JA(農協)バンクグループでカードローンを組む方法!!審査や借入条件を詳しくご紹介!!

最近では、お金を借りるのにインターネットのみで完結できる機関は増えていますね。

JAバンクグループの「JAネットローン」で24時間365日受付を行っていることを知っていますか??

“JAバンク”という名前を聞いたことがあっても、実際に何を行っている企業かは知らない人が多いですよね。

実は、JAバンクグループではさまざまな用途を目的とした貸付や融資を行っています。

そこで今回はJA(農協)バンクグループでカードローンを組む方法についてご紹介します。

JA(農協)のローンの特徴

引用元：（https://www.jabank.org/）

JAグループという名前を聞いたことがあっても、実際に何を行っている企業かは知らない人が多いですよね。

JAグループとはどういった団体なのでしょうか。

JA(農協)ローンについてお話する前に、JA・JAグループについて簡単にご紹介します。

JA・JAグループとは

JAグループは、組合員430万人、準組合員620万人の組合会員が所属しています。(2020年4月時点)

JA全中などの経営相談事業や、JA全農などの経済事業、JA共済などの共済事業を行っています。

JAとは農業協同組合（農協）のことで、英語名称である「Japan Agricultural Cooperatives」の頭文字を取って“JA”と呼ばれています。

また、JAは「農業協同組合法」をもとに運営されています。

農業協同組合法とは、農業者の協同組織の発達を促進することにより、農業生産力の増進及び農業者の経済的社会的地位の向上を図り、もつて国民経済の発展に寄与することを目的としています。
引用元：（https://elaws.e-gov.go.jp/search/elawsSearch/elaws_search/lsg0500/detail?lawId=322AC0000000132_20181117_430AC0000000023&openerCode=1）

