By: Ryohei Noda
債務整理中は審査が通らなかったりとなにかと不便が出てきます。
そこで今回は債務整理について理解を深めて頂き、債務整理中・もしくは後にどうすればお金を借りることができるのかを説明していきます。
また。お勧め金融業者も同時に記載をしますので是非一度ご覧下さい。
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目次
債務整理とは？
借金を抱えてる方は毎日が嫌になる事も多々あると思います。
督促の電話が掛かってきたり、自宅には督促状が届いたりと。
そんな借金生活から逃れて人生をリスタートできる道があります。
それが債務整理です。債務整理に関しての知識と理解があれば解放される事も可能です。
債務整理には種類があります。
1．任意整理
2．個人再生
3．自己破産
4．過払い金返還請求
5．特定調停
主には上記の手続きがあります。
どれも債務整理の手続き依頼後より、支払いや、取り立て、督促などをすぐに止める事が可能です。
任意整理とは？
任意整理とは裁判所を通さずに、債権者と話し合いを行い返済方法を考えて和解を求めていく手続きです。
無理のない返済計画を立てる事によって、生活の立て直しを図ります。
メリットとしては、今まで払ってきた分で、払いすぎてた分を返済に充てる事が可能になります。
ただ、債権者と直接話す事になるので、追い返される可能性があるというのもデメリットです。
なので、法的知識が必要になります。
ただ自己破産とは違うので破産者の名簿に残る事はありません。あとは、裁判を通さないので、周りに知られる事もないですし、連帯保証人にも迷惑をかけてないで済みます。なので弁護士に一度相談をしてみるのがベストですね。
ただ、破産者の名簿に残らないのは事実ではありますが、任意整理を行ったという情報を信用情報機関に残りますので、その後はローン、クレジットでの買い物はできなくなってしまいます。
個人再生とは？
個人再生とは、ざっくり言いますと自己破産と任意整理の中間のような制度であります。
要するに自己破産と、同じように裁判所に申し立てを行うのですが、自己破産のように全ての債務を免責、免除できるわけではございません。
債務を大幅に免責、免除(5分の一)にする事ができます。
任意整理と同様に長期の分割払いにしてもらうという制度です。返済期間に関しては特別な事情がある場合には5年まで伸ばす事が可能になります。この返済計画をやり切ったら完済という形になります。
自己破産とは？
自己破産の申し立てを行って債務の免除・免責を行う事により、債権を免除されるという方法です。免責を受けることによって今まで借りて膨れ上がった借金を帳消しにできるので、借金が膨れすぎて生活ができないという状況の場合は自己破産は考えた方が良いでしょう。
自己破産のメリットは金融業者からの取り立てが止まる事です。
精神的に追い込まれてた事もこれで解消はできるでしょう。しかし…税金、社会保険料、公共料金、損害賠償系、罰金は免除されません。
連帯保証人がある債務についても連帯保証人まで免責が降りるわけではありませんので注意を。
また家具等は必要最低限の家具は没収される事はございませんのそのあたりはご安心頂いて大丈夫かと思います。
過払い金返還請求とは？
過払い金とは本来払う必要がないにも関わらず、債権者、債権業者に支払い過ぎたお金の事を言います。
借入期間が5年以上で、かつ金利が18％を超える方には過払い金が発生してる可能性が非常に高いです。
過払い金返還請求は、その払い過ぎたお金を計算し、そして、返還請求をする事により取り戻す事が可能な制度です。
特定調停とは？
特定調停は、任意整理を裁判所を通して行っていく手続きです。
債権者との間に裁判所が入るという事です。裁判所とのやり取りも自身で行う事により、スムーズに手続きを進める事が可能となります。
ただ、デメリットもあります。当然ではありますが、裁判所に足を運ぶ必要もその都度出てくる可能性はあります。あとは債権者と和解できない場合があり難航するケースもあります。
というのも裁判所が間に入るので、債権の専門家というわけではありません。
あとは原則3年間36回払いで返済になります。これはメリットと言えるかと思いますが、例えばこの期間に支払いが滞った場合は債権者は起訴を起こす事なく差し押さえが可能になります。
債務整理中の方でもローンは組めるのか？
債務整理については前述で述べたが、それでは実際にローンを組むことはできるのかを記載していきたいと思います。
車ローンの場合
債務整理（任意整理中）でも中古車であれば分割で購入をする事ができます。それはローンを自社ローンで組むという方法です。
自社ローンとは…信販系であったり、銀行系、ディーラー系などの普通のオートローン、マイカーローンの審査が通らない方が債務整理中などに中古車をローンで購入するシステムであります。
中古車販売店の自社ローンの特徴
1．信用状情報機関の情報を参考にしないため、まずブラック、債務整理という事がバレないのです。ただ自社ローンを申し込む事で大抵察しはつくと思いますが。
2．ブラックであろうと、過去に金融事故があろうと支払い能力があると判断さえされれば分割で購入を行う事ができます。ここで注意点ですが、お勤め先の勤続状況、給与状況、他社との借入状況は嘘をつかずありのまま正直に話しましょう。
3．自社ローンを扱う中古車販売店のほとんどが自社ローンの金利は0％であります。まえもって、利息分を車体価格に組み込んでる可能性が大きいのでネット等でその価格は適正なのかを確認しておきましょう。（悪質な業者には要注意）
4．担保・保障人は不要と記載されてる場合がほとんどであるが保証人はつけて下さいと言われる事が多いです。
上記4つが大きい特徴ではありますが。
ただ、改めて考えてみましょう。本当に車は必要なのか？
また、車を購入した事で生活はきつくならないか？維持費は高いです。
廃棄量・使用頻度にもよってきますが、年間数十万は掛かって来るでしょう。
