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「いつも あなたのそばに」というキャッチコピーでキャッシングの融資相談を受け付けている消費者金融をご存知でしょうか。

給料日までちょっとだけ支払い金額が足りないという時に助けてくれるのが消費者金融の「itsumo(いつも)」なのです。

この記事ではitsumoの商品を紹介しながら各商品の審査基準を解説し、借りられる人と借りられない人の違いを明らかにしていきたいと思います。

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消費者金融 itsumo(いつも)とその商品

今回紹介するitsumoの正式な社名は株式会社K・ライズホールディングスと言います。

itsumoは本社を高知県高知市に構えている中小消費者金融です。

全国CMなどはありませんが、地元高知県では「まるまるさんかくしかく」でおなじみです。

運営会社の株式会社K・ライズホールディングスは中小消費者金融の中ではまだ新しい部類に属しており、「itsumo」は2014年9月に吸収合併によって現在の運営の形になりました。

企業理念に「元気・夢・楽しい」を掲げており、接客を通してもお客様を元気にしていこうという気概が感じられる会社です。

高知県内ではCM放送も行っており、地元での認知度は高い企業です。

会社名 株式会社K・ライズホールディングス
住所 高知県高知市杉井流5-18
代表取締役 國澤 和人
設立 2014年6月(商号変更)
営業時間 記載なし
登録番号 高知県知事(2)第01519号日本貸金業協会会員第005847号

現在のitsumoは2014年に吸収合併される形で運営を引き継がれました。

しかし、永らく地元に密着してきた経営基盤はきちんと残っており、高知県を中心に利用者の多い消費者金融です。

しかし、itsumoは高知県だけでなく全国の方々を融資先としても消費者金融業を営んでいます。

このitsumoの最大の特徴は、電話接客です。

特に他社と比較して審査対応時の電話対応が優れているという口コミが多く、融資を希望する場合は非常に優しく対応をしてもらえますので大変お勧めです。

itsumoの商品①:貸金業法に基づくおまとめローン

様々な会社から借り入れをしてしまって、返済日も月々の返済額もバラバラで、借り入れの利息も膨らんでしまって生活が苦しい。

このように困っている方にお勧めな商品がこのおまとめローンなのです。

おまとめローンのメリットは返済日を一つにまとめることが出来るだけでなく月々の返済額も抑えることが出来る場合が多いことです。

以下にitsumoのおまとめローン商品概要をまとめます。

商品名 貸金業法に基づくおまとめローン
ご融資額 1万円~300万円
貸付利率 (実質年率) 5.8%~18.0%
ご返済 元利均等返済方式(最長10年)
遅延損害金 (実質年率) 20.0%
保証人・担保 不要
必要書類

・他社借入条件等が確認できる書類

・年収確認物

・本人確認書類

申込基準 20歳以上65歳以下の本人に安定した収入のある方

おまとめローンは総量規制の影響を受けませんが、借りられる金額は現在借りているローン残高に限られていることに注意しましょう。

総量規制とは年収の3分の1を超える借入をすることが出来ないという貸金業法で定められている規制のことです。

おまとめローンはその例外規定となっている為、借り入れてから元々のローン残債を返済するまでの間、一時的に年収の3分の1以上の借入額になることが認められているのです。

例えばおまとめローンで300万円と100万円を借り換えたとして、返済期間10年間でシミュレーションをすると以下のようになります。

なお、利率は審査によって変わるものですので、あくまで一例として考えてください。

借入金額 返済利率 総返済金額
月々返済額
300 万円 5.8% 3,960,677円 33,006円
100万円 9.0% 1,520,109円 12,668円
50万円 12.0% 860,826円 7,174円

itsumoの商品②:ビジネスローン

続いての商品はビジネスの更なる発展を応援するビジネスローンの紹介です。

個人でも法人事業主でも新規開業資金や急な運転資金など多岐に渡るビジネスの予定に合わせて融資をしてもらえる商品です。

商品名 ビジネスローン
ご融資額 個人:1万円~200万円 / 法人:1万円~300万円
貸付利率 (実質年率) 個人:8.0%~18.0% / 法人:7.0%~18.0%
ご返済 元利均等返済方式
遅延損害金  20.0%(実質年率)
保証人・担保 個人:原則として不要 / 法人:代表者連帯保証
必要書類

