債務整理中、または債務整理後でもキャッシング、融資は可能なのか、ローンの審査は可能であるかについてまとめてました。
目次
債務整理中にキャッシング・融資できる消費者金融業者
債務整理中、または後は大手の金融業者にはほぼ通る事はないです。なので審査が通りやすい中小消費者金融業者を選んでから申し込みを行う事をお勧めいたします。
■理由
・中小消費者金融の場合の審査の基準ですが、年収100万円以上、そして勤続年数は半年以上というのが目安でありハードルが低く設定されています。
・大手で審査は通らない人が中小消費者金融で通ったという方はたくさんいます。中小消費者金融の場合は、過去に自己破産、金融事故等を起こした方でも申し込みの対象になるからです。
これからその中でも特にお勧めの消費者金融業者を今回は紹介していきたいと思います。
株式会社アロー
株式会社アローさんは愛知県名古屋市の消費者金融業者さんです。大手とは違い中小消費者金融の部類に入ります。個人向け融資、また借り換えローンを主力の商品として取り扱いされてます。最近では店舗、無人契約機を持たずネット申し込みをメインに行ってる業者さんが増えてきてますが、アローはまさにその一つであります。
アローは現在、ネットキャッシング新参である事から新規契約に力を入れております。その為他社で断られた方が、アローだと審査が通ってキャッシングができたとの声が多数あります。実際のアローの審査時間は最短45分であり、即日融資というのも可能であります。在籍確認は他の金融機関同様に行われます。また、過去に自己破産/債務整理を行った方でも申し込み対象です。
≪独自審査≫株式会社アローのWEBキャッシング！
過去に自己破産・債務整理された方もまずはご相談下さい。（要審査）
アローの強みまとめ表
| パート・アルバイト申し込み可 |
| 審査時間最短45分 |
| 即日融資可能 |
| 来店不要 |
| ネット申し込み可 |
| 自社独自審査 |
| 担保・保障人不要 |
| 収入証明不要 |
| 自己破産/債務整理した方も対象 |
| 借入限度額200万円 |
| 実質年率15％～19.94％ |
即日キャッシング・最短融資の流れ
前述でお勧め消費者金融業者を紹介させて頂きましたが、ここからは実際にお金を最短・即日で借りる方法を紹介して頂きたいと思います。
ネット申し込み
ネットで申し込みの場合は店舗に行かなくても審査を完了する事が可能です。審査が通ったら銀行振り込みという形でキャッシングができます。注意点としては、即日が希望であれば銀行と審査時間を考えると午前中までに申し込みをしておけたら理想ですね。
■準備するもの
・本人確認書類(免許証、免許証持ってない方は健康保険証、パスポート)
・銀行の通帳もしくはキャッシュカード
・勤め先情報
・収入証明書(なしの場合はキャッシング最大50万円)
収入証明書は基本的には不要であるが、審査の状況によっては求められる可能性もあります。
※収入証明書が必要な場合
・50万以上の借入の場合
・他社と合わせて100万以上の借入の場合
自営業の方は確定申告書を求めらる事もあります。なので準備しておくのがよいでしょう。勤め先情報に関してはネット申し込みの際はその時に入力をして頂く必要があります。詳しくは、会社名、所属部署、従業員、電話番号、住所等です。正社員以外のパート、アルバイト、派遣社員の場合は事前に会社の情報は調べておく事が必要です。また会社の番号については代表ではなく自分の部署の番号のようにしておくと審査をスムーズに進めれると思います。
■手順
1．まずはパソコン、スマホから公式ホームページにて申し込みをします。
2．申し込みフォームに必要事項を入力。(入力間違いがないように注意して下さい。)
3．送信ボタンにて申し込みフォームを送信。
4．審査(最短45分)
5．審査結果の通知が来る(メール、または電話にて。)
6．指定の銀行口座に振り込み。
7．後日契約事項等の書類が届くので記入してから返送。
8．返済開始。
9．借入限度額内であればいつでも借りれる、また増額もできる。
■在籍確認の連絡について
消費者金融、銀行だろうとお勤め先の在籍確認は必ず致します。本人が働いてない事には消費者金融業者としてもお金を貸す事はできかねてしまうからですね。
在籍確認の連絡ですが、消費者金融業者の名前ではなく個人名で掛けてくるので職場の人に借金の件だとバレる事はありません。仮に本人が出たとしたらそのまま本人確認を行って無事終了です。内容としては金融機関の名前を名乗ってき、何点か簡単な質問をされます。そこで働いてるという事が分かれば問題なしです。在籍確認は最終審査になりますので、これが通れば審査も大丈夫という事になり融資を受ける事が可能になります。
※もしそれでも不安という方は、職場の人に「クレジットカードの申し込みをしてたから電話が掛かってくる」と前持って伝えておきましょう。前もって伝える事によって職場の人もびっくりしたりはしないかと思います。
株式会社アロー
来店不要！WEB申込で24時間受付中！
アローの借入方法
審査が通れば後は限度額内であれば、好きな額を借入する事ができます。アローの借入方法は振り込みキャッシングです。やり方としてはアローのホームページに入って頂き会員マイページから振り込みキャッシングを行う事ができます。なのでインターネット環境さえあればどこでもできますね。
キャッシング・融資を受けた後の返済について
