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2020年版!!ブラック(多重債務・延滞・滞納)でも作れるクレジットカードを紹介!!
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過去に延滞や債務整理などをしてブラックになり、クレジットカードが全く作れなくて困っていませんか?

この記事はカードを作れなくて悩んでいる人におすすめ!

  • 携帯料金をうっかり延滞したことがある
  • 延滞や債務整理中でカードの審査に通らない
  • 過去に金融事故を起こして、5年以上経過したのにいまだにカードが作れない

 

一般的には一度ブラックになると再びクレジットカードを持つことはとても困難です!

しかし、実はクレジットカードの中には、ブラックになった人でも審査に通ることが可能なカードがいくつかあるのをご存知でしょうか?

この記事ではブラックの方でも作れるクレジットカードの紹介だけでなく、ブラックの人がどうすれば上位のカードを持てるようになるのかについても解説していきます。

時間がない方やブラックでも審査に通りやすいクレジットカードを早く知りたい方は、見出しを読むだけでも理解できますので、ぜひ読んでみてください!

目次

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ブラックとは信用情報機関に過去の金融事故の情報が掲載されること

ブラックとは一般的に「延滞」「個人再生」「任意整理」「自己破産」などをしてしまい、信用情報機関にそれらの情報が掲載されること。

信用情報として掲載されるのは、名前や住所などの個人情報だけではありません。信用情報には以下のように詳細な情報が載っています。

 

信用情報に掲載される情報

  • 年収
  • 過去に自己破産や債務整理など金融事故を起こした履歴
  • 延滞などをした履歴
  • 現在借り入れをしている会社と金額・返済状況
  • カードやキャッシングの申込み履歴

 

あなたが、過去に「延滞」「任意整理」「個人再生」「自己破産」をしてしまった場合、信用情報に異動という文字が掲載されます。

「異動」という情報が載っている状態が、すなわちブラックということです。

あなたがブラックになれば、クレジットカードだけでなく、キャッシングやローンの契約の審査に通らなくなってしまいます。

 

    指定信用情報機関とは?

    指定信用情報機関は以下の3社があります。

    このうちクレジットカード会社が審査のために利用するのはCICです。ただし、3社はそれぞれの会社に情報共有を行っているため、それぞれの情報機関の登録年数に関わらず、バレることが多いです。

     

    異動履歴は半永久的に信用情報に載るわけではありません。履歴の登録期間は決まっており、一定の年数が経過すると自動的に記録は抹消されます。

    以下の表は金融事故を起こしてしまった場合の登録期間一覧です。

     

    CICに履歴が残る年数一覧

    金融事故の種類CICの登録期間JICCの登録期間KSCの登録期間
    61日以上の延滞5年1年5年
    3ヶ月連続の延滞5年5年5年
    任意整理5年5年5年
    個人再生5年5年5年
    自己破産7年5年10年

     

    一度延滞や債務整理や延滞をすれば最大で5年、自己破産をした場合は最大10年はカードを作れなくなります。

    一刻も早くクレヒスを積んでおかなければ、後々苦労する

    信用情報機関に登録された履歴の登録期間を過ぎれば、あなたはブラックではなくなります。ですが、すぐにクレジットカードの審査に通るようになるわけではありません。

    なぜなら、あなたの履歴が真っ白なこと(ホワイト)をカードの審査担当者が疑うから。

     

    ■なぜ審査担当者は履歴が真っ白だと疑うのか?
    普通にカードやキャッシングの利用をしたり、ローン契約をしていれば、支払い履歴が多く残っているはずです。

    信用情報機関の履歴が真っ白ということは、あなたが過去になんらかの金融事故を起こしたことがある可能性が高いということになります。

     

    したがって、過去の金融事故の履歴がなくなっても、なかなかクレジットカードの審査に通らず、困っている人はとても多いのです。

    このような事実を聞くと、一度金融事故を起こした人は、二度とクレジットカードを持てないと思われるかもしれません。

    安心してください!