個人:本人確認書類・確定申告書・事業内容確認書

法人:代表者本人確認書類・決算書2期分・商業登記謄本

ビジネスを興したい方や当座の資金繰りに借り入れたい方に利用されているローンです。

大きな金額を借り入れることが出来るわけではありませんが、少しつなぎの資金が必要な時に重宝する商品となっています。

ビジネスローンを100万円と満額を法人・個人それぞれで借り入れ、返済期間10年間でシミュレーションをすると以下のようになります。

まずは個人の借入です。

借入金額 返済利率 総返済金額
月々返済額
200 万円 8.0% 2,911,862円 24,266円
100万円 12.0% 1,721,651円 14,347円

続いて、法人の借入の場合です。

借入金額 返済利率 総返済金額
月々返済額
300 万円 7.0% 4,179,905円 34,833円
100万円 11.0% 1,653,000円 13,775円

itsumoの商品③:不動産担保ローン

不動産担保ローンは所持している不動産を担保に入れることで融資をしてもらえる商品です。

不動産は所持しているが、現金が足りなくて困っているという場合に必要な商品と言えるでしょう。

この商品の特徴は何と言っても融資額の大きさです。

最大1億円まで融資を受けることが可能なのです。

商品名 不動産担保ローン
ご融資額 1万円~1億円
貸付利率 (実質年率) 4.8%~15.0%
ご返済 元利均等返済方式(最長10年)
遅延損害金 (実質年率) 20.0%
保証人・担保 原則として不要
必要書類

・登記識別情報(登記済権利証書)・公図

・登記事項証明書(全部事項)・実印・印鑑証明書

・本人確認書類(運転免許証・健康保険証・所得証明書)

申込基準 20歳以上65歳以下の本人に安定した収入のある方

このように大きな融資を受けることが出来る不動産担保ローンですが、そのために必要な書類はかなり多くなっています。

貸し出す側も不動産をしっかりと担保にとって抵当権の登記をしなくてはいけないので、慎重に審査が行われます。

しかし、ビジネスローンと異なり、不動産を担保に出しているので、保証人が原則不要となっていますので、利用しやすい商品であることは間違いないと言えるでしょう。

不動産担保ローンを100万円と1億円を法人・個人それぞれで借り入れ、返済期間10年間でシミュレーションをすると以下のようになります。

借入金額 返済利率 総返済金額
月々返済額
1億円 4.8% 126,108,748円 1,050,906円
100万円 12.0% 1,721,651円 14,347円

itsumoの商品④:フリーローン

itsumoのメイン商品と言えるのがこのフリーローンです。

「ちょっと足りない」を強力にサポートしてくれるキャッシング商品で審査の幅が一番広い商品となっています。

キャッシング商品の大きな特徴は担保も保証人も不要だという点でしょう。

本人確認書類を提示できれば即時に審査を受けることが出来、無事に審査を通過することが出来ればすぐに利用することが可能です。

itsumoの主力商品であるフリーローンの商品概要は以下の通りです。

商品名 フリーローン
ご融資額 1万円~50万円
貸付利率 (実質年率) 7.0%~18.0%
ご返済 借入金額スライドリボルビング方式 5年以内(60回)
遅延損害金 (年率) 20.0%
保証人・担保 原則として不要
必要書類 年収確認物・運転免許証または健康保険証
申込基準 20歳以上65歳以下の本人に安定した収入のある方

