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近年は、『おまとめローン』や『借り換えローン』といったキーワードを多く見かける気がします。

名前からすると『おまとめ』と『借り換え』なのでなんとなくどのようなサービスかが想像つく方も多いかもしれません。

今回は、下記の内容を中心に紹介していきます。

  • おまとめローンや借り換えローンの概要
  • そもそもおまとめローン・借り換えローンは得になるか
  • 延滞や滞納、債務整理を過去に行った事があるという『ブラック』の方もおまとめローン、借り換えローンが適用されるのか

 

目次

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おまとめローンとは?

現在抱えている複数の借金を返済する為、新たな借り入れ先を見つけ、その新たな借り入れ先にて現在抱えている借金を1つにまとめる事を言います。

例えば…

  • A社に30万円
  • B社に40万円
  • C社に20万円

借りていたとしたら新しく…

  • D社に90万円(A・B・C社の借金の合計)

を借りる事を言います。

おまとめローンのメリット

おまとめローンを検討するにも果たしてどういったメリットがあるのでしょうか。

管理が楽になる

1本化する事によって、そもそも借金の返済先の管理を楽にするというメリットもあります。

借金生活が長い方であれば一度は経験がございませんでしょうか。

返済先が多いが為に返済し忘れた事など。

返済先が複数あると返済日もバラバラになったりと何かと不便です。

しかし、1本化する事により返済日を1日にする事も可能になります。

借金の返済先をシンプルに1本化にする事はとても大切です。

筆者も経験がございますが1本化する事により、今自分がどのくらい借金を返していて、あとどのくらい返せば借金は無くなるか、イメージがつきやすいです。

イメージがつきやすいという事はそれだけ借金生活脱出に向けてのモチベーションも上がります。

筆者も1本化を実施して、毎月返済を必ず行い計算をしてモチベーションをあげていました。

金利を下げ返済額を減額できる

おまとめローンの最大のメリットと言っても過言ではございません。

それは金利を下げる事により返済額の減額ができます。

金利を下げるという事はどういった事でしょう。

上記の写真を見て頂くと分かりますが、金利の性質としてお金を借りる額が低ければ低い程、金利は高くなります。

なので、金利を下げる為におまとめローンを利用し、複数の会社から少額を借りるのではなく、1つの会社から大きい額を借りるという形式をとる事により金利を下げる事が可能になります。

ちなみに金利の基準が元になっている利息制限法という法律では…

  • 元金が10万円未満の場合は上限金利20%迄
  • 元金が10万円以上100万未満であれば上限金利18%迄
  • 元金100万円以上であれば上限金利15%迄

となっています。

なので、現在複数の消費者金融から借りている額が合わせるとトータル100万円以上になる場合は、確実にまとめておいた方が良いですね。

おまとめローンのデメリット

おまとめローンにもデメリットはあります。

デメリットを知った上で検討をする事をおすすめ致します。

返済額が多くなる可能性が出てくる

おまとめローンを利用する事により返済額をトータルで考えると負担が大きくなるかもしれません。

それはなぜか?

