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2020年11月版|ブラックでも即日融資・借入可能な消費者金融! !キャッシング業者を選ぶ際に気を付けるべきことまとめ
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※11月11日 18:14:10更新

  • 延滞ブラックの方
  • 審査に自信がない方
  • 大手消費者金融で審査落ちをした方

当記事は、上記の方向けに全て延滞・滞納ブラック・自己破産・債務整理中や後の方も審査の対象で、全国即日融資可能な消費者金融だけでなく、ブラックの方がお金を手に入れるとしたらどんな選択肢があるのか?

という視点から数々の選択肢を紹介していきます。

目次

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今までに金融事故を起こしたことがない方・金融ブラック以外の方は大手消費者金融

 

以下に該当しない場合は、ブラックでない可能性が高いです。

 

  • 過去5年以内に債務整理(任意整理、特定調停、個人再生)を行なった方
  • 過去10年以内に債務整理(自己破産)を行なった方
  • 過去半年以内にクレジットカードや消費者金融を複数申し込んで審査に落ちた方(目安:1ヶ月に4件の申し込み)
  • クレジットカードの現金化を行なった方
  • 携帯電話の割賦契約や各種ローンの支払いの滞納が61日以上続いた方

 

もし上記に該当しないのであれば、SMBCモビットなどの大手消費者金融に申し込みをして借入をしましょう。中小消費者金融の場合、大手に比べると高金利、小口融資の傾向があり条件が厳しく設定されています。

特に、SMBCモビットの場合、以下のような特徴があります。

 

  • Web完結の場合は電話連絡なし
  • 簡易審査なら10秒で完了する
  • Myモビ(スマホアプリ)利用でセブン銀行から借入・返済が可能
  • 審査最短30分※
  • 担保/保証人不要
  • 土日・祝日でも対応可

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があり

ただし、延滞や滞納、金融事故を起こしたことがあるブラックの方が審査に通過することは困難ですので該当する場合は、申し込みはやめておきましょう。

【審査通過率順】ブラックでも借入・即日融資可能な消費者金融ランキング

2019年12月-2020年2月の過去3ヶ月の集計データより

順位消費者金融名申込数融資数通過率
1位フクホー1984924.75%
2位トライフィナンシャル9049910.95%
3位アロー14491147.87%
4位アルコシステム415256.02%
5位セントラル 1758965.46%
6位ユニーファイナンス 757253.30%
7位ニチデン12221.64%
8位フタバ 59281.35%
ハローハッピー計測不可
スカイオフィス計測不可
ユーファイナンス723751.39%

※ユーファイナンスは、おまとめ専用カードローンのためランキング対象外にしています。

審査通過率が圧倒的に高かったのは、フクホーでした。

審査通過率が24.75%とであったので、4人中1人は審査通過する可能性があるというわけです。

中小消費者金融の場合、大手と違い属性(年収、勤続年数などのスペック)が低い方からの申し込みが大半です。

そんななかこの数字は、中小消費者金融のなかでも郡を抜いて審査が甘い、柔軟、と言えるでしょう。

【強み別】ブラックでも借入・即日融資可能な消費者金融!!

消費者金融名

 金利
(実質年率)

 融資限度額強み
キャッシングアロー 15.00~19.94% 200万消費者金融トップレベルの審査スピード
ユニーファイナンス  12.00~17.95% 300万プロミスATMにて自由に借入・返済が可能
アルコシステム  15.0~20.0% 50万1983年創業、安心の老舗消費者金融
セントラル  4.80~18.00% 100万セブン銀行でいつでも借入・返済ができる
フタバ  14.959~17.950% 50万他社借入件数4件以下なら審査対象と公言
フクホー 7.30~20.00% 500万

審査通過率、堂々の1位。審査通過率の高さが売り

トライフィナンシャルサービス9.85~18.0%500万審査スピード、通過率ともにトップクラス
スカイオフィスキャッシング15.0~20.0%50万福岡の方なら優遇されるかも!!
ニチデン7.3~17.52%50万大阪などの関西地方で強い

上記の消費者金融はブラックの方も審査の対象となります。

ブラックの方も対象と聞くと『怪しいのではないか?』と思われる方もいらっしゃるかもしれません。

しかし、上記の大半が消費者金融の中でも老舗の部類に入り長い営業経験がございますので安心して利用する事ができます。

また、以下の条件もクリアしています。

  • 運営会社HPに賃金業登録番号の記載がある
  • 運営会社が日本賃金業協会会員がある
  • 貸付条件に違法性がない(上限20.0%)

上記の中小消費者金融は全てが『ブラックの方も審査の対象!』と公言をしているわけではありません。

独自審査を実施しており、あくまでも審査に柔軟というわけです。

大手消費者金融の大半がシステムを使った審査を行ういっぽう、上記の中小消費者金融の場合システム以外にも申し込み者の人間性や過去ではなく現在の返済能力をみます。

これまで、ブラックは借りれないと言いましたが、実際に稀にブラックでも借りれるといった状況があります。

ただし、その審査のやり方については中小の場合独自での審査を行なっている為、それぞれ審査の基準、やり方が違うので一概に「このような人であれば審査を通過することができる」とはお伝えできません。

■大手・中小を比べた審査の仕組みの違い

そのせいか、結果として過去に滞納や金融事故を起こした方でも審査に通った方がいらっしゃるわけなんですね。

なのでブラックの方でも審査の対象というわけです。

ブラックでも借入・即日融資可能な消費者金融①審査・融資スピードを重視するなら『キャッシングアロー』

本社所在地愛知県名古屋市
設立年2000年
金利(年率)15.00%~19.94%
最大融資額200万円
強み新規契約に力を入れている
審査最短60分

アローは、審査最短45分です。平日の午前中に申し込みができれば、当日中に融資できる可能性もあります。

ブラックの方でも一刻も早く現金を手にしたいという方であれば、アローに最初に申し込みをすることをおすすめします。

当サイト経由での申し込みもセントラルについで2番目に申し込みが多い消費者金融となっており人気の中小消費者金融。人気の理由はさきほど申したように審査・融資までの時間が他社であれば例えば「午前中に申し込んで午後に結果がきた」となるが、アローは違います。

最短45分でうまくいけば、申し込んだその日中にお金を借りることができます。

審査の通過率においても、フクホー、トライフィナンシャルサービスに次いで3番目に高くとても全体的なスペックを見てもバランスが良い消費者金融と言えるでしょう。

キャッシングアローは本社を愛知県名古屋市に置く中小消費者金融の中ではめずらしく設立して新しい業者の部類に入ります。それ故にアローは『新規顧客獲得』に力を入れているということも審査の通過率が高い理由と言えます。消費者金融の中ではめずらしい『自己破産・債務整理された方もご相談下さい』と公言をしている程です。

愛知の中小消費者金融ですが、全国の方が融資対象となり、審査通過できれば指定の口座に即金で振り込んでいただけます。

アローのネット上の口コミ・評判

アローに救われました

任意整理中で残30万円程度。他社借入1件20万円。年収300万。
延滞無。アローに午前中に申し込み。夕方16 時頃に『10万円なら融資が可能』という連絡が来ました。
翌日の午前中には、伝えた自分の口座に振り込みがありました。こんな僕に融資を実現して頂いたアローに感謝!

アローの2ch(2チャンネル)の口コミ・評判

2020/03/16(月) 16:54:39.50 ID:f4dNrmZh0.net[6/6] >>664 アローは書類郵送前に振り込んでくれる。書類は後から郵送されるから記入後返信しないとダメ。審査は軽めと思うよ。

 

2020/03/16(月) 20:16:22.91 ID:aG3vJMQ6p.net[4/6] >>683 アローはメール送ったって言って送ってない事あったから、明日電話した方がいいよ。俺はそれで可決だったからさ。

 

2020/03/18(水) 12:46:09.12 ID:EJRQ9ls7a.net[2/2] >>795アローは2回ぐらい延滞したせいか無理と言われました。

口コミを見てもアローの審査通過後の振込の早さが素晴らしいです。

メールで否決連絡が来なければ積極的に電話にて確認をしましょう。また、状況によっては2回の延滞をしていると融資ができない場合もあるようです。

アローがピッタリの人!!

