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お金を借りる方法を知りたい方のために、当サイトで調査した正しいお金の借り方と、実際の借り方の流れを紹介します。

すぐにお金を借りたい場合は、1時間以内に現金を手にすることができる迅速な借り入れが可能な方法を選びましょう。

どこでお金を借りればいいのかわからない人も、合理的な返し方を探している人も、このサイトの情報を参考にしてください。

お金を借りると聞くと、消費者金融や銀行を思い浮かべますが、それ以外にも金融機関や企業、担保を利用してお金を借りる方法があります。

借り入れの種類によって、借り入れのタイミングや金利、お金を借りるまでの流れが異なるため、目的に応じて適切な方法を選ぶことが大切です。

まず、お金を借りる方法を目的別に挙げてみましたので、ご自身の現状と照らし合わせてみてください。

目的手段
即日・今日中にお金を借りたい消費者金融カードローン
クレジットカード
中小消費者金融
少しでも負担額を抑えるために低金利で借りたい銀行系カードローン
地方銀行カードローン
ネットバンク
共済貸付
ろうきんカードローン
信金カードローン
JAバンク
消費者金融の審査は無で借りたい質屋
生命保険契約者貸付
自動
ゆうちょ銀行の自動貸付
生活が苦しくて困っているを理由に借りたい生活福祉資金貸付制度
緊急小口資金
臨時特例つなぎ資金貸付制度
マイクロファイナンス
今すぐ・急ぎで借りたい交番
親・知人
従業員貸付制度
利用用途は事業として借りたい事業資金貸付
ビジネスローン
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すぐにでもお金を借りたいなら即日融資に対応している消費者金融が手っ取り早い

お金の借り方を知りたい人にとっては、「今すぐ必要」「できるだけ早く借りたい」といった緊急性の高い状況もあるでしょう。

すぐにお金が必要な場合、一番早く借りられるのは、即日融資に対応している消費者金融です。

これから紹介するカードローン業者からお金を借りれば、最短1時間で現金を手にすることができますよ。

すぐにお金を借りたいときにカードローンがおすすめな理由は以下にまとめることができます。

 

  • 手っ取り早くお金を借りることができる
  • 手間が少ない!ネット申し込みと身分証明書だけ。
  • 仕事が終わったらすぐに、近くのコンビニエンスストアのATMや自動販売機で引き出すことが可能
  • 会社への電話確認をする必要がなく、誰にも知られずに借りられ※1
  • 返済シミュレーションもネットで簡単におこなえる

* 1 登録の確認は必須であり、電話連絡以外の登録確認方法を選択することができます。

 

借りたお金をきちんと返済できるかどうか不安な方でも、スマートフォンやPCで返済シミュレーターを使うことができます。

カードローンの最大のメリットは、面倒な手続きなくお金を借りれるところにあります。

以下は消費者金融系カードローンの大手5社をまとめております。

融資時間審査時間金利最大借入可能額無利息期間
アコム最短1時間最短30分3.0〜18.0%800万円最大30日間
アイフル最短25分最短25分3.0〜18.0%800万円最大30日間
SMBCモビット最短即日最短30分※33.0〜18.0%800万円
プロミス最短1時間最短30分4.5〜17.8%500万円最大30日間※4
レイクALSAWeb申し込みで最短60分※2申込後、最短15秒で結果表示4.5〜18.0%500万円60日間(全額)
180日間(5万円まで)

* 2 21:00(日曜は18:00)までに契約手続き(必要書類の確認)が完了していれば、当日の振替が可能です。 一部の金融機関、メンテナンス時間を除く
* 3 お申し込みの日時によっては、翌日以降の処理となる場合があります。
* 3 Web明細利用登録とメールアドレス登録の2点が必要です。

 

利便性と低金利を求めるなら最短30分融資が可能なプロミス

融資時間最短30分
審査時間最短30分
金利4.5〜17.8%
最大借入可能額500万円
無利息期間30日間

プロミス利用のメリットは以下でまとめることができます。

  • 大手5社のなかでも上限金利が17.8%と1番低い
  • 初めての利用であれば30日間の無利息期間がある
  • 融資までアプリ完結で利用が可能
  • お急ぎでお金を借りたい方にもよい借入シミュレーションがある
  • 業界最短の最短30分審査、最短30分融資
  • Web明細サービスを利用でき、自宅に郵送物が届くことがない
  • アプリローンの利用ができ、キャッシュカードがなくてもスマートフォンのみでお金を借りることができる

 

プロミスは、業界最短の審査時間30分、最短の融資時間も30分という実績を持っています。

プロミスは上限金利が低いので、無駄な利息の支払いを抑えられるのは大きなメリットです。

審査に落ちれば、お金を借りる約束ができないのです。 まずは、簡単なものであれば借りられるかどうかを判断できる「事前審査」を試してみましょう。

※事前審査には、「15秒事前審査」があり、確認後に本審査が必要となります。新規契約時の融資限度額は50万円が上限となっています。

プロミスのアプリローンなら最短1時間で借りれる

プロミスには「アプリローン」という独自のサービスがあり、スマートフォンがあれば、キャッシュカードがなくてもその場でお金を借りることができます。

急な出費にもアプリローンであれば、対応が可能です。

スマートフォンをお持ちの方は、申し込みをしてから最短1時間以内に借入ができます。 

また、Web明細サービスもあり、借入や返済などの利用状況を記載したメールが配信されるため自宅に届かないようになっています。

家族や同居している人にお金を借りていることを知られたくない場合にも対応ができます。

初めてプロミス利用なら "30日金利0円サービス "が適用

プロミスでは、初めて借りる方に限り、30日間の無利息サービスを実施しています。

無利息サービスは他社でも行っていますが、無利息期間に注意が必要です。

プロミスには「初回出金日の翌日から30日間」の無利息期間がありますので、契約後しばらくは借りたい事業がなくても、その日から30日間無利息の初回借入を申し込むことになります。

同じく無利息サービスを提供しているレイクALSAでは、無利息期間を「契約の翌日から」としています。 ご契約後に借入しなくても、無利息サービスは期間終了後に自動的に終了します。

つまりプロミスの場合、「審査に通ったけど、やっぱりお金を借りる必要がなかった」という状況になっても無利息期間はスタートしませんので、次回、お金が困った時に無利息を適用することができるというわけです。

プロミスの無利息サービスはメリットばかりです。

仮に審査に不安がある方は、アイフルを検討してみてはいかがでしょうか。

審査が不安な方は、成約率の高いアイフルを検討しよう

融資時間最短25分
審査時間最短25分
金利3.0〜18.0%
最大借入可能額800万円
無利息期間最大30日間

アイフル利用のメリットは以下でまとめることができます。

  • LINEのチャットサービスが存在し、不安なことをすぐに聞くことができる
  • 最短融資時間が業界トップクラス。最短25分で借入が可能
  • 最大30日間の無利息サービスに対応

アイフルは、最短25分で融資が可能となっており、業界催促の融資実績を誇ります。

最長30日間の無利息サービスにも対応しおり、最短25分で借入が可能です。

2021年6月2021年7月2021年8月
アイフル35.8%34.8%33.9%

※アイフル月次推移より

新規成約率は、新規獲得件数(契約に至った顧客数)/申込者の総数、で求めることができる。要は、申し込んだ人のうち何人が審査に通ったかの割合を示します。

アイフルは、上記の表からもわかるように、約4割近くの人が審査通過していることがわかります。

「審査が不安」という方であれば、アイフルを最初に検討することをおすすめします。

電話連絡無しのSMBCモビットであればバレずに借りれる

融資時間最短即日
審査時間最短30分
金利3.0〜18.0%
最大借入可能額800万円
無利息期間

※審査・融資時間は、申込みの曜日や時間帯によっては翌日以降での取り扱いとなる場合がございます。

SMBCモビット利用のメリットは以下でまとめることができます。

  • Web完結であれば、勤務先への電話連絡無しで借入が可能
  • 返済する度にTポイントが貯まる
  • 三井住友銀行のATMなら手数料が無料

 