おまとめローンにて1つに借金をまとめるとします。

まとめる事により二つの事が生じます。

  • 返済期間が延びる
  • 返済額が少額になる

この二つが生じて来る事により返済額は増えるわけですが、更に例えてお話をすると…

借入額金利利息
A社50万円18%約7397円
B社50万円18%約7397円
C社50万円18%約7397円
トータル150万円N/A22191円

上記の表を見て頂くと分かりますが3社トータルで利息だけでも月に22191円を返済する必要が出てきます。

では1社にまとめた場合はどうでしょうか。

借入額金利利息
D社150万円15%18493円

18493円に下がります。

これまでと比べると毎月3698円も得をするわけです。

ちなみに利息の計算方法は…

  • 50万円(借入額)×18%(金利)÷365×30日=約7397円

このように計算ができます。

毎月3698円はお得になっています。

しかし、これが仮に返済期間が1年伸びたとしたら、金利を下げることに成功したものの返済額はむしろ多く払ってしまうことになるんですね。

なので、ポイントとしては金利を下げる事に成功したとしても毎月の返済額は絶対に下げてはいけません。

返済額を下げなければ金利は減っているので、おまとめローンを組む前であれば返済額を金利に充てる所を元本に充てる事に繋がります。

よって、おまとめローンを組む事により返済期間の短縮に繋がるわけです。

借金を更に増やす可能性が出てくる

せっかくおまとめローンで審査が降りたとしても、また借金を増やす可能性も出てきます。

例えば…

①現在の借入額②借入残高③借入可能額
A社50万円0万円50万円
B社30万円0万円30万円
C社20万円0万円20万円
D社0万円100万円0万円

100万円の審査が降りたのでA、B、C社の借金をD社のおまとめローンにて返済をしたと仮定します。

流れとしては上記の表の①〜③の順番に変わっていくでしょう。

しかし、そこに落とし穴があります。

A〜C社の借金を無くすことによって、反対にA〜C社から新たに改めて最大100万円借りれることも可能になったということです。(滞納等がない場合)

借金生活が続いている人の特徴として、借りれる余力があった場合、ついつい癖でまた借りてしまうという事があります。

その癖がおまとめローンをきっかけに借金を膨らませてしまう可能性があるわけです。

なので、借金の完済ができたら二度と借りれないように解約するなり、キャッシングカードを使えないようにするなり対処する事をおすすめ致します。

個人的には、もう使用をしないようにキャッシュカードを挟みで切り物理的に使えなくすることをおすすめします。

おまとめローンについて更に詳しく知りたい方は下記をご覧下さい。

借り換えローンとは?

おまとめローン、借り換えローンと似たような言葉ですが、借り換えローンはどういった意味なのでしょうか?

■借り換えローンとは
借り換えローンは、現在借金をしている借り入れ先から更に金利が低い別の賃金業者に乗り換える(借り換える)ことを指します。

 

■借り換えローンの例

借入額金利(実質年率)
現在・A社100万円15.0%
借り換え後、B社で借りたお金をA社の返済に充てる
新しくB社100万円14.0%

例えば、現在A社から100万円借りていたとして金利が15.0%だとします。

しかし、B社なら金利が14%になるという話を聞いたのでB社から100万円を借りて、A社から借入をしている100万円の借返済に充てるということです。

A社と比べてB社は金利が低いため、借金の完済迄に支払う総額を抑える事ができるわけです。

おまとめローンと借り換えローンの違いは?

ここまでの流れを見ると、おまとめローンと借り換えローンの違いは気づいた方もいらっしゃるかもしれません。

あくまでも借り換えローンの中の1つとしておまとめローンがあるわけです。

返済総額の減額を目的として借り換えを行いますが、それが複数の賃金業者から行なった場合はおまとめという言葉になるわけです。

ただ、消費者金融によっては意味合いが違ったりしますので、事前に直接確認する事をおすすめ致します。

ブラックとは?

今回はブラックの方向けの記事の為、ブラックとは何かについても改めて触れます。

ブラックとは以下の方が当てはまります。

信用情報機関

ブラックと呼ばれる言葉は金融業界における業界用語のような物です。

そこには信用情報機関の存在があります。

例えば、賃金業者は審査の可否を決断する際に、提携をしている信用情報機関にて保管されている信用情報を照会して貰う事で申し込み者の返済力、信用力を見ます。

その信用情報機関にて保管されている情報に『異動』と記載されている方がいらっしゃいます。

このような方がいわゆるブラックと呼ばれる方になります。

ブラックになる条件

信用情報機関にて保管されている情報に『異動』がついてしまう条件があります。

  • 過去5年以内に債務整理(任意整理、特定調停、個人再生)を行なった方
  • 過去10年以内に債務整理(自己破産)を行なった方
  • 過去半年以内にクレジットカードや消費者金融を複数申し込んで審査に落ちた方
    (目安:1ヶ月に4件の申し込み)
  • クレジットカードの現金化を行なった方
  • 携帯電話の割賦契約や各種ローンの支払いの滞納が61日以上続いた方

となっています。

上記の条件のいずれかを満たしてしまうとブラックになります。

ブラックになったらどうなる?