貯金をして購入は難しいか？それが大丈夫であったら申し込みを行うようにしましょう。
住宅ローンの場合
そもそも金融機関が何をもとに住宅ローンの審査を行っているのかご存じでしょうか？
まずは本人の年収、そして勤務先です。これは当然の事ですね。まずは本人がどのくらいの支払い返済能力があるのかを確認します。
債務整理を行うと事故登録が信用情報機関に登録をされますのでまずローン審査が通る事は難しくなります。
任意整理だと5年、個人再生だ、自己破産であれば約10年ほど登録自体が残る可能性が高いのでその間はまず住宅ローンの審査が通らない事は間違いないかとは思います。な
ので、過去に金融事故があった場合、機関がだいぶ経ってれば良いのですが、そんなに期間が経ってない状態であればまず諦めた方が良いかと思います。
ただ、それでもローンを組めるケースがあります。それは非常にまれではありますが、債務整理後、経済状況が一変して高い収入を得られる状態になった場合や頭金を十分に用意できた場合、また強力な保証人がついた場合です。
金融機関次第ではありますが、絶対にローンを組めないという事はないようなので、諦めないことが大切です。
債務整理中の方でも融資を受ける事は可能であるか？
それでは、債務整理中、あとでも融資は可能であるのか？
答えは可能であります。ただし、みなさまが日ごろテレビのCM等でご覧になられてる大手の消費者金融ではなく、中小消費者金融を狙います。
勘違いしてほしくないのは、中小消費者金融って危ないんじゃないの？！と思う方もいらっしゃるかもしれません。それに関してはご安心ください。
なかには創業50年以上も営業をされてる企業様もいらっしゃり信用、信頼性は十分に高いです。また、なぜ中小消費者金融を狙うのかいうと…ずばり、大手のシステムによる審査ではなく、対人を重視してるからです。
要は、大手のようにある程度のラインの人だけを審査を通すだけでなく、金融ブラックになったけど今は返済力がついてる方等も中小消費者金融としてはお金を貸したいという所です。
お勧め中小消費者金融一覧
以下はすべて全国対応/web申し込みOK/即日融資可能/過去に金融事故起こした方でも対象です。
| 消費者金融業者名 | お勧めポイント |
| ≪独自審査≫株式会社アローのWEBキャッシング！ 過去に自己破産・債務整理された方もまずはご相談下さい。（要審査）  |
自己破産・債務整理、他にも金融事故経験ありの方にお勧め!! |
| 日本全国の皆様からのお申込みに対応します！ WEBで当日最短融資！セントラル  |
セブン銀行で借入・返済可能。利便性を取りたい方にお勧め!! |
株式会社ユニーファイナンス  |
『FITカード』はプロミスのATMで利用可能!!審査もう柔軟!! |
| キャッシングのフタバは柔軟な審査で来店不要 ＷＥＢ申込で２４時間全国お申込み受付中 ３０日間無利息キャンペーン中  |
一番の老舗企業 !!小口融資に強い!! |
| 過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい。 あなたのこれからを応援します！（要審査）株式会社アルコシステム  |
自己破産・債務整理された方も積極的に相談受付!! |
キャッシング・ローンのことならフクホーへ！  |
レディースキャッシングで相談しやすい窓口希望ならフクホー!! |
上記6社の細かい内容はこれから記載させて頂きます。
では、なぜ上記6社なのか？
それには理由があります。
中小消費者金融業者をお勧めする理由
これから、記載する消費者金融は、債務整理中・後、任意整理中・後、自己破産後、金融ブラック、金融事故、民事再生後を起こした後でも融資・キャッシングの対象となっている消費者金融業者です。
主に『中小消費者金融』業者を記載しています。
『ん？大手ではダメなの？』
と思われる方もいらっしゃるとかと思いますが理由を説明します。
大手の消費者金融(例えば、プロミス、アイフル、アコム等)、もしくは銀行系は、審査に出した際にスコアリングシステムと呼ばれるシステムにて審査が行われます。
要は、システムによってある程度お金を貸せる人を線引きしてるんですね。
まず、大手、銀行系の場合、滞納などがあった時点で審査に通る事はほぼ難しくなってきます。
ただ、大手としては審査が厳しい分、金利が低かったり、もしくは借入限度額も大きかったりとその分良い事もあります。
あとは、大手・銀行系だとやはり会社的な信用もあります。
それに対して、中小消費者金融業者の場合は、スコアリングシステムを導入してる場合もありますが、多くは独自審査を設けているんですね。
なので、どちらかというと過去に何かどうあったではなく、現在の返済能力を重視して審査してくれる傾向があります。
なので、債務整理、自己破産経験の方でも審査の対象になるんですね。
中小消費者金融と聞くと中には、知名度が低いだけに不安になってしまうかもしれませんが、その点も安心できます。
これから紹介をする中小消費者金融業者は、50年以上もやられている老舗業者もあります。
なので信用力であれば大手に退けを取りません。
サービス自体も大手に退けをとらず、即日、申し込み当日に最短融資可能の業者しか載せておりません。
なので、過去の経歴に自信がない方で今お金に困っているのであれば、ぜひ一度申し込んで見てくださいね。
債務整理中・自己破産の方でも審査の対象 アロー
アローは、愛知県名古屋市に本社を置く消費者金融業者です。
アローは、現在消費者金融として立ち上がって、まだ3年程度の新参金融業者なのですね。
しかし、債務整理中・後の方、ブラックの方でも審査を通したという実績があります。
また、アローの強みとしては以下が挙げられます。
・即日融資に力を入れており、審査が最短45分。
・独自審査を行っている。
・乗り換え、おまとめローンを積極的に行っている。
新参金融業者という事もあり、新規顧客獲得にとても力を入れています。
要はキャッシング・融資を積極的に行いたいと言ってるようなものなんですね。