    ホワイトの方はもちろん、ブラックの方に対してもカードを発行しているクレジットカード会社がいくつかあります。

    ブラックがクレジットカードを作る方法は審査が厳しくないカードを申し込むこと

    その方法の一つとして今回紹介させていただくのが、審査が厳しくなく、カード会社独自の審査基準で審査を行っているカードに申し込むこと。

     

    一般的なカード会社の審査方法は、顧客の属性(年収や勤務先など)を基にスコアリング化して判断しており、過去の信用情報を重視します。

    しかし、独自の審査基準を持つ会社では審査方法が違います。

     

    独自の審査基準を持つカード会社の審査方法

    過去の信用情報だけでなく、「現在返済能力があるか」「カードをきちんと利用してくれるか」など独自の基準で判断する。

     

     

    このような審査を行っているカード会社では、申込者の信用情報だけを見て即審査落ちにはしないため、他のカード会社よりも審査が厳しくありません。

    実際に、以下のようなブラックの人でもこれらのカード会社に申し込んで審査に通ったという報告がいくつもあります。

     

    ■実際に審査に通ったブラックの方の状況

    • 他社の借入件数や借入金額が多い
    • 債務整理をして返済中
    • 過去に金融事故を起こしたことがある

     

    次章からはブラックでも作れるクレジットカードを紹介していきます。

    ブラック(多重債務・延滞・滞納)でも作れるクレジットカード「ライフカード有料版(ch)」

    ライフカード(有料版)の概要

    ライフカードライフカードノワールライフカードゴールドカード
    カードブランド

    MASTER CARD

    申込資格高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方
    発行手数料無料
    年会費5,500円(税込)11,000円(税込)11,000円(税込)

    本人確認および

    在籍確認電話

    あり
    ポイント還元率0.5%
    付帯保険
    • 海外・国内旅行傷害保険(最高2,000万円・最高1,000万円)
    • シートベルト傷害保険(最高200万円)
    • 海外・国内旅行傷害保険(最高1億円)
    • シートベルト傷害保険(最高200万円)
    • ショッピングガード保険(最高200万円)
    • 海外・国内旅行傷害保険(最高1億円)
    • シートベルト傷害保険(最高200万円)
    • ショッピングガード保険(最高200万円)
    特典
    • 弁護士無料相談
    • LIFE DESK(日本語デスク)
    • L-Mall
    • 弁護士無料相談
    • LIFE DESK(日本語デスク)
    • L-Mall
    • 弁護士無料相談
    • 全国の主要空港ラウンジを無料で利用可能
    • LIFE CARD GOLDデスク
    • L-Mall
    ポイントサービス
    • 100円毎にもらえる
    • 誕生日月はポイント3倍
    • カード利用初年度1.5倍
    ポイント有効期限5年
    ETCカード無料
    利用限度額(ショッピングのみ)10万円~20万円※10万円~30万円
    締め日と引き落とし日
    • 毎月5日締め
    • 27日or翌月3日払い

    ※稀に30万円もらえるケースも有る

    ライフカード(有料版)が自宅に届くまでの期間

    ライフカード有料版の申し込みは、オンライン入会申込みが早くて便利です。郵送での申込みの場合2,3週間以上掛かることもあります。

    オンライン入会申し込みの場合、カードの審査に最短1日、そしてカード発行に最短3営業日掛かります。つまり最短5日前後で自宅に届きます。

    ネット上では、1週間以上掛かることもあると説明されていましたが、私が申し込んでみたところ、4営業日で自宅にカードが到着しました。

    つまり、カードの申込みが殺到していなければ、だいたい4~5営業日ほどで届きます。

     

    カードが自宅に届いた流れ
    1. 土曜日夕方:オンライン申込み
    2. 月曜日昼:電話での本人確認
    3. 月曜日夕方:審査完了メール
    4. 木曜日昼:カードが自宅に届く

     

    公式サイトでブラック公言を謳っていると言われているぐらい審査は柔軟

    まずライフカード有料版のプロモーションサイトでは独自の審査基準があり、以下のような方でも一人ひとり個別に審査すると明記されています。

     

    ライフカード有料版の審査対象

    • 過去に延滞がある方
    • 初めてクレジットカードを作る方
    • 審査に不安のある方

     

    つまり、ライフカード有料版は、一般的な審査ではまず間違いなく落ちてしまうブラックの方でも審査に通りやすいカードなんです!