ブラックになるとまず借り入れを行う際の審査がほぼ通らなくなります。

通らないという事は自動車ローンや住宅ローン等も組めないという事になるわけです。

審査が通らない、ローンが組めない期間は下記の通りです。

それぞれ代表的な信用情報機関によって変わってきます。

名称主な
加盟企業
延滞任意整理自己破産
JICC(株式会社日本信用情報機構)消費者金融系・信販会社系5年5年5年
CIC(クレジットイフォメーションセンター)クレジットカード会社系・信販会社系5年5年7年
JBA(全国銀行協会)銀行系・銀行系カード会社5年5年10年

これだけ長い期間、新しくお金を借りたり、ローンを組めないという事は普段の生活においてとても支障が出るのではないでしょうか。

ブラックの場合はおまとめ・借り換えローンの審査は通り辛い?

ブラックの場合、審査通過は難航です。

むしろほぼ通らないと言っても過言ではございません。

賃金業者からすると他者が背負っているリスクを肩代わりするようなものだからです。

ただ、その中でも過去に債務整理や金融事故歴があったとしても審査の対象としている業者もいます。

そういった事故歴のある方でも審査の対象となっている消費者金融に申し込んでみる事をおすすめ致します。

ブラックの場合、銀行系・大手カードローンやクレジット会社等の審査はほぼ通りません。

なので特に過去に債務整理等を行なった方でも審査の対象と公言をしている中小消費者金融をおすすめします。

ブラックの方が借り換え・おまとめローン対応可能な消費者金融・キャッシングカードローン業者おすすめの選び方

先ほども伝えましたがブラックの方はまず、銀行系のおまとめカードローンの審査に通る事はございません。

おまとめローンであろうと必ず信用情報機関の情報を照会した上での審査は必ず行われます。

なので、断然消費者金融がおすすめです。

もちろん消費者金融全てではありません。

大手消費者金融(プロミス、アコム、アイフル等)も審査でも通りませんので、中でも中小消費者金融をが良いです。

中小消費者金融は独自審査という自社独自の審査基準を持っていますのでブラックの方が狙うならそこしかありません。

それらを踏まえて、その中小消費者金融の中でもどのような業者が良いのかこれから記載をしていきます。

審査の敷居の低さを重視する

審査の敷居の低さは大切です。

これから借金の返済額を減らそうとしているのに、そもそもおまとめローンの審査に通らなければ元も子もありません。

まずは、審査の敷居の低さを見ましょう。

しかし、審査の敷居の低さはどのように確認をすれば良いのでしょうか?

大きくはネットでの口コミや評判を確認する方法、また、当サイトの申し込み数に対して何人の方が審査に通過したかを確認するくらいでしょう。

なので、できるだけポジティブな意見、ネガティブな意見の両方を必ず確認し自分だったらどうなのか?という事を念頭に置きながら消費者金融選びを行いましょう。

例えば、口コミの中には…

『審査の際に親身に相談にのってくれた!』

と言った口コミがあったとします。

人によってはそういった消費者金融が良いという方もいれば、そんな事よりも金利重視で借入したいという方もいらっしゃいます。

これからおすすめの消費者金融を紹介しますが、なるべく口コミ・評判等や審査の通過状況等もお伝えをしながら紹介したいと思います。

返済シミュレーションを一度利用する

各消費者金融の公式HPに入ると、ほとんど簡易的な返済シミュレーションを行う事が可能です。

事前に一度各消費者金融毎に実施しておく事をおすすめ致します。

返済シミュレーションを行う意図としては、月々の最低返済額の確認を行う為です。

月々の最低返済額が低いという事であればそれだけ返済期間が伸びます。

なのでトータルで返済する額が増えるという事にも繋がります。

しかし、トータルの返済額は増えてもいいから確実に少ないお金でも返すという事を重視する方であれば最低返済額が低い消費者金融を選ぶ方が良いでしょう。

何を重視するかは人それぞれですが、必ず返済シミュレーションを行い、自分がどのような目的で返済を実施していくかを事前に考えておきましょう。

ブラックでも借り換え・おまとめローン対応可能な消費者金融・キャッシングカードローン業者一覧

以下の消費者金融は全て借り換え・おまとめローンの対応ができる業社です。

消費者金融金利最大融資額強み
アロー15.00~19.94%200万円審査の敷居の低さはトップレベル
中央リテール10.95〜13.0%500万円他者で断られた方も積極的に融資実績あり
ライフティ8.0~18.0%300万円

