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過払い金請求後の借り入れ・融資・キャッシングは可能?できる?

更新日:

 ・『過払い金を請求しようと思うけど信用情報に影響ないかな?』

 ・『その後に借り入れやキャッシングはできるのかな?』

と不安に思う方も多いはずです。特に長く借金返済を継続している人は過払い金が発生している可能性は十分にあります。

これから過払い金について一つ一つ説明をしていき、最終的には…

 ・借り入れ・融資・キャッシングは可能なのか?

 ・できるとしたらどこで借りればよいのか?

と、トータルで説明を致します。

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目次

過払い金とは?

過払い金とは、借り入れ・融資・キャッシング後の返済の際に賃金業者に対して支払い過ぎていた利息の事を指します。

『払い過ぎているって、それはいいの?』

と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、そこがミソになります。

民事上は無効になっており、刑事罰は科せられないのです。いわゆるグレーゾーン金利と言われる範囲です。

賃金業者はこのグレーゾーン金利を利用して、利息制限法の上限を超えた利息を違法に取り続けてきたのです。なので、長く借金返済をし続けている人は、この過払い金が発生している可能性が高いです。

そして、この過払い金の請求・返還請求を行う事により借金の返済や減額をする事が可能になっています。

グレーゾーン金利とは?

グレーゾーン金利とは、利息制限法による上限金利20%と出資法による29.2%の間の金利の事を指します。

更に詳しくお話しをすると平成22年6月17日以前に利息制限法によって定められる金利15〜20%(貸付額により変動有)を超える無効な金利にも関わらず、出資法で罰則を定めている金利29.2%未満の為に罰せられない高金利を指します。

なぜグレーゾーン金利が存在するのか?

利息制限法の制限利率を超えた利息や遅延損害金の契約をした場合は、その超過分に関しては無効になります。(利息制限法第1上、第4条第1項)

要は、上限金利を超えた利息・遅延損害金の支払いをするという約束・契約をしたとしてもそれは無効になるので、制限内の利息だけを払えば良いという事です。

一方、出資法の場合は平成22年6月17日以前まで上限金利が29.2%になっており、仮にそれよりも高い金利を設定すると刑事罰が科せられるようになっていたのです。

刑事罰とは具体的には、10年以下の懲役または3000万円以下の罰金、あるいはその両方が科せられる事になります。

何が言いたいのかというと、賃金業者からすると『平成22年6月17日迄の顧客に対しては29.2%を超えない金利であれば罰則はないので取れる金利はとってしまおう!』

という事なのですね。

あくまでも利息制限法の場合は、罰則はなく無効になるというだけなのです。しかし、金利に関わる決まりや法律を一般の方が知るわけもありません。消費者金融はそこを狙っていました。

(もちろん現在は取り締まりも厳しくなりましてグレーゾーン金利の存在は無くなってきましたが。)

これがグレーゾーン金利の存在理由です。賃金業者にとってメリットがあるのでこういったワードがあるんですね。

※現在は出資法の上限金利は20%に引き下げられています。

これを聞いてみるとどうでしょう。

借金を長くしている人、おおよそ8年以上借金をしていて毎月返済をしている方はもしかすると払う必要がない金利を支払われているかもしれません。

もし、心当たりがある方はすぐに弁護士・司法書士の方に相談する事をお勧め致します。

おおよそ、違法の利息を払っていた期間が5年程度あれば20〜50万円、10年あれば50万円〜150万円程過払いが発生している可能性があります。これはあくまでもおおよそですが…

人によって借りている額、借りている消費者金融の金利等によって全く変わってきますので。

過払い金請求は借金中でもできる?

では、過払い金請求は借金中でもできるのか?

結論から申しますとできます。

ただ、過払い金があるかは別ですが、あったとしたらできます。特に借金完済後でないとダメという法律はございません。

むしろ、借金返済中に過払い金請求をして借金を相殺されている方も多数いらっしゃいます。

過払い金は借金完済後何年まで請求できる?

過払い金にも借金完済後、請求できる期間が決まっています。いわゆる過払い金の請求権利と呼ばれるものです。

過払い金も通常の債権と同じように10年経過すると時効になってしまいます。

また、最後の借金返済(最終取引)から10年となっていますので、いつから始まるのか、いつから数えれば良いのかも把握しておいた方が良いでしょう。

過払い金請求後に借り入れ・融資・キャッシングは可能?できる?