フリーローンの特徴はご利用限度額内であれば出し入れが自由であるということです。

また、利息も日数計算となっているので数日間の利用でも大きな利息を必要とすることはありませんので安心して利用することが出来ます。

そして、この商品の大きなメリットはパソコン・携帯電話・スマートフォンのいずれからも24時間いつでも申し込みを行うことが出来るという点です。

まさに現代生活にマッチしたキャッシング商品と言えるでしょう。

フリーローンを50万円と10万円を法人・個人それぞれで借り入れ、返済期間5年間(60回返済)でシミュレーションをすると以下のようになります。

借入金額 返済利率 総返済金額
月々返済額
50万円 7.0% 594,036円 9,901円
30万円 11.5% 395,867円 6,598円
10万円 15.0% 142,740円 2,379円
5万円 17.0% 74,558円 1,243円
1万円 18.0% 254円 15,236円

itsumo(いつも)で借りられる人と借りられない人の違い

では、いよいよ本題のitsumoで借りられる人と借りられない人の違いを順に見ていきましょう。

キャッシングをするにはどの会社にも共通の重要条件があります。

キャッシングを利用する為の前提条件

itsumoを利用するかどうかを別にしてもそもそもスムーズにキャッシングを利用する為に重要な条件は「現在ブラック状態になっていない」という点がまず優先される条件です。

一般的に「ブラック状態」というのは現在の借り入れ、またはクレジットカードの支払いに関して延滞状態等の返済が滞っている状態になっており、そのことが信用情報機関に登録されている状態を指します。

債務整理後は信用情報からどのくらいの期間でブラックが解消される?はこちら

この個人信用情報はどの消費者金融においても重要な審査基準となっており、個人信用情報に「異動」と呼ばれる延滞や債務整理などの情報が掲載されている場合、一般的なキャッシング等の融資の自動審査で通過することはまず考えられません。

なぜなら異動情報というのは所謂金融機関が他の金融機関の為に発している警報だからです。

「この利用者は借りたお金を返せなくなる可能性が高いので十分に注意してください」という事を示していますので、これから借り入れを審査する金融機関は慎重に審査せざるを得ないのです。

itsumo(いつも)で借りられる人はどのような人か

では、itsumo(いつも)でお金を借りられる人はどのような人なのでしょうか。

それは各商品ページにも記載があるように「年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある方」となります。

この条件を少しずつ紐解いてみましょう。

itsumo(いつも)で借りられる人

  • 年齢が20歳以上
  • 年齢が65歳以下
  • 申込者自身に安定した収入がある

上記の3点にまとめることが出来ます。

まず、年齢条件については問題なく基準をクリアすることが出来るはずです。

ただし、注意が必要なのは各商品には「返済期間」が設定されているということです。

主力商品の「フリーローン」であれば5年(60回)までの返済しか扱うことが出来ません。

つまり契約時に60 歳を超えている場合、65歳までの継続的な収入の有無などを追加で審査される可能性が残されており、審査時には注意が必要となります。

また、お取引期間中に満70歳を迎えると、その時点で新たな融資を停止されるかもしれないという文言もホームページには掲載されていますので、日常的に利用する予定の方は注意しましょう。

