ブラック借入OKの最新40社!!審査が甘い中小消費者金融!!

2022年最新版の審査が甘いと言われ、即日融資可能の中小消費者金融を紹介します。

過去に債務整理を行なった方や返済遅延・延滞の経験があるブラックの方向けとなります。

そもそも、ブラックの定義は信用情報に「異動」情報が記載されているかどうかです。

上記はCIC(クレジットインフォメーションセンター)に保管している情報内の項目の一部です。

このように下記の条件を満たす事により「異動」という記載がされます。

• 支払い・返済の遅れが61日以上、もしくは3ヶ月以上に経過している場合
• 支払い・返済の遅れがあり保証会社が代わりに支払ったケースがある場合(代位弁済)
• 裁判所にて破産手続きが開始した場合

この条件を満たすと「異動」がつき、ブラック状態になります。

ちなみにご自身がブラックか判断がつかない場合は、信用情報機関での開示手続きをお勧めします。

別記事にて「fa-check-square-o個人信用情報機関の開示までの流れとやり方!!メリット・デメリットはある？」紹介をしていますので、宜しければそちらもご覧ください。

結局、中小消費者金融の審査通過率はわからない

大手消費者金融の場合、月間毎の新規融資件数を公表しています。しかし、中小消費者金融の場合公開していません。なので、中小消費者金融の審査通過率を調べることはできません。

よくネット上には、「●●(消費者金融名)だったら審査が甘い」とありますが、正確には審査の通過率を調べることができないので、そういった口コミを見て申し込みをしてはいけません。

もしかしたら、それが闇金への誘導となる口コミの可能性だってありえます。

そもそも審査通過率はあくまでも目安

※アイフル月次推移より
※アコムMonthly Reportより

上記は、大手消費者金融のアコムとアイフルの審査通過率です。審査通過率はアコムよりもアイフルが高くなっています。では、アイフルの方が審査が甘いということになるのか？

通過率が高い=審査が甘い、ではありません。

審査通過率は、あくまでも「どんな人が申し込んだか分からないけど審査に通過した人の割合」です。当然ですが、企業によって顧客の層は全然違います。アコム・アイフルが狙っている顧客層は必ずしも全てが一致しているわけではありません。

さらに、企業の事業戦略やその年の予算によっても変わってきます。予算が増えれば当然新規の貸付数、貸付額も変わってくるでしょう。

なので、審査の通過率が高いからと言って審査が甘いわけではありません。

中小消費者金融の審査通過率は調べれる？

残念ながら中小消費者金融の場合、審査の通過率を公表しておりません。

よく、「当サイト経由で成約に至った件数」、「当サイトで調べた審査通過件数」などといった記載がありますが、サイト運営者からも審査通過した人を調べることはできません。なぜなら契約に至った数を公開してないからです。

あくまでも、自社のサイト経由で申し込みをした人からの割合です。当然、サイトによって閲覧する閲覧者層も変わってきますので、一概に審査通過率を割り出すことができません。

中小消費者金融の審査が甘いといわれる理由

なぜ中小消費者金融の審査は甘いといわれるのでしょうか？

ここで、中小のその審査の甘さの理由を解説していきます。

申込者は主に大手審査落ち

ではなぜ、中小消費者金融の審査がなぜ甘いといわれるのでしょうか？

それは、中小消費者金融への申し込みの大半は、多重債務者や過去に金融事故を起こした人、大手で審査落ちになった人だからです。

大手消費者金融と中小消費者金融の違いは、圧倒的に知名度が違います。それもそのはずです。大手の場合、テレビCMをうったり、全国に何百店舗も自動契約機を展開したりと誰でも一度は見たことがある状況を作っております。

いわば広告費にお金をかけているわけです。

反対に中小消費者金融ですと、中小の売り文句はそもそも地域密着型の消費者金融です。その消費者金融が属する地域に集中して営業をするというスタイルなので、当然他の地域の方への認知度は低いままです。