少しでも早く、キャッシング・融資して欲しい方は是非一度申し込んでみてはいかがでしょうか。
アローの審査の所要時間
アローの審査の所要時間ですが、アローは最短審査45分と公表をしています。
これは物理的に可能な時間という事でしょう。
実際は1日掛かる場合もあります。ただ、それはその時のアローの申し込み状況などによって変わってくるでしょう。
ただ、時間的には早ければ2,3時間程度でメール、もしくは電話番号にて一次審査を通過した方のみに返事がきます。
1日経っても返事が来ない場合でも諦めるのは早いです。
実際に申し込みをしてから次の日の審査の通過の連絡が来た実例もありますし、また申し込みをしたら整理番号を渡されます。
6桁の番号になりますが、不安であればアローに直接電話をして『整理番号を持ってる』旨を記載して審査結果を聞きましょう。
アローの在籍確認
アローの在籍確認について記載します。
アローは電話での在籍確認になります。書面での在籍確認もできる事例もあるそうですが応相談です。
必要書類で在籍確認がとれる場合もあるそうですが、実際のところは電話が大半です。
しかし、電話と言っても勤め先に電話した時に『アローの○◯です』と言った名乗りはしません。
個人名でかけてきますので、仮に職場の方が電話をとったとしてもまさか金融業者の方とは絶対にバレません。
ただ、中にはそれでも不安な方もいらっしゃると思います。
そういった方は前もって職場の人(代表電話を主にとる方)に『クレジットを契約したから在籍確認の電話が来る』とでも伝えておきましょう。
クレジットカードの作成にも必ず審査はあり、実際に在籍確認も多いです。
さらには、クレジットを作るタイミングも何か商品を買おうとして同時にクレジットを作ったら商品がなん％か安くなるなんて事も多いです。
なので、クレジットカードを作った事を理由にした方が良いでしょう。
アローの金利・借入限度額
| 金利 | 借入限度額 |
| 15.00〜19.94% | 200万円 |
アローの借りれた口コミ・評判
投稿者:まこ 投稿日:2017/03/01
２年半前に自己破産。年収160、社会保険加入、希望額5万で申し込みしました。絶対無理だろうなあと思ってましたが、まさかの一時審査通過のメールが届きました。書類提出後に否決は辛いなあと思いながらも、その後電話でのヒヤリング、在籍確認、可決の連絡とスムーズでした。
また、借金になりましたがブラックでも貸してくださったアローさんに感謝し、きちんと返済していきます。
投稿者:ゆう 投稿日:2017/02/18
過去自己破産ありでした。数件、断られて諦めてましたが、アローでは、可決していただけました。
電話対応もよかったです。
申し込みから振込みまで、約一週間かかりましたが、希望のもてる会社だと思いました。
アローの借りれなかった・審査落ち口コミ・評判
投稿者:ブラック 投稿日:2017/04/01
任意整理支払中、残70、他社借入2社18万。
九州在住、年収400で勤続4年、既婚、社保、希望額10万で申込。
評価ほど甘くない。評判通り電話対応はよかった。
１次審査通るまで丸１日、翌日メールで１次通過ということで、２次審査のため何一つ偽りなく必要書類も完璧に送ったが。３時間後メールで否決。何のための１次審査なのここ？どっかのサイトで信用情報機関通してからの２次審査ってあったから期待したが、たぶん通してないよ。免許や保険証、確定申告書まで送ったのに個人情報取られただけ。これで他の方の書き込みのように闇から連絡きたら、最悪だは…。
アローが否決したケース
・年収 103
・勤続年数 8年
・勤務先規模 株式会社
・保険種別 社会保険 扶養
・免許証有無 有
・家族状況 独身母と２人暮らし
・住まいの状況および住んでる地域 九州一戸建て
・過去の金融事故内容 2回自己破産 同時廃止 免責
・現在の借入状況 ふくほ 15
・この半年～1年間に申し込みした業者と可否
三井住友銀行カードローン 瞬殺
楽天カード 瞬殺
アロー 否決
九州キャネット 否決
アローの審査基準とは？現在滞納は通る？
アローの審査基準ですが、アローは『≪独自審査≫過去に自己破産・債務整理された方もご相談可能です！！』
と公言しています。
なので、大手の銀行消費者金融として敷居は確実に低いです。
あと見られるとしたら、返済力と信用力です。
返済力に関しては主に現時点での年収、他者の借り入れ状況です。
信用力に関しては、現在未納がないのか？などが見られます。
なので、債務整理等であれば逆に『どうにかしようとしてる』部分があるので審査の対象になります。
ようは『今』を見ているわけです。
しかし、信用力の部分で現在滞納を何かしらしてる方は審査に通る事は難しいでしょう。
まずは、現在滞納がないのかどうかを確認する事をお勧めします。
JICCにて確認をするのが一番お勧めです。
CICは主にクレジット・ローン系の情報が主にです。
アローはいつどこで申し込みができるの？
アローはいつ、どこでもネット環境さえあれば申し込みを行う事が可能です。
また、24時間体制ですので急激な出費にも対応できます。
※健康保険に加入してない方は審査の対象ではありません。注意を。
≪独自審査≫株式会社アローのWEBキャッシング！
過去に自己破産・債務整理された方もまずはご相談下さい。（要審査） 
安心・安全・30日金利0円・無利息のセントラル
次の紹介をするのは、株式会社セントラルです。
セントラルは『今すぐにお金が必要!!』という方にはピッタリです。
理由としては、最短当日融資、さらに最大30日金利0円サービスを利用できるからです。(セントラルの契約が初めての方のみ)
なので、融資を受けるまでにスピード感を持ってなおかつ負担もなくキャッシングができます。
セントラルで発行する『Cカード』を用いれば全国にある『セブン銀行』にて融資、返済の両方ができます。
利便性でも良いです。
また、セントラルは愛媛県松山市に本社を置く創業40年以上にもなる金融業者なので老舗なのです。
