急にお金が必要になり消費者金融でお金を借りようとした人の中には、以前債務整理の経験があり現在もブラックの状態でキャッシングや融資ができずに困った事はありませんか?
基本的には一度ブラック状態になると、しばらく金融機関からお金を借りることはできません。
しかし、そのような状態の人でも一定の条件を満たせばキャッシングや融資ができる方法があります。
実際にネットで調べてみると、ブラックなのに融資が降りた、債務整理中なのにキャッシングができたという口コミも多くあります。
この記事では、ブラック状態の人でもキャッシングや融資ができる会社を紹介します。
なぜブラックの人はキャッシングや融資ができないのか?
一度、債務整理や破産などをしてブラックになったことがある人は知っていると思いますが、ブラックになると、しばらくの間金融機関からお金を借りたり融資を受ける事がほぼ不可能になります。
特に信用の高い銀行やクレジットカード会社、大手の消費者金融では絶対にキャッシングはできません。
信用情報に傷(ブラック情報)がついている
ブラックになる人は過去に以下のような事をした人の事です。
ブラックになる人とは?
- 61日以上続けて延滞をした事がある人
- 1〜2ヶ月の支払い遅延が何度もあった人
- 民事再生・自己破産・任意整理・特定調停・個人再生
などの手続きを行い、借金を無くしたり、減額した事がある人。ブラックリストの期間について更に詳しく知りたい方はこちらをご覧頂くと良いかもしれません。
債務整理後からブラックリストへの登録が消えるまでの期間はどれくらい?fa-check-square-o
ただし完済後の過払い金請求についてはブラックリストには載りません。(完済前に過払い金請求は一時的にブラックリストに載ります)
さらに見落としがちなケースとして以下のようなケースがあります。
このようなケースもブラックの対象に
- 携帯電話の本体代金の分割払いが61日以上未払いの場合
- 公共料金をクレジットカード払いで61日以上滞納
- 奨学金の滞納
- 申し込みブラック
- クレジットカードの現金化が発覚した時
申し込みブラックとは?
申し込みブラックとは、短期間に複数のクレジットカードを申し込むことです。
目安としてはクレジットカードを半年に3回以上申し込むと申し込むブラックと判断されます。
クレジットカードやキャッシングの申し込みは信用情報に履歴として6ヶ月間残ります。申し込みブラックになった場合は、審査が緩めな消費者金融でも審査に落ちる可能性が高くなります。
クレジットカードの現金化とは?
クレジットカードの現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を利用して買い物をし、専門の買取業者に買い取ってもらい、現金を受け取る行為のことです。
クレジットカードを作るなら三井住友カードfa-check-square-o
手数料などを取られるのでお得ではないです。法律的には違法ではないですがグレーです。各カード会社で禁止されている行為です。
少しぐらい遅れて支払った場合は延滞記録としては残りませんが、信用情報機関に載せられる日数は各会社によって若干の違いがあるため注意が必要です。
一度ブラックになると、借金を完済した後もしばらくブラックのままです。
ブラックのままでは現在たくさんのお金があってもお金を借りる事は不可能です。なぜなら大手の消費者金融や銀行、クレジットカード会社は現在のあなたの状態ではなく、過去のあなたの信用情報を見るからです。
また、銀行やクレジットカード会社は中小企業であっても同じように過去の信用情報で判断されるケースが多く審査に通りにくいです。
【厳選3社】ブラックでも作れる審査難易度・激甘のクレジットカードfa-check-square-o
信用情報機関のブラック情報が消えるまでの期間は長い?
では、そのような人はどうすれば良いかというと、信用情報機関からブラックが消えるのを待つしかありません。
しかし、ブラックが消えるのは、ほとんどのケースで完済後5年以上掛かりますし、自己破産なら10年掛かるケースもあります。ブラックが消えるまでこんなに長い間待つというのは、お金を借りたい人にとって厳しいですね。
債務整理後からブラックリストへの登録が消えるまでの期間はどれくらい?