JAのローンの特徴

JAのローンの特徴としていえるのは「種類が豊富」ということです。

JAバンクのローンは地方自治体が運営しているので、大手メガバンクと同じく全国の都道府県にJAバンクの支店があります。

JAバンクは金融機関を同じようにローン商品を取り扱っているので、JAを利用してお金を借りている人も多くいらっしゃいます。

借入方法や返済方法なども一般的な金融機関と同じです。

詳しい方法については後ほどご紹介します。

JA（農協）のローンは、組合に加入している農業事業者しか利用できないと思われがちですが、組合員以外でもローンの申し込みが可能です。

JAバンクグループで取り扱っているローンの種類

引用元：（https://ja-netloan.jp/）

ローンを利用するといっても、住宅ローンであったりデンタルローンであったりとローンの種類はさまざまです。

JAバンクグループでは多くの種類のローンを取り扱っていますが、どういった理由であればローンを利用できるのでしょうか。

あらかじめJAで利用できるローンの利用用途を確認し、あなたの利用用途でローンが組めるか確認しておきましょう。

JAバンクグループで取り扱っているローンの種類は大きく分けて「６つ」です。

■JAローンの種類

教育ローン

教育資金は入学金や授業料だけでなく、一人暮らしの際の家賃など、お金が必要になることが多いですよね。

JAバンクグループでは、教育資金をサポートする「教育ローン」を提供しています。

JAバンクの教育ローンの特徴は次の通りです。

■教育ローンの特徴

JAバンクの教育ローンは20歳以上が利用できます。

特徴として、入学金に使用できるローンは多いですが、JAバンクの教育ローンは在学中の申請も可能です。

「在学中に返済するのは難しい」という方は、卒業してからの返済を選択することができるので、無理なく計画的に返済ができます。

また、インターネットから24時間365日申し込むことができ、子供の下宿時の家賃代にも使用できるのは嬉しいですよね。

JAネットローン「教育ローン」サイトはfa-arrow-circle-rightこちら

住宅（リフォーム）ローン

マイホームの購入は人生で1番大きな買い物と言われるほど、多額のお金が必要です。

JAバンクはマイホーム購入のサポートや増改築費用として「住宅（リフォーム）ローン」を用意しています。

JAバンクの教育ローンの特徴は次の通りです。

■住宅（リフォーム）ローンの特徴

JAバンクの住宅ローンは新築・増改築やマンション購入だけでなく、リフォームや外装の工事などにも幅広い用途で利用することができます。

さらに、ライフプランにあわせて無理のない返済計画が立てることができます。

ひとまとめに住宅ローンを利用するといっても、「頭金が少ない」や「なるべく早く完済したい」など、組みたいローンは人によって異なりますよね。

JAバンクの住宅ローンは返済方法、融資額、融資期間を選択することが出来ます。

JAバンクの住宅ローンの概要は次のようになっています。

■住宅ローン概要

お金を借りた後は無理のない返済プランを立てることが大切ですので、返済方法、融資額、融資期間を選択することが出来ることが1番のメリットと言えるでしょう。

融資条件は各都道府県によって異なる場合がありますので、詳しくはお近くのJA窓口までお問合せください。

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マイカーローン

JAのローンには車の購入時や修理、車検費用に利用できる「マイカーローン」もあります。

■マイカーローンの特徴

■マイカーローン概要

引用元；（https://www.jabank.org/loan/myhome/）

マイカーローンですが、借入可能金額は1,000万円以内と大きな金額を借りることができるようになっています。

JAネットローン「マイカーローン」サイトはfa-arrow-circle-rightこちら

フリーローン

「フリーローン」は様々な用途に使えるローンです。

JAのフリーローンは次のようになっています。

フリーローンは、お使い道自由で資金使途の証明も原則不要です。
趣味も旅行も買い物も、様々な用途でご利用いただけます。
（資金使途証明書類は原則不要です）

引用元：（https://ja-netloan.jp/guides/free/）

使い道が自由で、「結婚式を開きたい」や「家族で旅行に行きたい」、「自分磨きをしたい」、「欲しいものを買いたい」といったような用途で利用できます。

■JAのフリーローンの特徴

また、24時間365日インターネットから仮申し込みができるので、忙しい人でもいつでも申し込めます。

■フリーローン概要

引用元：（https://ja-netloan.jp/guides/free/）

JA「フリーローン」サイトはfa-arrow-circle-rightこちら

多目的ローン

JAの多目的ローンは使い道さえ決まっていれば、さまざまな用途で使用することができます。

多目的ローンの特徴は次のようになっています。

■多目的ローンの特徴

多目的ローンの融資条件はJAのホームページには記載されていませんでした。

各都道府県のJAによって異なるようですので、お近くのJAまでお問い合わせする必要があるようです。

