返済遅延や延滞中のブラックの人でもキャッシングできる？お金を借りれる消費者金融・カードローン業者一覧

余程恵まれた生まれの人でないかぎり、誰でも人生でお金に困ることがあるかと思います。

そういう時に利用するのが消費者金融です。

ですが、返済は十分可能だったはずなのに、急な出費、思わぬ事故が重なり返済が滞る、そんなこともあるかもしれません。

やむを得ず新たな借り入れを考えますが、王手の消費者金融では延滞のせいで借りられないかもしれない。または、もう落ちてしまった。

絶望的に思える状況ですが、まだあきらめるのは早いです。

中小消費者金融なら、融資を受けられる可能性は残っています。

返済が遅れそう、過去に遅れたことがある、自分はブラックかもしれない、そういう人でもお金を借りられる消費者金融やカードローン業者を紹介します。

そもそもブラックとは？

お金がない、なんとかしたいと思って王手の消費者金融に申し込んだのに審査に落ちてしまった。こういう時、延滞や遅延、自己破産の経験があると

「私ってブッラクリストに載っているの？」

と不安になりますよね。

キャッシング会社の審査に落ちたからといって、必ずしも自分がブラックということにはなりません。属性、他社借り入れなどの、他の理由による審査落ちの可能性もあります。

真偽を知りたいところですが、キャッシング会社は審査落ちの理由は教えてくれません。

今後のためにも、自分が本当にブラックかは知っておきたいところです。そもそも、ブラックの定義はどうなっているのでしょうか？

まず覚えておきたいのは、一般に考えれるようなブラックリストに載る、という状態は間違いです。仮にブラックになっても、自分の名前が名簿に載るというようなことはありません。

では、どういう状況をブラックというかというと

• 自身の信用情報に傷がついた状態をブラックといいます。

具体的には、信用情報機関の情報に

• 著しい遅延、延滞
• 自己破産などの任意整理
• 「異動」という文字が載る

などの情報が載ることをブラックといいます。この状態を金融事故ともいいます。

特に「異動」が一番分かりやすいです。「異動」は返済の遅延・延滞が起こって数ヶ月経つと記載されます。

情報機関のほとんどの担当者はこの「異動」という文字があるかどうかを確認し、ブラックかどうかの判断を行います。

何日・何ヶ月返済の遅延や延滞をするとブラックになる？

※上記はCICを開示した際の情報です。

自己破産などの債務整理を実行すると、ブラックになるのは確実です。

この情報は必ず信用情報機関のデータに残ります。では、遅延や延滞はどれぐらい遅れるとブラックになるのでしょうか？

どれぐらい遅延するとブラックになるかは、信用機関ごとに異なります。日本には3つの信用情報機関があります。

• CIC：CREDIT INFORMATION CENTER（クレジットカード）
• JICC：日本信用情報機構（キャッシング、クレジットカード）
• KSC：全国銀行個人信用情報センター（銀行）