そうなってしまうと、いわゆる優良顧客といわれる、過去に金融事故や延滞、滞納をしたことがない人、多重債務者ではない人は、まず大手消費者金融に申し込みをします。

なぜなら、知名度があり誰でも知ってるから安心して利用できるからです。

これらの理由から、大手消費者金融で審査落ちした、いわゆる"大手審査落ち"の方が中小消費者金融の主な顧客となるわけです。

そのため、審査をある程度幅を持たせ柔軟にしないと貸付ができないので、独自の審査基準を設けていることから審査が甘いと言われているのです。

スコアリング審査ではなく人による判断

中小の審査の甘さの理由にはもう一つ理由がございます。

大手は、スコアリング審査と呼ばれるシステムによる採点方式の審査制度を導入しています。

大手消費者金融は、先ほどもお伝えしましたが、そもそも知名度が違うため1日の申込者の数も桁違いです。

その圧倒的数の申込者、貸付者から膨大なデータを蓄えており、そのデータより「お金を貸しても問題ない人」の基準をつけシステムによる審査をおこなっているわけです。

そのため、中小と違い、審査スピードは早い点がメリットとしてあげられます。ただし、中小の場合はシステムではなく人の手による審査を行っていますので、1人1人と電話で会話をした印象や、借りる理由、返済の意思によっては柔軟に貸付をおこなってくれる場合があるのです。

大手と中小の審査の仕組みの違いから中小は審査が甘いと言われています。

カードローンや消費者金融審査時の「スコアリング」で評価される項目を徹底解説!!

2019.1.31

消費者金融やキャッシング・カードローン 業者に審査の申し込みをすると行われるのがスコアリング評価。大勢の申し込み者を生産性を上げて客観的に評価する仕組みとしてこのシステムがあります。では、どのような項目があるのでしょうか。その仕組みと特に重要視されている項目を徹底解説します!!...

中小消費者金融の審査内容

中小の消費者金融がなぜ審査が甘いと言われているのかは前述で説明をしましたが、具体的な審査内容をこれから紹介します。

審査の項目は大きく4つの観点から審査されます。

• 申し込み条件
• 現在の収入状況
• 現在の支出状況
• これまでの借入状況

こちらの4つの項目から所定の条件をクリアすることにより借入が可能となります。

では、それぞれ説明をしていきます。

申込条件

申し込み条件は、消費者金融に申し込みができるか、できないかの条件といったものになります。

大半の消費者金融が以下のような申込条件を設定しています。

• 満20歳以上、69歳までの方
• 定期的な収入と返済能力を有する方

上記の2つの条件、両方ともあてはまらないと、そもそも申込自体が行えません。例えば、75歳で年金暮らしの方の場合、申込はできませんし、25歳で無職の場合も申込を行うことができません。

現在の収入状況

現在の収入状況では、収入に安定さがあるかが大切になります。収入の安定さとは、収入が高いとか低いではなく、仮に低かったとしても安定して収入があるかが大切になります。

極端に月収が高い月があったからといって審査時に高評価をえれるわけではありません。

なぜなら、借入をおこなった後は、数年かけて長期的に返済をしていく場合が多いです。そのため、低くても毎月安定した収入があるというのは、高評価に繋がりやすいのです。

現在の支出状況

支出状況では、申込時に記載する以下の項目から見られます。

• お住まいは賃貸・分譲か？
• 家賃負担額は？
• ご家族・配偶者・扶養家族はいるか？

収入状況が安定していたとしても、住んでいるのが賃貸の物件で収入に見合っていない家賃があったりすると当然ながら高評価をえることはできません。

借入ができた場合の返済額は、この支出状況に上乗せされます。そのため、既に支出が多い場合は、借入枠が低くなる可能性が高くなります。

これまでの借入状況

借入状況では、主に以下の項目を見られます。

• 過去に金融事故、延滞・滞納を起こしていないか
• 現在他社での借入がないか
• 総量規制に引っかからないか

過去に金融事故、延滞・滞納があった場合は、当然ながら低評価になります。

他社での借入の場合、注視されるのは借入件数ではないので勘違いはしないようにしましょう。よくネット上では、「他社●件数以内であれば審査対象」などといった売り文句をしている消費者金融がございますが、大切なのは、件数ではなく借入額です。

仮に借入件数が4件でトータル40万円借りている方と、借入件数2件で50万を借入している方の場合、当然、後者の50万円を借りている方が返済額も大きいため注視されます。

また、審査時には総量規制のチェックも実施します。

ブラックが審査に通過するためには？

審査に通り辛いといわれる、ブラックの方でも審査通過するためにはどうすればいいのかを紹介していきます。

ブラックの期間が過ぎるまで待つ

当然なら永遠にブラックの状態が続くわけではありません。ブラック状態の期間というものがあります。

以下にブラック状態の期間を各信用情報期間毎にまとめました。

• JICC：日本信用情報機構(主に消費者金融が会員)
• CIC：クレジットインフォメーションセンター(主に消費者金融、クレジットカード会社が会員)
• KSC：全国銀行協会(主に銀行が会員)