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カードローン

JAバンクのローンの中で、1番用途が自由に使えるのが「カードローン」です。

カードローンは結婚式の費用や飲み会費用から、生活の中で計画的にお金を貯めていても突然お金が必要になった時まで幅広く利用できます。

利用方法はあらかじめ借入枠の範囲を決めておき、その範囲内であれば好きなタイミングでいつでも繰り返し借入ができます。

■カードローンの特徴

• 借入枠の範囲内なら何度でも利用できる
• JA以外のATMでも利用できる
• インターネットから24時間365日申込み可能

JAのカードローンは全国のJAのATMだけでなく、他の提携金融機関のATMでも借入可能です。

カードを登録しておけば、借入額の範囲内であれば必要なときに何度でも利用できます。

■カードローン概要

借入可能額	各JAの借入先による
借入可能期間	基本的に1年（更新可能）
ご返済方法	元利均等返済（ボーナス併用返済可）
担保	不要
保証人	不要

カードローンは使い道に制限はなく自由で、物品の購入資金や突発的な診療資金、予想外の料金支払資金などにも利用可能。

金利については後ほど各ローンごとにまとめてご紹介します。

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JAのローン利用に向いている方

JAのローンの利用に向いている方はどういう方なのでしょうか。

JAのローン利用に向いている方は次のような人です。

■JAのローン利用に向いている方

• 継続して安定した収入がある方
• 満20歳以上65歳未満の方
• できるだけ低い金利で利用したい方
• 他社からの借入がない方

継続して安定した収入がある方

JAのローン審査には、「収入の安定」が大きく関わってきます。

実際にJAのローンの申し込みに条件で、勤続年数が関わってくるなど継続して安定した収入があるということは重要なポイントです。

具体的には次の４つを重視しています。

■職業についての４つのポイント

• 年収（収入）・継続年数
• 業種・職種
• 雇用形態
• 会社規模（社員数）

正社員の方は特に問題はありませんが、パート・アルバイトの方や日雇いや派遣などの方は収入が安定していないと認識され、審査に不利になってしまいます。

そのため、継続して安定した収入がある人はJAローンの利用に向いていると言えるでしょう。

満20歳以上65歳未満の方

JAローンは基本的に安定した収入を得ることができる方を対象としていますので、「満20歳以上65歳未満の方」が条件となっています。

（※詳しい年齢は各種ローンや都道府県によって異なる。）

親権者の同意書があれば18歳の未成年でもお金を借りることができますが、基本的にはJAローンの借入条件は返済能力がある人が対象です。

年齢の条件は対象でない場合はどうすることもできませんので、他の借入方法を検討しましょう。

本ブログでもさまざまな借入方法を紹介していますので、チェックしてみてくださいね。

できるだけ低い金利で利用したい方

「できるだけ低い金利で利用したい方」も、JAバンクのローンの利用に向いています。

JAバンクのローンは年利2.0%～12.0％と銀行などの金融機関と比べて安い金利となっています。

金融機関の金利は内容によっても異なりますが、基本的に10％～18%となる金利設定が多いです。

そのため、なるべく低い金利で借入を行いたいという人はJAバンクのローンがおすすめです。

他社からの借入がない方

JAのカードローンは他社の借入状況も加味して審査を行います。

そのため、「他社からの借入がない」という人は比較的審査に通りやすいので、向いているといえるでしょう。

他社からの借入がある場合には、“返済が困難な状況に陥っている”と認識されることがあります。

返済能力があると認識されるためには他社からの借入を返済してからJAのローンに申し込むようにしましょう。

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JAのローン利用に向いていない方

JAのローン利用に向いていない方は次のような人です。

■JAのローン利用に向いていない方

定職に就いていない方

「定職に就いていない」という方はJAバンクのローンの申し込みに不向きです。

安定した収入があることが第一の条件となっており、「返済することができる」とみなされる収入が必要です。

どうしてもお金を借りたいけれど、定職に就いていないことを理由に勤務先について虚偽の報告をした場合はどうなるのでしょうか。

勤務先についての虚偽の報告は事務局の調査によってバレてしまいます。

不正行為として審査に落ち、今後の申し込みができなくなる恐れがありますので、お金を借りたいからといって虚偽の申告は行わないようにしましょう。

過去5年間に金融事故やローンの滞納履歴がある

これまで「過去5年間に金融事故やローンの滞納履歴がある」という方も不向きと言えます。

過去の自己破産や支払いの滞納の情報は情報機関に記録されています。

クレジットカードの支払いも記録されていますので、お金を借りる際には過去5年間に大きな問題がある人は不向きです。

数回のクレジットカード代金支払いの滞納など場合はあなたの信用情報が傷ついている可能性は少ないですが、何度も延滞や督促状が届いているという方は審査に通らない可能性があります。