  • とにかく手元に現金が早く欲しい人
  • 金額よりも審査通過を第一優先にしたい人
  • ブラックの方に対しても融資実績が多い消費者金融がいい人
更に詳しく知りたい方はこちらもご覧ください。

ブラックでも借入・即日融資可能な消費者金融②キャッシング初心者向け!セブン銀行で自由に借入・返済ができる『セントラル』

本社所在地 愛媛県松山市
創業 1973年
金利(年率) 4.8%~18.00%
最大融資額 300万円
強み Cカードで全国のセブン銀行利用可
審査最短60分

セントラルは愛媛県松山市に本社を置く創業約45年の老舗消費者金融業者です。「キャッシング・借入が初めて!」という方には、まずセントラルをおすすめします。

その理由としてセントラルは中小消費者金融のなかでも一番大手に近いサービスレベルを持っているからです。

代表的なセントラルのサービスが以下です。

 

  • 都内を中心に自動契約機・ATMなどの店舗を18店舗に拡大
  • 初めての利用なら最大30日間金利0円
  • 全国のセブン銀行ATMで自由に借入・返済が可能
  • 14時までの申し込みで当日融資可能と公言

    セントラルの最大の強みはセブン銀行ATMにて借入、返済がおこなえることです。セブン銀行ATMは実はセブンイレブンだけにあるわけではありません、イトーヨーカードや商業施設、オフィスビル内にも存在します。

    また、消費者金融といえば、ちょっと怖いイメージが世の中にはまだ残っています。そんな不安を払拭するためにセントラルでは、受付から借入まで女性スタッフが対応するというマイレディスというサービスもあります。
    ※貸付条件に変更はありません。

    こういったサービスを展開しているのは、中小消費者金融のなかでもセントラルくらいです。ちなみに当サイト経由での申し込み件数は、圧倒的にセントラルが1位です。

    サービスの質・使い勝手の良さからまさに初心者向けの消費者金融といえばセントラルといえます。

    セントラルのネット上の口コミ・評判

    15万ありがとうございました。

    過去に民事再生を行なって、更には債務整理も別途にしました。
    債務整理後はおそらく5年程度が経ったくらいだったと思いますが、当然のごとく大手では審査落ちです。
    正直、さすがに無理かなと思いましたが駄目元でセントラルに申し込んでみました。
    少なめに5万希望で出したのですが、15万の限度額いけました。

    セントラルの2ch(2チャンネル)の口コミ・評判

    2020/03/14(土) 18:07:38.63 ID:X6UP2/gCaPi.net[2/4] 514多重じゃないなら、滞納履歴気になりつつもセントラル50万コース行くべきやろ

    2020/03/14(土) 21:59:34.03 ID:X6UP2/gCaPi.net[4/4] 522セントラルセブンで出し入れできるから便利やし枠もデカイ

     

    2020/02/25(火) 01:23:04.86 ID:oS+Uc7sja.net[1/4] >>708 セントラルみたいに30万コースとか決まってるとこもあれば、アイアムはたいていの人間が20万スタートのとこもある。

    ネット上の口コミや評判を見てもやはりセントラルは使い勝手が良いようです。

    セントラルがピッタリの人!!

    • ブラックにも融資実績があり使い勝手がいいところがいい人
    • 無利息サービスがあって借りれるところがいい人
    • 他社からの借入が3社以内で貸してくれるとこがいい人
    • 少しでも大きい額を融資してくれるところがいい人
    更に詳しく知りたい方はこちらもご覧ください。

    ブラックでも借入・即日融資可能な消費者金融③審査通過率を重視するなら『フクホー』

    本社所在地兵庫県姫路市
    設立年 1970年
    金利(年率)7.30%~15.0%
    最大融資額 200万円
    強み属性(雇用種類等)に強い
    審査最短60分

    フクホーは大阪府に本社を置く創業約50年の老舗消費者金融業者です。営業年数・自社ビル所有という点からこれまでの経験・ノウハウ・財力の面と他社と比べても抜き出ています。

    特に自社ビルを保有しているなどのスペックは審査通過率を測るうえで非常に重要です。とある中小消費者金融の担当者に「実際のところブラックでも借りられる消費者金融はどこですか?」と聞いたところ・・・

    『実際のところですか?その時にお金を持っている消費者金融です』

    との回答をもらいました。これはどういうことかと言うと中小消費者金融が一番恐れているのは貸し倒れです。そのリスクを資金が潤沢な中小消費者金融の場合、潤沢でない会社と比べて貸し倒れによる自社への負担が少なく済むためたくさんお金を貸せるということです。

    なんなら、一定の数の貸し倒れを想定してお金を貸せることができるということなんです。

    審査の通過率は、2位のトライフィナンシャルサービスで10.95%ですが、フクホーは突き放し、ダントツ1位の24.75%です。まさに、フクホーの審査通過率は中小消費者金融No.1といえるでしょう。

    フクホーの安定した経営があるからこそ審査を甘くできるのです。

    フクホーの2ch(2チャンネル)の口コミ・評判

    2020/03/17(火) 20:49:38 ID:2HK0vcwZ0.net[1/3] ・年収 380万 ・勤続年数 4年 ・保険種別 社会保険 ・免許証有無 有 ・家族状況 独身 ・住まいの状況および住んでる地域 九州 ・過去の金融事故内容 1年前に任意整理残り290万 ・現在の借入状況 1件フクホー20万
    この内容でどこか通る所ありますか? 延滞などはありません。 優しい先輩方よろしくお願いします。
    2020/03/18(水) 07:42:35.79 ID:fgfouYosd.net
    >>760 フクホーが何故通ったのか謎

    フクホーは、債務整理の任意整理中でも延滞・返済の遅延がなければどうやら融資を受けることができそうです。

    債務整理はしたけど、延滞や返済ん遅延をしたことはないという方は、フクホーを優先的に申し込んでみると良いかもしれません。

    フクホーがピッタリの人!!

    • 自分の状況に合ったプランを選べるところがいい人
    • 東京都内に強い消費者金融がいい人
    • 債務整理(任意整理)をしても過去に延滞や返済遅延がない人

    また、フクホーの申し込みから審査、さらには在籍確認、口コミ・評判等を詳しく別ページにて記載しています。

    更に詳しく知りたい方はこちらもご覧ください。

    ブラックでも借入・即日融資可能な消費者金融④既に他社からの借入がある方なら『フタバ』

    本社所在地東京都千代田区岩本町
    設立年 1963年
    金利(年率)14.959%~17.950%
    最大融資額50万円
    強み既に他社にて借入されている人に対して審査が柔軟
    審査最短60分

    フタバは東京都の岩本町に本社を置く消費者金融です。

    今回ご紹介する消費者金融のなかでは、一番長く営業しておりフタバのキャッチフレーズでもある「信頼と実績のフタバ」はまさにその通りです。

    実はフタバ、「消費者金融にて他社でのお借入れが4社以内の方が対象です。(銀行、信販などのローン・キャッシングは除きます。)」と公言をしている、という他社にない独自の強みがあります。

    ただ、反対に審査通過率が低いというデメリットもあります。

    当サイト内での審査通過率は8位でした。

    ただ、こちらは悲観的になる必要はないでしょう。おそらく「他社4社以内」と公言をしているため既に多額の借金、複数社からの借入をお持ちの方が申し込みをされる傾向にあるようです。

    そのため他社と比べると審査通過率が下がってしまうわけです。なので、独断審査が厳しいといったわけではありませんのでご安心ください。

    また、セントラル同様に申込みから融資まで女性スタッフが一括して担当をしてくれるレディースフタバというサービスもありますので、話し辛いことでも気軽に相談が可能になっています。

    フタバの2ch(2チャンネル)の口コミ・評判

    2chでは、フタバのこれといった情報はあまりございませんでした。

    ただし、2ch内ではいわゆる”テンプレ業社”の一つとしてあげられています。
    ※2chではいわゆるブラックなら鉄板の業社(テンプレートの略)を意味

    フタバがピッタリの人!!

    • 既に複数の業社から借入があっても対応してくれるところがいい人(4社以内)
    • 長い営業経験があり信頼がおける消費者金融がいい人

    【その他】ブラックでも借入・即日融資可能な消費者金融

    その他にも各地方毎に消費者金融を紹介します。

    下記の中小消費者金融は、全て

    • 各都道府県知事から認可を受けている
    • 日本賃金業協会会員

    となっています。

    中小消費者金融はそもそも地域密着型であることが本来の姿です。

    なので、「ブラックだけど本当に借りれるのかな?」と不安を抱えていらっしゃる方は一度店頭に足を運んでご相談されることをおすすめします。

    消費者金融地域補足
    キャネット北海道本店での審査なら特に柔軟との評判あり
    ライフティ東京セブン銀行ATMや1000円から借りれるメリットあり
    アルク東京大手消費者金融で借入をし延滞中でも借入ができた情報あり
    トライフィナンシャルサービス東京6種類の豊富なローン商品の取り扱いあり
    キャレント東京2003年に設立の若い会社。債務整理後でも借金帳消しの状態であれば融資の可能性あり
    エース神奈川ブラックでも10万円の融資実績あり。
    エイワ神奈川担当者から借金のことについて熱く話されるとの口コミあり。また中堅だが令和元年9月時点で25店舗展開。また無職の方が職について1ヶ月だったが可決情報あり。
    ライオンズリース愛知家族構成や他者借入れ経緯など細かく質疑応答があるとの情報あり。
    AZ京都属性が悪い方でも審査通過の口コミあり
    ハローハッピー大阪電話対応が非常によい。4年前に自己破産したが20万の借入成功の情報あり。
    スペース大阪AZ、アロー、フクホー、プラン、否決でスペースで20万の可決情報あり
    プラン大阪民事再生中のブラックでも融資実績あり
    いつも高知県他社にて4件の借入があったが可決の情報あり
    もみじファイナンス広島年金生活でも追加融資の実績あり
    日本ファイナンス山口地元に強いとの情報あり。
    アムザ福岡任意整理中(100万円)でも融資実績の情報あり
    アイアム長崎AZ、アルコシステム、アロー否決後でも可決情報あり。