さて、ここからが本題となります。

 ・過払い金請求・返還を検討されている方

 ・既に過払い金請求・返還を行った方

 ・過払い金請求・変換を終えた方

上記の方々向けに新しく借り入れや融資・キャッシングができるのかを記載していきます。

過払い金請求自体は全く悪い事でもないのに、賃金業者に『お金を返してよ!』と言っている気がして、後ろめたさが出てき、不安を感じたりする方もいらっしゃるでしょう。

とは言っても、どうしても金が必要になる時はあるはずです。

では、新しくお金を借りる事は可能なのでしょうか?

それは可能です。

しかし、過払い金請求のやり方によっては信用情報にブラックとして情報が残るパターンとそうでないいパターンがありますので、まずはその部分を理解しましょう。

過払い金請求後はブラックになる?

そもそも過払い金請求は債務整理の1つです。

なので、状況によってはブラックリストとして指定信用情報機関に登録される可能性があります。

 ・過払い金請求後にブラックになるパターンとならないパターン

借金は? 借金は相殺? 信用情報は?
返済中 相殺されず ブラック扱い
返済中 相殺し完済 変化無
完済中 N/A 変化無

借金返済中に過払い金請求によって借金が相殺された場合はブラックリストに載りません。

しかし、借金返済中に過払い金請求を行い完済ができなかった場合はその時点でブラックリスト(異動情報)として登録がされます。

具体的には任意整理を行なったとして記載されます。

もちろん、借金完済後に過払い金請求をした場合はブラックリストに載る事はございません。

なので、過払い金請求をして完済ができなかった場合は、今後新しくお金を借り辛い状況になります。

過払い金請求後完済できなかった場合のブラック期間

借金中に過払い金請求を行い完済ができなかった場合はブラックになります。

ブラックの期間はおおよそ5年〜7年です。

なので5〜7年は新しく借り入れ・融資・キャッシング・クレジットカードの作成は難しくなります。

そうなると急遽お金が必要になった時など…消費者金融を頼れなくなるのは不便です。できれば、過払い金請求は借金完済後に行いたいものです。

ちなみに、既に借金中に過払い金請求を行っており、自身が本当にブラックかどうか気になるのであれば、指定信用情報機関にて信用情報の開示を行う事をお勧め致します。

信用情報の開示方法

照会方法

 ・ネットにて開示

 ・郵送にて開示

 ・窓口にて開示

  必要なもの 支払い方法 手数料
ネット開示 パソコン・スマホ/クレジット契約時に登録をした番号の端末 クレジットカード 1000円
郵送開示 申込後1週間程度で届く 開示申込書/本人確認書類 ゆうちょ定額為替1000円分
窓口開示 本人確認書類 現金 500円

>CIC公式HPはコチラ<

また、指定信用情報機関により保有している情報が違います。

指定信用情報機関は大きく3つあります。それぞれ、提携している賃金業者が違います。

指定信用常用機関名  提携企業
CIC クレジット会社系
JICC 消費者金融系
KSC 銀行系

信用情報の開示を検討している方はCICにて開示する事をお勧め致します。

消費者金融系の会社も多く所属をしている為、銀行以外で滞納、延滞の記憶がある場合はCICだけ開示すればおおよそ問題はございません。

過払い金請求後に借り入れ・融資・キャッシング可能・できる消費者金融

借金中に過払い金請求をして借金が残った場合はブラックになるとお伝え致しました。

そういった方は通常の方に比べて審査の通過率が極端に低くなります。

しかし、だからと言って諦めるのは早いです。そんな方でも融資をした実績を持つ消費者金融はございます。

では、どういった消費者金融なのか?怪しくないのか?等、疑問が出てくると思いますのでこれから記載します。

主にこれから記載する消費者金融は中小消費者金融です。

過払い金請求後、ブラック状態になると通常の審査は通りません。通常の審査とは大手消費者金融や銀行が行なっているシステムを使った審査です。

しかし、これから紹介する消費者金融は、全国的には知名度が低いですが地域密着として信頼度がある消費者金融で、更に、独自審査を実施しており審査にも柔軟です。

この独自審査は簡単に申し上げますと自社だけの審査基準という事です。

傾向として過去よりも現在の情報を優先度高く見る傾向があります。なのでブラックであったとしても現在、しっかりとした収入があり借金も返済を行なっている。もしくは完済している場合であれば融資の対象となります。