賃金法改定などの変化が多い金融業界の中で長くいれるのはそれだけ力があるのでしょう。
また、本社は愛媛県ですが、ここ最近セントラルは関東圏内にも勢力を増してきてます。
証拠として、2017年5月5日〜無人契約コーナーを池袋、銀座、渋谷、新宿と新しく設置しています。
関東圏内にも伸ばしているという事はそれだけ顧客を強く求めていますのでチャンスでもあります。
セントラルの審査の所要時間
セントラルの審査の所要時間は最短当日です。
しかし、こちらに関してはもっと期待しても問題はないです。
筆者が申し込んだ時は、夜23時40分に申し込んだところ、次の日の午前10時20分にメールが来ました。
また、セントラルの場合は審査に落ちたとしても連絡がメールにてきます。
なので当日の融資が希望であれば、振込の時間を考えると午前中までには申し込みを行うのが理想でしょう。
うまく通れば、その日中の振込に間に合うはずです。
セントラルの在籍確認
セントラルの場合も在籍確認は電話で行われます。
ここからはアローの時に記載した内容と同じになります。
ほとんど電話での在籍確認と思って頂いた方がよろしいでしょう。
電話と言っても勤め先に電話した時に『セントラルの○◯です』と言った名乗りはしません。
個人名でかけてきますので、仮に職場の方が電話をとったとしてもまさか金融業者の方とは絶対にバレません。
ただ、中にはそれでも不安な方もいらっしゃると思います。
そういった方は前もって職場の人(代表電話を主にとる方)に『クレジットを契約したから在籍確認の電話が来る』とでも伝えておきましょう。
クレジットカードの作成にも必ず審査はあり、実際に在籍確認も多いです。
さらには、クレジットを作るタイミングも何か商品を買おうとして同時にクレジットを作ったら商品がなん％か安くなるなんて事も多いです。
なので、クレジットカードを作った事を理由にした方が良いでしょう。
セントラルの金利・借入限度額
| 金利 | 借入限度額 |
| 4.8%〜18.00% | 最大300万円 |
セントラルの借りれた口コミ・評判
投稿者:懲りないバカオヤジ 投稿日:2017/05/25
ワラをも掴む気持ちで融資の相談をしました。
個人再生成立後、数ヶ月足らずなので、ほぼ諦めていましたが、かなりの速さで融資の審査が可決。
神がいました。
投稿者:匿名 投稿日:2016/09/05
昨日の夜に申し込み、すんなり30万可決ありがとうございます！!
現在任意整理中、残55万程でダメ元で申し込みしたので正直驚きました！!
電話対応もすごく親切で、安心して借りられました。
セントラルの借りれなかった・審査落ち口コミ・評判
投稿者:関東だから？ 投稿日:2017/02/14
いい口コミが多いし、全国に対応しているので申し込みましたが、否決のメールがきました。ダメ元で大手に申し込んだら、1時間後に借りれました。
投稿者:匿名 投稿日:2015/09/24
HPで柔軟な対応と知り申込み。対応はよかったが、否決
セントラルの審査基準とは？債務整理・金融事故は通る？
セントラルの審査対象は、満20歳から70歳未満となっていて、審査の対象の幅は広いです。
通常金融機関は65歳未満がほとんどです。
が、しかし唯一セントラルは70歳と幅が広いです。
職業の属性としては無職でなければ、派遣・契約社員・パート・アルバイトでも問題ございません。
ただし、健康保険には国民健康保険でも良いので加入をしておきましょう。
セントラルですが、債務整理の方、金融事故の方は通るのか？という点ですが、HP等など、情報を確認しても確実な情報はない様子です。
が、しかしHPの貸付条件には・・・
との記載があります。
なので、あくまでも『当社基準』という事ですので、金融ブラック、債務整理の方は審査NGと記載があるわけではありません。
審査に申し込むのは問題無いです。
しかし、現時点で滞納をして未返済の方は審査に通る事は難しいでしょう。
セントラルはいつどこで申し込みができるの？
セントラルはいつ・どこでもwebから申し込みを行う事が可能です。
スマホ1台あれば融資を受けて、手元に現金を受け取る事ができます。
初めての方へ
セントラルなら最大30日間 金利0円 
自己破産後・任意整理中の方でも審査の対象 ユニーファイナンス
ユニーファイナンスは愛知県名古屋市に本社を置く、こちらも創業40年以上にもなる老舗消費者金融業者です。
ユニーファイナンスは即日融資が可能で、さらには『Fitcard』を利用する事により全国にある『プロミス』のATMを利用して、融資、キャッシング・返済を行う事ができます。
もともとは地元密着型の営業スタイルで融資対象も狭かったのですが、昨今は、インターネットだけで、融資までを最短に持っていこうとしている働きがあります。
ユニーファイナンスは、老舗消費者金融でもありますが、クラスとしては中堅クラスになります。
なので、申し込み件数は新興中消費者金融と比べると劣りますが、そこが逆に狙い目です。
申し込み件数が少ないということはそれだけ1件1件丁寧に審査を行ってくれます。
なので、例えば多重債務の方、金融ブラックの方、債務整理中の方などホワイトの人と比べると条件は厳しいですが、ユニーファイナンスの丁寧さで通常見落としてしまう部分も見れて審査に通る場合もあるかもしれません。
なので、ユニーファイナンスは穴場・狙い目消費者金融と言えるでしょう。
ユニーファイナンスの審査の所要時間
ユニーファイナンスの審査の所要時間は最短で即日です。
全国どこからでも申し込みは可能です。
最短で即日ですが、実際のところは数時間で審査が終わる方もいれば1日で終わる方もいらっしゃいます。
なので極端に例えば1週間遅れてしまう事などはございません。
ユニーファイナンスの在籍確認
ユニーファイナンスの在籍確認は、電話で行われます。
これまで記載同様(アロー・セントラル)です。
電話と言っても勤め先に電話した時に『ユニーファイナンスの○◯です』と言った名乗りはしません。