    ブラックの人が即日で融資・借入を受けるためにおさえておきたいポイント

    全国のどんな方でも(未成年者を除く)即日で融資・借入を受けるために抑えておきたいポイントは以下の4つは最低でも抑えておきましょう。

    ■ブラックが即日融資・借入を実現するために

    • インターネットから申し込みをおこなう
    • 可能なら必要書類、特に収入証明を準備しておく
    • 自分の年収に見合った借入希望額を記載する
    • 電話での本人確認時にスムーズに話せるように練習しておく

    即日融資・借入を実現するためにインターネットから申し込みをしよう

    消費者金融では、銀行やカード発行があるクレジットカードと違い融資までのスピードを重視しており、融資決定後に直接指定した口座に振り込むという「振込融資」があります。

    わざわざ店頭に足を運ばずともネットで申し込みをして審査がスムーズに終了できれば、自宅から一歩も動かず口座に即座に融資をうけることだってできます。

    また、インターネットからだと24時間265日申込みができますので、外出中でも申込が可能になっています。

    即日融資・借入を実現するために必要書類の準備!特に収入証明は準備しておきたい

    必要書類の以下は必ず準備をしておきましょう。

    • 運転免許証
    • 健康保険証
    • パスポード
    • マイナンバーカード

    顔写真がない、もしくは現在の住所と記載の住所が違う場合は、以下が必要になります。

    • 住民票
    • 公共料金の「領収書」…電気、ガス、水道、固定電話(携帯電話を除く)、NHK等
    • 納税証明書
      ※確認時に発行日または領収日から直近のもの
      ※公共料金は、電気・ガス・水道料金、郵便料金、固定電話の通話料金等

     

    また、以下の2点の条件の場合は、収入証明の提出が必要になります。

    • 一つの貸金業者から50万円を超えて借入れる場合
    • 他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合

     

    ただ、なかには上記の条件に当てはまってないのに収入証明の提出を求められる場合があります。その理由は、申し込み情報だけでは融資の判断がつかなかったためです。

    審査の状況によっては求められる場合がありますので、可能であれば準備をしておきましょう。

     

    ■収入証明になる書類の例
    ①源泉徴収票(直近の期間に係るもの)
    ②支払調書(直近の期間に係るもの)
    ③給与の支払明細書(直近の2か月分以上(地方税額の記載があれば1か月分)のもの)
    ④確定申告書(直近の期間に係るもの)
    ⑤青色申告決算書(直近の期間に係るもの)
    ⑥収支内訳書(直近の期間に係るもの)
    ⑦納税通知書(直近の期間に係るもの)
    ⑧納税証明書(直近の期間に係るもの)
    ⑨所得証明書(直近の期間に係るもの)
    ⑩年金証書
    ⑪年金通知書(直近の期間に係るもの)
    ※上記④から⑨の書類については、複数年分の事業所得を用いて年収を算出する場合には、その複数年分の書類が必要となります。
    ※引用元:https://www.j-fsa.or.jp/association/money_lending/law/proof.php

     

    即日融資・借入を実現するために自分の収入に合った希望額を記載しよう

    まずは、現在の借入状況をしっかり把握し、自分の収入に合った希望額を記載するようにしましょう。

    法律には総量規制というものがあります。「年収の1/3以上は借りてはいけません」といった法律です。

    この総量規制に引っかかってしまうと審査に落ちてしまう可能性があり即日融資が難しくなります。

    年収500万円なのに、年収1/3以上の300万円を借りようとしても新たに借りることはできないわけです。

    ちなみに以下は、総量規制対象外となりますのでご安心ください。

     

    • 各種カーローン、住宅ローン
    • 銀行、信用金庫、労働金庫、信用組合からの借入
    • クレジットカードのショッピング枠

     

    即日融資・借入を実現するために電話での本人確認の練習をしておこう

    電話での本人確認で確認することは、以下の二点です。

    1. 直接本人と会話ができているか
    2. 申し込み内容と本人から聞いた情報が一致しているか

     

    特に2番の場合、申し込み時に記載した情報と違った情報を誤って伝えてしまうと相手に不信感を与えてしまい、審査落ちの原因になってしまいます。即日融資どころから、融資事態が危うくなります。

    なので、事前に記載した情報を口頭でも同様の内容で伝えれるように練習をしておきましょう。

     

    特に以下は、最低でも抑えておきましょう。

    • 資金用途、申し込み内容
    • 現在の借入額
    • その他、申し込み時に記載した内容

     

    大前提としてブラックの人が新しく借入することはほぼ不可能

    大前提として、ブラックの方が消費者金融からお金を借りることはほぼ不可能です。

    ブラックの方にお金を貸すことは消費者金融にとって大変リスクです。

    返す気がない、もしくは返す力がないと見込まれた申込み者にわざわざ消費者金融がお金を貸すことはありません。

    稀に「ブラックでも借りれた!」という口コミをネット上で拝見することはありますが、それはブラックでなかった可能性が非常に高いです。

     

    ■信用情報機関に登録されている大まかな情報

    • 各金融機関からどのくらいお金を借りているか
    • 返済を滞りなくできているか
    • クレジットカードの利用状況
    • 過去に延滞や滞納をしていないか

     

    ちなみに、1度~2度支払いを遅延した程度ではブラックになることはありませんのでご安心ください。

    ご自身がブラックと確証がある場合はまず消費者金融への申込みは避けるべきでしょう。

    そもそもブラックではないかも?

    ブラックとは、”ブラックリスト”の略です。例えば、警察が容疑者に対して「あいつは黒だ(犯人だ)」「あいつは白だ(犯人じゃない)」といういうように。

    さらには、そのブラックリストという言葉もあくまでも造語です。

    正式には、信用情報機関に保管されているご自身の信用情報欄に“異動”と記載されている方のことを指します。

    なかにはブラックでもお金を借りれたという方の場合、ブラックでなかった可能性が非常に高いです。

    状況によって異動と記載されていない方もいらっしゃいます。

    以下は、信用情報機関に”異動”と認定されている可能性が高い方の共通点です。

    ■ブラックの可能性が高いと思われる方

    • 過去5年以内に債務整理(任意整理、特定調停、個人再生)を行なった方
    • 過去10年以内に債務整理(自己破産)を行なった方
    • 過去半年以内にクレジットカードや消費者金融を複数申し込んで審査に落ちた方(目安:1ヶ月に4件の申し込み)
    • クレジットカードの現金化を行なった方
    • 携帯電話の割賦契約や各種ローンの支払いの滞納が61日以上続いた方

    もし、上記に該当する可能性が高い方は、一度信用情報機関へ情報開示を行う事をお勧めします。

    ■信用情報の異動情報保管期間

    金融事故内容JICCCICKSC

    滞納(60日、もしくは3ヶ月以上)

    1年5年5年

    強制解約

    5年
    代位弁済5年
    任意整理・特定調停・民事再生5年5年5年
    自己破産5年7年10年

     

    ちなみに、下記は支払いの遅延を行なっても信用情報に傷がつくことはありません。

     

    ■信用情報機関に影響がない支払い先

    • 水道・光熱費などの公共料金
    • NHKの料金
    • NTTの固定電話
    • インターネット回線代

     

    上記の支払いを遅延した場合でも、ブラックになることはありません。ただし、遅延することにより他のリスクは生じます。

    例えば、水道代の場合当然、遅延を2ヶ月以上すると止められる可能性があります。

    ブラックでなければ今回紹介をする中小消費者金融にわざわざ申し込む必要もございませんので、確証が持てない方は、一度信用情報開示を行うことをおすすめします。

    ■代表的な信用情報機関

    ■信用情報機関での開示のやり方

    ブラックがお金を借りることは法律的にOK?違法になるパターン

    ブラックと呼ばれる過去に債務整理をおこなった方や、2,3ヶ月以上の滞納をおこなったという方が借りる消費者金融の審査に通過しお金を借りることに成功したとしても違法になることはありません。

    ただし、それに纏わる違法になるケースも存在します。

    それが”名義貸し”です。

    名義を借りる側が審査に通らないからといって他人の名義を借り審査に申し込むことは、刑法・詐欺罪にあたる行為になります。

    それだけではありません。

    反対に名義を貸す側としても注意しなければいけません。

    名義を貸してしまい、借りた相手が借金を背負うと、当然借金を背負うのは実質的に名義を貸した側になります。返済も貸した側が行わなければなりませんのでご注意ください。

    まとめると以下のリスクが双方に想定されます。

    • 名義を貸す側→意図しない借金を背負うリスク(ブラックになる可能性もある)
    • 名義を借りる側→刑法・詐欺罪にあたる可能性が出てくる

    大手消費者金融・銀行カードローンへの申し込みは無駄?