この場合はつまり、新規融資を停止されたその時点からの残高を返済するのみになってしまうということですので、利用時には注意しましょう。

続いて「申込者自身に安定した収入がある」の項目についてです。

itsumo(いつも)のホームページでは上記の条件を以下のように定義しています。

お申込みいただける方の基準

  • 給与所得者、自営業者、パート・アルバイト、派遣・出向・委託社員、主婦、学生で当社基準を満たす方
  • 定期的な収入と返済能力を有する

ここで注目していただきたいのが、パート・アルバイトだけでなく、主婦や学生でも可能であるという点です。

つまり、高収入でなくてもフリーローンを借りることが出来るということを示しています。

ただし、50万円を超える額を借り入れることを希望する場合は、年収の確認できるものが必要とされています。

つまり、itsumo(いつも)で借りられる人は「年齢20歳以上65歳以下で雇用形態に関わらず安定した収入を得ている方」となります。

itsumo(いつも)で借りられない人はどのような人か

では、反対にitsumo(いつも)で借りることの出来ない人はどのような人なのでしょうか。

これまでの情報から公開されている審査基準と照らし合わせて簡単にまとめると、以下のような人になります。

20歳未満または65歳以上で安定した収入のない方

上記の条件に当てはまってくる未成年者や年金受給者、無職状態の方は非常に厳しい審査結果になり、借りられないことが予想されます。

無職状態を回避する為にはアルバイトなどで給与収入を得ることが重要になります。

但し、消費者金融の審査基準では「定期的な収入」とは「毎月決まった日に得ることが出来る収入」となっているのが一般的です。

つまり、日雇いのアルバイトなどで得られる収入はどんなに大きな額であっても「安定した収入」と考えることは出来ないということになりますので注意しましょう。

また、上記の条件には当てはまらないものの以下のような特徴に当てはまる方もitsumo(いつも)で借りられない可能性が高いことを覚悟した方が良いと言えるでしょう。

itsumo(いつも)で借りられない人の特徴 理由
直近で延滞または債務整理を行い、支払や延滞が解消されていない方 現在の問題点が解消されていない状態での貸し出しはリスクが大きい為。
年収や申込内容に重大な虚偽があった方 貸し出す顧客としての信用を失ってしまっている為。
電話でのヒアリング等を拒まれた方 必要な審査項目を完了することが出来ない為。
多重債務となっている方(他社のご利用額と希望額の合計が年収の3分の1を超過している方)

総量規制により新規の貸し出しが出来ない為。

※おまとめローンの利用は可能となります。

上記に当てはまる方は新規貸し出しを断られる可能性が高いと考えられますので、申込時に事前に当てはまらないか確認した上で申し込むようにしましょう。

審査基準は会社によって違うが、きちんと決まっている

消費者金融には各社でこのような審査基準が設けられており、その基準に則って申込者に金銭を貸し出すかの審査を行っています。

一般的に「ブラック歓迎」「誰でも貸します」というような広告を前面に出している会社は全て法律に則っていない違法業者(闇金)であると考えて差し支えありません。

法律での広告規制でそのような文言を用いた広告表示は禁止されているのが理由です。

そのような業者は決して利用しないようにしましょう。

itsumo(いつも)を利用するメリット

借りられる人と借りられない人の特徴は開設してきた通りですが、実際に借り入れる際にitsumo(いつも)を利用することのメリットは何でしょうか。

特に普段の生活で利用することになるフリーローンのメリットを以下にまとめます。

itsumo(いつも)を利用するメリット

  • インターネットバンキングで24時間返済可能
  • 申込から振込まで最短所要時間はわずか45分(午後2時までの申込の場合)
  • 女性専用フリーダイヤルあり
  • 最大60日間無利息融資
  • 来店不要でインターネット契約
  • ジャパンネット銀行口座登録で2,000円プレゼント(2019年6月30日まで)

itsumo(いつも)の利用メリット①:インターネットバンキングで24時間返済可能

まず1つ目のメリットは24時間インターネットバンキングから返済が可能になった点です。

忙しくてATM利用可能時間帯に返済が出来ず返済する余裕があるのに利息だけが無駄にかかってしまっていた旧来の返済方法がより返済しやすいように刷新されています。

利用者の生活リズムを考え、より利用しやすいようにサービスを充実させているのです。

itsumo(いつも)の利用メリット②:融資まで最短45分

平日の午後2時までに申し込みを行えば、審査も含め最短で45分で融資の振込を受けることが出来ます。

このスピードは大手消費者金融にも劣らないスピードとなっており、利用者にとって大きなメリットとなっています。

地方の中小消費者金融でこのスピードはなかなか望めませんし、大手消費者金融よりも早い場合も多いですので、ぜひ検討項目に入れておくべきでしょう。

itsumo(いつも)の利用メリット③:女性専用フリーダイヤルあり

近年、キャッシングの利用者は女性が増えていると言われています。

しかし、女性が利用する際に電話の相手が男性だと利用しづらいという声が挙がっていたのも事実です。

そこでitsumo(いつも)は女性専用のフリーダイヤル(0120-126-315)を用意しており、女性スタッフが完全対応することを約束しています。

女性が対応してくれることで、個人情報を提供することになる女性の不安な心情を緩和することが出来る、利用者想いのサービスが用意されていると言えるでしょう。

itsumo(いつも)の利用メリット④:最大60日間無利息融資

itsumo(いつも)は現在、最大60日間の無利息融資キャンペーンを実施しています。

もちろん初めて借り入れる方へのキャンペーンとなりますが、消費者金融業界にはたくさんの会社があるとはいえども、60日間の無利息キャンペーンを実施している企業は実はあまり多くありません。