カードローンの審査の際には、金融業者から電話がかかってきて、あなたが本当に働いていて返済できるかどうかを確認されます。

勤務先での在籍確認は一般的に行われているため、お金を借りていることが会社にバレるとトラブルになる人が多いです。

SMBCモビットは、消費者金融の中で唯一「バレたら大変」という問題に取り組んでおり、ホームページには"Webで申し込めば電話連絡なしで借りられる"と書かれています。

SMBCモビットは、Webでの申し込みが完了すると、会社や自宅に電話をかけることなく、すぐにお金を借りることができます。

他社と違って無利息期間がないというデメリットはありますが、とにかくこっそりとお金を借りたい!という人にはぴったりのカードローンです。

最短30分で借入可能!アコムなら金利0円で30日間借りられる

融資時間最短1時間
審査時間最短30分
金利3.0〜18.0%
最大借入可能額800万円
無利息期間最大30日間

※審査・融資時間は、申込みの曜日や時間帯によっては翌日以降での取り扱いとなる場合がございます。

アコムモビット利用のメリットは以下でまとめることができます。

  • 契約日から30日間、金利0円で借りることができる
  • 利用者数No.1の信頼がある
  • 自動契約機(むじんくん)の設置台数は、消費者金融のなかで1番多い
  • カードローン付きのクレジットカードも存在する
  • 3秒診断で借入前にテスト診断ができる
  • 土日祝日24時間のキャッシングもできる

※各金融機関の受付時間によってはご利用いただけない場合があります。

「今すぐにお金を借りたい!」そういった方には、アコムがおすすめです。

ホームページに"最短30分の診断"と記載されているように、アコムは業界最速の審査を行っているのが特徴です。

"3秒診断"の結果で、借入ができると表示されたら今すぐ申し込むことをお勧めします。

また、お金を借りることに慣れていない人は、人気のある金融機関でお金を借りたいと思うかもしれません。

消費者金融で最も利用されているのは、三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社であるアコムで、利用者数はなんと152万人

この数字は、消費者金融を利用する人の約10人に1人がアコムを利用しているということになります。

利用者が多い理由は、借りる前の簡単な"3秒診断"や"24時間対応の振込キャッシング"など、サービスが充実しているからです。

お申し込みの前に、「3秒診断」で合格するかどうかの仮診断ができます。
アコムでは、申し込み前に実際に借りられるかどうかを診断する「3秒診断サービス」を実施しています。

サイトにアクセスして「3秒診断」を選択したら、年齢や年収、他社からの借り入れ状況などを入力すると、すぐに同じ画面に結果が表示され、借りられる可能性が高ければ、そのまま申し込むことができます。

アコムでは利用者が多いことを利用して、過去のデータベースと照合して独自のチェックを行っています。 3秒診断に合格していれば、本審査でも合格する可能性が高いです。
※3秒診断は仮診断であり、本診断に合格しない場合があります。

アコムはクレジットカードを発行できる唯一の消費者金融

アコムはクレジットカード(ACマスターカード)を発行できる唯一の消費者金融であり、カードローンだけでなくクレジットカードキャッシング枠も利用できるようになります。

ただし、現在のクレジットカードの利用状況によっては、ACマスターカードの審査に通るのが難しい場合もありますので、審査に不安がある方は、最初からアコムのカードローンに申し込むことをおすすめします。

アコムはカードローンと違い、3日間金利0円サービスを使って借りられます。
無利息期間は契約日の翌日からなので、申し込んでお金を借りたい人にはおすすめです。

ただし、無利息サービスの期間を見てみると、5万円から10万円程度の少額融資ならば、ALSAレイクが圧倒的に優れています。

最長の無利息期間を実現!少しでも負担減でお金を借りたいならレイクALSA

融資時間Web申込で最短60分融資が可能
審査時間申込後、最短15秒で審査結果を表示
金利3.0〜18.0%
最大借入可能額800万円
無利息期間最大30日間

レイクALSA利用のメリットは以下でまとめることができます。

  • 無利息期間を選ぶことができ金利負担を抑えることができる
  • 5万円までの借入であれば金利0円で借りることができる
  • レイクALSAのアプリはカード不要でスマホのみで借りれる
  • 新生銀行カードローンATMを利用すると手数料が無料
  • 返済の3日前に返済日をメールで教えてくれる

レイクALSAは、無利息期間を設けている唯一のカードローンです。

  • 5万円を超える借入:60日間金利0円 ※2 ※3
  • 5万円までの借入:180日間金利0円 ※1※3

※1 契約額が1〜200万円未満の場合
※2 インターネットでお申し込みの方で、契約金額が100万円以上200万円未満の方 Web以外申込者は60日間の無利息期間を選択できません。
※3 初回契約の翌日に無利息となります。 無利息期間終了後は、通常の金利が適用されます。「30日間無利息」「60日間無利息」「180日間無利息」を同時に利用することはできません。 200万円以上の契約で30日間無利息。

60日間という無利息期間は、カードローン会社の中では最長です。 他社と比較して、30日以上無利息で借りることができます。

5万円から10万円程度の少額融資を受けたい方や、月々の負担を減らしたい方は、180日間無利息0円サービスを利用することで、無駄な利息を減らすことができます。

一方、20万円以上の借り入れを検討している場合は、60日間無利息を利用した方が最終的な利息は少なくて済みます。

借りたい金額や返済回数によって金利が変わるので、まずは「無利息シミュレーション」を使って借り入れプランを確認してみましょう。

レイクALSAは、2018年に「レイク」からリニューアルし、無利息期間を他社よりも長くすることで、利用者の増加を目指します。

以下の状況の場合、レイクALSAを検討することをおすすめします。

  • 職場の飲み会、交流会で3万円は必要
  • 冠婚葬祭で10万円は必要
  • 知人に5万円借りているから返したい

また、他にも新生銀行を普段利用している方には新生銀行カードローンATMであれば手数料も無料になります。(おおよそ110円〜220円)

長期的に利用を考えている方であれば手数料だけでも数千円に上ります。

レイクALSAは他にも親切で、なんと返済予定日の3日前に返済日をメールで教えてくれます。

消費者金融でお金を借りている人には返済日を忘れてしまう、といったことがあると思います。特に複数社にまたがって借入をしている人は特に。

返済予定日に返済ができないと滞納・延滞になり、仮にそのまま2〜3ヶ月経ってしまうとブラックになってしまうというリスクもあります。

ちゃんとメールでお知らせをしてくれるのは嬉しいポイントです。

では、ここで各消費者金融ごとにメリットや特徴を以下の表にまとめましたので、これから「借入をしたい」といった方はご参考ください。

特徴・メリット
プロミス上限金利が一番低く、融資までアプリで完結でき最短30分融資と利便性に優れている。
アイフルLINEチャットサービスなどのサポート面が充実しており、最短25分融資と融資スピードはトップを誇り成約率は、申し込んだ人の約4割が契約に至っているという高い契約率を誇る。
SMBCモビットWeb完結であれば、勤務先への電話連絡無しで借入が可能。返済時にはTポイントも付与される。
アコム1番全国の利用者が多く信頼性が高い。自動契約機の設置台数も1番多く、カードローン付きのクレジットカードもあり最短3秒診断で審査のテスト診断も可能。
レイクALSA無利息期間を選ぶことができるため、目的によって金利の負担額を抑えることができる。返済日をメールで教えてくれるなどサービスも充実。

