2022年版｜ブラックでも借りれる消費者金融！とにかく審査が甘く即日融資や振込融資で全国対応可の業者を紹介

「金融ブラックだから、大企業は大変そうだけど、絶対お金が必要。」

SMBCモビット・アイフルなどの大手金融機関にとって、街金は地域に根ざした中小消費者金融を指します。(最近では、無店舗型の企業がインターネット上で取引するケースも増えています)。

全国各地に街金がありますが、中には金融ブラックで、しかも多重債務者(他社借入4社以上)でも貸せるという声も多くネット上にはあがっています。

今回は、金融ブラックの方、お金に困っている方向けに以下のことについて記載します。

■ピッタリの街金の選び方

• 初めて街金を利用する方向けのおすすめの街金
• ブラックや多重債務者向けのおまとめローンありのおすすめ街金
• 審査通過を最優先にしたい方向けおすすめ街金

「私はブラック…」実は思い込みかも？

「絶対、私は審査に通らない」と心配ばかりして、自分はブラックだとばかり思っている人が意外と多いです。

一般的に金融ブラックとみなされるのは以下に該当する方です。

• 何らかの後払いサービス(各ローン、クレジットカード、携帯電話端末を含む割賦など)を61日以上滞納しており、滞納を完済してから5年以内
• 5年以内に後払い方式をとっているサービスにて矯正解約を迫られた
• 5年〜7年以内の債務整理、自己破産であれば10年以内

上記の条件に当てはまらない場合、街金を選ぶ必要はありません。大手と比べると街金は借入条件も悪く、全ての街金が即日融資をやっているわけではありません。

初めて街金を選ぶ方にはセブン銀行のATM利用ができ、かつ対応が良い街金がおすすめ

初めて街金を利用される方は、セブン銀行ATM」を利用でき、サポートが充実している中小消費者金融を選ばれることをお勧めします。

セントラルは都内に数台の無人店舗(自動契約機)を設置！即日融資対応

中小消費者金融であるセントラルの人気が高まっています。

もともとは四国中心の都市型でしたが、現在は東京に4店舗、神奈川に1店舗、埼玉に1店舗の無人店舗(自動契約機)を展開しています。

このような無人店舗を利用すれば、即日融資を狙える確率は高いです。他地域での契約や借入も問題なく行えます(ただし、当日の場合は難しいかもしれません)。

また、中小消費者金融では珍しいセブン銀行との提携により、全国のセブンイレブン、イトーヨーカドーで借入が可能となっています。

対面でないと振込や融資ができない街金も多いので、とても気軽に利用できるのがうれしいです。

また、中小消費者金融ではあまり丁寧でないところも多いのですが、「セントラル」の電話対応はむしろとても親切な対応です。

初めて街金を利用する方でも、安心して利用できる金融機関と言えるでしょう。

そのため、大企業に近いサービスを提供しながら、金融ブラックの人に融資する「セントラル」は、非常に価値が高いといえます。街金を選ぶ際に、まずおすすめしたい金融機関です。

ただし、サービスは充実しているものの、後述の「キャネット」ほど自由度は高くありません。「過去の債務整理」や「5年以内、かつ3ヶ月以上の返済の遅延(完済済)」であれば問題ないと思いますが、「自己破産後5年以内」であれば、セントラルへの申し込みは避けた方がよいでしょう。

スピード融資を重視しない場合は、ラフティも検討

セントラルの次に「ライフティ」は、便利できめ細かいサービスを提供しています。

また、「セブン銀行のATMが利用できる」「電話対応が丁寧」など、中小消費者金融ならではのメリットもある。

公式サイトでは、審査スピードは「当日中最短」となっていますが、年末年始やゴールデンウィークなどの長期休暇の前後は時間がかかります。

カードが自宅に到着すると引き落とされるので、審査がうまくいっても5日くらいは待つといいでしょう。(カードが届いたら、コンビニのセブン銀行ATMですぐに引き出せます)

実際に得た経験でも、「ブラックでも合格できたが、1週間以上かかって借りれた」との口コミがあります。

接客対応は非常に丁寧ですが、融資までの早さはセントラルに比べると目劣りしてしまうので注意が必要です。

また、ブラックでは通常、限度額が低く設定されている(3万円前後)ことも覚えておきましょう。

ラフティは、中小消費者金融と違い、審査時に官報情報(ホームページの利用規約で確認)があります。過去に個人再生や自己破産をしたことがある方は、審査を控えることができます。

結局、「甘い審査」はどこにあるのか？ 多重債務者かつブラックでも審査通過した口コミが多い中小消費者金融

特に、

• キャネット
• AZ

は、審査に通過しやすい業者として高い評価を受けています。

キャネットの評判がいい！北海道支店なら在籍確認ができない場合があります

まずはキャネットから。キャネットは「北海道キャネット(本社)」「関西キャネット」「九州・東北キャネット」に分かれたグループ会社です。(正式名称はキャネット)