以上の表では、借金完済後、上記の表内の期間を過ぎることにより、ブラックではなくなりお金を借りやすくなります。

信用情報機関にて開示請求をしますと、自分はあとどのくらいブラックの期間なのかを知ることができますので、一度開示してみることをおすすめします。

最短5分！JICC・CICの信用情報開示方法！手数料や開示までの期間、どんな内容を知れる？

2018.12.24

個人信用情報を開示するやり方はWeb,窓口,郵送の3つが大半です。開示する事により自身がブラックなのかもわかり、これまでの返済・支払い情報、借入額等を把握する事が可能です。ブラック、債務整理中後の方は一度開示する事をお勧めします。...

職に就く

当然ながらブラックの方でも無職の方は審査に通過できません。

無職=返済能力がない、と見られてしまうため貸付をおこなっても、そのお金は返ってくる見込みがないものだと判定されてしまいます。

なので、職に就くのは当然ですが、できるだけ固定給のある安定した収入のある職に就くことをおすすめします。

審査が低い消費者金融に申込む

これまでに中小消費者金融の審査が低い理由を紹介しましたので、詳しくは割愛しますが、大手カードローンや消費者金融ではなく、中小の消費者金融に申込をしましょう。

中小であれば審査も柔軟に対応してくれるため、こちらの意見が通りやすい部分がございます。

現在延滞中のものがあるなら完済

いくら中小消費者金融の審査がゆるいといっても、現在延滞中のものがあるなら新しく借入不可能です。

延滞中という情報は、信用情報機関でも把握をしていますので、仮に虚偽の申告をしてもバレてしまいますので注意しましょう。

延滞中でなぜ借入ができないのか、それは現在延滞をしているということは、「この人にお金を貸したら、別の返済にあてられて返済先が変わるだけ」と思われてしまい、返済されないことを懸念するからですl。

もし、現在延滞中のものがあるなら完済できずともできるだけの額でも返済をおこないましょう。

2022年最新40社!!ブラック借入OK!!審査が甘い中小消費者金融

以下の中小消費者金融が全国にあるある程度、中小のなかでは知名度がある消費者金融です。

以下の消費者金融は全て・・・

2021年版|ブラック借入OK!!審査が甘い中小消費者金融ベスト3

当サイトがおすすめする、ブラックでも即日融資の実績あり、過去に債務整理や任意整理、返済遅延の経験がある方でも審査に通過した実績が多い、中小消費者金融を紹介します。

第1位：ブラック借入OK!!審査が甘い中小消費者金融「アロー」

アローは審査通過率業界トップクラス!!さらに融資までのスピードが早い!!

アローの基本情報

実質年率：年15.00%～19.94%
限度額：200万円まで
使い道：原則自由
返済方式：残高スライドリボルビング
担保･保証人：原則不要
審査時間：最短45分
融資時間：最短即日
遅延利率：年19.94%

堂々の第1位はアローです。
アローは愛知県名古屋市に拠点を持つ消費者金融です。
地方地盤の消費者金融でありながら融資受付はWEBを通して24時間全国どこからでも可能ですので、愛知県以外の人も利用でき全国に門戸が開かれている点はポイントが高いです。
また、審査時間は最短45分で完了と大手消費者金融と遜色なく、即日融資にも対応しています。
申し込みから契約・融資完了までネットで完結出来ますので来店も不要です。アローにはこうした特徴がありますので、「なるべく急ぎでキャッシングしたい！」というような人に最適です。審査通過時に想定よりも大きめの限度額がもらえたという口コミもネット上には多くあります。
更にアローはおまとめローンにも対応していますので、複数のキャッシングを一本化したい人はアローの利用を検討する価値があるのではないでしょうか。

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一方、アローからのキャッシングの借り入れは銀行振込対応のみとなりますので、当日14：00までに申し込みを完了しないと即日融資が出来ないので注意しましょう。

注意!!アローが14時以降に振り込んだとしても、銀行の営業時間は15:00までで、口座への反映が翌日になる為です。

即日融資を希望である場合は、なるべく午前中には申込を完了しましょう。

アローを利用する際の注意点として以下の項目が挙げられますので該当していないかを確認の上、審査に申し込んでください。

健康保険に加入していて、現在の会社に勤続1年以上の実績がある方は審査通過し、キャッシングすることが出来る可能性が高いです。

審査通過率は一番高いので、まずはアローに申し込みを出すことがお勧めです。

第2位：ブラック借入OK!!審査が甘い中小消費者金融「セントラル」

セントラルは安心・安定型!! 無利息期間も嬉しい!!