即日融資のコツと借り方を見る

 

即日融資のカードローンで借りる場合、基本的な流れは以下の通りです。

  1. 消費者金融サイトからのオンライン申し込み
  2. カードローンの審査結果を待つ
  3. 契約後にスマートフォンで本人確認を行う
  4. 窓口や提携ATMでローンを引き出す

 

借り方の手順をさらに深掘りして説明します。

1.Webサイトからの申し込み(Web経由)

カードローンの申し込み方法には様々なものがありますが、WEB申し込みが一番早いです。

  • カードローンの申込方法を以下にまとめております。
  • オンライン(ネット)申し込み
  • お店の窓口・店頭
  • 電話申し込み
  • 郵送でのお申し込み

自動契約機や窓口で直接申し込みをしても、即日融資が可能です。 ただし、審査の間はお店で待たなければならないし、営業時間が限られているお店もあるので、早めにネットで申し込んだほうがいいでしょう。

24時間365日、オンラインで受け付けているところが多いので、その場で申し込んでそのまま審査を受けることができます。

即日融資を受けるためのコツ
インターネットで申し込んだ後にコールセンターに電話して、緊急事態であることを伝えれば、先に審査を受けられることもあります。
最初から電話で申し込む場合は、スタッフに口頭で個人情報を伝える必要があり面倒ですので、必ずインターネットで申し込んでから電話してください。

2.本審査の結果を待つ

申し込みが完了すると、最短で30分ほどで審査を終えることができます。

勤務先への在籍確認は常に本審査中に行われるため、即日融資を希望する場合は、オフィスに電話で連絡を受けることをお勧めします。

職場への電話連絡を希望しない場合は、在籍確認をせずにカードローンを選択することができます。

3.契約・本人確認

審査が通ったら、返済方法の選択や、契約のための本人確認を行います。

本人確認に必要な書類

-運転免許証
-パスポート
個人番号カード(顔写真付き)
健康保険証+「住基カード」「公共料金の領収書」「納税証明書」など
収入証明書

* 融資額が50万円以上の場合
* 他社を含めた借入額が100万円以上の場合

(どちらか一方のみ)
源泉徴収票(昨年分)
給料明細書+賞与明細書(直近2ヶ月分+1年分の賞与
市民税・県民税の額決定通知書(直近1年分
収入証明書(直近の1年間のもの
社会人やアルバイトなどの「パートタイムの収入がある人」は、通常、源泉徴収票や給与明細書などで収入を証明します。

これらの書類を紛失した場合は、「収入証明書」を利用することができます。 所得証明書は、仕事を終えた地方自治体の役所で入手できます。

個人番号カードをお持ちの方は、全国のコンビニエンスストアで購入できますので、ぜひご活用ください。

融資額が50万円以下の場合や、他社からの借り入れがない場合は、本人確認書類のみとなります。

50万円以上のお借入をご希望の場合は、収入証明書が必要となります。 収入証明書不要のカードローンをご希望の場合は、ご融資額を50万円以下にしてください。

即日融資のコツ
本人確認書類が不足している場合は、再審査を行いますので、当日の対応が難しい場合があります。
このとき、契約時に本人確認ができるように、上記の書類を用意してください。

4.窓口・提携ATMでのお引き出し

プロミス、SMBCモビット、レイクALSA、アイフルの場合は、カードがなくてもお金を利用できるので、7つの銀行のATMですぐに取引ができます。

 

アコムの場合、カードを受け取る必要があるので、ATMでカードが発行されてからATMでお金を引き出すことができます。

ATMに対応している手数料やローン会社はATMによって異なりますので、事前に確認しておきましょう。

すぐにお金を借りたいときには、このアプリが味方になってくれます その日のうちにATMで借りられる

今すぐお金を借りたい方は、消費者金融が提供するアプリをご利用ください。

SMBCモビット:SMBCモビット公式アプリ
コミットメント:コミットメント・アプリ・ローン
アイフル:アイフル公式アプリ
ALSA湖:e-ALSA * 10
アコム:マイアク
アプリから申し込めば、その日のうちに借りられます。 カードなしで現金を引き出せるスマートフォンATMは、セブン銀行とローゼンバンク*11に対応しています。

ただし、アコムではアプリからの借り入れには対応していませんのでご注意ください。

消費者金融以外にも、以下のように貸し出しに特化したアプリがあります。

 

 

LINE ポケットマネー
メルペイ スマートマネー
J.Score
ペイパル
アリペイローン
CREZIT(サービス終了
申請内容によっては、消費者金融に比べて金利が抑えられた状態で付与されることもあります。

一番よく使うサービスがあれば、ぜひローンを組むことを検討してみてください。

* 10 レイクALSAは、2020年12月23日(水)をもって、7つの銀行ATMを利用した「スマホATM取引」によるお借入を終了しました。(2021年9月18日現在)
* 11 プロミスとアイフルのみ

アプリに加えて、今日中にお金を借りたい人のために、「クレジットカードのキャッシング」があなたの味方になります。

クレジットカードにキャッシング機能が付いていれば、即日融資が可能です。

クレジットカードの写真
現在、クレジットカードをお持ちの方で、そのカードにキャッシング機能が付いていれば、「キャッシング枠」を使って即日融資を受けることができます。

クレジットカードでの借入のメリット
未成年でもお金を借りられる唯一の方法
コンビニやATMで簡単にキャッシングできる
海外でお金を借りたいときに現金を使うことができる
即日現金引き出しに対応したクレジットカードをお持ちの方は、提携銀行のATMやコンビニエンスストアでお金を引き出すことができます。

クレジットカードでキャッシングできる金額は、ショッピング枠の利用状況によって異なります。
クレジットカードには「購入限度額」と「キャッシング限度額」があり、キャッシングで借りられる限度額は、カードの総利用限度額と購入限度額で使用した金額によって決まります。

 

 

ショッピング枠の利用が多いと、キャッシングできる金額が減ってしまうので、お金を借りるならカードローンの方が自由度が高いと思います。

既存のクレジットカードを使って出金枠を申請しないと、即日でお金を借りることが難しくなります。

また、クレジットカード会社が取り扱うローンサービスを利用する方法もあります。

クレジットカードの発行会社の中でも、カード会社は現金の他に独自のカードローンサービスを提供しています。

信販会社が処理するカードローンの例

クレジットカード会社のサービス名 利率
三井住友カード株式会社 三井住友カードカードローン 1.5~15.0
株式会社ジェーシービー JCB CARDローン コンフィデンス 4.4-12.5
株式会社オリエンタルコーポレーション Credit Card Loan "CREST" 4.5-18.0
三菱UFJニコス株式会社 ローンカード 6.0~17.6
株式会社クレディセゾン MONEY CARD 8.0~15.0
クレジットカードの現金化との違いは、「金利」と「付帯サービス」です。

クレジットカード会社が発行していますが、カードローン専用のため、クレジットカードとして使用することはできません。

ローンの性質上、カード会社によっては、クレジットカードに付帯するキャッシングを利用するよりも、ローン専用のカードを利用した方がお得な場合もあります。

例えばJCBでは、キャッシングでクレジットカードを利用すると15.0%~18.0%の金利になりますが、カードローン「FAITH」を利用すると4.4%~12.5%に抑えることができます。