13時迄の申し込みで当日融資可能(他社にない独自サービスが豊富)

ユーファイナンス7.3〜15..0%700万円トップクラスの最大融資額
トライフィナンシャルサービス9.85〜14.85%500万円 過去に債務整理等の事故歴がある方も積極的に融資実績あり
フクホー9.85〜14.85%500万円 業界トップクラスの老舗消費者金融で信頼性抜群
エース7.7〜20.0%100万円お申し込み年齢73歳まで!!
AZ20.0%以下300万円脅威の審査最短で30分完了
いつも4.8〜18.0%500万円おまとめにとにかく強く最大融資額500万円の専用プランあり

上記の消費者金融は全て、ブラックの方、過去に金融事故、債務整理を行った方も審査の対象となります。

注意点としては、最大融資額です。

仮に現在、他社含めて100万円の借金があった場合、おまとめローンにて新たに100万円借りますので一時的に200万円になります。

その当然ですが、200万円だとギリギリですので融資額は多めに設定されているところが良いでしょう。

おまとめローンで借入できるのは、自身の借金の2倍の最大融資額というわけです。
※ちなみにおまとめローンは総量規制対象外です。

また、金利に関してはできるだけ低いところを選びたいと考えますが実はどの業者も金利はさほど変わりません。

それはなぜか?

消費者金融はできるだけ高い金利を設定したいです。

しかし、利息制限法により設定して良い最大金利が決められています。

消費者金融もその法律ギリギリのところでどこも設定しています。

以下が利息制限法で設定されている最高金利です。

  • 10万円未満の借入…上限金利20.0%まで
  • 10万円以上100万円未満の借入…上限金利18.0%まで
  • 100万円以上の借入…上限金利15.0%まで

なので、一見金利が低いな、と思った業者でも大抵そういった業社は最大融資額が高いパターンが多いです。

決して金利が低いというところだけ見てもダメですので注意が必要です。

ブラックでも借り換え・おまとめローン対応可能な消費者金融

第1位:ブラックでも借り換え・おまとめローン対応可能な消費者金融・キャッシングカードローン業者『アロー』

本社所在地愛知県名古屋市
設立年2000年
金利(年率)15.00~19.94%
最大融資額200万円
強み新規契約に力を入れている
加盟日本貸金業協会会員 第005786号

最初に紹介をするのは消費者金融のアローです。

 ・確実に審査に通りおまとめ・借り換えを行いたい

 ・とにかく審査の敷居が低い業者良い

とお考えの方にはピッタリの消費者金融です。

当サイトからもトップの申し込み数で審査の通過率も高いです。アローは会社自体が設立して間も無く、若いという事もあり新規顧客を増やそうとしています。

その事が起因で審査通過率が高いという事もあるでしょう。

また、審査最短45分とスピードにおいても他社にひけをとらずトップレベルに高いです。

口コミを確認すると『現在他者借り入れが4件あるが融資を受ける事ができた』や、『自己破産後でも借りれた』といった内容の記載があります。

アローの特徴は口コミを探してて感じますが、まずネガティブなコメントが少ないという点です。

是非興味がある方は一度申し込んでみてはいかがでしょうか。

アローを別記事にてまとめていますので是非そちらもご覧下さい。

>アローについて更に詳しく<

第2位:ブラックでも借り換え・おまとめローン対応可能な消費者金融・キャッシングカードローン業者『ユーファイナンス』

本社所在地東京都台東区小島2-14-5
設立年平成17年8月
金利(年率)7.3〜15..0%
最大融資額700万円
強み トップクラスの最大融資額
加盟東京都知事(5)第29876号

ユーファイナンスの強みは最大融資額の大きさにあります。

なので、『借り入れ件数よりも借金先1件1件の額が大きい』『金利よりも額が大きいから少しづつ返済を行いたい』という方にはおすすめの消費者金融ではないでしょうか。

ユーファイナンスは中央リテール同様におまとめローン(ユーファイナンスではビッグローンという呼び方、意味は同じ)専門の消費者金融ですので、おまとめ・借り換えには強いです。