この3つの信用情報機関では情報を共有しています。そのため、どこか一つで情報に傷がつくと、その情報も共有されてしまいます。

肝心のどれぐらいの遅れでブラックになるかを表で確認しましょう。

KSCは一日返済が遅れるだけで×という表記が残ります。しかし、これだけではブラックにはなりません。

ブラックになるのは、61日以上、3か月以上の遅延があった場合です。

延滞がここまでいってブラックになると、新たな借り入れはほぼ不可能と思っておいた方がよいでしょう。

遅延や延滞でも借りられる可能性があるのは、こうなる前の状態です。ただし、何度も遅延を繰り返しているようだと、ブラックと判断される可能性もあります。

ブラックの状態を簡単に言い換えるなら、返済の意思がないと判断されることです。

ブラックになるとできなくなる事は？

キャッシングやクレジットカードの作成、ローンを組む時などは、必ず信用情報の参照が行われます。そのため、下記のようなことができなくなります。

• 借金ができなくなる
• ローンが組めない
• クレジットカードが利用できない

お金を借りられず、分割払いもできない。お金に関するサービスの利用に著しく制限がかかってしまうため、生活する上で非常に不便になってしまいます。

ただ、ブラックになったせいで、それを理由に会社を解雇されるというようなことはありません。料金さえ支払えば、電話、電気、水道などの生活インフラは利用可能です。

また、ブラックになったら永久に記録が残るというわけでもありません。

5年（自己破産は10年）経てば、信用情報機関の情報は消えます。この5年という期間は借金を完済してから5年ということです。完済していなければ、信用情報はそのままです。

返済遅延や延滞中のブラックの人でもキャッシングできる消費者金融やカードローン業者は存在する？

返済遅延や延滞中の人、ブラックの人でもキャッシングを利用できる可能性はあります。銀行や王手の消費者金融での借り入れは絶望的ですが、中小の消費者金融であれば貸入れは可能です。

銀行や王手消費者金融の審査は機械的に行われます。過去にブラックの情報があれば、問答無用で審査落ちです。しかし、中小の消費者金融ならブラックでも審査してもらうことができます。

とはいっても、延滞の程度にもよります。中小消費者金融でも延滞ブラックの人が必ずキャッシングできるわけではありません。今現在遅延中という場合、それが長引いているほど借り入れの可能性は下がってしまいます。

特に厳しいのは他の消費者金融の返済を延滞している場合です。この状況だと審査に落ちる可能性が非常に高くなってしまいます。

自分の信用情報に不安がある人が貸入れを検討する場合、ブラックでも可というのは非常に魅力的な文句です。

しかし、ブラックでも確実に審査に通る消費者金融はありません。後ほど詳しく解説しますが、ブラックでも可というのを公言している場合、それは闇金の可能性が高くなります。

苦しい状況であっても、このような甘い文句には引っかからないようにしましょう。探すべきは、適法に運営される中小消費者金融です。

中小消費者金融の審査が通りやすい理由

中小消費者金融を利用する人はどんな人でしょうか？

キャッシングを考える時、最初から中小の消費者金融を利用する人はいるでしょうか。普通は王手の消費者金融を利用しようと考えるはずです。お金を借りるというのは不安なのものです。できるなら、知名度の高い安全そうな所を利用するでしょう。

しかし、全ての人が王手の消費者金融の審査を通るわけではありません。ここで審査落ちした人が次に向かうのが、中小消費者金融です。

中小消費者金融が大手消費者金融と同じような審査を行うのなら、誰も借り入れはできなくなります。

中小消費者金融が儲けを出すにはお金を貸さなければなりません。結果的に、中小消費者金融は審査の基準が緩め、貸出を行うことになります。

中小消費者金融では機械ではなく、人間が審査を行います。そうすることで今の返済能力を確認し、貸し出しを行っているのです。

中小消費者金融の審査が緩むのには、次のような理由もあります。基本的に、王手の消費者金融は金利が低いです。その分借り手を選ぶため、審査の基準も高くなります。金利が低ければ利益も減ります。そうなると、借金が返済されない場合のリスクがより大きくなってしまうのです。

中小消費者金融の場合、審査基準は低くなりますがその分金利が高くなります。王手が審査で落とした人に貸すことになるため、金利を上げて少しでも利益率を高めないと借金が返済されない場合に倒産のリスクが上がってしまうのです。

