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ブラックと呼ばれる人は主にこのような人です。

 ・債務整理(任意整理、自己破産等)中や後

 ・延滞、滞納をした事がある人

 ・携帯代金の未納が続いた人

上記のような方々は、指定信用情報機関にて『異動』というレッテルを貼られています。ブラックという言葉は異動の業界用語版です。

そうなると、まず大手で審査に通過する事は不可能に近いです。では、どのような消費者金融を選ぶ事により審査通過をアップさせるのか?

それは中小消費者金融を選ぶ事です。

今回は中小消費者金融の特徴を中心に借りやすい消費者金融について解説をしていきます。

目次

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ブラックとは?

消費者金融はルールとして、申し込み者の審査を行う場合、指定信用情報機関にて申込者の信用情報を照会した上で審査をしなければいけません。

上記の写真を見て頂くと分かりますが、『異動』という文字が記載されていますが、これは過去に60日以上、もしくは3ヶ月以上滞納や、返済の遅延があった場合にこのように異動として記載されます。

この異動という文字がついた人の事を業界用語として『ブラック』という呼び方をします。

ブラックになるとどんな不都合がある?

ブラックになるとまず新たにお金を借りる事が難しくなります。それだけでなく住宅や、自動車のローンを組む審査もほぼ通らないと言っていいでしょう。

ブラックになるだけで社会的信用度は低くなるわけです。

なので今後の人生で何かと不都合な事が起き易くなります。

ブラックが解消される機関はどのくらい?

ブラックになったとしても一生ブラックのままという事ではありません。解消される時は必ず来ます。ただ、注意点として解消される機関は指定信用情報機関の種類や、ブラックになった理由によっても変わってきます。

以下が主な指定信用情報機関とブラックになった場合、解消される期間の目安です。

CIC…クレジットインフォメーションセンター

JICC…株式会社日本信用情報機構

KSC…全国銀行個人信用情報センター

  CIC JICC KBC
延滞情報 5年 5年 5年
任意整理 5年 5年 5年
個人再生 5年 5年 5年
自己破産 5年 5年 10年
過払金請求 5年 5年 5年

上記はいずれに完済後の期間です。完済をしてからおおよそ上記の期間を目安として指定信用情報機関からの情報は消えます。

ブラックの人が大手の審査に通過しない2つの理由

大手にて審査に通らない理由は大きく2つあります。

理由1:スコアリングシステムにより採点方式での審査

銀行系、大手カードローン 、大手消費者金融は審査を行う際はスコアリングシステムという機械を用いて審査の可否の判断をしています。

なので、ゆるがない審査基準があるわけです。なので申し込み者がどんな事情があろうと、これまでの借入、返済の履歴や、現在の年収等を踏まえて点数付けをしているわけでどれだけ事情があろうと審査に通らないものは通りません。

理由2:大手は危ない橋を渡る必要性がない

大手消費者金融等の賃金業者はわざわざリスクをかけてブラックの人にお金を貸す事はありません。

それでなくても申込者はたくさんいます。そもそもターゲットがブラックな人ではなく健全な人をターゲットにしています。

大手はCMなどの広告費にお金をかける事ができる力があるわけです。広告に力を入れれるという事は安定した集客をする事ができるわけです。

それを踏まえるとブラックの人が大手の賃金業者に申し込みをする事は大きく間違っているわです。余計な手間をかけたくないのであればブラックの人は大手は無視した頂いた方が良いでしょう。

債務整理中後やブラックの人でも借りやすい中小消費者金融の5つの理由

これから債務整理中や後、またブラックの方でも狩りやすい中小消費者金融の特徴を記載します。

理由1:地域密着型で信頼性があり借りやすい

中小消費者金融の中でも地域密着型で営業を行なってきた業者は信頼性は高いです。地域密着で営業を行うメリットは、リピーター、プロモーター(紹介者)を生みやすくなります。

しかし、反対にほんの少しトラブルや問題を起こした場合はあっという間にその地域に広まります。何が言いたいかというと高いサービスの質を維持できていないと営業を続ける事ができないわけです。

今の時代まで長く地域密着型で営業を続けている中小消費者金融は信頼性高いので安心して借入をする事ができるでしょう。

理由2:独自審査により審査が柔軟で借りやすい

中小消費者金融の特徴といえば代表的なものとして独自審査が挙げられます。

通常大手のスコアリングシステムというシステムを利用した審査に対して、独自審査は自社の基準に沿って柔軟な審査を行います。その自社基準では過去に金融事故を起こした経験があるとしても現在を見てくれる傾向にあります。