現代はネットで借り入れることが出来る時代なので、消費者金融の所在地の垣根は無くなりつつあります。

振込を全国どこでも受けることが出来るのであれば、無利息期間が長いほうが助かりますので、非常に有用なサービスと言えます。

itsumo(いつも)の利用メリット⑤:来店不要でインターネット契約

itsumo(いつも)のATMに行く時間が作ることが出来ない忙しい方や、公共料金の引き落とし日が迫っているのに残高が足りていない方などにはインターネットでの契約がお勧めです。

携帯電話からも申し込み審査、借入まで行うことが出来る為、来店する必要もありません。

インターネットは24時間利用できるので、時間も場所も選ばず行動を起こせるのは大きなメリットと言えるでしょう。

itsumo(いつも)の利用メリット:時期に応じてキャンペーンがある

その他のitsumo(いつも)の利用メリットとして、時期に応じた現金プレゼントキャンペーンなどを実施しています。

2019年5月現在、ジャパンネット銀行に口座開設し応募すると現金2,000円がプレゼントされるキャンペーンが展開中です。

6月30日までのキャンペーンとなっていますので、このタイミングで利用を検討されている方には朗報と言えるのではないでしょうか。

itsumo(いつも)は安心して利用できる会社なのか

 

中小消費者金融 itsumo の公式サイトはこちら‼

では、itsumo(いつも)は利用するにあたって、安心して利用することが出来る消費者禁輸会社なのでしょうか。

以下に会社としての大きな特徴を紹介します。

 itsumoの特徴

  • 問い合わせはフリーダイヤルで可能
  • インターネットバンキングで24時間返済可能

地元に密着してきたので、たとえあなたがブラックであったとしても、審査時に十分な電話ヒアリングを行ってくれますので安心して審査を受けることが出来ます。

itsumoの特徴はホームページ内にCMギャラリーも設置されており、大手消費者金融並みの親しみやすさを感じることが出来るでしょう。

また、フリーダイヤルの設置によって、気軽に問い合わせられるというメリットがあります。

借りられる人と借りられない人の違い

最後にitsumo(いつも)を利用するにあたって、借りることが出来るかできないかの分かれ目は、紹介した内容をまとめると以下のようになります。

itsumo(いつも)で借りられる人

  • 年齢が20歳以上
  • 年齢が65歳以下
  • 申込者自身に安定した収入がある

まず、ホームページに掲げられている以上の条件に合致していることが先決です。

この点で条件から外れていると借りられる可能性は非常に低いものとなってしまいます。

そして、この条件をクリアした後には以下の基準に合致しているかの確認を行いましょう。

お申込みいただける方の基準

  • 給与所得者、自営業者、パート・アルバイト、派遣・出向・委託社員、主婦、学生で当社基準を満たす方
  • 定期的な収入と返済能力を有する

ポイントは定期的な収入を有しているかどうかとなりますので、申し込み前には必ず再チェックしましょう。

そして最後に以下の状況に現在陥っている場合は借りられない場合がほとんどですので、もしも該当している場合は、早急に解消してください。

itsumo(いつも)で借りられない人の特徴 理由
直近で延滞または債務整理を行い、支払や延滞が解消されていない方 現在の問題点が解消されていない状態での貸し出しはリスクが大きい為。
年収や申込内容に重大な虚偽があった方 貸し出す顧客としての信用を失ってしまっている為。
電話でのヒアリング等を拒まれた方 必要な審査項目を完了することが出来ない為。
多重債務となっている方(他社のご利用額と希望額の合計が年収の3分の1を超過している方)

総量規制により新規の貸し出しが出来ない為。

※おまとめローンの利用は可能となります。

借入を申し込む際はご自身の信用情報がどのようになっているか調べることもできますので、ぜひ利用することをお勧めいたします。

債務整理後は信用情報からどのくらいの期間でブラックが解消される?はこちら

借りられる人になる為のコツは上記の内容でチェックを行うことが大切です。

良い審査結果を得る為にも十分に準備を行いましょう。

 

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