また、各地域の「キャネット」はブラックに対応していますが、北海道の「キャネット」は柔軟な審査ができると評判です。

北海道キャネットは関西・九州・東北地方以外でも申し込みが可能ですので、北海道・関東・その他の地域にお住まいの方はご確認ください。

北海道キャネットは、在籍確認がない場合があります。在籍確認は通常一次審査を終え、二次審査として行われる場合が多いです。

在籍確認がないということは、二次審査がないということです。既に複数の業者の審査においており、審査に自信がない方にはおすすめです。

AZなら個人再生・自己破産も対応

AZはキャネットと同様に「神金融」と呼ばれています。

ここでも「(個人再生や自己破産で)免責になったばかりなのに審査通過した」「ブラックで今の職場で働いて1ヶ月以内なのに審査通過した」など、属性の悪い人の審査通過報告が目立ちます。

現在は振込を利用した即日融資に対応しています。 中小消費者金融では、「郵送不要のインターネット契約」は非常に稀です。 家族に借金を隠したい場合、貴重な金融機関の一つです。

新興中小消費者金融のアムザはチャンスあり!?

アムザは2017年に開業し、比較的歴史は浅いのですが、審査の柔軟性から(一部地域では)有名な企業になってきています。

福岡県に本社を置く企業でありながら、全国から申し込み・借入が可能です。

お金に困っていませんか？#即日融資 可能です！
スマホ1つでいつでもどこでもお申込み頂けます。
他ではお金を借りられない訳ありの方、#金融事故 #破産 #債務整理 現在 #返済途中 の方　アムザなら#在籍確認 無しで審査が可能です！
お気軽にお問い合わせください。 pic.twitter.com/eR04abMp51

— 株式会社　アムザ（貸金業） (@amuza_kashikin) June 16, 2021

このようにアムザは"在籍確認なし"と公言しております。

■必要書類

• 本人確認書類
• 収入証明書
• 住所を証明するもの(賃貸借契約書など)
• 公共料金の引き落としや給与明細の振込みが確認できる通帳
• 公共料金の領収書、請求書のハガキなど。
• 印鑑(来店での契約の場合)

家族にバレたくないということであれば在籍確認もないためおすすめの消費者金融と言えます。

■アムザの審査に通過した人の例

• 年収500万円以内、1年以内に自己破産、3社から65万円の借入
• 年収300万円以内、自己破産1年以内、他社からの借入20万円
• 5年以内任意整理を実施。年収600万円で残りの200万円の債務

■アムザの審査に落ちたした人の例

• 3ヶ月前に免責が確定(破産後)
• 3ヶ月前に免責が確定(個人再生)
• 他2社は借入の返済遅延中
• 個人再生6ヶ月以内、年収400万円以内、4社合計120万円の債務あり

小口OKのエイワは店舗数も多く借りやすい

少額でも借りられるのであれば、全国にある「エイワ」のお店を訪ねてみてはいかがでしょうか。

店舗への来店が義務付けられていますが、エイワは店舗数が多いため、比較的簡単に申し込むことができます。

属性が良くないと融資額は5万円程度にとどまることが多いようですが、審査の柔軟性は十分に認められているようです。

ちなみに、エイワは応募の際に「説教される」ことでも有名な会社です。 説教を受けた後、まだお金を借りる理由がある場合は、我慢してください。(親切にされたと思うと嬉しいという声もあります)。

ご来店可能な場合でも、「福井県、島根県、鳥取県、高知県、沖縄県」からはお申込みいただけません。 お気をつけください。

その他、審査に柔軟な街金

すでに上記の会社を利用している方、「キャネット」と「AZ」を最後の砦として残しておきたいといった方向けに金融会社をいくつかまとめてみました。

ちなみに完全に合法で、「弁護士を紹介される」などといった、いわゆる「紹介屋」という噂がない業者となります。(中小消費者金融の性質上、顧客対応等を保証するものではありませんのでご注意ください)。

融資条件や契約内容の詳細については、各社の個別ページでご確認ください。

おまとめ・借り換えローン借金完済へ

おまとめローンならユーファイナンスがおすすめ

返済に余裕があれば、ブラックな多重債務者でもまとまって融資を受けられることが多いようです。

ご覧の通り、貸し出しに時間がかかることが多いのがおまとめローンです。

審査は確かに超柔軟で、枠組みも十分、電話対応も良く、ユーザーの評判も良いのですが、とにかく時間がかかりやすいので要注意です。

おまとめ業者のなかには弁護士、NPOを紹介する金融業者もあるので要注意

おまとめローンを扱っている中小消費者金融は他にもたくさんありますが、債務整理に強い弁護士やNPOなどを主人公にした抽象消費者金融の話を持ち出してくる業者があることも報告がされています。