返済遅延や延滞中のブラックの人でもキャッシングできる消費者金融・カードローン業者一覧

返済遅延や延滞、ブラックの人でも借りられる可能性のある消費者金融を紹介していきます。

上に挙げた消費者金融はどこも王手に比べ、審査は甘めです。しかし、本当に審査を通るかは申し込んでみないことにはわかりません。

中小消費者金融の審査は人間の判断が入るため、同じ条件の人が申し込みをしたとしても、必ずしも同じ結果になるとは限りません。

人間が審査を行う以上、人によって違う結果が出る可能性は十分あります。もちろん企業ごとのマニュアル等はあるでしょうが、それでも結果のブレはでるでしょう。

また、消費者金融が貸し出しに積極的かどうかも結果にかかわります。貸出枠に余裕があれば融資に積極的になり、結果的に審査は甘めになるでしょう。

しかし、貸出枠に余裕がなければ新規の貸し出しは信用の高い人に限り、審査は厳しいものになります。

こういう前提があるため、確実な貸入れのために多くの消費者金融に申し込みをしたくなります。数を撃てば、どこかで審査に通るはずです。

ですが、ここで問題になるのが申込ブラックという状態です。短期間に複数の金融機関に借入の申し込みをすると、その情報が信用機関に残ってしまうのです。

短期間で多くの申し込みをする人は、他人の目にどう映るでしょうか？

お金に困っている人、それもひどくお金に困っている人と思われてしまう可能性が高いです。そうなると返済能力に疑問を持たれ、審査落ちの原因になってしまいます。

何社以上の申し込みが審査落ちの原因になるかは金融機関により異なります。

しかし、一般的に短期間に3社以上申し込むと審査落ちの原因となると言われています。

中小の消費者金融はもう少し基準が緩やかかもしれませんが、数を撃つのは逆効果になる可能性が高いです。

そのため、自分が審査に通りそうな消費者金融を見定め、一つづつ申し込みを行うのが賢明です。

中小消費者金融に申し込む時の注意点

中小消費者金融でも必ず審査は行われます。適法に運営される消費者金融では審査は必須です。無審査をなのっているとしたら、その消費者金融は闇金です。

今、スグにお金が必要という方もいるでしょう。即日キャッシングに対応している消費者金融はそれなりにあります。

ですが、即日融資を希望していたのに審査に時間がかかったせいで駄目だったという人を多く見かけます。そして、この口コミはどの中小消費者金融でも見かけます。審査に時間がかかることがあるというのは覚えておきましょう。特に信用情報に傷がある人は、審査が長引く傾向にあるようです。

即日を希望する場合はできるだけ早い時間に申し込むことが大切です。

限度額が希望したものより小さくなった、というのも良くある例です。しかし、だからといって希望限度額を大きくするのは考え物です。これは審査落ちの原因にもなりえます。

希望限度額は小さい方が審査にも通りやすくなります。必要最低限を希望するほうが審査には有利です。

中小消費者金融でも在籍確認は必ず行われます。本人確認書類の提出も必須です。総量規制がかかるのも、大手消費者金融と同じです。

返済遅延や延滞中のブラックの人でもキャッシングできる消費者金融・カードローン業者「アロー」

アローに申し込めない人

• 年齢24歳以下66歳以上の人
• 健康保険に未加入の人
• 勤続1年未満の人
• 現在他者の返済が遅れている人

アローの強みは審査が甘いという点です。アローは審査が甘いと評判の消費者金融です。そのわりに申し込めない人の条件が厳しく感じます。ですが、逆に言えば条件の合う人は高確率で融資を受けられるということになります。

アローの申し込み条件を満たす人は、最初に貸入れを考慮すべき消費者金融がアローです。

アローの申し込みには収入証明書が絶対必要な点に注意です。スムーズに手続きをすすめるためにも、収入証明書は最初から用意しておきましょう。

独自審査≫株式会社アローのWEBキャッシング！
過去に自己破産・債務整理された方もまずはご相談下さい。（要審査）

また、別記事にて更に詳しくご紹介しておりますので宜しければそちらもご覧下さい。

＞アローについて更に詳しく知りたい方はこちら＜

返済遅延や延滞中のブラックの人でもキャッシングできる消費者金融・カードローン業者「セントラル」

セントラルを利用できない人

• 他者の返済が遅れている人
• 健康保険に未加入の人

セントラルの強みは、まとまった金額の借り入れができることです。中小の消費者金融を利用する場合、審査は通ったけれど申し込んだ限度額より少ない融資になってしまった、という例が数多くあります。そんな中、セントラルはまとまった融資が受けられたという口コミが多く上がっています。