ブラックになった理由と信用情報機関から情報が消える期間
61日以上延滞 | 3ヶ月以上連続の延滞 | 強制解約 | |
日本信用情報機構(JICC) | 1年 | 5年 | 記載なし |
シーアイシー(CIC) | 5年 | 5年 | 5年 |
全国銀行個人信用情報センター(KSC) | 5年 | 5年 | 5年 |
債務整理 | 自己破産 | 代位弁済 | |
日本信用情報機構(JICC) | 5年 | 5年 | 5年 |
シーアイシー(CIC) | 5年 | 7年 | 記載なし |
全国銀行個人信用情報センター(KSC) | 5年 | 10年 | 5年 |
しかし、信用情報の記録が消えたからといって安心はできません。完済後5年以上経っても以下のような問題がありキャッシングをすることは簡単ではありません。
キャッシング返済を遅延したらどうなる?信用情報を傷つけない予防対策・対処方法とは?fa-check-square-o
ブラックが消えてもすぐには借りられないケース・パターンがある
ブラックが消えたらキャッシングや融資などが必ず通るようになるわけではありません。むしろ可能性は低いです。
ブラックが消えても、それまでのクレヒスなどの実績がないため、信用情報機関の情報は真っ白な状態です。これをホワイトと言います。
※クレヒスとは、クレジットカードヒストリーの略です。クレジットカードの利用履歴の事を刺します。このしっかりと返済もしているという利用履歴が信用力UPに繋がります。
審査の緩い消費者金融ならキャッシングも可能
しかし、一度ブラックになった人は永久にキャッシングができないというわけではありません。
ブラックになった人がキャッシングをしたければ、審査が比較的緩くて甘い(敷居が低い)消費者金融からキャッシングをすればいいのです。
消費者金融というとあまり良いイメージをお持ちではない方もいますが、闇金融ではなく、きちんと貸金業者として国から認定を受けている正式な業者です。
闇金融は違法な金利や手数料を取られるケースもあるため絶対に闇金融からお金を借りるのはやめてください。
参考までに以下に闇金融の特徴を載せておきます。
闇金融の特徴
- IP電話や携帯電話が代表番号
- ネットだけでなく、スポーツ新聞やティッシュの広告が宣伝媒体に使われる。
- 貸金業者登録番号がホームページに記載されていない。
- 「ブラックでもOK、審査なし、在籍確認なし」とわざわざ宣伝している。
後述する消費者金融の中にはもちろんブラックでもOKの会社も多くありますが、まともな会社はわざわざ宣伝文句に使いません。そして在籍確認については基本的に全ての会社で行われます。(一部特例もあります)
中小消費者金融の安全性を解説!!安心して借りれるキャッシング・カードローン!!fa-check-square-o
よく言われる審査が甘くて緩い(敷居が低い)消費者金融ってどんな消費者金融?
では審査の緩くて甘い(敷居が低い)消費者金融とはどのような消費者金融なのでしょうか?
消費者金融だからといって全ての消費者金融がブラックの人にお金を貸してくれるわけではありません。
例えば以下のような消費者金融は過去の信用情報を重視するのでお金を貸してくれる可能性は少ないです。
- アコム
- プロミス
- レイクALSA
- プロミス
など大手消費者金融です。
「自分はブラックだ!」という認識をお持ちの方にはお勧めできません。
ブラックでもキャッシングができる消費者金融の特徴
次にブラックでもキャッシングができる消費者金融の大まかな特徴は以下の通りです。
ブラックでもキャッシングが可能な消費者金融ってどんな会社?