    実際に、「過去に金融事故を起こしてブラックになった人」「年収などの属性に自信がない人」「ホワイト状態の人」でも審査に通った人が多数います。

     

    ■注意点
    ブラックの方全員が審査に通るわけではありません。

     

     

    また、審査の過程でライフカードから本人確認の電話職場への在籍確認があります。それらの電話をパスしなければ、審査には通りません。

     

    参考
    ライフカード有料版は、元々ライフカード(年会費無料版)の審査に落ちた人の中から一部の方に案内されるカードでした。
    現在では、初めてライフカードを申し込む方もプロモーションページから申し込めます。

    ライフカード(有料版)は、ブラックの方でもクレヒスの実績を積むことができるカード

    ブラックの方やホワイトの方の悩みはカードやローンの審査に通らないため、クレヒスの実績が積めないこと。

    しかし、ライフカード有料版ならそんな心配も無用です。れっきとしたクレジットカードなので、毎月きちんと支払いをしていれば、クレヒスも付いてきます。

    クレヒスが付くメリット
    • 他社のカード会社の審査やローン契約に通りやすくなる
    • さらに条件やグレードが良いカードの審査に通りやすくなる

     

    ライフカード有料版を1年~2年ほど利用してクレヒスを積めば、これまでのように、クレジットカードやローンの審査に立て続けに落ちることは少なくなりますね。

    ライフカードを更に詳しく知りたい方はこちら

    ライフカード無料版と有料版の違い

    通常のライフカードの年会費無料版とライフカード有料版には同じ部分といくつか違う部分があります。後から公開しないようにライフカード無料版との違いは知る必要があります。

    ライフカード(年会費無料版)と同じく各種ポイントサービスが受けられる

    ライフカード有料版はライフカード(年会費無料版)と比べて著しく劣っているということはありません。ライフカード(年会費無料版)と全く同じポイントサービスが受けられます。

    ライフカード有料版のポイントサービス

    • 100円の利用ごとにポイントが貯まり、還元率も一緒
    • 誕生日月はポイント3倍
    • 初年度のポイント1.5倍
    • L-mallの利用でポイントが2倍~20倍

    ポイントの還元率や誕生日月などのボーナスポイントも全く一緒ですね。それでいて、付帯保険や特典が充実しているので、使い心地はライフカード有料版の方が充実しています。

    ライフカード(年会費無料版)との違い1.年会費が掛かる点

    ライフカード有料版とライフカード(年会費無料版)の違いは、いくつかあります。一番の大きな違いは年会費が掛かる点。

    ライフカード(年会費無料版)は年会費が永年無料です。しかし、ライフカード有料版は3種類とも年会費が掛かります。カードがご自宅に届く際に、代金引換で年会費を支払う点も注意してください。

     

    ライフカード有料版の年会費の比較

    ライフカード有料版ライフカードノワールライフカードゴールド
    年会費5,500円(税込)11,000円(税込)11,000円(税込)

    ライフカード(年会費無料版)との違い2.ショッピング枠のみ利用可能

    ライフカード有料版は、ライフカード(年会費無料版)とは違い、キャッシング枠が使えません。付与されるのはショッピング枠のみ。

    また限度額は10万円~30万円の範囲内なので、少額ですね。ライフカード(年会費無料版)は10万円~200万円なので、かなり開きがあります。

    ちなみに、最初の限度額は10万円~20万円の方が多いようです。カードの利用期間に応じて増枠も可能です。

    ライフカードとの違い3.付帯保険と特典はライフカード(年会費無料版)よりも豪華!