また、三井住友カードローンは、返済履歴に応じて最大1.2%金利が下がるというメリットがあります。

最初からお金を借りることを目的としている場合は、クレジットカードではなく、カードローン専用のサービスに申し込むのがよいでしょう。

ただし、カードを持っていないとお金を引き出すことが難しくなるので、即日融資はできないことを覚えておいてください。

* 三井住友カード カードローンは、登録時に初回振込サービスをお申し込みいただくことで、カードが届く前にお借り入れが可能です。

三井住友カード「カードローン」金利0円・最長3ヶ月

*キャンペーン期間:2021年9月1日(水)~2021年10月31日(日

三井住友カードのカードローンは、申込日から最短で即日借り入れが可能です。

メリットは、カードが届く前に利用できることと、オンラインでの申し込みだけで済むことです。

三井住友カードと同じ外観のローンカードが届きますので、簡単には流れないので安心です。

三井住友カードのカードローンは現在、最大3ヶ月間の無利息サービスを実施しています。

銀行カードローンは、低金利で借りられる代表的な方法です

銀行からの借り入れの特徴とメリット
低金利でお金を借りたいなら、銀行カードローンを選びましょう。

銀行カードローンのメリットは大きく分けて3つあります。

銀行で借りることのメリット
消費者金融よりも低金利でお金を借りることができる
口座番号があれば、面倒な書類作成なしですぐに借りられる
安易に試験を受けるためにお金を借りるという目的を持つ
消費者金融を上限金利で比較すると、ほぼ3.4~4.5%の差があることがわかります。

国内銀行カードローンの金利
銀行名金利
三菱東京UFJ銀行「バンクイック」1.8~14.60
株式会社三井住友銀行 カードローン 4.0~14.50
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0
りそな銀行カードローン 3.5~13.50
10万円を30日間借りた場合、低金利のりそな銀行と、金利18.0%の消費者金融の利息差は約300円。
借入期間や借入額によっては、1万円以上の差が出ることもありますので、低金利で借りるのが一番です。

口座をお持ちでない方でも、24時間いつでも「バンクイック」をお申込みいただけます
ヴァンキッシュ・キャプチャー
銀行からの借り入れを検討されている方は、三菱UFJ銀行本店で取り扱っている「バンクイック」をお選びください。

金利は14.6%と消費者金融よりも優遇されており、大手銀行でありながらWebからの申し込みにも対応しているのが特徴です。

店頭に出向く必要はなく、三菱UFJ銀行の口座をお持ちでない方でも、どなたでも24時間365日オンラインでお申し込みいただけます。

全国の三菱UFJ銀行だけでなく、セブン銀行やローゼン銀行のATMでも引き落としや返済が可能です。 ATM利用手数料が無料なので、とても使いやすいです。

ただし、消費者金融などの無利息サービスは提供していません。

借りたい金額によっては、消費者金融で借りて無利息期間内に返済したほうがいい場合もあります。

低金利銀行の無利息サービスと消費者金融の比較
消費者金融と銀行から10万円を借りて、2ヶ月以内に返済した場合を考えてみましょう。

金融機関の金利(実質年率) 金利合計額
消費者金融A社 18.0% 0円(60日間無利息サービス利用時
株式会社三井住友銀行 14.5% 1,815円
りそな銀行 13.5% 1,690円
* 利息総額は実際の金利と異なる場合があります。

無利息サービスを利用して消費者金融から60日間借りたと仮定すると、計算上の金利は、低金利の銀行から借りた場合と同じになることが多いです。
銀行で借りるよりも、消費者金融で借りたほうがコストがかからないという人もいます。

お金を借りるという目的があれば、銀行からお金を借りた方が楽かもしれません
銀行ではスワイプローン以外にも目的別のローンを用意しており、借り入れ目的が明確であれば審査に通りやすいというメリットがあります。

特定目的の銀行ローンの例

車を買うための私の住宅ローン
挙式・前撮り費用のブライダルローン
家やフラットの購入のための住宅ローン
学費や入学金に充てる教育ローン
家具の購入や旅行資金などを無料で貸し出します。
なお、銀行ローンはデイローンには対応していません。
銀行のカードローンは、現在のところデイローンとしてはサポートされていません。

2017年までは、スピード審査や消費者金融を求める銀行が多かったのですが、2018年以降は以下の理由で中止されました。

即日解約の目的は、暴力団などの反社会的勢力との取引を完全に排除するために、借り手の情報を警察庁に提出する仕組みを導入することであった。 運用を開始してからローンの審査には数日かかります。
カードローンを減らすために「即日融資」をやめる - ビジネスニュース
銀行からお金を借りる場合、最短で1週間、最長で1ヶ月かかります。 すでに銀行口座をお持ちの方でも、即日では難しい場合があります。

 

 


 

 

関東地方にお住まいの方であれば、大手と同じ条件の地方銀行カードローンを選ぶことができます。

銀行カードローンには大きく分けて、大手銀行、地方銀行、ネット銀行の3つがありますが、貸し出し条件の良い地方銀行や大手銀行が増えています。

特に、関東にお住まいの方は、地元の銀行を利用することで、金利や試験の割引を受けることができます。

商品名 利率 誰に申し込むか
横浜銀行カードローン 1.5~14.6% 千葉県、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県に住所・勤務先がある人
千葉銀行カードローン 1.4~14.8% 千葉、東京、茨城、埼玉、神奈川(横浜、川崎)に住所がある方
ローカルバンクのメリットは、最寄りのATMを利用すれば手数料が無料になることです。

最寄駅にATMがあれば無料で借入・返済ができますし、最近では地方銀行でもコンビニ借入・返済に対応しているところが増えています。

月々の返済額は約2,000円と低額なので、口座をお持ちでない方でも気軽にお申込みいただけます。

地方銀行ではありますが、お店に行かなくても、早ければ翌日にはチェック結果がわかるところも増えてきました。

あるいは、どうしても銀行でお金を借りたいという場合は、大手銀行や地方銀行ではなく、ネット銀行で借りるという方法もあります。

インターネットバンキングを利用すれば、最短で翌日には融資を受けることができます。

ネット銀行のカードローンは、お金を借りるのにとても有益な方法です。

オンラインバンキングでレンタルするメリット
メガバンクよりもさらに低い金利
お金は24時間借りることができ、いつでも振り込むことができます。
インターネットバンキングのみ、借り入れや貸し出しでポイントやマイルが貯まる
振込・出金手数料無料
楽天銀行では、会員特典として
店舗を持たないオンラインバンキングは、大手銀行に比べて柔軟性が高いことが多い。

通常は1週間以上かかる銀行カードローンも、オンラインバンキングを使えば最短で翌日には借りられます。

オンラインバンキングは、一般的な銀行よりも低い金利でポイントやマイルを貯めることができるのが特徴です。
特に最低金利が低いので、多額の借り入れを予定している方や、長期間の借り入れを予定している方は、インターネットバンキングの利用をお勧めします。

主要なインターネットバンキング料金の概要
銀行の純金利(実効APR
ソニー銀行カードローン MONEYKit 2.5-13.8
イオン銀行カードローン 3.8~13.8
住信SBIネット銀行カードローン 1.59~14.79
ネットバンクは店舗を持たないからこそ、金利を下げることができるのです。

申し込みから借り入れ、追加融資、問い合わせまで、すべての手続きをオンラインで行うため、店舗の維持費や人件費がかかりません。

また、オンライン明細を利用してコストを削減したり、広告費のかからないオンライン広告を利用したりするなどの要素もあります。

インターネットバンキングで簡単に融資を受けることができるため、融資の目的によっては内容が制限される場合があります。 例えば、セカンドハウスは担保不足と判断されることが多く、借り入れができません。
インターネットバンキングで借りれば、楽天銀行スーパーローンの豊富な活動が楽しめる

楽天銀行スーパーローンは、低金利でできるだけ早くお金を借りたいという方におすすめの借り方です。

スマートフォンだけで申し込みが完了するほか、楽天会員の方も簡単に申し込みができます。
* ※楽天会員以外の方も応募可能です。

豊富なアクティビティも魅力的で、時期によっては入会や借り入れで3万円分近くのポイントを獲得できます。

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定期貯金などの担保がない場合は、低金利の楽天銀行もおすすめです。