- 大手の消費者金融や銀行・クレジットカード会社のように過去の信用情報だけで判断しない
- 現在の状態を重視するなど独自の融資基準を持っており、定職に就いて継続的な収入があるかという点を重視している
- 違法な金利ではなく、利息制限法の上限金利の20%以内で借りられる
- 本社が自分の住んでいる場所以外にあっても、全国の顧客に対応している会社が多い。電話や郵送はもちろんネットなどからの申し込みができる会社がほとんど。
- ただし他社からの借り入れを現在延滞している場合は貸してくれない会社が多い。
このように審査が緩い消費者金融が存在するのは、顧客を増やしたいからです。
お金を大手の消費者金融や銀行などから借りられる方は当然信用度や知名度の高いそれらの金融機関からお金を借りるでしょう。
しかし、それらの金融期間ではお金を借りられない方も多いです。
したがって審査の緩い消費者金融では審査に通る方の範囲を広げて、顧客を獲得しているのです。
なおブラックの人は最初から限度額いっぱいまで借りれる事はありません。
最初は少額しか借りられないケースがほとんどですが、きちんと毎月返済していけば、完済前でも限度額の枠を増やしてくれるケースが多いです。
ブラックでもキャッシングができる消費者金融を探す方法
ブラックでもキャッシングができる消費者金融を探す時は、ネットから情報を集めるのが良いです。
なぜならネットでは「過去にブラックだったのに、キャッシングができた」という人や「今もブラックで借金を完済していないのにキャッシングができた」という人の口コミがたくさんあるからです。
また前述したようにこのような消費者金融はネットからの申し込みができたり、全国に対応している事が多いです。
つまり、焦る必要はなくそのような数多くの消費者金融の口コミからキャッシングをする会社を判断できます。
ただし、会社によって審査基準の厳しさが違うため、ここから紹介する会社でもA社の審査には落ちたけどB社ではお金を借りれたというケースもあります。
ネットの情報はたくさんの情報がありわかりにくい部分もあるので、ここからは口コミなどから私がおすすめする消費者金融を何社かリストアップしていきます。
第1位:ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「アロー」
(画像引用元:アロー公式ホームページ)
アローは過去に多重債務者や債務整理経験者も多く審査に通過しています。
ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「アロー」の口コミ・評判!!
例えば以下のような口コミがあります。
このように金額は多くありませんが、ブラックでも審査が通ったケースが多くあります。口コミを見る限り年収が低くても安定した収入があればキャッシングが可能なようです。
ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「アロー」の特徴
アローの特徴は以下の通りです。
アローの特徴は
- 申し込みはネットからの受付で行い、電話での申し込みは行っていない。
- アローでキャッシングをする際はフリープランを選ぶ
- フリープランでは最短45分で審査完了(午前12時までに申し込めば即日の振り込みも可能です)
- 自営業者の方は確定申告などの年収証明が必要
- 申し込みはネット・FAX・郵送に対応。ネットでの申し込みがスピーディー
貸付金額 | 200万円まで |
貸付利率 | 15.00%〜19.94% |
遅延損害金 | 19.94% |
返済方式 | 1.残高スライドルボルビング 2.元利均等返済 |
返済期間 | 1. 5年60回払い 2. 2〜180回 最大15年 |
注意点・24歳以下66歳以上の方の申し込みは不可
- 他の貸し金業者からの借り入れが年収の3分の1を超えている場合はキャッシング不可
- 健康保険に加入が必要
- 勤続1年未満は借り入れ不可
アローの特徴は45分で審査が完了し、即日融資が可能な点です。
手続きに時間が掛かる場合があるので、午前中までに申し込みを済ませれば即日で融資を受けられるでしょう。
ブラックでも借りれる即日融資の消費者金融アローは闇金じゃない!!独自審査通過の早さと否決しない5つのコツ!!fa-check-square-o
第2位:ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「ライフティ」
(画像引用元:ライフティ公式ホームページ)
ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「ライフティ」の口コミ・評判!!