    大手消費者金融のアコムやアイフル、プロミス、レイクALSA、SMBCモビット、銀行カードローンの三菱UFJやみずほ、三井住友などはブラックの人にお金を貸しません。

    理由は以下の二つがあります。

    • ブラックの人には貸せないという社内ルールがある
    • ブラックの人に貸すよりも返済能力がある人にたくさんお金を貸したい

    これらの金融業者が一番恐れていること、防ぎたいことは貸し倒れです。ブラックの人にお金を貸すということはそれだけリスクがあるのでできるだけお金を貸したくないのが金融業者です。

    ブラックの人が大手消費者金融(アコム 、プロミス、アイフルなど)の審査に通るパターン

    パターン①ブラックじゃなかった!

    一番多いのがこのブラックじゃなかったというパターンです。

    この場合は信用情報機関に「異動」情報が掲載されてなかったパターンです。

    異動情報が信用情報機関にて掲載されていなければもちろんブラックではありません。

    過去に滞納、延滞をしたことがある、といってもおおよそは、

     

    • 2-3ヶ月以上の延滞、滞納ではなかった
    • 滞納したものがNHK料金や光熱費代だった

     

    上記の場合、ブラックにはなりません。せいぜい一括請求を求められるか、光熱費の場合は止められるくらいです。

    支払いさえすればこれまで通り利用できます。

    パターン②債務整理をして5〜7年以上経過している

    過去に債務整理をしたからといって審査に落ちるわけではありません。

    例えば、債務整理のなかでも任意整理をした場合は完済後5〜7年程度、自己破産の場合であれば10年後に信用情報機関の異動情報は削除されます。

    なので、不安な方は信用情報機関に開示申し込みをおこなうのがよいでしょう。

    パターン③以前使っていたクレジットカードが家族カードだった

    クレジットカードには家族カードというものがあります。

    家族カード利用者で自分が利用しているカードが子カードの場合、仮に滞納したとしても親カードを所有している方の信用情報の傷がつきます。

    よくあるのが、親がクレジットカードを滞納して子供の自分のクレジットカードが利用できなくなったパターンです。

    子供の自分の信用情報は一切傷がつきませんのでご安心ください。

    パターン④借金を完済済であった

    ブラックの状態には大きく2種類があります。

     

    • ブラックの状態かつ、現在返済中
    • ブラックの状態かつ、完済済

     

    後者の状態ですので審査に通過する場合があります。

    ブラックの状態とはいえ、完済をしているので返済能力は前者よりも当然良い評価を受けることができます。

    ブラックが確実にお金を手に入れる方法は?

    ブラックが確実にお金を手に入れるためには何があるかを以下にまとめてみました。

    手に入れる方法審査難易度解説
    消費者金融返済能力を重点的に審査
    銀行返済能力を重点的に審査
    クレジットカード返済能力を重点的に審査
    質屋物品の価値によって借りれる額が変わるため審査難易度は低い
    給料ファクタリング給料の前払いのため審査難易度は低い
    友人・知人関係性が高いのであればお金を借りる難易度は低い
    勤務先営利目的ではなく福利厚生として融資制度を設けている企業が大半のため難易度は低い

    信用情報を開示したら「ブラックだった・・・」という方も諦めるのはまだ早いです。

    消費者金融をはじめとする金融機関以外にもお金を借りる方法はあります。

    しかも、消費者金融よりも審査が低いものもあります。一度、身の回りの物がお金にならないか、友人の方にお金を貸してくれそうな方がいないかを検討してみてはいかがでしょうか。

    債務整理(任意整理や自己破産)後で完済済なら審査で優遇されるかも?

    ブラックでも、過去に債務整理により精算を行なっている方は、中小消費者金融側から優遇されることもあります。

    :2020/03/14(土) 16:41:18.16 ID:CwE9SjjdrPi.net[2/3]>セントラルに限ったことではありませんが、最近の中小消費者金融では、過去に自己破産や債務整理をした方は、むしろ優良顧客と捉えられています。
    >理由としては、
    >・これまでの負債が清算されている
    >・貸付け後も負債が増加しにくい
    >といったことです。その他

    現在、支払いを滞納している方よりも過去にブラックだが完済はしている方の方が当然融資は受けやすくなります。

    毎月5万円の返済を本来しなければいけない人がお金を借りる場合を想定します。

    1. 毎月5万円の返済遅延をする方→マイナス5万円
    2. 完済済の方が新しく融資を受け毎月5万円の返済を予定している方→プラス5万円

    差し引きをすると、

    1と2の方では、10万円の価値が違うわけです。

    消費者金融側からすると、当然2の方を優先したくなるに決まっています。

    中小消費者金融でも審査に落ちるパターン

    顔写真付きの身分証明を持っていない、現在の住所が違う

    消費者金融は特に「顔写真付きの身分証明」の提出を強く求められます。

    申込者の中には、審査に通過するため他人名義で申し込む方もいるのでそのような犯罪を防止するためにも顔写真付きの身分証明書は必ず提出をしましょう。

    また、現在の住所が身分証明書記載の住所と違う場合も注意をしましょう。これは、消費者金融が「取り立てにいけない!」といった理由があるからではありません。

    住所が違うと信用情報機関と照合がうまくできない可能性が出てきますので正しい審査ができかねてしまうからです。

    虚偽の情報で申し込む

    虚偽の情報で申し込んだ場合、審査落ちになります。

    特に、

    • 身分証明書の偽造
    • 勤務先情報の虚偽

    このように他人を装って申し込んでしまうと犯罪に繋がります。

    仮に犯罪となってしまった場合、信用情報機関には掲載がされないとしても社内ブラックとして登録され、今後二度とその消費者金融を利用できません。

    絶対にやらないようにしましょう。

    在籍確認、電話での本人確認にでれない

    審査には大きく二つの電話が入るパターンがあります。

     

    • 一次審査の本人確認(申し込み情報の内容に偽りがないかの確認)
    • 二次審査の在籍確認(職場への電話連絡で在籍しているかの確認)

     

    いずれも、返済能力を確認することが目的となっています。

    電話にでれない場合、その返済能力を把握できないため審査に落ちてしまうかもしれません。

    社内ブラックに特定されている消費者金融に申し込む

    ブラックではなかったとしても社内ブラックに特定されていると審査に落ちてしまうパターンもあります。

    社内ブラックとは、信用情報とは違い金融機関それぞれで保存されているデータ上でブラックになっていることを指します。

    よくある例が借金を踏み倒す”時効援用”という手続きがあるが、この手続きをおこなうと信用情報上は消えるが借金を踏み倒した先の金融機関には情報が残されているケースが多い。

    筆者も同様の経験があります。

    ■筆者が別の方の名義でソフトバンクを契約した時期の話
    ソフトバンクに対して、借金の時効援用をおこなったため借金は帳消しになった思っていた。
    実際に信用情報上はブラックの情報が消えていた。
    しかし、ソフトバンクに名義変更の申し込みを店頭でおこなったところ「過去の支払いがまだ未払い」との通達があり名義変更できず。
    ただ、その未払い分は、カスタマーセンターで請求番号取得後、支払えば問題なく名義変更はできた。

    これはあくまでも一例ではありますが、このように過去にその金融機関に対して不都合なことをした場合、社内ブラックとして扱われる可能性があります。

    申し込みブラックになってしまっている

    申し込みブラックは複数の金融機関に対して短期的(1-2ヶ月以内が目安)に申し込むを行うとブラックになってしまう可能性があります。

    例えば1ヶ月以内に3社以上も申し込んだ場合、金融機関に目を付けられる可能性があります。

    大手消費者金融のアコム・プロミス・レイクALSA・SMBCモビットで審査通過した事例

    大手消費者金融にて審査通過する場合は、大抵ブラックではなかったというパターンが大半です。

    実はブラックではなかった

    ブラックではなかった事例として以下が挙げられます。

     

    • 支払いを延滞していたのがNHKの支払い、インターネット料金、公共料金だった
    • 過去に債務整理をしたが、既に5年-7年経過しており信用情報がホワイトになっていた
    • 延滞したのが2ヶ月以内であったため信用情報にブラックとして掲載をされていなかった