未成年でも低金利で借りられる「ろうきんカードローン "マイプラン

労働金庫カードローン "マイプラン"
レイバーバンクを借りることのメリット
銀行よりも低い金利でお金を借りることができる
年収150万円以上であれば、年収が低くても借りられます。
アルバイトの学生やパートの主婦でもお金を借りられる
お金を借りるには、銀行よりも低金利であることが一番です。

ローキン(労働金庫)は、営利目的の消費者金融や銀行とは異なり、組合員が共同で運営しているため、低金利で貸し出すことができます。

労働金庫の金利は3.8~8.0%で、消費者金融の半分程度です。 例えば、東海3県で利用できる「東海労働金庫」の年利は約4.0%(労働組合員は3.5%)。
審査によって金利が決まる消費者金融とは異なり、労働金庫の金利や保証料、割引などは会員であるかどうかで決まります。
また、未成年者でも親権者の同意があれば融資を受けられるなど、労働金庫ならではのメリットもあります。

年収150万円以上で申し込めるので、アルバイトで月に12万5千円の収入があれば、融資を受けられるチャンスがあります。

一方、審査はビジネス以外の目的では厳しく、仮審査→本審査の2段階で行われます。 したがって、お金を手にするまでに約2週間かかると仮定します。

営利を目的としない金融機関には「クレジットユニオン」もあります。

信用金庫のカードローンは、銀行よりも低金利で借りられる

信用金庫クレジットローン

クレジット・ファシリティでの借り入れのメリット
金利は銀行より若干低い
個人事業主やフリーランスの方のための簡単な借り入れ
労働金庫のような営利を目的としない金融機関は、信用組合です。

扱うローンの種類は銀行のローンとあまり変わりませんが、銀行と違って営利を目的としていないため、低金利で借りられるというメリットがあります。

特徴としては、信用金庫が「地域社会の発展に貢献する」という理念に基づいて運営されていることから、中小企業やフリーランスの方でも審査に通りやすいことが挙げられます。

信用金庫がある対象地域でしか借りられない、会員にならないといけないなどのデメリットはありますが、低金利で借りたい方は候補に入れてみてはいかがでしょうか。

ただし、信用金庫の審査には最大で2ヶ月かかることがあります。 この方法は、即日融資を希望する人には向いていません。

JAバンクは、労働金庫や信用金庫に似ています。 JAの組合員であれば、労働金庫よりも1週間ほど早くお金を借りることができます。

JAバンクを利用すれば、銀行よりも低い金利で借りられる

JAで借りることの特徴とメリット
JAバンクでレンタルするメリット
銀行よりも金利が安い
JA組合員であれば、借りられる
未成年者でも親権者の同意があれば借りられる
低金利はJAでお金を借りるときの特徴

JA(農業協同組合)では、主に農業従事者を対象に融資を行っています。

3.0~10.0%程度の低金利であるため、低金利でお金を借りたい人におすすめです。

ただし、JAバンクでお金を借りる場合は、会員になる必要があります。

JAフルメンバー:農業従事者
準会員:JAに支払う非農業従事者
キャッシュフローシステムのおかげで、JAは低金利でお金を借りることができます。
JAは、組合員からお金を集め、それを使って融資や運営を行っています。 組合は営利を目的としていないため、組合員の信頼を得て低金利で貸し出すことができます。

ここで注意したいのは、JAの金利は地域によって異なるということです。
組合員の出資に基づいて資金を調達するため、組合員の人数や出資額に応じて融資額が変わります。

例えば、福井県の金利は年3.0%と非常に低く、北海道の平均金利は年5~10%です。
住んでいる地域のJAバンクでしか借りられませんので、最寄りのJAバンクの金利を確認しておくと良いでしょう。
地域によっては、ネット銀行で借りるのと同じくらいの金利になることもあります。

また、以下のようなデメリットもあります。

ビジネス目的では使用しないため、精査されています。
借りるまでに約1週間かかります
非組合員の方は、まず加入することから始めてください。
現在、組合員は約1週間でお金を借りることができますが、それらは組合員になることから始める必要はありません。
農家ではない人が入会するには出資(1万円以上)が必要なので、すぐにお金を借りたい人にとっては痛い出費になります。

また、投資して加入しても、試験に落ちて融資を受けられないケースもありますので、農家でない方は注意が必要です。

現在の方法では、試験に合格すれば比較的簡単にお金を借りることができます。
最短で手軽に借りたい方には、最適な方法です。

審査に通るかどうかわからない人のための無審査で簡単に借りられる方法

消費者金融や銀行の借り入れは常に検討が必要です。

というのも、金融機関は自分の名前でお金を貸すわけですから、返済能力のない人に貸すと返済できなくなるリスクがあるからです。

一方、審査を受けずにお金を借りる方法は3つあります。

質屋でお金を借りる
生命保険の契約者貸付
郵便局での自動貸し出し(ゆうちょ銀行
上記の方法は、すでに担保があるお金の借り方なので、審査なしでお金を借りることができます。
それでは、それぞれを詳しく見ていきましょう。

今すぐお金を借りたいけど、債務不履行の経験がある」「収入が不安定なので、金融機関の審査に通らないかもしれない......"」とお考えの方。 1回で済む借り方はありますか? チェックしてください。
審査に通るかどうかわからず、無審査で簡単にお金を借りる方法を探している人は、質屋に行くという方法もあります。

審査を受けずに少額のお金を借りたい場合は、質屋でお金を借りることができます。

質屋でお金を借りるには、ブランド品や電子機器などを担保として預けることができます。

通常の購入者は商品を購入して完成させますが、質屋の場合は借りたお金を返済すれば、商品が返ってきます。

質屋の仕組みを説明した写真
質屋の利点は、品物さえあれば審査なしで30分でお金が手に入ることです。

質権を設定できる商品があるとしますが、それがあれば消費者金融でお金を借りるのと同じくらい早く現金を手に入れることができます。

ただし、借りられる金額は商品購入価格の8割程度が目安です。

15万円のバッグが買えるとしたら、借りられるのは最大12万円。

1万円から3万円程度の少額の借り入れであれば、質屋で商品を手にすればすぐに借りることができます。

生命保険の契約者貸付制度があれば、審査を受けずに即日で借りられる可能性があります。

生命保険の契約者貸付の特徴とメリット
わかりやすい「生命保険契約者貸付制度」とは?

現在、生命保険に加入している人のみが利用可能
解約返戻金付き保険の補助対象
テスト借り入れなし
大手保険会社であれば、最低でも2分で借りることができます
契約者貸付制度とは、生命保険でお金を借りる方法です。
生命保険に加入していれば、「契約者貸付制度」を利用して、最短2分でお金を借りることができます。

契約者貸付制度のお金は、生命保険を解約したときに戻ってくる解約返戻金です。

本来、終身保険や年金などの積立保険は、死ななければ積立金が解約返戻金として戻ってきますが、契約者貸付制度は、解約前に一時的にお金を借りる仕組みです ......
貯めたお金を担保にしているので、審査が必要ないというメリットがあります。
審査がないだけでなく、新たな個人情報を登録する必要もないため、保険会社によっては最短2分で借りられることもあります。

契約者貸付制度を導入している代表的な保険会社をご紹介します。

保険会社のローン金利倍
日本生命 最低限2分3~3.75パーセント
第一生命 即日 3-5.75
ソニーライフ 翌営業日 2.5~4
メットライフ生命 最低3営業日 2-6.25
いざという時にお金が必要になった時に、生命保険を解約してお金を作ろうとする人もいますが、解約しなくてもいいように契約者貸付制度を利用するのもメリットです。

金銭保険では、早期に解約すると元本割れして損をしてしまうので、契約者貸付制度を利用してお金を借りながら契約を継続したいと考えていました。
また、解約返戻金を得る範囲でローンを組むことができます。

生命保険には、契約者貸付でお金を借りるだけでなく、積立賞与や据置き挨拶など、必要なときに資金を引き出せる仕組みがあります。
新たに保険に加入し、積立金が少なく、借りられない可能性がある場合は、改めて契約内容を確認しましょう。
契約者貸付制度は、解約返戻金の70~90%(保険会社によって異なる)が限度となります。

特徴は、一括払い、分割払い、時限月払いなど、返済方法を契約者がある程度自由に決められることです。 ただし、返済期間が長ければ長いほど、支払う金利は高くなりますのでご注意ください。

融資までのスピードよりも低金利を重視するなら、ゆうちょ銀行やJAなどの選択肢があります。

ゆうちょやJAも未成年者がお金を借りるための手段です

ゆうちょ銀行の自動融資は、お金を貯めた人しか借りられない

ゆうちょ銀行借入の特徴とメリット
ゆうちょ銀行の自動借り入れとは、平たく言えば何ですか?