個人名でかけてきますので、仮に職場の方が電話をとったとしてもまさか金融業者の方とは絶対にバレません。
ただ、中にはそれでも不安な方もいらっしゃると思います。
そういった方は前もって職場の人(代表電話を主にとる方)に『クレジットを契約したから在籍確認の電話が来る』とでも伝えておきましょう。
クレジットカードの作成にも必ず審査はあり、実際に在籍確認も多いです。
さらには、クレジットを作るタイミングも何か商品を買おうとして同時にクレジットを作ったら商品がなん％か安くなるなんて事も多いです。
なので、クレジットカードを作った事を理由にした方が良いでしょう。
また、ユニーファイナンスの場合は、営業実績からのノウハウを蓄積しています。
なのでプライバシー保護を優先していますので、これからお金を借りたい方には安心できます。
ユニーファイナンスの金利・借入限度額
| 金利 | 借入限度額 |
| 12.00%〜17.95% | 最大300万円 |
ユニーファイナンスの借りれた口コミ・評判
投稿者:ブラック 投稿日:2016/06/22
過去自己破産有りダメ元で申し込み色々厳しい事も言われたけどお金を借りるってそういう事と身にしみた融資は無理だろうなぁと思っていたら後から電話があり10万円貸して頂けましたあの厳しい口調は試されていたのだと思います貸す側の立場を考えて耳を傾け聞かれた事に何度でも同じ事を答えられるように準備をしておくとよいと思います「破産は10年位前だと思う」というような曖昧な返事は怒られます
投稿者:任意整理中の身 投稿日:2016/05/20
任意整理中の身ながら、返済状況を見て、総額規制の上限まで融資していただけました。この4年間クレジットカードや、ローンが組めず、車の購入も、資格試験の費用も袂現金のみで必死で工面してきたかいがありました。本当に感謝しています。
ユニーファイナンスの借りれなかった・審査落ち口コミ・評判
投稿者:どんどん 投稿日:2015/06/03
電話で事前に本審査して融資可能と言われたが、無人契約機で書類出しただけで、否決された。情報取得がメインな悪徳業者だな
投稿者:サム 投稿日:2015/04/22
ここに申し込みして否決食らって、次の日から携帯にヤミ金の電話が30件もきた。着信拒否してるが、もう3ヶ月もかかってきてる。ノイローゼになりそう。
ユニーファイナンスの審査基準とは？現在滞納は通る？
審査基準としてですが、重要視されるのは『年収、現在の勤務先、勤続年数』です。
年収に関しては返済能力といえ、あとの2つ安定した収入があるのかという基準になるでしょう。
職業もとにかく無職でなければ問題なしです。
ただし注意点ですが、連帯保証人ですが専業主婦の方の場合は配偶者の同意が必要です。
なので、専業主婦の方が旦那さんに内緒で申し込む場合はその辺りを考えないといけません。
一番は説得をするのがベストでしょう。
ただ、その説得にもしっかりお金が必要な根拠を説明しましょう。
ユニーファイナンスはいつどこで申し込みができるの？
ユニーファイナンスは24時間・365日ネットから申し込みを行う事ができます。
他には、有人店頭、無人店舗、電話です。
有人店舗での申し込み(平日9:00〜19:00)
ちなみに有人の店舗は名古屋駅近くにある1店舗だけです。
無人店舗での申し込みの場合は(平日9:00〜19:00、土日祝10:00〜19:00)
無人店舗自体は東海地域がほとんどです。
無人店舗で契約をするとFITカードをもらえますので、そのままプロミスのATMでお金を引き下ろす事が可能です。
過去に自己破産・債務整理をされた方でも審査の対象 フタバ
フタバは昭和38年に創業をした老舗消費者金融です。
消費者金融で、一番古いと言われているのがアコムですが、そのアコムで昭和35年創業ですので、フタバもかなり古い部類に入るのではないでしょうか。
50年以上も営業を続けていられるのは、それだけ堅実な営業を行ってきたからでしょう。
フタバの魅力は金利の低さです。
通常、中小消費者金融業者は、大手と違い審査は緩くはなってきます。審査が緩くなると引き換えに金利が高くなったりするものですがフタバの場合は金利が17.950%と低く設定をされています。
若干の差ではありますが、金利は低ければそれだけいいです。
また、フタバは過去に自己破産、債務整理を行って人でも『まずは審査に申し込んで下さい』と公言しています。
さらには、小口融資(50万円)である事も特徴ですので、審査に自信がない方にはお勧めではないでしょうか。
フタバの審査の所要時間
フタバの審査は一次審査と二次審査があります。
おおよその時間は人によって異なってきます。しかし、即日融資が可能ですので即日融資が希望の方であれば、できるだけ午前中に申し込みができるようにしましょう。
おそらくは、審査の時間帯はそこまで中小消費者金融の中では差はないはずです。
なので、申し込んでから2,3時間以内に一次審査の結果が来るのではないでしょうか。
フタバの在籍確認
フタバも、これまで紹介した消費者金融業者と同じで在籍確認はあります。
電話と言っても勤め先に電話した時に『フタバの○◯です』と言った名乗りはしません。
個人名でかけてきますので、仮に職場の方が電話をとったとしてもまさか金融業者の方とは絶対にバレません。
ただ、中にはそれでも不安な方もいらっしゃると思います。
そういった方は前もって職場の人(代表電話を主にとる方)に『クレジットを契約したから在籍確認の電話が来る』とでも伝えておきましょう。
クレジットカードの作成にも必ず審査はあり、実際に在籍確認も多いです。
さらには、クレジットを作るタイミングも何か商品を買おうとして同時にクレジットを作ったら商品がなん％か安くなるなんて事も多いです。
在籍確認と聞くと電話が来るという事で少し抵抗がある方もいらっしゃるかと思いますが、うまく切り抜けましょう。
やはり、フタバ側としても返済能力だけでなく、万が一の際に給与差押により債権を回収できるかどうかも判断します。
フタバの金利・借入限度額