     

    上記の場合、ブラックにはなりません。

    そのため、確実に審査通過を検討しているのであれば一度信用情報機関に情報開示の手続きをとってみましょう。

    開示は現在の滞納だけではなく、あとどのくらいでブラック情報が消えるのかさえも把握することができます。

    口コミから見る審査難易度別!!ブラックでも借入・即日融資可能な消費者金融

    審査の難易度別に消費者金融を紹介します。

    ただし、今回は独自の調査からあくまでも口コミを参照とした場合の審査難易度で各消費者金融を紹介していきます。

    ブラック審査難易度詳細
    初級現在借入件数が2件以下、延滞・滞納が3ヶ月以上半年未満の方向け
    中級現在の他社借入3件以上5件未満。債務整理(任意整理、民事再生、特定)中、もしくは完済後7年以内の方向け
    上級他社借入5件以上。自己破産の手続き中、自己破産後10年以内の方の方向け

    【審査難易度・高】ブラック初級者でも借入・即日融資可能な消費者金融

    審査難易度が高いのはセントラルです。

    セントラルの口コミを確認すると、「3年半前に任意整理で一括返済をしたが否決」といった情報もあり、完済した後でも任意整理の経験があるということで審査否決の可能性大です。

    しかし、反対に「民事再生支払い中で1年経過だが可決」という情報もあります。

    そのため、確実に審査が通るのは債務整理経験がない方であれば高確率での審査通過が期待できるでしょう。

    反対に「大手消費者金融滞納後に完済、現在携帯料金を6ヶ月滞納している」という方がライオンズリースの審査に落ちているという情報もあります。

    いつもは、「民事再生中で否決」との情報ありです。審査難易度は高いようです。

    【審査難易度・中】ブラック中級者でも借入・即日融資可能な消費者金融

    アイアム任意整理後に可決したとの情報があり、アロー個人再生中でも可決したとの情報があります。

    特にアローの場合は、「セントラルよりも審査が緩い印象がある」といった口コミがある為、債務整理中(自己破産以外)や後の方であればアローが良いでしょう。

    また、「民事再生で返済が4年経過しており、残り1年と残債が126万円残っているがアロー、エイワで可決した」との情報もあるため、エイワも審査難易度としては低いようです。

    フタバは、他社借入4社以内なら審査の対象と公言しておりますので審査は柔軟に行っているであろうと予測できます。

    【審査難易度・低】ブラック上級者でも借入・即日融資可能な消費者金融

    AZは、「去年破産したが可決した」という1年前に自己破産をした方でも可決した情報があります。

    その他にも他社借入5件でも審査可決の情報があるため審査の敷居の低さが伺えます。

    ユニズム「自己破産間も無く可決した」との情報ありです。

    ハローハッピーは具体的な借入件数の情報の確認はできませんでしたが、自己破産・多重債務の方でも審査可決の情報があります。

    【属性別】延滞・滞納ブラックでも借入・融資可能なキャッシング・カードローン・消費者金融

    ブラックで会社員・派遣契約社員向けの消費者金融は、セントラル

    セブンATMで借入・返済が自由にできることや、「増枠に寛大」という口コミもあるため、所得が安定している会社員であれば、セントラルが良いです。

    増枠に寛大というのは、通常ブラック対応の消費者金融の場合、2ヶ月以上の返済遅延を行うと返済専用ローンになってしまいます。

    しかし、セントラルの場合は、返済が間に合わなさそうであれば事前に相談をすればすぐに返済専用ローンになるわけではありません。

    ブラックで無職の方向けならユニーファイナンス 

    無職の方が審査に通ることはありません。返済能力がないわけなので貸し倒れのリスクが大きいため消費者金融からしても融資をしたくないわけです。

    ただ、ユニーファイナンスの場合、多重債務のブラック、かつ新しく仕事を初めて1ヶ月しか経過していないのにも関わらず融資をしたという実績があります。

    ブラックで学生の方向けならヤングローン・アミーゴ・イーキャンパス

    社会人と比べると自律をしていない割合が多い学生はブラックも多くいます。

    そんな学生でブラックにも柔軟な消費者金融が学生ローンです。

    有名なところですと、ヤングローン学生ローンのアミーゴイー・キャンパスです。

    学生には嬉しい就職活動の際の資金、学費など目的別のローン商品が多数あります。

    延滞・滞納ブラックの個人事業主や経営者が融資・借入したい場合は?

    延滞・滞納ブラックの個人事業主や経営者なら日本政策金融公庫

    日本政策金融公庫とは、金融分野において国民生活の向上を目的とした金融機関です。

    実は、ブラックでも日本政策金融公庫から融資を受けることは、難易度としては高くありません。

    日本政策金融公庫は、主に事業主や経営者の方を対象とした融資制度が多くあります

    筆者も日本政策金融公庫(以下、公庫)にて融資を受けましたが、親切に必要書類などを教えてくださるので気軽に相談できます。

    今回は、数ある公庫の融資制度のなかでも一番対象範囲が広いであろう、「一般貸付」を紹介します。

    一般貸付の概要
    利用できる方事業を営む方(ほとんどの業種で利用可)
    融資限度額4,800万円(特定設備資金は7,200万円)
    融資期間(うち据置期間)設備資金10年以内(2年以内)
    特定設備資金20年以内(2年以内)
    運転資金7年以内(1年以内)
    必要書類前年度

    筆者も一般貸付にて融資を受けました。

    まず、公庫では、事業主・経営者個人の信用情報調査はあります。

    流れとしては、

    1. 必要書類・申し込み書記入
    2. 面談
    3. 審査
    4. 審査通過後、契約
    5. 入金

    大きくは、このようになりますが、銀行や消費者金融のカードローンと違いは公庫の場合、面談があます。

    ■面談時に聞かれる内容
    ・個人としての経歴(学歴から聞かれる)
    ・これまでの借入や滞納の有無(個人としての部分を大きく聞かれます)
    ・会社の事業について(前年度の実績など)
    ・融資の目的
    ・融資後の事業計画(どのように)
    ただし、公庫を今回紹介している理由は、個人の信用情報よりも現在営んでいる事業の収益性を重視するからです。ブラックの方で事業主の方、経営者の方なら一度相談をしてみると良いでしょう。
    2020年5月7日追記:
    筆者が日本政策金融公庫にて借入の申し込みをしましたが、「信用情報に傷があるため審査が難航している」との回答があり、結果として審査落ちしました。

    ただし、あくまでも一つの要素に過ぎないという話であり、個人ではなく事業資金融資の申し込みであったので、個人の信用情報と会社の実績、今後の期待度の3点の総合判断となるそうです。

    とはいえ、個人の信用情報はしっかり見られるということに変わりはありませんので、ブラックであれば現在の滞納ではなく、完済は確実にしておくことをおすすめします。
    ※審査落ち後、CICに情報開示をしましたが、日本政策金融公庫が照会していた履歴がしっかりとありました。

    延滞・滞納ブラックの個人事業主や経営者ならファクタリング

    ファクタリングとは、企業から売掛債権を買い取って、売掛債権の回収を行うサービスを指します。

    例えば、A社がB社からの入金予定が2ヶ月後にあったとします。(B社にとってはA社への売掛債権が発生している)。

    とある月にA社が「2ヶ月後だと遅い!今売り上げが落ち込んでて早くお金が欲しい!」といった状況があったとします。

    そんな時にファクタリングを活用することによって、ファクタリング会社がB社から売掛債権を買い取り、ファクタリング会社がA社へ所定の手数料を引き、お金を支払うことができます。

    A社にとっては、ファクタリング会社を利用することによって早くお金を手に入れることができるわけです。

    では、なぜ延滞・滞納のブラックの事業主・経営者にファクタリングをおすすめするのか。

    ファクタリングは個人の信用情報よりも売掛金の信憑性を見るからです。要はちゃんとB社からA社への入金はされるのかの信憑性を見ているのです。

    ファクタリング会社手数料入金スピード詳細
    SmartFactor2〜12%即日〜2営業日
    MSFJ1.8〜9.8%最短即日
    えんナビ5%最短即日

    延滞・滞納ブラックでも現金で借りることができるクレジットカード「ライフカード(デポジット版)」

    年会費5,000円(税抜)
    最短発行3営業日以内
    審査時間最短即日
    キャッシング上限デポジットした分の金額分

    ライフカードデポジット版の特徴は、デポジットした金額を担保として発行されることです。

    クレジットカードと同様に翌月にまとめて請求されますのでプリペイドカードのように利用したい金額と同一の金額をチャージする必要もありません。

    デポジットを担保としているので、延滞や滞納、債務整理や自己破産、ありとあらゆる超ブラックだとしても作ることができるわけです。

     ライフカード(デポジット版)のメリット

    • どれだけ超ブラックだとしても作ることができ現金を手にいれることができる
    • クレヒス(クレジットヒストリー)に使うこともできる
    • 通常のライフカードと同様のサービスをうけることができる
      ETCカード・ポイント・充実の付帯サービスをうけることができる