ゆうちょ銀行の定額貯金・定期貯金を担保にお金を借りる方法
定額貯金、定期貯金の方のみご利用いただけます。
どこよりも低い金利
ゆうちょ銀行に定額貯金や定期貯金をされている方は、自動融資をご利用いただけます。
自動借り入れとは、ゆうちょ銀行のATMでお金を引き出すことで、残高を超えたときに自動的にお金を借りることができます。

自動引き落としの最大のメリットは、なんといっても金利の安さです
現在の状況では、定額貯金で0.26%、定期貯金で0.51%となっています。
参考:Interest Rate Table|ゆうちょ銀行

消費者金融から年率18%の金利で借りた場合、月々の金利は1.50%となります。
一方、自動融資(定期積立住宅ローンの場合)の月利は0.0425%なので、10万円借りた場合、月利の差は単純計算で1,458円になります。

1年続くとその差は1万8千円にもなりますから、いかにゆうちょ銀行の金利が安いかがわかりますね。
一定額の貯金(定期貯金)を担保にするため、審査の必要がなく、申し込めば自動的に融資が受けられるのがメリットです。
通常のお金の引き出しや預け入れと同じように利用できるので、パラリとしやすいのですが、期限内に返済しないと定額貯金(定期貯金)が解約されてしまうので注意が必要です。

自動引き落としとは、ゆうちょ銀行だけでなく、一般の銀行からもお金を借りることができるシステムのことです。 ただし、金利はゆうちょ銀行よりも高い場合が多いので、各機関の公式サイトで確認してください。

 

試験に落ちることを心配していると、中小の消費者金融の融資の確率が上がる

中小規模の消費者金融のカードローン
アコムやプロミスなどの有名な消費者金融の試験に合格していない人は、中小規模の消費者金融(いわゆる街金)の試験に合格する可能性が高いと言われています。

これは、中小規模の消費者金融の多くが地域密着型で事業を展開しており、受験生のユーザー獲得の難易度を下げようとしているためです。
当社のお客様の多くは、大手消費者金融会社の審査に落ちてしまったお客様です。

試験に合格するのは簡単ですが、違法に運営されている金融会社が混乱してしまう危険性があります。
安全な消費者金融を見極めるためにも、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスに正規に登録されていることをご確認ください。

典型的な中小規模の消費者金融
消費者金融の名称 利率(実質APR) 融資額 融資期間
バーナード通知 4.5-18.0% 1-3 百万円 即日
Shinwa 7.0-18.0% 10-10百万円 同日
フクホー 7.3~20.0% 500~200万円 同日
フタバ 14.959% -17.950% 100,000~500,000円 当日
中央区 4.8~18.0% 100~300万円 同日
現行 7.8 ~ 18.0% 10 ~ 5 百万円 同日
キャネット 15.0~20.0% 500~300万円 当日
また、中小規模の消費者金融でも即日融資に対応している会社が多いので、お金を借りたい人にはおすすめの方法です。

ただし、大手消費者金融や銀行よりも金利が高い場合がありますので、ご注意ください。
場合によっては、貸金業法で定められている上限の20%に達することもあります。

大手消費者金融の金利は、最高でも18%程度です。 たった2%の差でも、30万円を借りて60日後に返済すると、利息だけで1,000円の差が出てしまいます。
中小の消費者金融の場合、無利息期間がないことが多く、60日間ゼロ金利のレイクALSAと比較すると1万円近い損失になります。
過去に滞納したことがあったり、収入が不安定で試験に合格するのが難しい人を除いて、金利のみの支払いは負担が大きいので、本人確認は重要です。

住宅ローンや契約など、一定の条件でお金を借りられる機関を紹介しましたが、試験に合格しておらず、住宅ローンもない場合は、国や地方自治体の制度を利用してお金を借りることをお勧めします。

無職でも、国や地方自治体から借りられる!? リビング・ウェル基金」の融資制度を利用しよう

公的融資制度の特徴とメリット
無職や低収入でどこからもお金を借りられない人は、国からお金を借りることができるかもしれません。

ローンターゲット
低所得者層 他人から必要な資金を借りることが困難な家庭(市民税がほぼ非課税の家庭
障がいをお持ちのご家族 障がい者手帳、ケアカード、精神障がい者保健福祉手帳の交付を受けているご家族
高齢者世帯 65歳以上の人がいる世帯
引用:生活福祉資金貸付制度|厚生労働省
低所得者層向けの制度であるため、年1.5%の低金利で借りられるというメリットがあります。 保証人がいれば、無利息で借りられます。

生活福祉資金貸付制度には4種類あり、それぞれ利用限度額や延長期間(利息のみの支払い期間)が異なります。

包括的支援資金:苦しい時に借りられる資金。 住宅・家賃、光熱費復興費など
福祉基金:労働災害や疫病などによる生活維持のための費用、介護サービスに必要な費用など。
教育支援基金:学校教育や入学に必要な費用
Real Estate Supported Living Fund:高齢者世帯が所有する不動産を担保にして借りられる資金
市町村社会福祉協議会に申請の相談をすることができます。

低所得者層を対象としていますが、国からお金を借りている制度ですので、返済の義務があることを忘れないでください。

家賃の審査が必要な家庭で、返済の余裕があると認められた場合にのみ利用できる制度です。

申し込みから受け取りまで約1ヶ月かかりますが、国家の財源であるため、慎重に吟味されます。

しかし、福祉基金の緊急マイクロファイナンス基金だけは、1週間以内に融資システムにアクセスすることができます。

国からお金を借りる方法はたくさんありますので、自分が利用できる制度を確認してみてください。

1週間以内にお金を借りられる緊急マイクロファイナンスの

緊急小口資金とは、その名の通り、緊急にお金が必要になったときに借りられる資金です。

事故で急に治療費が必要になり、お金を借りたい方
会社の倒産や失業などによる収入減
生活費が必要なのに、光熱費や税金を滞納している
上記の状況であれば、最低でも5日間は申し込んでお金を借りることができます。

少額のお金なので、限度額は10万円ですが、無利息で保証人なしで借りることができます。
この方法は、金融機関からの融資が受けられず、どうしたらよいかわからない人におすすめです。

公益性の高い特別なつなぎ資金融資制度を利用して、融資を受けることができます。

失業により家を失い、車の中やインターネットカフェで生活しているような緊急性の高い方は、特別特別経過措置資金貸付制度で借りることができます。

経過措置資金なので、生活保障や生活給付資金貸付制度などの公的給付(公的貸付)を受けるまでの一時的な貸付です。

これも上限10万円までは無利息です。 公的資金やローンの証明書があれば、審査に合格したとみなされ、即日でお金を借りることができるのです。

なお、このローンはつなぎ融資であるため、公的給付や融資を受けてから1ヶ月以内に全額または分割で返済する必要がありますのでご注意ください。
失業中の方で職業訓練中の方は、Jobseeker Support Financeの対象となる場合もあります。

また、維持費や教育費に困っている母子家庭の方が融資を受けられる母子父子寡婦福祉資金融資制度もありますので、生活費が減って生活費が必要になった場合は、利用...