あなたの信用情報を確認するには、fa-arrow-circle-rightCIC（割賦販売法 指定信用情報機関）で調べることができます。

CICの情報はインターネット（スマートフォン）開示、パソコン開示、郵送で開示、窓口で開示の４つの方法から選択できます。

JAのローンだけでなく、今後借入を予定している人であれば一度自分の信用情報を確認しておくのも良いですね。

勤続年数が短い方

勤続年数が短い方もJAローンの利用には向いていません。

なぜかというと、JAのローンは審査で貸付の限度額を決定する際に勤め先の勤続年数を加味して審査しているからです。

そのため、勤続年数が短い方という人は希望金額の借入ができなかったり、勤続年数が1年以内であれば審査が通らないケースもあります。

安定した収入の条件として借入には勤続年数も深く関わっていることを知っておきましょう。

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JA(農協)でお金を借りるための申請方法

JAのローンはインターネットで仮申請を行うことができます。

インターネットからローンに仮申請をした場合は、仮審査の諾否結果を確認してからJA窓口に行くという流れになります。

「せっかく窓口に行ったのに審査に通らなかった」など無駄足になりたくないという人はまずはインターネットから仮申請を行いましょう。

JAバンクの窓口は下のリンクから検索することができます。

fa-arrow-circle-rightJAバンク【店舗・ATM検索】

インターネットからJA(農協)でお金を借りるための流れは次の画像のようになっています。

マイカーローン・教育ローン・住宅（リフォーム）ローン・フリーローン・カードローンは全て5ステップでネットから申し込むことができるので簡単です。

引用元；（https://www.jabank.org/loan/myhome/）

１．JAを選択し、金利をチェックする

まず、お住まいの住所から取り扱いできるJAを選択し、金利をチェックしましょう。

JAのローンは都道府県ごとに金利が異なります。

また、JAのローンの申し込み基準は、対象者が「地区内に在住または在勤の方」と定められています。

引用元：（https://www.web-moushikomisys.jp/jaweb/ui/JA_ZIPCODE.aspx）

あなたのお住まいの地域と勤め先の地域が異なる場合には、２つの地域のJAローンの金利を確認してみましょう。

JAによって金利や条件が異なりますので、お得になることがあります。

２．ログイン画面から借り申し込み画面へ行く

次に、ログイン画面から仮申し込みができる「fa-arrow-circle-rightJAネットローン申し込みページ」へ進みます。

申し込みに当たっての留意事項を確認してから、ご自宅もしくは勤務地の管轄とするJAを探しましょう。

次にご希望のローンを選択し、申し込み先のJAを選択します。

３．申込み内容確認の連絡

申し込み内容を確認し、申し込みの連絡を待ちましょう。

申し込み時に登録したEメールアドレスに「申し込み完了メール」が届きます。

その内容に間違いがないかを確認しておきましょう。

申し込み前に申し込み内容を確認することはもちろん大事ですが、入力内容にミスがあった際には申し込み先のJAバンク窓口に相談し、キャンセルを行いましょう。

万が一、キャンセルをせずに申し込みをしてしまうと、審査結果に影響がでる可能性があります。

４．仮申込みの諾否結果の連絡

インターネットからの申し込みが終わったら、仮申し込みの結果を待ちます。

仮審査の結果は、基本的に受付後約1～3営業日後にEメールまたは電話で回答があります。

受付日時刻によっては、3営業日以降の連絡がくる場合もありますので、4営業日程度は待つようにしましょう。

仮審査に通ったけれども、「やはり申し込みの必要がなくなった」という場合には電話でキャンセルすることができます。

また、仮審査の結果の有効期限は原則「2ヶ月」となっており、2ヶ月を経過してしまうと再度審査に申し込まなければなりません。

５．正式な本手続き（JA窓口のお取引）

仮審査に通ったら、いよいよ本手続きを行います。

本審査の結果は、所定の審査が終了した後、電話（非対面契約の場合はEメールまたは電話）で回答します。

仮審査が通ったからといって、本審査に必ず申し込めるという訳ではありませんので、注意しておきましょう。

JA(農協)のローンを利用するために必要な書類

JA(農協)のローンを利用するために必要な書類は次の書類になります。

■事前審査時に必要な書類

【比較】JA農協と大手金融機関ではどっちの方が金利はお得??

JAのローンと大手金融機関はどっちの方が金利はお得なのでしょうか。

JAのローンは地域によって金利が異なります。

まずは、例として「東京都」と「大阪市」の金利を見てみましょう。

JA東京スマイルの金利

東京都にあるJA東京スマイルのフリーローンの金利は次のようになっています。

■JA東京スマイルの「フリーローン」の金利

東京スマイルの金利は変動型のみで、固定金利はありません。

JAの金利はローンの種類によっても金利が異なります。

■JA東京スマイルの「マイカーローン」の金利

マイカーローンの金利は、変動型のみで固定型はありません。

がんや脳卒中などの9大疾病と診断された場合に、対象ローンの残高が0円になる補償付きのマイカーローンもあるので、万が一の時にも安心です。

■JA東京スマイルの「教育ローン」の金利

JA東京スマイルの教育ローンには、「一般型」と「カード型」があります。

一般型は入学資金などの“まとまった資金”が必要な場合に利用できます。

カード型は教材費やひとり暮らしの家賃など、借入枠内で“繰り返し”利用したい場合に適しています。

JA大阪市の金利

JA大阪市のフリーローンの金利は次のようになっています。

■JA大阪市の「フリーローン」の金利

JAのフリーローンの金利は「変動型」と「固定型」から選ぶことが出来ます。

保証人・担保が不要で、東京都の金利は「年 2.650％ ～ 年 6.700％」なので、比べると高めの金利となっています。

■JA大阪市の「マイカーローン」の金利

JAのマイカーローンの金利は「変動型」と「固定型」から選ぶことができます。

東京都の金利は「年 1.790％ ～ 年 3.350％」なので、こちらも大阪市の方が高い金利となっています。

■JA大阪市の「教育ローン」の金利

【比較】一般的な金融機関と比べるとどっちがお得??

JAのローンは一般的な金融機関と比べて金利は安いのでしょうか。

■一般的な金融機関の金利

基本的に金融機関のローンは、最低金利で借りられることはほとんどありません。

10％以上の金利がかかることが多く、最多金利となることも。

そのため、JAでお金を借りる方が安い金利で借りられることが多いです。

しかし、JAには「30日間利息ゼロ」などのサービスを行っていませんので、短期間だけお金を借りるという場合にはそういった利息無料のサービスを利用した方がお得と言えるでしょう。

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JA農協でお金を借りるメリットとデメリット

JA農協でお金を借りるメリットとデメリットはどういうものがあるのでしょうか。

メリットとデメリットをそれぞれ見てみましょう。

JA農協でお金を借りるメリット

まずは、メリットについてご紹介します。

JA農協でお金を借りるメリットは次が挙げられます。

■JA農協でお金を借りるメリット

JA農協でお金を借りるデメリット

次に、JA農協でお金を借りるデメリットについてご紹介します。

JAのローンでお金を借りるデメリットにはどういうものがあるのでしょうか。

■JA農協でお金を借りるデメリット