晴れてキャッシング・融資を受けれたらその後の返済について説明を致します。せっかく融資を受けれた業者さんです。今後も何かあった時の長期的なお付き合いができるように大切にしていきましょう。その為に返済計画をしっかり立てる事も重要です。
■2つの返済方法
・銀行振り込みでの返済
・口座振替での返済
■返済額
アローのキャッシングを何度も利用する場合(限度額内で)残高スライドリボルビング方式にします。
| 利用額 | 月々最低の返済額 |
| 10万円 | 4000円～ |
| 10～15万 | 6000円～ |
| 20～25万 | 7000円～ |
| 25～30万 | 8000円～ |
| 40～50万 | 13000円～ |
| 50～60万 | 1万6000円～ |
| 60～70万 | 1万8000円～ |
| 70～80万 | 2万1000円～ |
アローの魅力としては、月々の返済にもあります。毎月の返済額が低くて済みますので負担は減ります。ただ、やりすぎてしまうと返す期間は延びていきますので、毎月の返済は抑え、返せる時は多めに返したりと調整をした方が一番良いでしょう。
債務整理中・金融ブラックの方がローンの審査を通せるのか？
債務整理中・金融ブラックの方がローンの審査は通せるのか？もし通せるとしたらどういった方法なのかを説明させて頂きます。
まず結論から申しますと、債務整理中からは本人に何かしらの収入面での変化等がなければ審査を通る事はできません。むしろ完済をしてから、任意整理の場合は5年以上。自己破産・個人整理であれば7～10年は掛かります。ただ、返済した後も例外ではありますが、本人の収入が一気に上がった、そしてローンを申し込む場合、ある程度の頭金を用意する事ができれば審査を通れる場合は稀にあるという状況です。
ただ、それでも何とかしたい！と思う方もいらっしゃるかと思います。その場合について記載します。
ローンを組んで車を購入したい方
ローンを組もうとしたらまず新車は不可能だと考えて頂きたいです。債務整理中であれば個人情報機関に間違いなく登録はされてる状態です。ただ、それで諦めるのは早いです。狙って頂きたいのは中古車です。中古車と言っても今の中古車は需要が高くとても綺麗な状態のものが多いです。それだけではなく、中古車販売会社では、自社ローンがあります。
■中古車販売店の自社ローンの特徴
1．信用情報機関に登録をされてる情報を参考にしない為、金融ブラック、債務整理中であったりというのがバレない。
2.ブラックでも支払い能力がある事が分かれば分割で購入できる場合がある。(勤続状況や給与、他社借入の情報は嘘をつかず正直に伝えましょう。)
3．自社ローンを取り入れてる中古車販売店の多くはローンの中に利息分を車体価格に入れてる可能性がある為、インターネットで適正な価格を調べてから購入をする必要がある。
4．担保・保証人は不要との記載が多いがほぼ保証人はつけてくださいと言われる事が多い。(親族の連絡先等)
ローンの審査を通すまでの流れ
これから車のローンを通す為の流れを説明していきます。
■自社ローンに必要な物
・運転免許証のコピー
・源泉徴収票
・車庫証明(簡単に言うと駐車場を持ってるという証明書)
・印鑑
準備するものは上記であって自社ローンの場合は案外簡単に準備はできます。
■手順
自社ローンの場合、それぞれの販売店によってやり方等も違うので一概にこれとはいえません。(TLA加盟店の場合で手順を説明)
・申し込み、同時に面談の日程を決める。
・面談(30分程度)
・2，3日後、審査結果がメールにて報告される。
・通過した場合、販売店を選ぶ事ができる。
・車を選ぶ
・本契約
■オートローン、自社ローン比較
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三菱東京UFJ銀行 マイカーローン |
オリコオートローン (ニューバジェットタイプ) |
TLA加盟店 自社ローン |
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| 金利 | 2,975%（変動金利） | 審査次第(およそ10％) | なし。 |
| 保証料(手数料) | なし | なし | 支払い総額の10.5%～ |
| 返済額 |
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返済額高い(返済機関が短い為) |
| 借入額 | 限度額で1000万程度 | 審査次第 | 50万程度 |
| 申し込み時必要書類 |
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・運転免許証 ・所得証明所 |
| 審査期間 | 2，3日 | 即日 | 2，3日 |
| 信用情報 | 照会する | 照会する | 照会しない |
※TAL加盟店とは…T.LAsssistに加盟してるオートローンに加盟している販売店
■自社ローン対応車を探す
等で自社ローン対応の車を探す。
■自社ローンについてのまとめ
・基本中古車のみ
・保証人は必要。もしくは保証会社。
・高額の車は購入できない。
・支払い回数がオートローンに比べて少ない。
まとめ
これまで述べてきた内容では、金融ブラック、債務整理中の方でもキャッシングができる金融業者、車ローンの組み方を紹介してきましたが、いずれも計画的にキャッシング、ローンを組むようにしましょう。果たして今キャッシングする必要はあるのか？車は本当に必要か？良く考えてそれでもやはり必要と思った時にするようにしましょう。ご覧頂いて、少しでも何かのお役に立てれたら幸いです。
以上。