金融機関の審査を受けていない方で、生活福祉資金貸付制度の審査に通る見込みがない方は、最終手段としてマイクロクレジットをご検討ください。

少額の融資を受けたい場合は、マイクロクレジットを選択することができます。

マイクロファイナンスとは、公的融資は受けられないものの、消費者金融の審査に通らない多重債務者や貧困層に融資を行う非営利団体の総称です。

もともと途上国の貧困層のために設立されたマイクロクレジットを扱う組織が、日本でも増えてきました。
低金利でお金を借りることができ、審査も通りやすいのですが、借りられる地域が限られているというデメリットがあります。

主なマイクロクレジット
名称 地域別金利(実効APR
ライフサポートファンド 東京・神奈川・埼玉・千葉 12.5
グラミン・ジャパン 東京の一部 6.0
グリーンコープ生活協同組合 福岡、熊本、大分、山口、長崎、鹿児島、佐賀 9.5
消費者金融協同組合 岩手・青森 9.1~10.95
全国に散らばる非営利団体の銀行 1~5%。
融資の目的は生活再建ですから、金融機関からの借り入れが困難な人でも借り入れができることが最大のメリットです。

特に、関東にお住まいの方は、「生活支援資金」を利用することで、金融機関よりも低い金利で借入をすることができます。

どこでお金を借りるか? キャリア調査による推奨レンタル方法・場所

今回、お金の借り方を調査するにあたり、実際にお金を借りたことがある人にアンケートを実施しました。

お金の問題はなかなか話しにくいもので、どこに行けばお金を借りられるのか知りたいという人も多かったようです。

実際に金融機関からお金を借りたことがある人は、以下のような方法で借りていました。

消費者金融(大/小/中
銀行カードローン
クレジットカードでの引き出し
ローキン/信用協同組合カードローン
ゆうちょ銀行の自動貸し出し
その中でも特に人気があるのが消費者金融です。

お金を借りている金融機関のチャート
大手消費者金融を利用したことがある人の割合は32人と半数以上を占めています。

お金を借りることが消費者金融だと思っている人は多く、特に社会人はそもそも消費者金融にのみ頼る傾向があります。

周りの状況に流されたくない、急いでお金を借りたいという文脈があるようです。

次に多いのが、銀行のカードローンです。 大手銀行よりもインターネットバンキングを利用する人が多く、銀行カードローンの利便性を求める人が増えていることがわかります。

借り方には、クレジットカードのキャッシング、労働金庫や信用金庫のカードローン、銀行の自動契約機などがあります。

ここからは、職業や年齢に応じて借りられる場所を紹介していきます。

主婦が仕事をしているか、専業主婦かで借り方が変わる

専業主婦は、働いているか、専業主婦かによって、借り方が異なります。

金融機関からの借り入れ
フルタイムで働いている主婦 ◯。
専業主婦のパートタイム勤務
専業主婦 ◯(配偶者貸付
正社員で安定した収入があれば、専業主婦でも社会人と同じように銀行や消費者金融から借りることができます。

パートタイムで借りたい場合は、規則正しく、安定した収入があることがポイントです。

毎日通勤していなくても、毎月安定した収入があれば、金融機関の審査に通る可能性があることを考えてみましょう。

一方、仕事を持たない専業主婦は、自分の名前で金融機関から借りることは難しい。

自分自身に返済能力がない以上、申し込んでも返済能力がないと判断され、審査に落ちてしまう可能性があるのです。

だからといって、主婦でもお金を借りられないわけではありません。

配偶者貸付制度を利用している専業主婦の方は、夫の収入に応じて審査を受けることができます。

一部の金融機関では、働いていない専業主婦を対象とした「配偶者貸付」という制度を導入しています。

配偶者貸付とは、夫の収入に応じて審査ができ、専業主婦でもお金を借りることができる貸付のことです。

配偶者貸付の特徴は以下の通りです。

夫と本人の年収合計の3分の1が上限となります。
申請には夫の同意が必要
夫と自分の年収合計の3分の1が上限で、無収入でも夫の年収が500万円であれば165万円まで借りることができます。

個人名義での契約も可能ですが、ご主人の同意が必要なため、内緒での借り入れは難しいことをご了承ください。

また、公務員が共済ローンで借りれば、驚くほどの低金利で借りることができます。

公務員だけが利用できる相互ローンであれば、金利も低く、審査の必要もありません。

 

相互貸借で借りることのメリット
公務員だけが借りられる借り入れオプション
終身ローンの金利が1%台であること
保証人や保証料は不要
互助会は、互助会に加入している公務員しか借りられない制度です。
とにかく金利が非常に低く、地方公務員は年率1.26%で借りることができます。

また、住宅ローンには保証人や保証料はありませんので、自由な形での融資となります。

共済組合に加入していれば、ほぼ無審査で融資を受けることができます。
独立した審査なので、過去に金融事故を起こした公務員でも融資を受けられる可能性が非常に高いです。
そのため、お金を借りる目的が限定されてしまうというデメリットがあります。
カードローンやギャンブル、娯楽費などの生活費の補填には使用できません。

公務員の方で、お金を借りる目的がはっきりしている方には、ぜひ利用していただきたい制度です。

高齢者が自宅や土地を担保にしてローンを組むことができる

家や土地を持っている人は、それを担保にお金を借りることができます。

不動産担保ローンのメリットは、保証人が不要なことと、担保があるので低金利で借りられることです。

これは特に高齢者に人気があり、自分の死後に自宅を売却してローンを返済することができます。

生きている限り、元金を返す必要はなく、利息だけを支払えばいいので、負担なくローンを組むことができます。

援助を受けた人は、国の制度を利用してお金を借りることができます。

給付金を受けている場合、国の制度を利用してお金を借りることができる場合があります。
一般的に適用される制度は以下の通りですが、自治体によって異なります。

受給者が利用できる全国のローンシステム
自宅がある場合:生活福祉資金貸付制度 "緊急小口化制度"
高齢者向け:生活福祉資金の貸付制度 "不動産保証生活資金"
家がない場合:臨時特例橋渡し資金制度
生活保護受給者がお金を借りるのは、かなり難しいのが現実です。

また、生活保護費を隠している場合はカードローンを利用することもできますが、ソーシャルワーカーにバレると給付が打ち切られる可能性があるため、あまりお勧めできません。

自営業者や自営業者は、個人か事業資金かで借りる場所が違う。

自営業者のためのお金の借り方
自営業の方や、自分のためにお金を借りたい方は、個人的にお金を借りたいのか、事業資金として借りたいのかによって、お金を借りる場所が変わってきます。

個人的な用途でお金を借りたい場合は、自営業者向けのローンを手がける消費者金融がおすすめです。

一方、ビジネスのためにお金を借りたい場合は、日本政策金融公庫、マル経融資、ビジネスローンなどがあります。

自営業者が割安な金利で借りられるビジネスローン

金融機関が運営するローン商品の中には、ビジネス・オペレーティング・ローンがあります。

主なビジネスローン商品
商品名 利子制限
アイフルビジネスファイナンス 3.1~18.0% 1,000万円まで
PayPay銀行「ビジネスローン」 2.8~13.8% 500万円まで
オリコ「CREST for Biz」 6.0-18.0% 100-300万円
みずほスマートビジネスローン 1~14.0% 1~1,000万円
ビジネスローンの多くは事業資金のみを対象としており、カードローンよりも低金利の商品が多い。