次に紹介するのがライフティです。ライフティの口コミは以下の通りです。
ライフティの口コミ
ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「ライフティ」の特徴
ライフティは中小の消費者金融でも信頼は高い会社
- インターネットから24時間申し込みが可能で、申し込みから利用開始までWEB上で完結できる
- 他にも電話・郵送での申し込みが可能
- 初めての利用なら35日間無利息
- 即日融資にも対応
- セブン銀行と提携しているため信頼度が高い。コンビニのセブン銀行ATMで土日も含めて借り入れや返済が可能なので便利
貸付金額 | 1000円〜500万円 |
貸付年率 | 8.0%〜20.0% |
遅延損害金 | 20.0% |
返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング方式 |
返済期間 | 最長10年120回 |
必要書類 | 運転免許証や健康保険証 |
ライフティは融資額が1000円から500万円まで幅広いのでちょっとした金額を借りたい時にも便利です。
ただし、年齢制限もあり20歳未満70歳以上は貸付が不可となっています。
ブラックも即日で借りれる中小消費者金融業界最強「ライフティ 」5つの強み!!fa-check-square-o
第3位:ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「フタバ」
(画像引用元:フタバ公式ホームページ)
次の紹介する消費者金融はフタバという会社です。双葉は設立年が昭和38年と老舗の消費者金融です。
ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「フタバ」の口コミ・評判!!
フタバの口コミ
ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「フタバ」の特徴
フタバはブラックでも10万円キャッシングが可能な会社
- 初めてなら30日間利息ゼロのサービスを受けられる。
- 24時間申し込み可能です。つまり融資を受けたい前の日の夜に申し込みをしておけば、次の日には融資を受けられます。
- 14時までに審査が完了すれば即日での融資も可能
- 融資額は10万円〜50万円と上限金額は少ないが、最低でも10万円の融資を受けられる。
- 貸付利率の上限金利が他社と比較してお得
- パソコンや携帯・電話からの申し込みが可能
貸付金額 | 10万円〜50万円 |
貸付利率 | 14.959%〜17.95% |
遅延損害金 | 19.945% |
返済方法 | 元利均等払い |
返済期間 | 最長6年 |
注意点
- 返済方法は振込しか対応していません。キャッシングカードの発行はしていないです。
- 借りられるのは20歳以上70歳以下の安定した収入と返済能力があること
- 契約が完了する前に即日融資が可能です。なぜなら、フタバは契約書類を郵送で対応しているので、時間が掛かるためです。
キャッシングフタバの審査から在籍確認の流れ!!口コミ・評判は!?fa-check-square-o
番外編:ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「ビアイジ」
(画像引用元:ビアイジ公式ホームページ)
次に紹介する消費者金融はビアイジです。
ビアイジは消費者金融では珍しく地域密着型の企業で、利用できない地域も多くあります。
ただし、対応の良さや審査の通りやすさは他の中小の消費者金融と比較しても評判が良いです。利用できる地域に住んでいる方には損がない選択肢です。
ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「ビアイジ」の口コミ・評判!!
ビアイジはここに挙げた口コミ以外でも、総じて「電話での対応が良くて、店舗での対応が良くて気持ちよかった」という口コミが多くありました。
消費者金融からお金を借りるのが不安な方にはぴったりの会社だと思います。
ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「ビアイジ」の特徴
そんなビアイジの特徴ですが以下のような特徴があります。
ビアイジでキャッシングをしたい方は、他の消費者金融とは違った条件などもあるのでよく読んでください。
ビアイジの特徴はキャッシングの申し込みができる人が限られていること。京都に本社があり全国に8支店があります。しかし京都には店舗はありません。
- 店舗の営業時間は平日9:00〜18:00 ただし、土曜日は銀行振込ができないため店舗での直接契約ができる人限定で申し込みを受け付け
- 審査は最短で30分とスピーディーです。さらに店舗の窓口での対応なら夕方に申し込んでも即日融資をしてもらえる