    また、その他にも特典として、ブラックの方にもぴったりの「弁護士無料相談サービス」というものがあります。ブラックの方で借金の問題を解決したいという要望などがありましたら、同時に相談をしてみてはいかがでしょうか。

    ブラックが在籍確認無しで借入・融資ができる消費者金融

    結論から申しますと、在籍確認無しの消費者金融はありません。

    在籍確認は、収入があるのか、返済力はあるのかを確認する為の行為です。

    消費者金融にとって一番リスクな事は、貸し倒れです。

    ■貸し倒れとは
    売掛金や貸付金(今回であれば貸付金)を回収できずに損失となってしまうこと。
    例)消費者金融がお金を貸す→債務者が自己破産→お金が返ってこない。

    特に中小消費者金融の場合は、大手と違い財政規模が小さい為、貸し倒れされた場合の損害は大きいです。

    なので、中小消費者金融が在籍確認無しなどの行為を行う事はとてもリスクであり、ありえない事です。

    ただし、ネット上の口コミを見ると「在籍確認がなかった」という口コミがあることも事実です。

    その場合以下のことが想定されます。

    • 闇金の可能性があり違法性ありそもそも在籍確認が存在していない
    • 保険証もしくは、現在働いていることが証明できる書類を持っている

    もし本当に在籍確認を無しにしたいところであれば、どの消費者金融であろうと一度申し込み時に相談をしましょう。

    ちなみに現在働いていることが証明できる書類として以下をご参考に。

    • 社員証
    • 給与明細書
    • 健康保険証
    • 源泉徴収票

    審査無しでお金を作りたい方には給料ファクタリング(前借り)

    大至急お金を作りたい方は、給料ファクタリングをお勧めします。給料を前倒しでもらえるサービスとのため、即日でお金を作る事ができます。

    ■給料ファクタリングとキャッシングの違い

    給料
    ファクタリング
    キャッシング
    金利
    手数料
    信用情報機関の参照
    対象外総量規制対象

    給料ファクタリング(前借り)のメリットを以下にまとめました。

    ■給料ファクタリングのメリット
    • 1ヶ月前倒しでお金を借りることができる
    • 信用情報機関に保管されている情報を参照しないのでブラックでも借りれる
    • 即日でお金を借りることができる
    • キャッシングやカードローンと違い金利が発生しない
    • 総量規制の対象外
    • 2社間給料ファクタリングであれば職場にバレない

    反対にデメリットも以下にまとめました。

    ■給料ファクタリングのテキスト

    ・3社間給料ファクタリングの場合職場に前借りがバレてしまう

    ・給料ファクタリング会社へ支払う手数料が高額の場合がある

    ・職場からいい顔がされない可能性あり

    給料ファクタリングは良い面が多々あります。しかし、デメリットとして、上記が挙げられます。
    ファクタリングの場合、2種類の手数料があります。
    • 2者間給料ファクタリング(手数料相場:20%前後)
    • 3者間給料ファクタリング(手数料相場:5%前後)

     

    2者間の場合は、手数料は大きいものの職場を介さない為、バレる事はありません。

    反対に3者間の場合は手数料は低いが職場を介します。

    これは、単純に職場を介すか、介さないかによって返済の信頼度が変わってくる為、手数料は低い傾向にあります。

    ■おすすめファクタリング会社

    ブラックが国や市の公的制度を利用して貸付を受ける方法

    公的制度は、個人信用情報を参照しませんのでブラックでも貸付を受けることができます。

    消費者金融にはないメリットがありますのでおすすめです。

    消費者金融公的制度
    金利(実質年率)5.0〜18.0%程度0.5〜5.0%程度
    限度額〜200万円程度〜500万円程度
    必要書類

    本人確認書類、所得証明

    本人確認書類以外にも資金用途に応じた領収書や多数の申込書に記入する必要性あり
    連帯保証人基本的につけなくてもよい必要とする場合あり
    審査時間即日2〜3週間程度

    上記の表はあくまでも目安にはなりますが、公的制度の場合消費者金融と比べると金利が低い傾向にあり貸付者にとっては負担が少なくメリットがあります。

    反対に必要書類・提出書類も多く、消費者金融のように即日融資といったことができかねてしまう点はデメリットと言えるでしょう。

    生活福祉資金貸付制度

    ■制度概要
    低所所得者や高齢者、障害者の生活を支援する貸付制度です。

    制度の中にさらに4種類の目的が分かれる貸付の制度があり、さらに細かく貸付目的が違いますので、一度貸付条件を含めて確認をしましょう。

    ■融資までの期間
    3週間-4週間程度(貸付予定者の状況による)

    総合支援資金

    資金の種類概要貸付限度額貸付利子連帯保証人
    生活支援費生活再建までの間に必要な生活費用

    (二人以上)月20万円以内 (単身) 月15万円以内

    連帯保証人あ り 無利子

    連帯保証人な し 年1.5%

    原則必要
    ただし、連帯保証人なしでも貸付可
    住宅入居費

    敷金、礼金等住宅の賃貸契約を結ぶために必要な費用

    40万円以内

    一時生活再建費一時的に必要で生活費で賄えない費用

    60万円以内

    引用元:生活福祉資金一覧より

    福祉資金

    資金の種類概要貸付限度額貸付利子連帯保証人
    福祉費福祉に関わる必要な経費580万円以内

    連帯保証人あ り 無利子

    連帯保証人な し 年1.5%

    原則必要

    ただし、連帯保証人なしでも貸付可

    緊急小口資金緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に貸し付ける小額の費用

    (高校)月3.5万円以内 (高専)月6万円以内 (短大)月6万円以内

    (大学)月6.5万円以内 ※特に必要と認める場合は、

    上記各限度額の1.5倍まで貸 付可能

    無利子原則不要
    ※世帯内で連帯借受人が必要

    引用元:生活福祉資金一覧より

    教育支援資金

    資金の種類概要貸付限度額貸付利子連帯保証人
    教育支援費低所得世帯向け進学に必要な経費

    (高校)月3.5万円以内 (高専)月6万円以内 (短大)月6万円以内

    (大学)月6.5万円以内 ※特に必要と認める場合は、

    上記各限度額の1.5倍まで貸 付可能

    無利子原則不要
    ※世帯内で連帯借受人が必要
    就学支援費低所得世帯向け入学時に必要な経費

    50万円以内

    引用元:生活福祉資金一覧より

    不動産担保型生活資金

    資金の種類概要貸付限度額貸付利子連帯保証人

    不動産担保型 生活資金

    低所得の高齢世帯向け居住用の不動産を担保にして貸付する費用

    ・土地の評価額の70%程度 ・月30万円以内
    ・貸付期間 借受人の死亡時までの期間又 は貸付元利金が貸付限度額に 達するまでの期間

    年3%、又は 長期プライムレート の いずれか 低い利率

    必要
    ※推定相続人の中から選任
    要保護世帯向け不動産担保型生活資金要保護の高齢世帯向け居住用の不動産を担保にして貸付する費用

    ・土地及び建物の評価額の 70%程度(集合住宅の場合は 50%) ・生活扶助額の1.5倍以内 ・貸付期間 借受人の死亡時までの期間又 は貸付元利金が貸付限度額に 達するまでの期間

    不要

    引用元:生活福祉資金一覧より

    必要な書類などは下記の記事にて紹介をしておりますので、検討中の方は一度ご確認ください。

    求職者支援資金融資制度

    ■制度概要
    求職者支援制度で職業訓練受講給付金を受給する予定の方を対象とした貸付制度です。

    <求職者支援制度とは>
    失業手当を受けれない方を対象としており、早期に手に職が就くよう国が支援をする制度です。職業訓練と職業訓練受講給付金(月に10万円+交通費)が支給されます。

    ■条件

    条件手続き方法
    職業訓練受講給付金の支給を受けた方ハローワークに向かいハローワークが指定する金融機関にて貸付手続きを行う
    ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた方

    ※引用元:求職者支援資金融資のご案内より

    ■融資までの期間
    3週間-4週間程度(貸付予定者の状況による)

    ■限度額

    条件給付額
    同居、もしくは別居でも生計を一つにしている子、または父、母がいる場合月額10万円(上限)×受講予定訓練月数(最大12)
    上記以外の場合月額5万円(上限)×受講予定訓練月数(最大12)

    ※引用元:求職者支援資金融資のご案内より

    ■金利(貸付年率)
    年3.0%(信用保証料の0.5%含まれる)

