年収400万円の場合、J.ScoreでAIスコアを取得するとどうなるのかを調べてみました。
まず結果から言うと筆者の場合は、718点という結果に至りました。
AIスコアとは？
J.Scoreに登録時には20弱の質問に答える必要があります。
質問の回答内容から、回答者の信用力をAIがスコア化したもの、それがAIスコアです。
■従来の審査との違い
| 審査時の情報参照元 | |
|---|---|
| 一般的な消費者金融 | 申込者の情報+信用情報機関の情報 |
| J.Score | 申込者の情報+信用情報機関の情報+各種アンケート＋みずほ銀行・ソフトバンクまたはワイモバイル・ヤフーユーザー登録者の場合は登録者情報 |
上記の表を見ていただければわかりますが、大きくは二つの特徴があります。
一つはこれまでの一般的な消費者金融等の審査と違い、アンケート形式でAIスコアを算出します。
もう一つはJ.Scoreの場合、みずほ銀行・ソフトバンクまたはワイモバイル・Yahoo! JAPANとの情報連携により、より確かなAIスコアを出す事ができ、それが信用力につながります。
AIスコアで718点を出した回答
・生年月→30歳
上記の質問はおおよそ2〜3分程度あれば回答することができます。
あくまでも上記枠内の内容は、目安となります。
ここで注意点が一点あります。
J.Scoreの場合AIスコアが600点以上でないと融資の申込ができません。
例えば「他社の審査で落ちたから・・・」、「嘘をついて入力をしよう」、このような考えは絶対ダメです。
他社で審査に落ちた場合でもAIだから審査が柔軟ということは一切ありません。また、虚偽の情報を入力しても最後には本人に関わる必要書類の提出を求められますのでいずれにせよバレます。
正直な回答でまずは、ご自身のスコアを知りましょう。
AIスコアをあげるメリットは？
AIスコアをあげるメリットは以下にまとめることができます。
AIスコアをもしあげれるなら、あげた方が確実にメリットはあります。
スコアアップで金利が低くなる可能性がある！
一般的な消費者金融から融資をうける場合は、大抵(年)18.0%です。
消費者金融では、よほど高い年収・優秀な勤務実績がなければ最初から大きな額(100万円以上など)のお金を貸すことはありません。
利息制限法によると100万円未満の融資は上限金利が(年)18.0%と設定されており、一般的な消費者金融の場合、大抵(年)18.0%の金利にて融資をおこないます。
それに比べJ.Scoreの場合は上限金利が(年)15.0%となっており、最初から(年)3.0%も金利が低く設定されているわけです。
では年間にするとどのくらいの金額が変わってくるのか？以下は年間でどのくらい返済額が変わるのかおおよその計算をしてみました。
■50万円の借入をした場合の金利額※3年で返済を想定
- 一般的な消費者金融：
毎月の返済予定額 = 約18,076円
総返済予定額 = 約65万円 - J.Score：
毎月の返済予定額 = 約17,332円
総返済予定額 = 約62万円
このように金利が(年)3.0%違うだけで毎月の返済額が約740円、1年間に8,900円も変わってきます。
さらにAIスコアは点数をあげることができます。
スコアアップで契約極度額も上がる可能性がある
追加で各質問に答えると契約極度額(いわゆる融資限度額)が上がる可能性があり貸付条件の良化もありえます。
J.Scoreのアプリを開くと一番下のバーに「スコアアップ」といった項目があります。
そこでは、生活、性格、ファイナンスなどにまつわる質問が設けられおり、回答することによってスコアアップを狙うことができます。
スコアアップをすることで契約極度額が上がるだけではなく、金利が下がる可能性もあります。
AIスコア・リワードによる特典あり
J.Scoreには一般的な消費者金融などにはない、様々な特典があります。
AIスコアをベースにしたリワードスコア及びスコアランクに応じて、J.Scoreの提携先企業の特典やサービスを受ける事ができます。
※名前・住所を入力する必要あり
■スコアランクとリワードスコア
| スコアランク | リワードスコア |
|---|---|
| ダイヤモンド | 950〜1000 |
| プラチナ | 900〜949 |
| ゴールド | 800〜899 |
| シルバー | 700〜799 |
| ブロンズ | 600〜699 |
| ピューター | 〜599 |
RIZAPやHuluなどの有名サービスへの入会特典から、ダイヤモンドランクになるとオリジナルツアーなどの特典があります。
そのため積極的にアンケートに答えてスコアアップを狙っていただくことをおすすめします。
AIスコアをあげるためのコツは？
AIスコアをあげるためのコツはシンプルに以下にまとめることができます。
何も特別なことをする必要はありません。
むしろ特別なことはしてはいけません。例えば、虚偽の情報を入力したりなど。
スコア自体は上がるかもしれませんが、本人確認書類や本審査時の信用情報機関への情報参照時に虚偽の情報ということがわかってしまい、融資できるところができなくなってしまうという状況も生みかねません。
以下の3つのコツは最低でも抑えておきましょう。
全ての質問に回答をする
スコアアップのための質問には必ず答えるようにしましょう。
当サイトの調べ(10人によるAIスコアのデモ)によると、質問に回答をしてAIスコアが下がることはなかったためです。
全部の質問はおおよそ150〜200ほどあります。よりよいスコアを出すために確実に全ての質問には回答をしましょう。
情報は常に更新をする
質問のなかには、例えば「現在の勤め先の役職は？」といった質問があります。
例えば、平社員から主任や課長といった役職についたようなことがあれば確実にプラスにAIスコアは働きます。
他にも勤続年数、転職して年収が上がったといったことや、不動産を購入したから資産が増えた、などこのようにAIスコアをプラスに働かせるための質問はたくさんあります。
全ての質問の数が150〜200程度あるなら、その数だけスコアアップのチャンスはあります。
そのチャンスを逃さないためにも情報は常に更新をし最新にしておくことをおすすめします。
みずほ銀行・ソフトバンクまたはワイモバイル・Yahoo! JAPANなら情報連携をする
みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル(携帯など)、Yahoo! JAPAN(Yahooショッピング、Yahoo!プレミアム)ユーザーであれば積極的に情報連携しましょう。
そうすることにより、より細かな情報からAIスコアを導き出すことが可能です。
もし…
- メインバンクを変更しようと思ってる
- 携帯キャリアを変更しようと思ってる
- ネットでよくお買い物をする
という方であれば、という方であれば、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、Yahoo! JAPANを利用することをおすすめします。
その他にAIスコアをアップするうえで注意すべき点は？
仮に現在借入先があるのであれば、まずは返済の遅延などをおこさないようにしましょう。
借入先だけではありません、公共料金や携帯電話の毎月の支払い、税金、家賃など。
これらのような支払いは支払いの遅延をおこすとマイナスに働く可能性は十分にありえます。いくらAIスコアがよかったとしても最終的に融資が実行されなければ意味がありません。
まずは、できることからしっかり始めましょう。