セントラルの基本情報

実質年率：年4.80%～18.00%
限度額：300万円まで
使い道：原則自由
返済方式：残高スライドリボルビング
担保･保証人：原則不要
審査時間：最短45分程度
融資時間：最短即日
遅延利率：年20.00%

第2位は、近年関東地方を中心に積極的に全国展開を進めているセントラルです。
セントラル最大の特徴は大手にも劣らないサービスの高い質、そして利便性にあります。
実質金利は最高18.0％と低めで大手並みとなっており、中小消費者金融では珍しい30日間の無利息期間もあります。
また、セントラルは電話対応が良いというのがネット上で大変評判です。
審査では詳細に状況をヒアリングしてくれるので、初めての利用や借り換えなどの個々の状況に対して柔軟性が高く人気です。
更にカードローン形式でキャッシングが利用できるので、コンビニATM（セブン銀行）でいつでも返金や新規の借り入れが可能であるのも、セントラルの大きな魅力です。
セントラルは言うなれば中小消費者金融業界のオールラウンダーです。
以上の点から目立つ欠点の無い中小消費者金融で、利用に安心感を求めている方にお勧めです。

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審査最短30分で即日融資に強いトライフィナンシャルサービスのぽちスマくん!!

トライフィナンシャルサービスの基本情報

実質年率：年9.85%～20.00%
限度額：300万円まで
使い道：原則自由
返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング担保･保証人：原則不要
審査時間：最短30分程度
融資時間：最短即日
遅延利率：年20.0%

トライフィナンシャルサービスの特徴は、審査最短30分と業界トップクラスの審査スピードです。
もともとはトライフィナンシャルサービスとして、フリーローンを強みとしておりましたが、2019年秋頃に新たに「ぽちスマくん」という融資スピードに特化したサービスを始めました。
また、アローやセントラルと同様にネット完結型の消費者金融のため、来店は必須ではなく、申し込み者の対象年齢が20歳以上の定期的な収入のある方と記載されており、上限も決まっていません。ネット上の口コミでも審査通過の評判はとても高く優良の消費者金融です。
また、フリーローン以外にも借り換えローンの商品も揃えておりますので、現在金利が高い消費者金融を利用されている方からしてもメリットがあります。
緊急でお金が必要な方であれば一度ぽちスマくんを利用してみてはいかがでしょうか。

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また、一部のネット上の口コミでトライフィナンシャルサービスは闇金ではないか？

と内容が錯乱しておりますが、闇金や違法業者ではございません。

ブラックの方向けQ＆A

ブラックの方全員が「絶対に借りれる」わけではない

ブラックの方、全員が絶対借りれるという事は存在しません。

あくまでも中小消費者金融は審査が独自の審査基準を設けている為「過去に金融事故を起こした方でも融資を行った実績がある」という事です。

極端に言ってしまえば、

• 100万借入中で1年間、返済歴無し
• 100万円借入中で1年経ったが債務整理をして返済中

上記はどちらもブラックです。上記の条件からするとまず、前者の状況の方が新たに融資を受ける事は不可能でしょう。しかし、後者であれば債務整理をしており「返済の意思」が見られます。

どちらもブラックの状態に変わりはありません。

ブラックでも絶対に融資を受けれるという事はまず存在しないのです。そもそもブラックの状況になった時点で新たに借入をするのはかなりハードルが高いと思って下さい。

例を挙げると、当サイトのアローの申し込み者ですが10人申し込んで1人審査通過するか、しないかのレベルです。中小トップクラスに審査が柔軟と言われているアローでそのくらいです。

ブラック対応かつ、在籍確認無の消費者金融は存在する？

まず、在籍確認無(電話連絡無)の消費者金融は存在しません。

しかし、賃金業法で必ず在籍確認をしなければならないという法律も存在しません。

まず、中小消費者金融の場合、大手消費者金融や銀行系と比べると在籍をとても重要視しています。

在籍確認では、職場に本当に在籍をしているかを確認するわけですが職場への在籍確認がとれるという事は、「返済能力」があるという事と同義語になるわけです。

大手消費者金融や銀行系と違い、申し込み者の特徴いわゆる「良質が顧客」がそもそも違いますので中小消費者金融からすると「貸し倒れのリスク」を常に考えているわけです。在籍確認無(電話連絡無)にするくらいならもともとお金を貸すさない事を選びます。