なので、ブラックの方でも審査に通る場合があるのです。

また、独自審査は業者によっては電話で相談にのってくれ親身に対応をし判断を行ってもくれる場合もありますのでお勧めです。

理由3:サービスも豊富で継続して借りやすい

中小だからと言って大手消費者金融に引けはとりません。中小の中には多彩なサービスがあります。

例えば…

 ・無利期間がある

 ・指定の口座に振り込んでくれる

 ・大手プロミスと提携をしておりプロミスのATMを利用して借入・返済ができる

 ・コンビニのATMを利用して借入・返済ができる

 ・即日融資があり申し込んだその日に借入を行う事ができる

 ・Web入力で24時間簡単に申し込みができる

等が挙げられます。

これらのサービスから申し込み時はもちろんその後継続して借入・返済を行う場合もサービスが充実しています。

理由4:『債務整理や自己破産も申し込み可』と公言しており借りやすい

大手にはない中小の大きな違いとして挙げられるのが『債務整理や自己破産の方も申し込みが可能』と公言をしている点です。

債務整理等を行っている方は、『債務整理しているから審査の申し込みしても門前払いになるでしょ…』と思っている方も多いと思いますが、そういった方へも融資ができるようにこのような公言をしております。

なので申し込みがし易く、さらに独自審査なので借りやすいわけです。

理由5:総量規制がある為過去に債務整理・ブラックの人でも借りやすい

賃金業法という賃金業者が事業を運営する上で守らなければいけないルール(法律)があります。その中でも総量規制というルールがあります。

これは、年収の1/3以上は貸してはいけませんよ!というルールです。

過去に債務整理を経験した事がある方、もしくはブラックの方は、お金を借りようとすると『また、前回みたいにどんどん借金が膨れてしまうのではないか』と不安になるかもしれません。

しかし、総量規制があるのでいずれにしろ年収の1/3までしか借りれないというルールがありますので借り過ぎてしまうという事はございません。

債務整理中後やブラックの人でも借りやすい中小消費者金融一覧

具体的にはどんな業者があるか中小の中でも有名で代表的な消費者金融を記載します。

消費者金融名 金利 限度額
≪独自審査≫株式会社アローのWEBキャッシング!
過去に自己破産・債務整理された方もまずはご相談下さい。(要審査)
 15.0~19.94% 200万円
日本全国の皆様からのお申込みに対応します!
WEBで当日最短融資!セントラル
 4.8~18.0% 100万円
株式会社ユニーファイナンス  12.0~17.95% 300万円
当日13時までのお申込みで当日融資可能!キャッシングの【ライフティ】  8.0~18.0% 500万円
30日間無利息キャンペーン中のキャッシングのフタバ  14.959~17.95% 50万円

また、これから記載する中小消費者金融はどの業者も…

 ・独自審査

 ・Web申し込みで24時間受付中

 ・担保、保証人不要

 ・即日融資

 ・全国にて融資対象

債務整理中後やブラックでも借りやすい中小の『キャッシングアロー』

本社所在地 愛知県名古屋市
設立年 2000年
金利(年率) 15.00%~19.94%
最大融資額 200万円
強み 新規契約に力を入れている
加盟 日本貸金業協会会員 第005786号

キャッシングアローは愛知県名古屋市に本社を置く消費者金融業者です。

審査完了最短45分を実現しており審査スピードは業界トップクラスの水準です。中小としては設立後約20年ほどと若い部類に入りますが、当サイトからの申し込みは常に1番数が多く人気の消費者金融となっております。

アローの借りやすいポイントはここ!

 ・設立から若いゆえに新規契約に力を入れている

設立から若いという事はそれだけ抱えている顧客数が少ないです。なので現在アローは新規契約に力を入れているわけなのです。また、良質な顧客は大手に流れます。そう言った意味でも少しでも多く、また幅を広く審査を通過させたいという思いはより一層強いでしょう。

 ・『過去に自己破産・債務整理された方もまずはご相談下さい』と公言をしている

ブラックの方の場合、新たに借入の申し込みをする際は不安はつきもにです。しかし、アローは自己破産、債務整理された方もご相談下さいと公言をしており、積極的に申し込みを受付しております。そう公言してもらえると過去に金融事故を起こした方にとってはとても借りやすい消費者金融と言えるでしょう。

実際に口コミ等を確認しても過去に金融事故を起こした方も審査に通ったという内容を目にします。審査に対しても柔軟な業者です。

債務整理中後やブラックでも借りやすい中小の『セントラル』

本社所在地  愛媛県松山市
創業  1973年
金利(年率)  4.8%〜18.00%
最大融資額  300万円
強み  Cカードで全国のセブン銀行利用可
加盟 日本貸金業協会会員 第001473号

セントラルは愛媛県松山市に本社を置く、創業50年以上の老舗消費者金融です。本社は愛媛県ではございますが、現在東京都内での知名度がグンと上がっております。

理由としては、無人店舗、ATMを東京都内に増設している為です。現在東京都内で4店舗、神奈川、埼玉にも各1店舗ずつございます。

無人契約機で借りれますので、有人店舗に抵抗がある方にとっては借りやすい環境があります。

セントラルの借りやすいポイントはここ!