    母子父子寡婦福祉資金貸付制度

    ■制度概要
    母子家庭が対象となっており、経済的に生活していくことを目的に作られた制度です。資金の種類は12種類存在し、その目的に応じて貸付を行うことできます。

    ■条件

    資金の種類概要貸付限度額貸付利子
    事業開始資金事業を開始する際に必要な設備費等

    2,870,000円

    団体4,320,000円

    (保証人有)無利子
    (保証人無)年1.0%
    事業継続資金現在営んでいる事業を継続する為に必要な費用

    1,440,000円

    団体1,440,000円

    (保証人有)無利子
    (保証人無)年1.0%
    修学資金

    高等学校、専門学校、大学に就学させる為に必要な資金

    ※私立高校、専修学校(高等課程) 月額52,500円

    高等専門学校 月額[1~3年]52,500円[4~5年]90,000円

    短期大学、専修学校(専門課程) 月額90,000円

    大学 月額96,000円

    専修学校(一般課程) 月額48,000円

    無利子(連帯保証人不要)
    技能習得資金自ら事業を開始し、事業を開始する場合や新たに就職する為の知識技能を身につける為に資金

    一般:月額68,000円

    特別:一括816,000円

    運転免許:460,000円

    (保証人有)無利子
    (保証人無)年1.0%
    修業資金事業を開始する場合や新たに就職する為の知識技能を身につける為に資金

    月額:68,000円

    特別:460,000円

    無利子(連帯保証人不要)
    就職支度資金就職する為に直接必要な資金

    一般:月額100,000円

    特別:330,000円

    (保証人有)無利子
    (保証人無)年1.0%
    医療介護資金医療、介護を受ける為の資金

    医療:340,000円

    特別:480,000円

    介護:500,000円

    (保証人有)無利子
    (保証人無)年1.0%
    生活資金

    知識技能を習得している間、もしくは医療・介護を受けている間に母子父子家庭になって7年以内で生活を安定させる為の資金

    一般:月額105,000円

    技能:月額141,000円

    (保証人有)無利子
    (保証人無)年1.0%
    住宅資金住宅を建築などする為の資金

    一般:1,500,000円

    特別:2,000,000円

    (保証人有)無利子
    (保証人無)年1.0%
    転宅資金住宅を移転する為に必要な資金260,000円(保証人有)無利子
    (保証人無)年1.0%
    就学支度資金就学する為に必要な被服等の購入に必要な資金

    小学校:63,100円

    中学校:79,500円

    国公立高校等:160,0000

    修業施設:282,000円

    私立高校等:420,000円

    国公立大学・短大等:380,000円

    私立大学・短大等:590,000円

    無利子(連帯保証人不要)
    結婚資金母子家庭・父子家庭の父母が扶養する児童20歳以上の子の婚姻に際し必要な資金

    300,000円

    (保証人有)無利子
    (保証人無)年1.0%

    引用元:男女共同参画局

    ■融資までの期間
    3週間-4週間程度(貸付予定者の状況による)

    年金担保貸付

    ■制度概要
    国民年金や厚生年金保険を担保として融資することが定められた融資制度です。年金を担保にする融資することが唯一法律で認められている制度となります。

    ■条件

    資金の種類貸付限度額貸付利子連帯保証人
    年金担保貸付事業
    ・労災年金担保貸付事業
    • 10万円~200万円、資金使途が「生活必需物品の購入」の場合は、10万円~80万円
    • 受給している年金の0.8倍
    • 1回あたりの返済額の15倍以内

    上記の3つの要件を満たす範囲内

    年金担保貸付:2.8%

    労災年金担保貸付:2.1% 
    いずれも(平成30年10月3日現在)

    必要

    引用元:独立行政法人 福祉医療機構より

    ■融資までの期間
    3週間-4週間程度(貸付予定者の状況による)

    生活サポート基金(生活再生ローン)

    ■制度概要
    消費者金融から多額の借金を作っており、返済が困難な方に向けた救済をする制度です。

    ■条件 

    資金の種類貸付限度額融資利率連帯保証人担保
    生活再生ローンご要望の額から年利6.0~9.5%
    (遅延損害金利率:年利14.6%)
    必要な場合ありお持ちの不動産

    引用元:生活サポート基金より

    ■融資までの期間
    3週間-4週間程度(貸付予定者の状況による)

    延滞・滞納ブラックなら審査無しでお金を借りる

    審査なしであれば、ブラックだとしても関係ありません。

    これから紹介する方法はブラックでも即日で借入ができる方法となります。

    質屋でお金を借りる

    ブラックの人でも質屋なら借入をすることができます。

    自宅にあるお金になりそうな品物(高級バックや時計などブランド品が望ましい)を質店に持っていきます。

    質店へ持っていった品物を査定していただき、その品物に見合った金額を借入します。借入後、期間内(3ヶ月以内)に返済をすれば品物を自分の手元に戻ってくるという仕組みです。

    もちろんご自身の品物が不要であればそのまま質店にて買取をして頂くことも可能です。

     質店のメリット

    • 自宅にある品物を利用して借入・融資を受けることができる
    • 消費者金融のように審査がない
    • 信用情報を利用しない為ブラックでも借入・融資を受けることができる
    • 返済をしなかった場合でも品物が戻ってこないだけなので取り立てがくることはない

    ただし、質店の場合消費者金融で適用されている利息制限法と違う法律、質屋営業法というものが適用されますので、金利が高い傾向にあります。

    ■金利・実質年率の違い

    消費者金融質屋
    上限20.0%まで上限109.5%

    自宅にお金になりそうなものがあるようであれば、一度お近くの店舗に相談することをオススメします。

    お近くの大黒屋はこちら

    バンドルカードでお金を借りる

    バンドルカードとは、本来インターネット上のVisa加盟店などで利用をするバーチャルカードです。

    しかし、相応の手数料を支払うことにより実際に店舗でも使えるリアルカードとなります。

    具体的に説明をします。バンドルカードは通常チャージをして使用をします。

    しかし、「ポチっとチャージ」という機能を使用すればクレジットカードと同様に必要な時にいつでも後払いに切り替えることが可能です。

    ただし、所定の手数料が発生します。

    申込み金額手数料45日で返済した場合の年利
    3,000円 〜 10,000円510円13.7%〜41.3%
    11,000円 〜 20,000円815円60.0%〜33%
    21,000円 ~ 30,000円1,170円36.2%〜31.6%
    31,000円 ~ 40,000円1,525円39.9%〜30.9%
    41,000円 ~ 50,000円1,830円36.2%〜29.6%

    高額な利息ですが、ブラックでも借入ができるということを考えると非常に便利な機能です。

    延滞・滞納ブラックなら職場(会社)からお金を借りる

    実は、職場からお金を借りる方法もあります。

    職場の場合は、当然信用情報を参照することはありませんので、会社の規定に従って借入をすることができます。

    従業員貸付制度で借入をする

    従業員貸付制度(社員貸付制度ともいう)は、会社の利益が財源となっている貸付制度です。

    主に従業員間の金銭トラブル帽子や、職場への満足度を向上を目的として取り入れられています。

    貸付条件は、お勤め先の企業によって変わってきます。

    勤務歴や業務実績によって利率や融資額が変わることがあります。一度、職場の経理や人事の担当の方に導入されているかの確認をしてみましょう。

    もちろん、延滞・滞納ブラックといった情報がお勤め先の会社にバレることはありません。

    なぜなら、営利を目的としていないため信用情報を参照しないからです。

    とはいえ、「借金返済に充てたいからお金を借りたいです」といった使用用途では断られてしまう可能性もありますのでお金の使い道を説明する際にはご注意ください。

    給料の前払い・前借りをする

    労働基準法第25条より緊急を要する事情ある場合、例えば…

    • 病気にかかってしまった
    • 出産をする
    • 自宅が災害に見舞われた

    などの理由の場合、勤め先に企業に対して給料の前払いを要請することが可能となります。

    従業員貸付制度と同様に趣味に充てるための給料の前払いは、申請をしても却下されますのでご注意ください。

    延滞・滞納ブラックなら友人や身内からお金を借りる

    ブラックで中小消費者金融の審査に落ちた場合は、友人や身内からお金を借りることも検討に入れた方が良いかもしれません。

    友人や身内であれば利子が付かなかったり、返済期間にも猶予を持たせてくれる場合もありますので、とてもメリットが大きいです。

    しかし、デメリットが多いのも事実です。お金の貸し借りはトラブルの原因になりやすい要因の一つです。

    もしかすると、これまでずっと親友だった友人とお金を借りたことが原因で縁が切れてしまうかもしれません。

    そのようなことが起こらないように最低でも金銭消費賃借の契約を交わすことをおすすめします。言った・言わなかった、でトラブルが起きる前に書面で履歴を残すようにしましょう。

    延滞・滞納ブラックの方でもおまとめ・借り換えローンで返済を楽に

    おまとめ・借り換えローンで借金を一つ

     

    本社所在地東京都台東区小島2-14-5
    毛利ビル7F
    設立年2015年8月
    金利(年率)7.3~15.0%
    最大融資額100~700万円
    強み借り換え・おまとめローン専門

    おまとめ・借り換えローンとは?