中小消費者金融から、弁護士や何らかの団体を紹介するように言われても、必ず丁重にお断りしましょう。

街金(中小消費者金融)は、パート・アルバイト・自営業者への審査がかなり厳しいです

闇雲に「合格しやすい」というだけで、中小企業の審査が大企業の審査より甘いわけではありません。

これは、中小企業向け消費者金融の審査が「属性審査」になりがちなためです。 特に「正社員(会社員・公務員)であるかどうか」のチェックはかなり厳しい。

実際、社会保険証や組合保険証がない人の審査を断る会社がいくつかあることを考えると、審査方針はわかりやすいと思います。

ですから、正社員でない場合、特に「事業主が発行する健康保険証」を持っていない場合、中小企業への申請は「NG」になる可能性があります。

なお、ブラックの度合いによっては、大手消費者金融を選んだ方が合格しやすい場合もあります。

ポイントは「大企業より中小企業の方が審査に通りやすい」ということで、信用情報に問題がある正社員に限定していることです。

大手消費者金融の「ブラックNG」というのは実際どうなの？

結論から言うと、これは間違っています。

実際、「本当のブラックで大手の審査に通った」という声や体験談がいくつも寄せられ、「アコム」については審査に通り、個人信用情報を開示し、現役のブラックであったことがわかりました。

深刻なブラック案件(多重債務者、自己破産経験者等)は、審査に通りにくいと言われています。

ブラックアウトの理由としては…

• 任意整理により返済中
• クレカ、携帯の強制解約
• 過去に延滞がある

ということであれば、中小企業よりもサービスが充実していて審査スピードも速い大手消費者金融を選ぶとよいでしょう。

多重債務などのブラックの方のよくある質問

申込ブラックでも街金は利用できるか？

まず、複数の金融機関に立て続けに申し込むと審査に落ちやすい「申し込みブラック」状態について。

「申し込みブラック」は、長期延滞とは異なり、個人信用情報では明確なブラック(異動)とは表現されない。 その結果、金融機関によって申し込みブラックの処理にばらつきがあるのが現状。

実際の審査結果の報告を見てみると、中小企業の中でも特に審査が柔軟で、具体的には「アムザ」「エイワ」など、短期間に10社近く申し込んでいる企業に対しての審査が行われていることがわかります。

収入証明の提出は必須？

ブラックでも融資してくれる街金は、利用時に収入証明書の提示が必要なところがほとんどです。

ただし、「キャネット」「セントラル」「ライフティ」などは、原則、収入証明書なしで契約可能です。

ブラックで2回以上借り入れをしている人は、上記の会社であっても収入証明書の提出を求められることが多いでしょう。

闇金の見分けかたはある？

連絡先が携帯電話番号であったり、「誰にでも貸します」「審査なし」などの記載があれば、ほぼ100％違法となります。 巻き込まれないようにしましょう。

また、たとえ「(金融機関名)　+(スペース)　キャッシング」などでGoogle検索しても成功しない場合は、危険性を少し疑ってみたほうがよいでしょう。

より具体的な方法としては、金融庁が公開している「登録貸金業者情報検索サービス」の利用をお勧めします。 登録番号だけでなく、事業名や会社名からも検索できます。

「これってちょっと怪しいかな？」 そう思う方は、事前にこちらで確認しておくとよいでしょう。

注意※ 賃金業協会のホームページからは、金融機関の合法性・違法性を確認することはできません。 これは、金融機関には賃金業協会への加入義務がないためです。

注意※ 正規の契約者であっても、100％安心して使えるとは言い切れない。このことは、毎年数社が貸金業者としての資格を失い、営業停止処分を受けていることからも明らかである。できれば、複数の口コミを確認してから申込を決めるとよいでしょう。

年収の1/3以上(総量規制を超えた額)借りれる？

総量規制は、法律(貸金業法)上の規制である。 どんなに審査が甘くても、正規の業者は総量規制で定められた限度額以上の借入はできません(緊急の医療費を除く)。

また、総量規制および借換融資は総量規制の対象外です。

「スペース」のような中小企業向け融資のおまとめでは「貸金業者からの借入」しか調和しないため、年収の3分の1以上をローンとして借りることはほぼ不可能と想定されます。

他社延滞中に借入できる？

これはほとんど不可能です。 金融機関もボランティアではないので、他社から借りたものを返していない人にはお金を貸せません。

北海道キャネット、エイワ、アムザなどでは、「他社が延滞していても借りる」という報告も珍しくありません。

延滞中なのに「通過した」といった報告よりも、「審査に落ちた」といった件数の方がはるかに多いので、「延滞すると原則的に借りられない」と考えてよいでしょう。

しかし、クレジットカードの延滞は、アコムのような大企業でも、踏み込むと審査通過の報告を見て、簡単に見逃してしまうようです。

在籍確認の電話なしで借りられる街金はありますか？

実際に融資実績を確認した中小消費者金融のうち、アムザだけが契約を結んでおり、在籍確認はありません。

逆に言えば、必要な書類が多いということですが、「勤務先への電話を避ける」ということが第一条件であれば、確認しておいて損はないでしょう。

まとめ

ブラック対応といっても、街金のなかには、いろんな業者があります。またなかには、悪質な業者があることも事実です。

ここで紹介した賃金業者は、すべて正規の街金となりますので迷った際には、ぜひご参考ください。