| 金利 | 借入限度額 |
| 14.959％～17.950％ | 最大50万円 |
フタバの借りれた口コミ・評判
自己破産後 5 年、勤続 3 年、正社員で年収 300 万ですが、小規模の消費者金融に他社 2 件 残額 50 万でフタバで 20 万可決。
フタバの個人的な感想ですが、申し込みから融資までは非常にスムーズで、私の場合は午前中に申し込んで昼過ぎに電話連絡があり、電話で詳細が融資が可決したら、次の日の朝には振り込まれてました。
書類は 3 日後ぐらいに「 FT センター」という名義で届くので、それを返送して完了という流れ。
電話対応も感じが良いですし、必要書類も普通の大手と同じですし、私はかなりオススメしたい所です！
債務整理後、支払いを終えて 3 年、他社 1 件 30 万で 15 万可決しました！
正直、余り属性が良くないので駄目かなと思いましたが、しかんもスグに振り込んでくれたので助かりました！
フタバの借りれなかった・審査落ち口コミ・評判
今回フタバが 4 社目で少額の 10 万希望でしたが借りれませんでした。
銭太郎コメント ― フタバさんは正直に言って件数は厳しいですよ。
フタバに限った事ではないですが、だいたい 4 社目からかなり審査が厳しくなるので、まず件数を減らして申し込むのがイイと思います。
フタバの審査基準とは？現在滞納は通る？
フタバの審査基準ですが、評判としては『厳しい』『甘い』場合と分かれます。
甘い場合は、基本的に自分が過去に金融事故にあったにも関わらず審査に通って融資を受けた方がそう言われているのでしょう。
という事は、申し込みを行なった時点である程度、返済能力があれば審査に通る可能性は大きいかもしれません。
なので、フタバの場合は過去に自己破産、債務整理を行って人でも『まずは審査に申し込んで下さい』と公言しているのかもしれません。
ただ、いくら返済能力が高かったとしても、今現在に未納分がある場合はそちらを完済しないと審査に通る確率は低いです。
それもそうです。返済能力が高いなら先に返しましょうというわけです。
フタバはいつどこで申し込みができるの？
※申し込みは消費者金融にて他者での借入が4社以内の方が対象。
フタバの場合は無人契約機がありません。
本社は東京都千代田区です。距離的にも難しい方が大半ですよね。
なので、HPから申し込みを行いましょう。
キャッシングのフタバは柔軟な審査で来店不要
ＷＥＢ申込で２４時間全国お申込み受付中
３０日間無利息キャンペーン中 
※即日融資希望の方、フタバは土日祝は定休日なので審査ができませんので注意を。
民事再生・債務整理・自己破産後の方でも審査の対象 アルコシステム
アルコシステムは昭和58年創業、兵庫県姫路市に本社を置く老舗消費者金融業者です。
店舗は姫路にある1店舗のみになりますが、融資は振込にて全国に対応しております。
また、公式HPにも記載があるように民事再生、自己破産、債務整理した方も好評受付中ですので、問題なく審査の対象です。
そういった金融事故の経験がある方にも柔軟な審査を行って頂けるのでお勧めです。
アルコシステムの審査の所要時間
アルコシステムは融資までの時間は最短即日が可能です。
アルコシステムの場合は審査が一次審査と二次審査があります。
最短でしたら2、3時間で一次審査は終わるかとは思いますが、実際の口コミ等を拝見すると昼間12時に申し込んで在籍確認を次の日に行なったとの情報も多数あります。
なので、おおよそ審査が終わるのは次の日くらいは掛かる可能性もあります。
ただ、特に問題なければ即日も可能なはずです。
また、注意点として、アルコシステムは土日祝の審査は行っていません。
アルコシステムの在籍確認
アルコシステムの場合、勤務先への在籍確認は必ず行われます。
さらに、もし専業主婦の方が申し込みをされる場合は、必ず旦那さんへの連絡は必要になります。
勤め先への在籍確認は電話と言っても勤め先に電話した時に『アルコシステムの○◯です』と言った名乗りはしません。
個人名でかけてきますので、仮に職場の方が電話をとったとしてもまさか金融業者の方とは絶対にバレません。
ただ、中にはそれでも不安な方もいらっしゃると思います。
そういった方は前もって職場の人(代表電話を主にとる方)に『クレジットを契約したから在籍確認の電話が来る』とでも伝えておきましょう。
クレジットカードの作成にも必ず審査はあり、実際に在籍確認も多いです。
さらには、クレジットを作るタイミングも何か商品を買おうとして同時にクレジットを作ったら商品がなん％か安くなるなんて事も多いです。
在籍確認と聞くと電話が来るという事で少し抵抗がある方もいらっしゃるかと思いますが、うまく切り抜けましょう。
アルコシステムの金利・借入限度額
| 金利 | 借入限度額 |
| 15.0%～20.0% | 最大50万円 |
アルコシステムの借りれた口コミ・評判
投稿者:匿名 投稿日:2017/07/13
破産して５年、現在正社員登用にて他社２社37万ありでしたが、数社否決状況の中、審査通過率が厳しとの情報がありましたが、昼１２時にHP申し込みですぐに担当の方が丁寧な質問があり、翌日在籍確認後AM中11時には9.9融資があり、大変感謝しております。真面目に返済いたします。
投稿者:匿名 投稿日:2017/05/12
三年前に自己破産、免責確定。現在、借り入れ0で勤続年数一年のパート主婦。他社に何社か、申し込みしたが全て駄目だったので諦めかけてましたがアルコさんはこんな私にも約９万融資可決。私用で時間がうまく取れない状態でしたが、担当者の方も丁寧で優しく接してくれました。急遽、必要だったので凄く助かりました。このご縁を大切にして、これから遅れることなく、返済します。
アルコシステムの借りれなかった・審査落ち口コミ・評判
投稿者:匿名 投稿日:2017/04/13
ホントに審査してくれたの？
ネットで送信して数分で否決！
否決なのに何時間もかかるのもイライラするけれど、あまりにも数分すぎるのも、審査しないで飛ばされてる気がします!!