まとまった融資を受けたいのなら、セントラルに申し込んでみましょう。

また、別記事にて更に詳しくご紹介しておりますので宜しければそちらもご覧下さい。

＞セントラルについて更に詳しく知りたい方はこちら＜

返済遅延や延滞中のブラックの人でもキャッシングできる消費者金融・カードローン業者「ライフティ」

ライフティを利用できない人

• 収入のない専業主婦
• 20歳未満の人、70歳以上の人

ライフティの強みは、35日間の無利息期間です。中小消費者金融で無利息期間がつくのは貴重な例外です。初回利用限定ではありますが、急場をしのぐために一時的に借りるだけ、という人にライフティはおすすめです。

返済遅延や延滞中のブラックの人でもキャッシングできる消費者金融・カードローン業者「いつも」

ライフティの利用ができない人

• 収入のない専業主婦
• 年金収入のみの人
• 学生、20歳未満の人

いつもの強みは、対応の良さです。中小金融会社を利用する場合、電話対応に不満を持つ口コミを数多く見かけます。この原因は、審査を人間が行うため情報を詳しく聞かれることに関係するのでしょう。仕方のない面はありますが、不快な思いはできれば避けたいものです。いつもでは電話連絡で不快な思いをせずに済みます。

返済遅延や延滞中のブラックの人でもキャッシングできる消費者金融・カードローン業者「ユニーファイナンス」

ユニーファイナンスを利用できない人

• 安定した収入の無い人
• 20歳未満の人

ユニーファイナンスの強みは専業主婦でも利用できるという点にあります。他の消費者金融では専業主婦を貸付の対象にしていないところも多いため、借り入れしたい主婦のかたはユニーファイナンスの利用を考慮するとよいでしょう。

ただし、専業主婦の借り入れには配偶者の同意が必要です。

無担保ローン

また、別記事にて更に詳しくご紹介しておりますので宜しければそちらもご覧下さい。

＞ユニーファイナンスについて更に詳しく知りたい方はこちら＜

返済遅延や延滞中のブラックの人でもキャッシングできる消費者金融・カードローン業者「中央リテール」

最後に紹介する中央リテールは、まとめローン専門の消費者金融です。借り入れとは違いますが、複数の債務をまとめ、金利の支払いを圧縮することができます。短期的な解決にはなりませんが、月々の支払いが小さくなれば返済も容易になります。

中央リテールの強みは審査の柔軟さです。おまとめローンの利用を王手に断られても、中央リテールなら通ったという声もあります。おまとめを検討する人は中央リテールの利用をおすすめします。

ただし、中央リテールは契約のために直接店舗に出向く必要があります。店舗所在地は東京のため、遠方の人は利用しずらい面があります。

消費者金融・カーロドーン業者の審査に落ちやすい5つのパターン

借り入れを申し込む以上、審査は何としても通りたいところです。審査落ちが続けば申し込みブラックになってしまいますし、気分も落ち込んでしまいます。そうならないためにも審査落ちする原因を知り、対策をとっておきましょう。

• 申し込みで嘘をつく
• 属性が弱い
• 希望貸入れ額が多い
• 他社の借り入れ件数
• 信用情報に傷がある

詳しくみていきましょう。

申し込みで嘘をつく

申し込み時に嘘をつくのは絶対に駄目です。虚偽の申告をした場合、それがバレればその時点で審査は打ち切りとなります。信用できない人判断されたら当然借り入れはできません。

また、審査は信用情報機関などを利用して厳重におこなわれます。嘘は高確率でバレます、絶対にやめましょう。

嘘でなくても、申込情報を間違ってしまうと審査の遅れにつながります。申し込み情報は正確に申告するよう注意しましょう。

属性が弱い

属性とは、年齢、年収、職業、勤続年数などの情報です。属性はポイント式で加点していく消費者金融が多いようです。この属性があまりに弱いと、審査落ちの原因になりえます。