 ・30日間無利息サービスを利用して負担無しで借りれる

現在セントラルでは、30日間無利息サービスを行なっています。お金を借りる事で発生する費用が不安な方には借りやすいサービスとなっています。また、短期的にお金が欲しいという方にも30日間無利息期間があることは借りやすいサービスです。

 ・全国のセブン銀行ATMで自由に借入、返済ができる

セントラルは借入をした後も全国のセブン銀行にて改めて借入・返済が可能になります。身近にあるセブン銀行ですので借りやすい環境にあるのはセントラルの強みです。

債務整理中後やブラックでも借りやすい中小の『ユニーファイナンス 』

本社所在地  愛知県名古屋市
創業年  1971年
金利(年率)  12.00%~17.95%
最大融資額  300万円
強み  FITカードでプロミスATM利用可
加盟 日本貸金業協会会員第003412号

ユニーファイナンスは愛知県名古屋市に本社を置く創業昭和46年の老舗消費者金融です。

東海地方では有名な地域密着型の消費者金融です。口コミ等では大手で審査落ちをした方がユニーファイナンスで申し込んだら通ったなどのコメントがよく見られます。

ユニーファイナンスの借りやすいポイントはここ!

 ・大手消費者金融プロミスと提携をしている

ユニーファイナンスの強みとしては、大手消費者金融のプロミスと提携をしており、プロミスのATMを利用して自由に借入・返済が可能になっています。

プロミスのATMといえば消費者金融の中でも一番の設置数を誇り全国に!0万台以上もあると言われています。その点一度だけでなく継続して借りやすい消費者金融と言えます。

債務整理中後やブラックでも借りやすい中小の『ライフティ 』

本社所在地  東京都新宿区
設立年  1991年
金利(年率) 8.0%~20.0% 
最大融資額  1000円〜500万円
強み  他社にない独自サービスが豊富
加盟 日本貸金業協会会員 第005552号

ライフティは東京都新宿に本社を置く消費者金融です。消費者金融業としてはまだ若いですが人気度としては一番勢いがある業者です。

ライフティは他社にない独自のサービスが強みです。またサポート体制もしっかりしており、何かわからない事が出た際は、公式HPのトップページで『ライフティ チャット窓口』があり、質問したら即答で返事が来るというサービスも充実しています。

ライフティの借りやすいポイントはここ!

 ・融資額が1000円〜可能

融資最低額が1000円からという他社にない低さなので大きい額でも気軽にお金を借りる事ができますので借りやすい消費者金融と言えます。

 ・無利息期間が35日間

無利息期間は通常他社の場合30日がほとんどですがライフティの場合は35日と若干長く設定がされています。無利息期間が長いと安心して借りれます。

 ・返済サイクルが35日

返済をする場合、通常毎月返済する日を指定します。しかし、ライフティの場合は35日毎のサイクルなので若干長く設定されています。例えば毎月10日に返済をするという設定をした場合、翌月の返済日は15日、更に翌月は20日となります。ゆとりを持って返済ができるので借りやすいポイントです。

債務整理中後やブラックでも借りやすい中小の『フタバ』

本社所在地 東京都千代田区 
設立年  1963年
金利(年率)  14.959%~17.950%
最大融資額  50万円
強み  審査の敷居が低め
加盟 日本貸金業協会会員第000034号

フタバは東京都千代田区に本社を置く創業昭和38年の老舗消費者金融です。大手と比べても創業からの年数は変わらないのでそれだけ、営業年数・経験があります。

フタバの借りやすいポイントはここ!

 ・小口融資専門

フタバは小口融資専門としていますので最大融資額が50万円です。一見50万円と聞くと低いとネガティブな印象を持ってしまうかもしれませんが、審査が不安な方にとってはメリットです。

それだけ少しでも多くの方に融資することを実現しようとしているので50万円という最大融資額なのです。なので、審査に不安な方にとっては借りやすい消費者金融と言えます。

 ・過去に自己破産・債務整理等された方もまずはお申し込み下さいと公言

これはキャッシングのアローでもございましたが、自己破産・債務整理をされた方も積極的に申し込みを受け付けております。ブラックの方にとっては借りやすくなる一言ですよね。

 ・30日間無利息サービスを行なっている

フタバも30日間無利息サービスを行なっています。短期的にお金を借りたい方にとっては金利0円なので借りやすい消費者金融と言えます。

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