ユーファイナンスの口コミでは『申し込みフォームから入力を完了し、そのあとにすぐに電話がかかってきてスピードが速かった』や『対応の品質は大手の○○○よりも良い』と担当者の対応が良いという評判が多いです。

ただ、『希望額よりも少し少なかった』などのコメントがありますので、おまとめローンが最大融資ギリギリになりそうな場合あらかじめ希望額が通るのか相談をしておいた方が良さそうです。

>ユーファイナンスについて更に詳しく<

第3位:ブラックでも借り換え・おまとめローン対応可能な消費者金融・キャッシングカードローン業者『トライフィナンシャルサービス』

本社所在地東京都墨田区
設立年2012年9月
金利(年率)9.85〜14.85%
最大融資額50〜500万円
強み新サービス「ぽちスマくん」のリリースにより融資がスムーズ
加盟日本貸金業協会会員第005778号

次に紹介をするのは、トライフィナンシャルサービスです。

実は今中小の中でも融資に力を入れている消費者金融の1つです。

融資に力を入れている理由には2つあります。

  • 会社名が「SGファイナンス」から「トライフィナンシャルサービス」に改名
  • ぽちスマくんという新しいサービスを立ち上げた

担当者様曰く、「これまでの良くないイメージを払拭したい」といった想いがあるそうです。

また、中小では珍しく借換ローンだけでなく、フリーローン 、不動産担保ローン、ビジネスローンなどなど、幅広く商品を揃えています。

是非新しく生まれ変わったトライフィナンシャルサービスも検討してみてはいかがでしょうか。

>トライフィナンシャルサービスについて更に詳しく<

第4位:ブラックでも借り換え・おまとめローン対応可能な消費者金融・キャッシングカードローン業者『中央リーテル』

本社所在地東京都渋谷区
設立年 2003年12月
金利(年率)10.95〜13.0%
最大融資額 500万円
強み 他者で断られた方も積極的に融資実績あり
加盟日本貸金業協会会員 第005560号

次におすすめするのが中央リテールです。中央リテールはアロー同様に消費者金融の中では若い部類に入ります。

なので、集客に力を大変入れています。これは中央リテール側から公表しています。

また、取り扱い商品は『おまとめローン』と『不動産担保ローン』の2つのみとなっております。なので、おまとめローン専門と言えるでしょう。

中央リテールの強みは口コミを確認すると『他社で断られたけど中央リテールで通った』という言葉をよく見かけます。なので既に他社にて断られている方にはおすすめの消費者金融です。

おまとめローン専門という事もあり最大融資額が500万円と大口融資です。債務整理は行わず地道に返済をしたいという方にもおすすめと言えるでしょう。

第5位:ブラックでも借り換え・おまとめローン対応可能な消費者金融・キャッシングカードローン業者『フクホー』

本社所在地大阪市浪速区
設立年1970年
金利(年率)7.30〜15.0%
最大融資額200万円
強み業界トップクラスの老舗消費者金融で信頼性抜群
加盟兵庫県中播磨県民センター長(12)第50158号

フクホーは消費者金融の中でも(大手を含め)トップクラスの老舗消費者金融と言えます。

『フクホーであれば間違いはない』と言える消費者金融です。

お客様に対してのサービスに重点をおいており、レディースキャッシングという女性スタッフが対応をしてくれるサービスもありますので、何かあった際には相談しやすい環境が準備されていると言えるでしょう。

口コミでは、債務整理をした直後でも現在の年収が高いようであれば審査に通過をしている方も多数いらっしゃいます。

ただ、現在延滞中の方は審査通過が難しい様子が伺えます。

もしそうでなければ安心して申し込める消費者金融ですのでご興味がある方は一度公式HPをご覧頂いてはいかがでしょうか。

また、フクホーについて別記事にて更に詳しく記載しております。宜しければそちらもご覧下さい。

>フクホーについて更に詳しく<

おまとめローン・借り換えローンの審査に落ちた場合

さきほど紹介をした、アロー、ユーファイナンス、トライフィナンシャルサービス、フクホー、中央リテールで審査落ちした場合は、下記に申し込みをしてみてください。

おまとめローン・借り換えローン審査落ち対応「エース」

本社所在地神奈川県横浜市保土ヶ谷区岩間町1丁目7番地2
設立年平成25年6月25日
金利(年率)7.7〜20.0%
最大融資額100万円
強み申し込み年齢73歳まで!!