また、これから記載する消費者金融は全て…

 ・独自審査

 ・債務整理中や後、ブラックの方も審査受付

 ・最短即日融資可能

 ・24時間Webから申し込み受付中

 ・振込キャッシング相談可

 ・保証人、担保不要

となっています。是非一度ご覧下さい。

※ランキング形式で記載をしますが、ランキング基準は当サイトからの月間毎の申し込み件数が多い順となっています。

第1位:過払い金請求後に借り入れ・融資・キャッシングできる消費者金融『キャッシングアロー 』

会社名 株式会社アロー
本社所在地 愛知県名古屋市
金利  15.0%~19.94%
融資限度額 200万円
審査最短 45分
申込方式 Web
担保/保証人 不要
返済方式 残高スライドリボルビング 
特徴/強み 新規契約に力を入れている

愛知県名古屋市に本社を置く消費者金融アロー は現在新規契約に力を入れていますので今、最も審査に柔軟な消費者金融と言っても過言ではございません。

設立してまだ間もない為消費者金融の中では若い部類に入ります。なので勢いも他社に引けを取らないでしょう。

審査まで最短45分・即日融資可能なのでスピードにも自信があります。審査の柔軟さを重視するのであればキャッシングアロー をお勧め致します。

審査通過次第、指定の口座に振り込んで頂けますので簡単に引き下ろす事が可能です。

債務整理中や後、ブラックの方積極的に申し込み受付中です。

≪独自審査≫株式会社アローのWEBキャッシング!
過去に自己破産・債務整理された方もまずはご相談下さい。(要審査)

>アローについて更に詳しく知りたい方はこちら<

第2位:過払い金請求後に借り入れ・融資・キャッシングできる消費者金融『セントラル』

会社名 株式会社セントラル
本社所在地 愛媛県松山市
金利  4.80%~18.00%
融資限度額 100万円
審査最短 30分/14時迄の申し込みで当日融資可
申し込み方式  Webのみ
担保/保証人 不要
返済方式 借入残高スライドリボルビング方式
特徴/強み 全国のセブン銀行にて借入/返済が可能

第2位はセントラルです。セントラルは愛媛県松山市に本社を置く消費者金融です。本社所在は愛媛県ですが、融資はWeb申し込みで全国対応しています。

また、セントラルはここ数年で勢いをつけてきており、関東圏内に無人契約機を増設しております。

さらには、セントラル契約時に発行される『Cカード』はお近くのセブン銀行にて自由に借り入れ・返済が可能になっています。なので使い勝手も良いです。急遽お金が必要になった時にすぐ下ろす事ができます。

また、現在セントラルに申し込みをすると30日間無利息サービスが適用されます。初回30日間は金利・利息は一切発生しません。短期的にお金が必要な方にもメリットがあります。

気になる方は一度HPをご覧になってはいかがでしょうか。

初めての方へ
セントラルなら最大30日間 金利0円

>セントラルについて更に詳しく知りたい方はこちら<

第3位:過払い金請求後に借り入れ・融資・キャッシングできる消費者金融『ユニーファイナンス 』

会社名 株式会社ユニーファイナンス
本社所在地  愛知県名古屋市
金利 12.00%~17.95%
融資限度額 300万円
審査最短 最短即日
申込方式 Webあり
担保/保証人 不要
返済方式 借入残高スライドリボルビング
特徴/強み 全国最多プロミスATMで借入/返済可能

第3位はユニーファイナンスです。ユニーファイナンスは愛知を中心とした東海地方に店舗を抱える創業40年超の老舗消費者金融です。

ユニーファイナンスは東海地方では圧倒的に信頼度が高いです。その証拠としてユニーファイナンス は接客・対応に自信を持っています。なので親身に相談にのって頂けますので安心してキャッシングの相談ができますね。

また、使い勝手もよく大手消費者金融プロミスと業務提携をしており、プロミスのATMを使って自由に借入・返済が可能になっています。

プロミスは消費者金融の中でも1番ATM数が多い事で有名です。使い勝手も良いと言えます。

金利も他社の場合、15%〜が多いですが、ユニーファイナンスの場合は12.0%〜17.95%なので比較的低く設定がされています。

無担保ローン

>ユニーファイナンスについて更に詳しく知りたい方はこちら<

第4位:過払い金請求後に借り入れ・融資・キャッシングできる消費者金融『キャッシングフタバ 』

会社名 フタバ株式会社
本社所在地 東京都千代田区
金利 14.959%~17.950%
融資限度額 50万円
審査最短 最短即日振込
申込方式  Webあり
担保/保証人 不要
返済方式 元利均等
特徴/強み サービスが大手並み