    ライフカード有料版はいずれも年会費が掛かるため、年会費無料のライフカードよりも付帯保険や特典は豪華です。

     

    ライフカード無料版と有料版の付帯保険

    付帯保険ライフカード有料版ライフカードノワールライフカードゴールドライフカード
    海外旅行傷害保険最高2,000万円最高1億円最高1億円
    国内旅行傷害保険最高1,000万円最高1億円最高1億円
    シートベルト傷害保険最高200万円最高200万円最高200万円
    ショッピングガード保険最高200万円最高200万円
    カード会員補償制度

     

    ライフカード(年会費無料版)にはついていない海外・国内旅行傷害保険や他の保険が付帯しているので、旅行中の事故などでケガをしても安心ですね!

    特典も豪華で、弁護士無料サービスが付いています。またライフカードゴールドなら、全国の主要空港のラウンジが無料で利用できるなどさらにお得です!

    ライフカード(年会費無料版)との違い4.選べるカードブランドはMASTER CARDのみ

    ライフカードで選べるカードブランドはMASTER CARDのみ

    「Visa」「MASTER CARD」「 JCB 」の3種類から選べるライフカード(年会費無料版)とは対照的ですね。

    ただ、MASTER CARDの加盟店は国内・海外ともにとても多いため、不便さを感じることはありません。ライフカード有料版はMASTER CARDなので利用金額に応じてクレヒスも付くので安心です。ブラック(多重債務・延滞・滞納)でも作れるクレジットカード「セディナカードJiyu!da!」

    (画像引用元:セディナカードJiyu!da!公式サイト

    ライフカードを更に詳しく知りたい方はこちら

    ブラック(多重債務・延滞・滞納)でも作れるクレジットカード「セディナカードJiyu!da!」

    セディナカードJiyu!da!の概要

    セディナカードJiyu!da!の概要
    カード名セディナカードJiyu!da!
    カードブランド
    • Visa
    • MASTER CARD
    • JCB
    申込資格高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方
    発行手数料無料
    年会費永年無料
    在籍確認あり
    ポイント還元率0.5%
    付帯保険
    • ショッピング保険(最高50万円)
    • カード紛失・盗難保険
    • 国内旅行傷害保険(最高1,000万円まで)
    主な特典
    • 7日間無利息キャッシング
    • 全国のセブンイレブン・イオン・ダイエーグループの利用でポイントが3倍
    • 海外でのショッピングでポイントが3倍
    ポイント有効期限2年間
    締め日と引き落とし日毎月末締め、翌月27日払い

    セディナカードJiyu!da! が自宅に届くまでの期間

    セディナカードJiyu!da!のカードが自宅に届くまでの期間を調べてみたところ、最短で5日長ければ2週間前後掛かっている人もいました。

    このあたりは、セディナカードJiyu!da!が慎重にカードの発行を行っているからなのか、たまたまカードの申込みが殺到した期間なのか、確かなことはわかりません。

    もし、カードの審査がなかなか終わらない場合は、セディナカード公式サイトの審査状況確認画面から確認することができます。

    セディナカードJiyu!da!はリボ払い専用カード

    セディナカードJiyu!da!は、年会費が永年無料のリボ払い専用カード。

    ETCカードを利用しないのであれば、発行手数料も掛からないので、負担が掛かりません。ポイントの還元率も高く、国内旅行傷害保険なども付帯しているなど使い勝手の良いカードです。

    独自の審査方法「IBIS」を採用しているため、審査は厳しくない

    セディナカードJiyu!da!の審査は他のカード会社で一般的なスコアリングシステムではありません。セディナカードJiyu!da!独自のIBIS(アイビス)と呼ばれる審査方法を採用しています。

    アイビスは、他社のような属性や信用情報だけをもとに審査の可否を判断しません。あくまでも「セディナカードJiyu!da!をきちんと利用してくれるか」という基準で判断します。

    そのため、他のカード会社よりも審査に通りやすくブラックの方でもカードの審査に通る可能性が高いのです。

     

    注意点
    審査がとても甘いわけではないため、延滞や債務整理の支払いが終わった状態で申し込むのが無難。

    カードブランドは3種類から選べて、クレヒスも積める!

