする事をお勧めします。

1日だけでも返済日から遅れたらどうなるのか

よくある相談や質問で返済期日を、たった1日を過ぎただけだったらどうなるのかを聞かれる事があります。

たった数日支払いが遅れただけと借りた側は思う人がいるかも知れませんが、貸した側としては支払期日を決めて約束してお金を貸しているのであって約束を守れない場合は信用の問題になってきます。

数日であれば遅延としての扱いになります。

また、数日の遅延が何回も続くようであれば、カード会社側も支払に関しては今後マークされる可能性が大きいです。

返済が遅れると取り立てが来ると聞いたのですが

昔はグレーな取り立ても可能でしたが現在は貸金業法によって厳しく制限を設けていますので、もし悪質な取り立てがあった場合は、警察や弁護士に相談してください。

主に禁止されている内容として下記があります。

・PM9時~翌AM8時の時間内は電話・FAX・来訪は一切禁止
・本人が勤めている勤務先に、連絡したり来訪する事は禁止
・借入している事を第三者側に勝手に伝える事は禁止
・他のカード会社やヤミ金からの借り入れ強要の禁止

ネットや広告で遅延・滞納した人でも借りれる業者がありますが大丈夫でしょうか?

自宅の郵便受け入れにキャッシング借り入れのチラシなどが入っている事がある方も多いでしょう。

その中での半分は正規の金融業者で半分は違法金融業者だと始めから疑ったほうがいいです。

広告媒体の中には知らない金融業者名であればネットで検索してみるとか怪しい点がないかじっくり見てください。

 

正規の金融業者であれば貸金業者登録番号などがしっかり掲載されていたりするので問題ないですが、なかには勝手に掲載して借りる人を騙そうとしている業者もありますのでご注意してください

怪しいと思ったら警察や公共機関の窓口に相談されてみてください。

遅延しそうになる事が何回かあります。そうならない為の対策はありますか?

まずは現在の収入と支出のお金の流れをしっておく事です。

あと返済日がいつで幾らを準備しないといけないかも理解しておき、前もって早めに振り込むなり口座に入金しておく事が大事です。

人間どうしても手元に現金を持っていたり口座に残高があれば心に余裕が生まれてしまい無駄遣いしてしまいますので、自分でお金の金銭感覚をコントロールできるようにしましょう。

また、収入よりも支出の方が多い生活であれば、生活スタイルを見直して節約する生活環境に戻す事が必要です。

それでも支出が多いのであれば収入を増やすしかありませんので生活に無理のない範囲でバイトやお手伝いをして、一日でも早く完済できるようにしましょう。

過去に遅延した経験がありまた遅延しそうですが大丈夫でしょうか?

過去にした遅延内容にもよりますが、今回の遅延も何日ほどの遅延になるかも気になる点です。

遅延になって数日間であれば複数回しても、まだ厳しくなって延滞扱いにはなりません。

しかし遅延が3回以上または1か月~2か月と長期間してきたらどこのタイミングで延滞扱いになり個人信用情報に記載されるかは、各カード会社によって違いますので遅延になる時点で早めの返済をとにかくする事をお勧めします。

遅延しても他のカードを作る事はできますか?

遅延の1~2回であればまだ個人信用情報に記載される事はなく、他カード会社からしたら遅延した事は分かりません。

しかし、遅延を複数回や延滞・滞納をしていれば、個人信用情報に記載されていますので、基本的に新たに借り入れする事は厳しいでしょう。

信用情報に掲載されてから数年はちゃんと支払いなどをしていれば、信用情報も上書きされて綺麗になりますので、その時に借り入れの申込をすれば借りれる可能性は高いです。

個人信用情報機関に遅延などの状況がどうなっているか確認する事はできますか

現在の自分の借金の状況が分からない人が多いようです。

そんな場合は、借り入れしているカード会社ではなく個人信用情報機関に個人情報開示請求をして今どんな状況なのかを自分自身で理解していく事が1日も早く借金を返済できる事です。

キャッシング返済による遅延で信用情報を傷つけないためのまとめ

キャッシングでの借り入れをして返済がうまくできなくなり、もし遅延をしそうになったりした場合は速やかにカード会社に連絡をするようにして下さい。

これまでの内容で説明したように遅延したにも関わらず連絡をせずに、逆にカード会社から連絡取ろうとしても電話にも出ない・繋がらない場合は延滞や滞納扱いになります。

更には、カード停止や最悪の信用情報に傷がついてしまい他のローン借り入れやカード数年発行できなくなる事に発展する可能性も大きいです。

遅延したらまず連絡する事と一刻も早く返済手続きをする事が重要になります。

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