アルコシステムの審査基準とは？現在滞納は通る？
民事再生、自己破産、債務整理の方も審査対象ではありますが、ここ最近の口コミを見るとアルコシステムの場合は消極的に思われます。
なので、返済能力を見られる事は間違いありません。
しかし、現在滞納している分がある方は審査に通る事は難しい可能性が大きいです。
また、無職の方は融資を受ける事ができませんので注意を。
なので、パートでもバイトでもなんでも良いので初めておきましょう。
アルコシステムはいつどこで申し込みができるの？
アルコシステムには無人契約機がありません。
また本社も兵庫県姫路市の1店舗のみですのでネットから申し込みをしましょう。
ネットからであれば24時間申し込み可能です。
しかし土日祝は営業しておりませんので注意を。
過去に自己破産・債務整理された方もまずはアルコシステムにご相談下さい!!
急な出費の方・債務整理中・主婦の方でも審査の対象 フクホー
フクホーは本社を大阪市に置く、創業50年の老舗消費者金融業者です。
店舗は大阪本社の1店舗のみとなります。
また、他のキャッシング業者との違いは、レディースキャッシングもサービスとして取り扱っていることです。
最大の特徴としては、全て女性スタッフが対応をしてくれることにより、安心して相談をすることができるようになっています。
消費者金融業者と聞くとなかには不安になってしまうこともありますがレディースキャッシングであれば安心できます。
そして、さらにフクホーは融資額によって金利が変わるということが特徴して挙げられます。
なので、返済計画と、今現在必要な額を考えながら自分に見合ったプランを選ぶことができます。
また、創業して長いということはそれだけ顧客志向に基づいてきた賜物です。
柔軟な審査を行ってくれます。
フクホーの審査の所要時間
フクホーも即日融資が可能ですが、ただ口コミ等を拝見すると多くの方が『翌日に審査のメールが来た』との記載があります。
なので、審査の時間自体は1日は掛かると思って頂いた方が良いです。
ただ、フクホーの特徴として、提出をする書類が多いという口コミも多いです。
それだけ慎重に審査をしてくれてる証拠ですので逆に信用はできますが、ただ融資までのスピード面においては落ちるかもしれません。
フクホーの在籍確認
フクホーの場合、勤務先への在籍確認は必ず行われます。
さらに、もし専業主婦の方が申し込みをされる場合は、必ず旦那さんへの連絡は必要になります。
勤め先への在籍確認は電話と言っても勤め先に電話した時に『フクホーの○◯です』と言った名乗りはしません。
個人名でかけてきますので、仮に職場の方が電話をとったとしてもまさか金融業者の方とは絶対にバレません。
ただ、中にはそれでも不安な方もいらっしゃると思います。
そういった方は前もって職場の人(代表電話を主にとる方)に『クレジットを契約したから在籍確認の電話が来る』とでも伝えておきましょう。
クレジットカードの作成にも必ず審査はあり、実際に在籍確認も多いです。
さらには、クレジットを作るタイミングも何か商品を買おうとして同時にクレジットを作ったら商品がなん％か安くなるなんて事も多いです。
在籍確認と聞くと電話が来るという事で少し抵抗がある方もいらっしゃるかと思いますが、うまく切り抜けましょう。
フクホーの金利・借入限度額
| 金利 | 借入限度額 |
| 7.3%〜20% | 200万円(初回は50万円) |
フクホーの借りれた口コミ・評判
投稿者:匿名 投稿日:2017/05/23
当方年収320万の契約社員。
フクホーさんに一昨年に10万完済と今年の始めに30万完済しておりますが、他社に40万ありますし、破産免責後4年です。
申込みの数日前にフクホーさんより今月末までの再融資のキャンペーンの連絡がありましたがその時には借入の予定はなくまたお願いしますと電話を切ったのですが、家電が壊れてしまい3度目の申込みする事になりました。金曜に書類が届き土曜にレターパックで返信。
あとで追跡番号検索すると月曜14時頃に配達完了になっていました。
フクホーさんから書類到着しましたと言う連絡があったのが月曜の15時半頃です。
前回までと何も変わった事がないので一応の確認と何もなければこちらからは連絡致しませんので火曜の15時以降に振り込まれるのを確認してくださいと言われたのみです。
今回は在確はなかったようです。
自己破産でどこからも借りれない人間にとってフクホーさんはありがたい存在です。
とりあえず今年中には完済する予定ですが今後とも困った時はお願いするつもりです。
フクホーの借りれなかった・審査落ち口コミ・評判
投稿者:30代後半会社員 投稿日:2016/09/12
ブラックですが仮審査で9.9万（利息20％にするため）でした。きっちり書類を整えましたが4日ほどして否決でした。最初の仮審査は何だったのか？ブラックより悪くなりようがないのにな。時間と労力は無駄になりました。期待しないほうが良いです。別の所で解決しました。
フクホーの審査基準とは？現在滞納は通る？
フクホーの場合も今現在の『返済能力』を求められます。
なので無職の場合はほとんど通過することは難しいです。