    セディナカードJiyu!da!は「Visa」「MASTER CARD」「JCB」の3種類のカードブランドから選べます。おすすめは加盟店が多い「Visa」「MASTER CARD」です。

    ブラックやホワイトの方でもクレヒスを積むことができるので、久しぶりにクレジットカードを持ちたい方におすすめですね!

    セディナカードJiyu!da!はリボ払いでも損をしないカード

    セディナカードJiyu!da!はリボ払い専用カードですが、リボ払いといっても負担にならないので安心してください。

     

    イント

    • 初回のリボ払いの支払手数料が無料
    • 毎月の支払日とは別に余裕がある時に返済をできる
    • ご利用分全額払いの設定をすれば、支払手数料が無料になる。

     

    そのため、最終的な支払利息を抑えられ、リボ払い以外のカードと同じ使い方ができます。

    セディナカードJiyu!da!は日常的な買い物でポイントが貯まりやすい

    セディナカードJiyu!da!は日常的な買い物でポイントが貯めやすいカード。例えば、以下の店舗で利用すればポイントが貯められやすくなります。

     

    セディナカードJiyu!da!で利用すればお得な店舗

    店舗名ポイントの還元率
    セブンイレブン3倍
    イオン3倍
    ダイエーグループ3倍
    藤田観光グループ5倍
    宇佐美3倍

     

    他にも海外でのショッピングにカードを利用すればポイントの還元率が3倍になります。

    また三井住友銀行のATM手数料が無料になったりチケットをお得に購入できるなどの特典も充実しています。特典の充実度ポイントを多く貯められるカードを探している人におすすめのカードです。

    セディナカードJiyu!da!を更に詳しく知りたい方はこちら

    審査・在籍確認無しで作れるカードは、「楽天銀行デビットカード(VISA)」

    楽天銀行デビットカード(VISA・JCB)の概要

    楽天銀行デビットカード楽天銀行シルバーデビットカード楽天銀行ゴールドデビットカード
    カードブランド
    • Visa
    • JCB
    VisaVisa
    申込資格
    • 16歳以上なら誰でも無審査で持てる
    • 楽天銀行の口座が必要
    発行手数料無料
    年会費永年無料2,200円(税込)5,500円(税込)
    在籍確認なし
    ポイント還元率1%
    付帯保険※盗難補償
    • ショッピング保険
    • ショッピング保険
    • 国内・国外旅行傷害保険
    主な特典Visa優待特典Visa優待特典
    支払い方法即時払い※
    支払回数1回払いのみ
    利用限度額上限なし

    ※即時払いにならない時もあります。

    ※ショッピング保険や国内・国外旅行傷害保険についてはVisaのみの取り扱いです。盗難補償についてはVisa・JCBのどちらの対象です。

    楽天銀行デビットカードが自宅に届くまでの期間

    楽天銀行デビットカードが自宅に届くまでの期間は楽天銀行の口座を持っている場合と持っていない場合でも届くまでの期間は同じです。

    どちらのケースでも1週間~10日で自宅にカードが届きます。

    楽天銀行デビットカードはポイントの還元率が高い!