フタバは創業50年の老舗消費者金融です。特徴はサービスが大手並みのレベルで、接客、審査、スピード(最短当日)、在籍確認等含め評判が良いです。

更に、接客をしてくれるのは女性スタッフです。男性スタッフには言い辛い事があるかもしれませんが、女性スタッフであれば安心して相談をする事が可能です。

即日融資も可能になっており、当日午後14時迄に審査が完了すると当日融資・振込が可能になっています。

ャッシングのフタバは柔軟な審査で来店不要
WEB申込で24時間全国お申込み受付中
30日間無利息キャンペーン中

>フタバについて更に詳しく知りたい方はこちら<

第5位:過払い金請求後に借り入れ・融資・キャッシングできる消費者金融『ライフティ 』

会社名 ライフティ株式会社
本社所在地 東京都新宿区
金利 8.0%~20.0%
融資限度額 1,000円~500万円
審査最短 最短即日振込
申込方式  Webあり
担保/保証人 不要
返済方式 残高スライド、リボルビング返済方式
特徴/強み 他社にない独自サービスが豊富

ライフティは消費者金融としては、2014年からなのでまだ若い会社です。

しかし、金融業としてはもともと信販系の事業を行っていましたので経営基盤はしっかりしています。

また、ライフティの特徴は他社にないサービスが豊富な点です。

 ・1000円から融資可能。

 ・35日間無利息サービス(他社の場合30日がほとんど)

 ・返済サイクルが35日スパン(通常毎月指定日に返済)

 ・13時迄の申し込みで即日融資可能と公言

上記はライフティの代表的なサービスです。ご興味がある方は一度公式HPをご覧になってはいかがでしょか。

他社にはない独自の審査基準とポイントサービス!
キャッシングなら【ライフティ】
 

>ライフティについて更に詳しく知りたい方はこちら<

第6位:過払い金請求後に借り入れ・融資・キャッシングできる消費者金融『アルコシステム』

会社名 株式会社アルコシステム
本社所在地  兵庫県姫路市
金利  15.0%~20.0%  
融資限度額 50万円  
審査最短  最短即日振込  
申込方式 Webのみ
担保/保証人  不要  
返済方式 一括/元利均/元金均/リボルビング
特徴/強み 過去自己破産者に強い

アルコシステムは兵庫県神戸市に本社を置く1983年創業の老舗消費者金融です。

大手の審査に落ちた方、他社で落ちた方は積極的に融資をした実績がございます。以前は、自己破産・債務整理の方も審査受付中と公言をしている程融資には積極的でした。

また、口コミ等を確認すると債務整理の中でも民事再生の方にも融資を実現したり、総量規制ギリギリまで融資をしたり柔軟に対応して頂けます。

ご興味がある方は一度アルコシステムの公式HPをご覧下さい。

>アルコシステムについて更に詳しく知りたい方はこちら<

第7位:過払い金請求後に借り入れ・融資・キャッシングできる消費者金融『フクホー』

会社名 フクホー株式会社
本社所在地 大阪市浪速区
金利 7.30%〜15.0%
融資限度額 200万円
審査最短  即日融資可
申込方式 Webあり
担保/保証人 不要
返済方式 元金自由返済/元利均等返済方式
特徴/強み 属性(雇用種類等)に強い

最後に紹介をするのがフクホーです。

フクホーも創業が1967年なので老舗消費者金融と言えます。

強みは職業属性に強い点です。例えば、正社員以外の方でも、契約社員・派遣・パート・アルバイトの方でも積極的に融資を実現しています。

また、中小消費者金融にしては珍しい自社ビルを保有しています。

それだけ資金が潤沢にあるという事でもあり、経営もうまくいっているといえるでしょう。

こちらも興味がある方は一度公式HPをご覧になる事をお勧め致します。

キャッシング・ローンのことならフクホーへ!

>フクホーについて更に詳しく知りたい方はこちら<

30秒で読める簡単まとめ

最後にこれまでの内容を簡単にまとめます。

 ・過払い金請求はグレーゾーン金利の存在があったからこそできる。

 ・借金を返済し続けて約8年程経っている方は余分に金利を払っている可能性が高い。

 ・過払い金請求を完済してからはブラックにならないので融資は問題なくできる。

 ・過払い金請求後借金が残った場合はブラックとして情報が残るのでその場合の融資は中小消費者金融をお勧めする。

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