ただ、債務整理中の方でも返済が完了しているのであれば申し込んでみるのは全く問題なしです。
主婦の方はこちらも旦那様の許可、確認が必要になってきます。
フクホーはいつどこで申し込みができるの？
フクホーは365日24時間webにて申し込むことが可能です。
また、フクホーの場合は書類等のやりとりが非常にスムーズに行えるようにしています。
それは一度申し込むと書類を送るのですが、セブンイレブンのマルチコピー機を利用することで書類を簡単に送れるんですね。
フクホーのHPにも実際に記載されています。
是非一度申し込みしてみてはいかがでしょうか。
キャッシング・融資の審査を通過するコツとは？
キャッシング・融資をするにもコツはあります。
大手と違って中小消費者金融であればなおさら必要でしょう。
独自審査がある中小消費者金融で少しでも審査に通り安くなるためのコツを紹介していきます。
総量規制にひっかかってないか？
総量規制により、賃金業者からの借入額(合計)は年収の3分の１までに制限されています。
例えば…合計100万円を借りた場合、最低でも年収が300万円以上ないと貸せないという事です。
なので、自信で思い返してみて『あれ？トータル今いくら借りてるんだっけ？』と振り返りましょう。
超えそうであれば、超えない範囲で希望額を設定してキャッシング・融資の申し込みを行いましょう。
※注意点：総量規制は、貸金業法による規制です。対象となのは貸金業者（消費者金融やクレジットカード会社等）のみになります。銀行は総量規制の対象外となります。なので、銀行のローンを利用する場合は総量規制に縛られることがありませんのでその辺りはご安心ください。
間違った情報・虚偽の報告をしない！
間違った情報・虚偽の報告は絶対にいけません。
滞納してる事は仮に隠したとしても、滞納してるかどうかは先方の方でもわかります。
ほとんどの金融業者はいずれかの信用情報期間に加盟してるからです。
ましてや、嘘をつかれるなどお金の貸し借りの業界で一番ご法度と言っても良いでしょう。
では、なく本当の報告をして『しっかりと先方に相談をする』という姿勢がキャッシングをするコツです。
希望額はなるべく低めに設定！
希望額はなるべく低めに設定をしましょう。
理由として、10万円であったら可決したものを30万設定にした為に落ちたという例もあります。
なので欲を出さずに必要最低限のキャッシングを心がけましょう。
無職でないか！？アルバイトでもいいから始める
結論から申しますと『無職』は通りづらいです。
というよりもほぼ通らないと思って頂いてよろしいでしょう。
無職という事はそれだけ返済能力がないと思われてしまいます。
なので、パートでもアルバイトでも良いので仕事を始めるようにしましょう。
また、専業主婦であれば話は別です。新たに仕事を始める必要もありません。小さなお子さんがいらっしゃる場合は不可能でしょう。
その場合は旦那さんの承認が降りれば問題は無しです。
短期間に複数の金融業者に申し込みしない！1社目で審査を通すつもりで！
複数の金融業者に一気に申し込みをする事はお勧めしません。
なぜかというと、『申し込みをした履歴は信用情報機関に載る』からなんですね。
ちなみに期間でいうと半年(6ヶ月間)です。
たくさん申し込みをしてる人は、金融業者からしても怪しいとしか思いません。
さらには、たくさん申し込んで落ちてから自分のとこに申し込みをしてきたとバレると、それだけで信用がないから他社でも落とされたんだなとも業者間では思います。
なので、申し込みを乱用するのではなく、慎重に準備をしてから審査に臨みましょう。
年収欄は実際よりも多めに書く！
金融業者に申し込む際ですが、名前、住所等書いていくと現在の年収を書く欄があります。
若干多めに年収を書きましょう。
仮に380万円の年収があったとしたら400万円にしてもまずバレないです。
収入証明の提出を求められてもほとんどが過去3ヶ月程度ですので、それだけで明確な年収が分かるわけがないからです。
収入が足りなくて審査に落ちてしまう事がないように年収は多めに書きましょう。
申し込み書は丁寧に！空欄はできるだけ埋める！
紙ベースで申し込み場合はできるだけ、字は丁寧に書きましょう。
字が雑 → 生活でも雑な部分がある → 返済にもルーズかもしれない(期間を守らない)
上記は少し無理やりかもしれませんが、要は字が雑ならなんでも雑なのではないか？と思わせてしまう可能性があるという事です。
必ず字は丁寧に書きましょう。
そして、空欄はできるだけ埋めましょう。
金融業者からすると一番のリスクはお金が戻って来ない事です。
そして、金融業者はお金を貸して欲しいと言っているあなたの事を知りたいのです。
そこで、空欄が多いと、あなたのことを知ることができず、結果今回は審査は見送りという風になりかねません。
なので空欄はできるだけ埋めましょう。
まとめ
今回は債務整理中、もしくは後の方、またその他金融事故経験の方向けにローンが組めるのか、融資を受ける事ができるのかを載せてきましたが、少しでもお役に立てる情報があれば幸いです。
ただ、どんな事があっても闇金に手を出したりと間違った行為は絶対にやめましょう。
もし悩んでるのであれば、一度申し込んでみるのも一つの手ではあります。