また、融資限度額が高く設定されているので、たくさんのお金を借りたいときにも便利です。

一方で、下記のようにローン審査に通るのが難しい自営業者が自由に使えるローンもあります。

自営業者向けローン
商品名 利子制限
コミットメント型自営業者カードローン 6.3~17.8% 300万円まで
アコム「ビジネスサポートカードローン」 12.0~18.0% 1万円~300万円
商品内容は通常のカードローンと大きな違いはありませんが、自営業者向けのローンを申し込むと審査面でお得になることがあります。

個人事業主や自営業者の方で、無料でお借り入れを希望される方は、自営業者向けローンをお選びください。

これらはいずれも知人や会社にバレずにお金を借りる方法ですが、手掛かりが見つからない場合は、知人や会社からお金を借りるしかありません。

お金を借りるのは最後の手段!? 緊急時には、交番や知人、親などからお金を借りる。

親や知人からお金を借りる
どこからもお金が借りられない場合は、友人などの知人や親に頼むしかない。

一見簡単な方法に見えますが、返済できなければ一気に信頼を失うことになりますので、知人や親であっても、必ずローンブックを作成してください。

貸し出し簿に、誰が借りたか、借りた理由、金額、日時を記入し、署名・捺印します。

また、親からお金を借りる際には、贈与税110万円を超えないようにするのがおすすめです。

親や知人から110万円(非課税限度額)を超える「贈与」を受けた場合は、借り手が申告しなければなりません。

また、利息をつけて返済する場合、親や知人(お金を貸した人)は、その利息で得た収入に対して所得税を支払う義務があります。

従業員貸付制度を利用して企業からお金を借りることができる

従業員ローン
親にも知人にも頼れない場合は、勤務先によっては会社からお金を借りることもできます。

当社には「社員貸付制度」という制度があり、社員が困ったとき、やむを得ない事情でお金が必要になったときに、会社の貸付金としてお金を借りることができます。

しかし、すべての企業が導入しているわけではなく、標準的には福利厚生制度の中に含まれていますので、どうしてもお金が必要な場合は、会社に問い合わせてみるといいでしょう。

返済は給与から天引きされることが多く、金利は通常、年率2~4%程度です。 雇用先のルールによって条件が異なり、上限額も役職によって異なるため、正社員のみが対象となることもあります。

また、緊急にお金を借りたい場合は、交番で警察官からお金を借りることもできます。

緊急時には、「接待交際費」を使って警察からお金を借りることができます。

公共性の高いおもてなしの精算の特徴とメリット
財布を盗まれた、急病人を助けなければならないなど、どうしても緊急にお金を借りたい場合は、交番で警察からお金を借りることができます。

これは「公的接待補償」と呼ばれる方法で、やむを得ない事情がある場合にしか使えません。

借りられる金額は、交通費や救援費などの必要最低限のものに限られるため、最大でも1,000円です。

また、警察署を使用できる自治体が限られているため、全国どこでも借りられるわけではありませんのでご注意ください。

お金を借りるとき、どんな借り方は避けたいですか?

いろいろと見てきたように、融資を受けるためには審査や担保が必要なので、実際にお金を借りられるかどうか心配になる方も多いと思います。
また、特に急いでいて判断力が鈍っていると、違法な機関に手を出してしまうこともあります。

お金を借りる前に、お金を借りないための方法をご紹介します。

違法な金融機関からお金を借りると損をする

かつて漫画や映画に登場した「違法機関」は、投資法に違反した金融会社です。

特徴的なのは、とんでもなく高い金利でお金を貸してくれることです。

マンガでよく聞く「10日で1割(藤七)」を買おうと10万円を借りると、10日後には利息だけで1万円かかってしまいます。
消費者金融から10万円を借りた場合(年率18%)、利息は49円です。 とんでもない利益が出ていることがわかります。
逆に言えば、審査に通らず多重債務に陥っている人でも、お金を借りることができるということです。
精一杯の勧誘をすることになりますのでご了承ください。

特に、過去に消費者金融で借り入れをしたことがある人、多重債務者、債務整理をしたことがある人は要注意です。 最近は、知識のない人をターゲットにした企業が増えています。

違法な給与ファクタリングに注意

給与ファクタリングとは、給料日前にファクタリング会社から融資を受ける方法です。
給料から手数料を引いた額面で現金を借り、受け取った時に返済することができます。

職場を通らないので、迷うことなく融資を受けられるのは人気の秘密ですね。

給与ファクタリングの怖いところは、貸金業法の適用を受けないことです。
手数料は20~40%で、中には40%以上の手数料を取る違法業者もいる。

2020年3月6日、財務省は融資に賃金ファクタリングを利用することを発表しました。 今回の発表をきっかけに、貸金業法への申請が行われる可能性があります。

3月6日、FCAは最初の視点として、「給与の前払い」という言葉が散見される「給与ファクタリング」という金融取引に対する融資の提供を発表しました。
引用元: 「前払い賃金」には貸金業、金融機関、取引業者が必要 登録:朝日新聞デジタル
ツイッターなどの個人ローンはトラブルのもと

近年、Twitterでの個人ローンが増えています。

たとえ相手が「#Iwanttoborrowmoney」「#Ihaveproblemswithmoney」「#loanoftheday」などのハッシュタグをつけて返信したとしても、それは絶対に違法です。
また、Twitterに投稿することで、違法な業者間で個人情報が拡散される危険性もあります。

その代わり誰もお金を貸してくれません。 ツイッターでお金の貸し借りをすると、利益を出して貸していることになったり、トラブルになったりするのでやめましょう。

対人融資の場合も、内容によっては「貸金業法違反」のリスクがあります。 なお、Twitterなどでの融資はトラブルの元になりますのでご注意ください。
参考:金融庁|SNSなどを利用した「対人融資」にご注意を!|株式会社日本政策金融公庫

お金を借りるなら、計画的に使おう

最後に、お金を借りるときのポイントをおさらいしましょう。

早く安全にお金を借りたいなら、消費者金融が手っ取り早い。
引き出し口のあるクレジットカードを持っていれば、即日融資が可能です
低金利でお金を借りたい方は、銀行>インターネットバンキング>JAバンク
"生命保険 "と "ゆうちょ銀行 "の住宅ローンが同日に利用可能に
困難な場合には、国や地方自治体、NPOなどからの融資を受けることができます。
審査が不透明な場合(ただし、金利が高い場合)の中小規模の消費者金融
違法なファクタリングやSNS個人ローンはトラブルの元
自分の条件でどれくらい借りられるかわからない場合は、診断コンテンツを利用してみることをおすすめします。
借りられないと思っていても、実は借りられるのです。

お金を借りる方法はいろいろありますが、お金を借りると返済の義務が生じます。 システム的にも無理のない範囲で使っていきましょう。

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数ある消費者金融の中でも、プロミスは「できるだけ早くお金を借りたい」という人に向いています。

プロミスでは、事前審査の結果を最短15秒で確認でき、さらにローンも最短1時間でスピーディーに契約することができます。

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融資限度額 1万円~500万円
ローン金利 4.5%~18.0
対象年齢 日本在住の20歳以上70歳未満の方、ご自身のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権をお持ちの方
遅延損害金(年率) 20.0
返済方法 残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
返済期間/返済回数 最長8年、最大96回
必要書類 "運転免許証"
* 収入証明書(契約金額に応じて、フレッシャーズバンクファイナンスが必要とする場合)。
担保・保証人不要
* 商号:新生フィナンシャル株式会社
* 貸金業登録番号:関東財務局長(9)第01024号

 

 

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