エースは設立をして若い会社です。

以下の二つのプランが用意されています。

  • フリーローン
  • スイッチローン

後者のスイッチローンが今回紹介をするおまとめ・借り換え専門の商品となります。

上限額は100万円と低めに設定をされていますが、その分他社借入4社までOKの業社です。

また、一番の強みで申し込み条件に

年齢20歳以上の方から73歳以下のご本人様で安定した収入のある方

と、なんと73歳まで借入をすることができる消費者金融となっております。

通常の大手消費者金融の場合、例えばプロミスやアイフルであれば20歳から69歳と設定されていますのでその点、少々ではありますが幅広い年代の方からの支持があります。

また、エースは現在積極的に新規借入者を募集しています。

2020/03/16(月) 02:21:13 ID:+7+kgfkf0.net
2年前に破産、エースってところからハガキが来ました。
これどう言う事?借りれるんですか?

すでに審査落ちしている方なら、正規の中小消費者金融のエースはおすすめです。

横浜の消費者金融。エース株式会社

おまとめローン・借り換えローンの審査落ち対応「AZ」

本社所在地京都市下京区大宮通綾小路下ル綾大宮町50番地アヤノビル
設立年2018年
金利(年率)7.0〜18.0%
最大融資額300万円
強み審査最短30分で完了

AZは京都の老舗消費者金融です。

設立して若いですが、実は、2018年に京都の老舗消費者金融バルファイナンスから経営譲渡を受け新しく設立されたという経緯があります。

そのため名前自体は、新しいのですが、京都の利用者からは絶大な信頼を得ている消費者金融です。

強みはなんといっても審査最短30分と豪語している点です。おまとめ・借り換えローンのプランがありながらもなので、多額の資金調達を要する方にはおすすめです。

もちろんブラックの方、特に債務整理や任意整理の方でも審査の対象となっています。

2ch(2チャンネル)の口コミ・評判

2020/03/23(月) 10:24:52 ID:WLnUEFDod.net[1/2]
・ AZ(口コミでは神金融とまで言われているほど審査が甘い、多重債務者にも融資、web完結) 

 

2020/03/05(木) 21:46:00.45 ID:TOLDTmOLa.net
年収450
2ヵ月前に破産決定
申し込みブラック
セントラル等即否決 AZ20可決
神やわAZ助かりました。

なんと2ch(2チャンネル)の中では、神金融といわれるほど審査が甘いという口コミもあります。

その証拠にブラックでも対応可能と呼ばれているセントラルに落ちた後でも可決した方がいらっしゃいます。

最終手段の消費者金融として、AZを選ぶのは良いかもしれません。

おまとめローン・借り換えローンの審査落ち対応「いつも」

本社所在地高知県高知市杉井流5-18
設立年1993年2月8日
金利(年率)500万円
最大融資額4.8~18.0%
強みおまとめにとにかく強く最大融資額500万円の専用プランあり

高知県に本社を置く、いつもは以前からおまとめ・借り換えローンに強い消費者金融と言われています。

現在、K・ライズホールディングスの消費者金融部門専門として、キャッシングのいつもがありますが、K・ライズホールディングスは高知県では有名で不動産・飲食業を幅広く手がける会社となっています。

超地元密着型の消費者金融でしたが、平成27年頃から全国対応ともなり、高知県以外のお住まいの方でも気軽に申し込みが可能になっています。

2ch(2チャンネル)の口コミ・評判

2020/03/16(月) 09:43:09.31 ID:pbpUnr3ha.net[1/6] >>617AZは前は審査通りやすく枠内も出やすかったが今は微妙。ブラック初心者ならセントラルや枠内数秒で振り込まれるいつもに行くべき

 

2020/03/15(日) 16:15:35 ID:8wcLjwrpa.net[1/12] >>565どこでも行けそうだけど、とりあえず便利なセントラル行ってみてわ?ダメならアイアム、いつも辺りもあり