属性で大きいのは、安定した収入があるかどうかという点になります。勤続年数が数か月や、収入の安定しない職業の人は審査が厳しくなります。返済能力に疑問を持たれるとほど属性が弱いと、審査落ちになってしまいます。

中小消費者金融なら属性で落とされる可能性は王手消費者金融より下がります。収入などが原因で王手消費者金融の審査に落ちたのかも、と感じているなら中小消費者金融に申し込んでみるとよいでしょう。

貸入れ希望額が大きすぎる

基本的に、希望限度額は少ない方が審査を通りやすくなります。

借金が大きくなるほど返済は困難になるため、当然でしょう。

あまりに収入に不釣り合いな希望限度額を望むのはよくありません。返済の意志を疑われることになりかねないからです。

また、これに関連して、総量規制の問題もあります。年収の3分の1以上の借り入れは法律で禁じられています。

他社の借り入れも含め、借入額が年収の3分の1を超えない範囲で限度額を申請しましょう。

他社の借り入れ件数

これも多すぎるのはマイナス要因です。厳密に何社以上が審査に響くのかは消費者金融によって異なります。

他社の借り入れが4件を超えると不利になる場合が多いようです。

総量規制にかからなければ審査に問題ないとする消費者金融もあるため、一概には言えません。

現状4社以上の借り入れがある場合、まとめローンなどで借入先を減らせないか検討してみましょう。

信用情報に傷がある

ブラックの場合、大手消費者金融の審査はほぼ通りません。ブラックでなくても信用情報に遅延、延滞の記載があれば審査落ちの理由になりえます。

中小消費者金融の場合、現状の返済能力で判断してくれるので、こちらに申し込むとよいでしょう。

ただし、中小消費者金融でも必ず審査に通るわけではありません。

また、ブラックでも審査に通る場合がありますが、ブラックでなくても信用情報で返済能力がない、意思がないと判断されれば審査に落ちる可能性はあります。

先述した申し込みブラックも審査落ちの理由になります。消費者金融への申し込みは審査に通りそうなところに1社づつ行いましょう。

注意!!消費者金融の中には闇金が混じっている!!その特徴とは？

お金に困っていると、冷静さを失いがちです。わらにもすがる気持ちで借入先を探したくなりますが、闇金にだけは注意が必要です。

闇金とは違法営業している貸金業者を指します。

• ブラックでも融資OK
• 電話一本ですぐに利用可能

闇金は上記のような甘い文句を表にかかげています。町中の電柱に貼ってありそうなうたい文句です。普段なら見向きもしないところですが、苦しい状況だと違って見えます。お金に困り、消費者金融の審査に落ちたあとなどは、救いに見えてきてしまいます。

しかし、この甘い文句が闇金であることを証明しています。

法に則って営業をしている消費者金融は、公然とブラックOKとはいいません。

中小の消費者金融ならブラックでも柔軟に審査してくれます。ですが、信用の無い人に積極的に融資がしたいわけではありません。できるなら返済能力の確かな人に借したいというのが本音でしょう。

電話一本で融資可能というのもおかしな点です。適法に営業している消費者金融は必ず審査を行います。そして、まともな審査をすれば多少時間がかかるのは当然のことです。

審査をせずにお金を貸すというのは理屈にあいません。これでは、借り手の返済能力を気にしないということになってしまいます。審査がないというのは、借り手のことなど一切考慮しないと宣言しているようなものなのです。