    おまとめローンとは、複数の賃金業者から借入をしている場合に支払い過ぎている金利を抑えるべく、借金の一本化を目的としたローン商品。
    別名、借り換えローンとも呼ぶ。

    もしこの記事をご覧になられている方で既に多額の借金をしている方には、返済を目的としたおまとめローンもお勧めです。

    おまとめローンを利用する事により、支払い過ぎている毎月の利息額を抑える事ができる可能性があります。

    また、おまとめローン業者の中でもユーファイナンスは、過去に延滞や滞納を経験した方も審査の対象になる貴重な消費者金融です。

    一度新しく借入を行う前におまとめローンも検討をしてみてはいかがでしょうか。

    最後の返済から5年以上経っているのであれば借金を帳消しにできるかも

    もし、ブラックの方が借金を返済するため、新たに借金をしようとしているならこれから説明することは絶対に知っておきたい情報です。

    実は、借金を帳消しにすることができます。いわゆる消滅時効援用という公的手続きのことを指しますが、適用するためには条件をクリアしなければいけません。

    以下が条件です。

     

    • 最後の借金返済から5年以上経過している(銀行だと10年)
    • お金を借りている消費者金融など賃金業者に裁判を起こされていない

     

    上記の二つの条件をクリアかつ、消滅時効援用の通知をお金を貸してくれている債権者に伝えることで借金の帳消しが実現します。

    最後の返済から1円でも返済をしてしまっていると「返済の意思がある」と債権者からみなされるため帳消しができません。

    詳しくは以下をご覧ください。

    借金が手に負えないなら債務整理を検討!!

    債務整理とは、借金の返済が困難な方向けに借金の減額を行なったり、借金生活から解放するの返済計画を立てる手続きを指します。

    ■債務整理の種類

    概要相場費用裁判所介入
    任意整理弁護士が利息カット、原本のみの返済にして頂くよう賃金業者に交渉をしてくれる。3年間で完済をする。20,000円/1件
    特定調停返済利息カット、原本のみの返済にする為の手続き。弁護士が入らない為、費用が安く済む。940円/1件
    個人再生債務を1/5にする手続き。一定の資産は手放す必要はない。20〜50万円/何件でも
    自己破産裁判所にて債務を全て免除してもらう手続き。一定の財産を手放す必要あり。150,000/5社まで

    おすすめは任意整理です。

    任意整理は、債務整理の中でも一番行われている手続きです。

    唯一裁判所を介さない為、面倒な手続きも比較的に少ないのがメリットでしょう。

    また、弁護士との調整次第では自宅に書類を送らないようにすることもできる為、家族にバレる心配もありません。

    何より、任意整理は他の債務整理と比較をすると個人信用情報機関における、事故情報の登録期間が短くて済むので一定の期間が経てば自己破産よりも早くローンを組んだり、クレジットカードを作ることができます。

    CIC・JICCの場合、任意整理・特定調停・個人再生だと5年〜7年の間、事故情報が登録されますが、自己破産の場合は、10年の間も登録されます。

    借金問題を解決したい方は是非前向きに検討ください。

    ブラックになったら検討するべき公的手続き

    債務整理にはさきほど触れましたが、改めて詳細を記載していきます。

    任意整理

    任意整理とは、弁護士に依頼し弁護士から賃金業者に対して原本のみを3年程度の期間で返済をさせて欲しい、と借金返済の交渉をおこいます。

    任意整理は債務整理の一つの手続きで、こちらの手続きをおこなうとブラックになります。

    金利の見直しがあり返済額が抑えられ、裁判所を通さないため比較的人気がある手続きになります。

    特定調停

    特定調停は、さきほどの任意整理と似たような手続きで、任意整理の場合だと弁護士が債権者と債務者の間に入りますが、特定調停の場合は裁判所が仲介をします。

    こちらも手続きをおこなうとブラックになります。

    任意整理との違いは特定調停の場合、裁判所に申し立てるので手続きから全て自分でおこなうことができます。その分、任意整理であれば弁護士費用が発生するところ特定調停はその批評がかかりません。

    ただし、裁判所ごとに調停の基準が違っており金利のカットが望めない可能性もあります。

    個人再生

    個人再生は任意整理や、特定調停と違い、借金額を大幅に減額することができる手続きです。

    裁判所に申立をおこないおおよそ、5分の1〜10分の1まで借金を減額することができます。

    さらに個人再生は裁判所を通した手続きのため任意整理とは違い通る可能性が高いです。

    自己破産

    裁判所に申立をおこなうことにより免責が下りれば借金を0円にすることができます。

    借金が減る額だけでいうならば一番効力が大きい公的手続きといえます。

    ただし、借金を作った理由や、借金の額の低さによっては免責が降りないこともあります。

    闇金には注意!!

    消費者金融や給料ファクタリング業者の中には、違法な金利をとろうとする業者もあります。

    間違ってもそのような業者にあたらない為にも以下を注意しましょう。

    ■闇金業者と正規業者を見分けるポイント

    • 運営会社HPに賃金業登録番号の記載があるか
    • 運営会社が日本賃金業協会会員であるか
    • 貸付条件に違法性がないか(上限20.0%)

    お金の貸し借りなどの業務を行う場合は、各都道府県から許可を受ける必要があります。

    まずは、お金を借りようとする業者のHPをチェックし、賃金業登録番号、日本賃金業協会の番号の記載があるか確認をしましょう。

    正規の業者であれば必ず記載があります。もし記載がない場合は、直ちに申し込みをキャンセル、もしくは取り止めましょう。

    もし、何か少しでも違法性がある業者だな、と思う事があればすぐにお金や借金問題に強い弁護士にご相談する事をお勧めします。

    借金問題ならイストワール法律事務所

    クレジットカードの現金化は強制解約のもと!

    ■クレジットカードの現金化とは?

    クレジットカードのショッピング枠を利用し、物品を購入→売却→現金を手に入れる、行為のことを指す。

    クレジットカードの現金化は各クレジットカード会社の利用規約で禁止ということが明記されています。

    もし、バレてしまった場合は強制解約の対象となり信用情報にも傷がつきます。

    ただ、クレジットカードの現金化は実際のところグレーゾーンであることも事実です。

    「友達へプレゼントする予定だったが、機会が無くなったので売った」と言われたらそれが利用規約違反になるかと言われるとそうではありません。

    なので、悪意のあるクレジットカードの現金化はよくないのですし、クレジットカード会社視点で「これは現金化をしている」と思われないように利用には注意を払いましょう。

    まとめ

    延滞や滞納・ブラックの方は仮に大手に申し込んだとしても100%審査に通ることはできません。

    しかし、これまで紹介した消費者金融であれば可能性はあります。

    どうしても大手のシステムの審査だと申し込み者を点数付けして明らかに過去に金融事故を起こした方であれば不利です。

    今すぐにお金が必要な方や、お金を作りたい・借りたいはこれまで紹介した消費者金融で一度申し込んで見てはいかがでしょうか。

    金融のブラックの方に参考になるリンク

    問い合わせ先備考
    登録賃金業者情報検索入力ページ賃金業登録がなされている賃金業者を検索することが可能。検索をして出てこない場合、闇金業者の可能性が高い。
    法テラス国が設立している法的トラブル解決の総合案内所。借金問題の相談も可能。
    金融庁HP政府の機関。賃金業法の変更などがあった場合に告知がされる。その他、現在起きているトラブルや事件、詐欺被害の情報もアップされる。
    国民生活センター

    消費生活全般に関する相談が可能。多重債務問題の窓口があり闇金問題も相談可能。

    本記事の監修者よりコメント

    監修者より本記事を通して
    中小消費者金融の実態として、無理にでもお金を貸したいというのが本音。しかし、大手消費者金融に優良顧客をとられてしまう状況は変わらず、その「おこぼれ」から申し込むをもらうというのが現状です。とはいえ、貸したお金が返ってこない、いわゆる「貸し倒れ」が一番のリスクとなるため、最低でも完済をしておかないと審査の土台に乗せてもらうことはできないと考えた方が賢明です。ブラックの方が審査に通ったパターンは、既に借金完済後か、そもそもブラックでなかったの場合が大半です。不安であれば一度信用情報機関にて開示をしてみましょう。
    元某消費者金融業者の課長
    即日でお金を借りれる・無利息期間あり低金利のキャッシング・カードローンランキング

    マネー塾では、国内で2000近くある消費者金融から厳選して自身に合っているキャッシング業者をランキング形式で公開しております。
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