いつもの審査基準も他社中小消費者同様に独自の基準で審査をしているため、ブラックの方でもおまとめ・借り換えできる可能性大です。

さらに最大融資額が500万円と他社に比べて圧倒的に高い枠ですので、4社以上借入をすでに借入をしている方がおまとめ・借り換えする場合には、真っ先に検討すべき消費者金融と言えるでしょう。

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おまとめローン・借り換えローンの審査に通らない人の特徴

申し込み時に虚偽の情報を記載している

担当者に嘘をついたり、虚偽の情報を記載して申し込みすることだけでも審査に落ちます。

■嘘をつく人が多い項目

  • 職歴
  • 収入・年収
  • 現在の借入件数
  • 現在の借入額
  • 延滞歴・滞納歴

これらの情報は、申し込み者の信用力・返済能力に直結する内容です。

嘘をつくと「実はもっと多額の借金があるんじゃないか?」「お金を貸しても返してくれないんじゃないか?」と疑問を持たれる可能性が増えます。

もっというなら、記載している情報は、信用情報機関に保管され、消費者金融は審査時にその情報を参照しますのでバレています。

特に借金の額は嘘をつきやすいです。ご自身の借金額は細かく把握した上で申し込みをされることをおすすめします。

勤続年数が短い

返済能力=毎月の収入+毎月の支出

です。

毎月の収入は当然、現在働いている企業から払われます。勤続年数が短い場合、会社を辞めてしまう可能性が高いと認識されます。

安定した収入がないことに直結します。

目安としては入社後6ヶ月理想は、3年以上の勤務ですね。

返済の延滞・遅延がないか

おまとめローン業者にとっておまとめローンは、他社で抱えている借金をまとめて肩代わりするようなものです。

通常のフリーローンと違い、審査が難航することは間違いありません。

当然返済の延滞・遅延が極端に多い場合、特別な理由がない限り審査時には注視され、それが審査落ちの原因になることもあります。

申し込みブラックの状態

申し込みブラックとは短期的に(目安は1ヶ月)クレジットカードや、キャッシングなどに申し込み過ぎることを指します。

申し込みブラックになる目安としては、3社以上の申し込みです。

3社以上に申し込んで審査落ちし、さらにその後別の消費者金融で申し込みをしても申し込みブラックが理由で審査に落ちることがあります。

おまとめローンがダメなら債務整理も視野に入れる

これまでに記載をさせて頂いた消費者金融でも審査に落ちた場合は、いよいよ債務整理を視野に入れる必要性があります。

債務整理とは、簡単に言うと借金返済の毎日から抜け出す為に公的ルールに乗っ取った救済措置の事を指します。具体的には債務整理の中でもいくつかの種類に分かれます。

  • 任意整理
  • 個人再生(民事再生)
  • 自己破産
  • 特定調停

上記4つがありまして、その中でも圧倒的に一番手続きとして多いであろうと言われている手続きが任意整理になります。

任意整理とは?

任意整理が債務整理の中でも圧倒的に利用されている数が多いと言われています。

その理由は、裁判所を通さないで手続きを行う為、他の債務整理と比べる圧倒的に手間が掛かりません。

具体的にはどのような事を行うか?

まず、専門の弁護士や司法書士に任意整理をしたいと依頼します。依頼された専門の弁護士、司法書士の方が借金をしている債権者(賃金業者)に直接交渉をします。例えば借金の減額の交渉、借金返済期間の延長などの交渉です。(最大3年程度)

この交渉を成功させる事により自転車操業の毎日から抜け出す事が可能になります。

ちなみに弁護士、司法書士の専門の方などを通さずに直接賃金業者との交渉も可能です。しかし、知識がない方が賃金業者に交渉をしたとしても門前払いで終わりです。

なので、検討されている方は必ず専門の方に相談をするようにしましょう。

債務整理を検討している方におすすめ弁護士・司法書士『イストワール法律事務所』

イストワール法律事務所では、全国各地から数多くの依頼と紹介があり、高い技術と知識がとても評判が良いです。

法律事務所の中でも借金問題に特化した法律事務所になります。

また、他にも闇金問題にも強いという評判があります。口コミを確認しても『親身に相談にのってくれた』というコメントが目立っておりおすすめと言えます。

もし債務整理を検討していたり、闇金等のトラブルに巻き込まれているようであれば一度ご相談を頂いてみてはいかがでしょうか。

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