筆者が中小消費者金融の立場だったとしても在籍確認を無しにするわけではないです。1人30万円のお金を貸し、返済されず「貸し倒れ」になったら、その30万円分を取り返すのに一体、何人分の金利で元をとれるのでしょうか。

ブラックOKの中にも違法の闇金業者は存在する？

金融庁が公開している平成31年1月11日付の「違法な金融業者に関する情報について」では無登録営業という違法業者です。

このような闇金業者は、他にも多数存在しております。特に中小消費者金融は知名度が低いだけに闇金業者も多いです。

そのような業者からお金を借りてしまわないよう、最低限金融庁などが発表している情報には目を通しておくようにしましょう。

チェックしよう!!審査が甘い中小消費者金融でも審査落ちになってしまう理由

クレジットカードの現金化

クレジットの現金化とは、その名の通りクレジットカードについているショッピング枠を利用してお買い物をし、その購入したものを売って現金を手に入れる手法です。

法律上違法になる事はございません。

なぜなら、「クレジットカードで新幹線代を間違って購入したから金券ショップで売った」という状況はごく一般的にある事です。

しかし、クレジットカード会社の利用規約では必ず禁止されています。

更に、クレジットカードの現金化はバレる可能性が高いです。同じ商品を連続で購入した場合など特にです。明らかに現金化目的という事がバレます。

クレジットカードの現金化は絶対にやめておきましょう。更に債務を抱えて生活が苦しくなります。

ちなみに、クレジットカードの現金化が仮にバレてしまった場合自己破産もできません。明らかに好意的に行っている場合は裁判所からは認められません。

副業

消費者金融・カードローン以外でお金を借りる・作るなら筆者個人的にも副業でお金を作る事をお勧めしたいです。

当然ですが、ブラックでも全く問題ありません。いくら自己破産した状態だろうと関係ありません。副業は信用情報に保管されているご自身の情報も参照しませんし、審査もありません。

更には、副業で当日中にお金を作る事もできます。

特にお勧めなのは「買取」です。とにかく自宅にあるブランド物(ブランドかはわからないけど売ってもいい物)を箱につめて郵送で送るだけです。

fa-check-square-o即日でお金を作りたいならネットオフがお勧め

もし、本当にお金が急遽必要ならすぐに段ボールを近くのスーパーから無料で貰ってきて郵送しましょう。

別記事にて他にも副業について紹介しています。興味がある方はそちらもご覧頂く事をお勧めします。

最新副業60選!!目的別で今すぐにお金を作る・稼ぐ方法を一覧化!!初心者でも最低月10万円は即日で現金化!!

公的機関からお金を借りる

公的機関からお金を借りるメリットは、消費者金融やカードローンと違い圧倒的に金利が低い事が挙げられます。

しかし、審査も厳しくお金を手にいれるまで時間を要する為、即日でお金を手に入れたいという方にはお勧めできる方法ではりません。

また、カードローンのように「借りたい時に借りる」という事ができない制度がほとんどです。

例）

• 月に○万円
• 年に1回○万円

だ、長期的に見るのであればお勧めできます。公的機関は信用情報のご自身の信用情報は参照しない為、ブラックである事が弊害になる事もございませんし、特にブラックの人にとって低金利は一番嬉しい事ではないでしょうか。

質屋なら審査なしで最短1時間でお金を借りることが可能です。

審査なしのため延滞・滞納の経験があるブラックの方や債務整理(任意整理や自己破産等)をおこなった方でもお金を借りることが可能です。

質屋では、物品(自宅にあるものなど)を査定し貸付を行ってくれます。物品を質屋に提供することにより、物品が担保となりお金を借りることができるわけです。

返済義務もなく、仮に返済が困難だとしても物品がそのまま売却されるだけですのでおすすめです。

借入可能な限度額は、査定額のおおよそ7,8割程度です。

もし、自宅にネックレスなどの宝石類、腕時計やブランド物があれば10万円以上を借りることも容易です。

その他にもゲーム機や置物、皿、スマートフォンなど高額になりうるものもありますので、ぜひ一度相談してみることをおすすめします。

お近くの大黒屋はこちら

ブラック対応だが違法業者(闇金)ではない

誇張とは実際よりも大げさ、という意味がある。

広告を出す場合には「景表法」が適用されます。

誤解を与えてしまうような広告や表示をしている商品やサービスから一般消費者を守る為の法律です。

このような取り締まりがされているのは、景表法だけではありません。

賃金業法第16条第2項第1号でも以下の内容が決められています。