借り手の状況など関係ない、どうやってでも取り立てると言っているのと同じです。どのような取り立てがおこなわれるか、分かったものではりません。

闇金は擬態している

上は分かりやすい闇金の特徴です。しかし、闇金も馬鹿ではありません。利用者に気づかせない闇金の手口を紹介します。

• 貸金業登録を詐称
• 名前を他の金融機関と似せる
• 低金利にみせかける

闇金を見抜く手段の一つに、金融庁へ貸金業登録を行っているか確認する、というものがあります。貸金業を行うには、必ず金融庁の認可が必要になります。そして、認可を受けた消費者金融は金融庁のホームページで確認可能です。

また、消費者金融のホームページや広告には、必ずこの登録番号が記載される決まりになっています。

注意したいのが、この登録番号を詐称している場合があることです。これを見抜くには、金融庁のホームページで登録番号を検索するのが効果的です。詐称している場合、金融庁のホームページに記載がありません。

もう一点注意したいのが、闇金が実際に登録を行っている場合もあることです。こちらの見抜き方は、経営年数を確認するのが有効です。登録番号は下記のようになっています。

登録番号:愛知県知事（3）第04195号

注目するのはカッコ内の数字です。

この数字が1の場合、その消費者金融は怪しいと思うべきです。

この数字はその消費者金融の経営年数を表します。3年ごとに更新されていくため、数字が1なら営業年数は3年未満です。

例に出した上の登録番号は、アローのものです。

カッコ内の数字は3のため、最低でも9年以上の営業実績があるということになります。

闇金の場合、金融庁や消費者を騙して長く営業を続けることができないため、必然的にこの数字は1になります。

闇金によるなりすましにも注意が必要です。

闇金は、正規の消費者金融そっくりのホームページや広告を作成し、顧客を騙そうとします。より悪質だと、正規の消費者金融と同じ名前で勧誘を行います。

これに対処するには、インターネットで怪しいリンクは踏まない。

広告は登録番号と固定電話番号が載っているか確認する、という手が有効です。登録番号と固定電話番号は消費者金融が広告を出す場合、記載が義務付けらているのです。

最後に、闇金が闇金たるゆえんは法外な金利にあります。貸金業の金利は法で上限が定められており、最大でも年20.0%と決まっています。闇金はこれを護りません、10日で1割などの法外なものを設定しています。

しかし、最初からこれを表示しているとは限りません。最初は2％など安い金利を提示し、借りた後に金利を変更してきます。

借りる方にとって、金利は安い方がいいのが当然です。しかし、貸し倒れのリスクを抱える消費者金融が2%などという低金利で営業することは不可能です。あまりに低い金利を提示している場合、疑うべきです。

もしも闇金を利用してしまったら

闇金は違法営業している貸金業者です。もともと返済能力の怪しい人に融資しています。その上に法外な利子を設定しているため、借りてしまうと返済は困難です。闇金は借金の回収をあきらめることなどないため、乱暴な方法で返金をせまります。

• 深夜に電話をかけてくる
• 何度も繰り返し督促の電話をかけてくる
• 家に押し掛ける
• 家族、職場の人間にまで連絡を入れる

上記は適法に営業する消費者金融ではやってはならないことです。こんな状況になれば、人生が滅茶苦茶になってしまいます。

最近ではソフト闇金というものまででてきています。ソフト闇金は上のような直接的な危害は加えません。むしろ、丁寧に味方のような顔で近づいてきます。そして、悩みに乗るふりをして高金利の貸付を行います。

暴力的でないため被害は少なそうですが、結局のところ法外な利子を請求されることに変わりはありません。

適法に営業する消費者金融なら上記のような取り立てはあり得ません。正規の消費者金融を利用しましょう。

まとめ

遅延、延滞、ブラックの人でも中小消費者金融なら借り入れできる可能性があります。

しかし、中小消費者金融には闇金も混じっているため注意が必要です。中小消費者金融を利用する場合は、

• アロー
• セントラル
• ライフティ
• いつも
• 中央リテール

などの法に則って営業する所を利用しましょう。各消費者金融の特徴を確認し、自分にあった所で借り入れを申し込めば、審査に通る可能性を高めることができます。