    楽天銀行が発行している楽天銀行デビットカードはポイントの還元率が高く、100円で1ポイントももらえます。

    他社のデビットカードやクレジットカードよりも高い還元率なのはお得ですね。貯まったポイントは、楽天ポイントとして利用できます。

    審査や在籍確認がないので誰でも発行可能なカード

    楽天銀行デビットカードは審査や在籍確認がないため、16歳以上なら誰でも持つことができるカードです。

    デビットカードが審査がない理由は、買い物と同時に口座引落しされるため、返済が遅延したり、支払いが行われないといったリスクがないためです。

    もし、買い物をする際にデビットカードの残高が足りなければ、新たにお金をカードに入金しない限り、買い物ができません。

    一方、クレジットカードの場合は、どんな支払い方法であっても後払いが基本です。申し込み者に返済能力があるのかをきちんと審査しなければ、延滞や支払いがされないリスクがあります。

    楽天銀行デビットカードは、クレヒスはつきません。しかし、ブラックでクレジットカードの審査に通らない場合に、金融事故の履歴が消えるまで持つカードとして利用できます。

    デビットカードなので、後払いはできないですが、クレジットカードのように利用しすぎて後で支払いが大変になることもありません。

    特典も豊富でVisa優待特典が受けられる

    楽天銀行シルバーデビットカード・楽天銀行ゴールドデビットカードならお得なVisa優待特典が受けられます。

    国内・海外の旅行先で便利なさまざまな特典が通常の価格よりも15%以上安い価格で利用できるので、とてもお得です。期間限定の特典もあるので早めに申し込むことをおすすめします!

     

    Visa優待特典の一覧

    特典名期限 内容
    Visaプレミアムカーレンタル2020年3月31日ニッポンレンタカーの専用営業所で通常価格の15%OFFでプレミアムカーが利用可能
    ザ・コンコルド・ワインクラブ2020年3月31日ザ・コンコルドワインクラブの会員にしか提供されないワインを購入できる
    VisaゴールドKaligoなしKaligoからホテルに宿泊すると通常より25%も多くマイルがもらえる
    Visaゴールド空港宅配2020年3月31日
    • 国際線フライトの帰国時に荷物を通常よりも15%OFFの価格で宅配するサービス
    • 帰国時は1個500円、2回目以降通常料金の15%OFF
    • 出国時は1個目から通常価格の15%OFFで利用可能
    Visaゴールド海外Wifiレンタル2020年2月29日海外のWi-Fiルーター「Wi-Ho!」の利用料金がゴールド会員様限定で40%OFF
    Visaゴールド国際線クローク2020年3月31日国際線利用の際に手荷物を一時的にお預かりするサービスが、通常価格の15%OFFで利用可能

    旅行保険やショッピング保険も付帯

    楽天銀行デビットカードはデビットカードでありながら付帯保険や各種サービスも充実している点が魅力です。

     

    楽天銀行デビットカードに付帯している保険

    付帯保険一覧付帯内容
    Visaグローバル・カスタマー・アシスタンス・サービスカードの紛失をした際に年中無休24時間日本語で対応。
    海外ATM世界260箇所のATMから現地通貨の引き出しができる
    国内旅行・海外旅行傷害保険旅行中に事故などでケガをした時などに補償を受けられる(最大1,000万円)
    ショッピング保険購入した商品が盗難に遭ったり、壊してしまった時に、30万円を限度額として補償される

     

    特に国内・国外旅行傷害保険が付いているのはとても嬉しいですね!現地通貨をATMで引き出すこともできるので、海外旅行にも使えるカードです。

     

    ショッピング保険の補償範囲

    ショッピング保険の補償範囲
    購入金額5,000円~100万円
    補償限度額30万円
    免責金額5,000円
    補償期間購入日から60日

    ブラックの方でも作れるカードはある!

    一度ブラックになってしまうと、ほとんどのカード会社の審査に落とされてしまいます。

    しかし、カード会社の中には、過去の信用情報だけでカードを発行するかどうか決めていない会社もあります。ライフカードやセディナカードJiyu!da!はその代表例です!

    まずは審査の厳しくないカード会社でカードを利用し、クレヒスを積み上げてはいかがでしょうか?

    1年~2年ほどきちんと支払いをし続ければ、ポイント還元率や特典がさらに高いカードの審査にも通るかもしれません。

    ■ライフカード(有料版)

     

    ■セディナカードJiyu!da!

     

    ■楽天銀行デビットカード(VISA)

     

    ■楽天銀行デビットカード(JCB)

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