- 窓口対応なので担当者や会社の雰囲気を感じることができ安心できる
- 申し込み方法はインターネット・電話・来店でできる
- 貸付条件は20歳以上の安定した収入と返済能力がある方が条件
- 必要書類は運転免許証および健康保険証が必要
ビアイジの利用ができる人は下記を見ればわかる通り限られています。
ビアイジの利用可能地域
北海道、青森県、岩手県、秋田県、山形県、岡山県、島根県、広島県、山口県、福岡県、佐賀県、長崎県、熊本県、大分県、鹿児島県のみ
以上のように、利用できるのが北日本と中四国地方に住んでいる人のみです。
一般的に顧客が多い関西や関東では利用ができません。
注意点
- インターネットから即日振込融資を希望する場合は、即日振込融資のボタンから進まなければ申し込みできません。また店舗へ直接出向く方法もおすすめです。
- コンビニや銀行のATMとは提携していないので、指定口座への銀行振込か窓口で直接支払う方法しかありません。
インターネットでの申し込みで即日融資を受ける条件
店舗には出向かずインターネットでの申し込みで即日融資を受けることも可能ですが、以下の条件があります。
- 営業地域内に在住している
- 自宅か勤務先にFAXがある
- 平日14時までに審査が完了していること(ゆうちょ銀行は15時まで)
つまりインターネットでの申し込みで即日での融資を希望する場合は、FAXが必要だということです。即日希望でない場合は契約書などは郵送でのやりとりになり時間が掛かるためです。
貸付金額 | 1万円〜200万円 |
貸付利率 | 12.0%〜18.0% |
遅延損害金 | 20.0% |
返済方式 | 一括または元利均等方式 |
返済期間 | 極度方式貸付5年以内※1 証書貸付5年以内※2 |
返済回数 | 極度貸付方式と証書貸付どちらも1回〜60回※3 |
※1貸付金額が30万円以下は3年以内
※2一括返済は1ヶ月以内
※3極度方式貸付の場合貸付金額が30万円以下は36回払いまで
ビアイジの連絡先一覧
ビアイジの店舗や電話で申し込みをする場合は下記の住所や連絡先を参考にしてください。
ビアイジの支店一覧と住所・連絡先
支店名 | 住所 | 電話番号 | FAX |
札幌支店 | 札幌市中央区南2条西1丁目丸大ビル6F | 011-222-1313 | 011-251-8657 |
旭川支店 | 旭川市2条通8丁目ニュー平和ビル4F | 0166-24-3336 | 0166-23-5078 |
帯広支店 | 帯広市西2条南10丁目かじのビル3F | 0155-22-8484 | 0155-27-3338 |
弘前支店 | 弘前市大字駅前1丁目宝塚ビル4F | 0172-33-6639 | 0172-33-6637 |
八戸支店 | 八戸市大字十三日町オオハシヒルズ3F | 0178-41-1234 | 0178-41-1200 |
秋田支店 | 秋田市中通2丁目スター駅前ビル4F | 018-835-8884 | 018-833-2594 |
広島支店 | 広島市中区鉄砲町井山ビル2F | 082-211-1161 | 082-223-4569 |
福岡支店 | 福岡市中央区天神3丁目万多礼ビル4F | 092-781-2220 | 092-717-4569 |
番外編:ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「キャネット」
(画像引用元:キャネット公式ホームページ)
次に紹介する消費者金融はキャネットです。
北海道にある会社ですが、ネットからなら全国から申し込むことができます。
ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「キャネット」の口コミ・評判!!
キャネットの口コミ
ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「キャネット」の特徴
- キャネットは北海道在住者には即日融資が可能で、対応への感謝の声が多い
北海道在住の方を中心にサービスを行っている。北海道以外に在住の方は、所定の専用フォーム(パソコンや携帯電話のインターネット)及び郵便・FAXでの申し込みのみが可能(電話では申し込めない)
支店での申し込みなら午後3時までの申し込みで最短30分での融資が可能
ホームページからの申し込みやFAXの申し込みは3日〜7日程度掛かる。
貸付条件は安定した収入と20歳以上の方
貸付金額 | 新規の貸付は5万〜50万円、2回目以降は最大300万円まで |
貸付利率 | 15.0%〜20.0% |
遅延損害金 | 20.0% |
返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 |
毎月の返済金額は以下のとおりです。
借入金額 | 毎月の返済金額 |
10万円以下 | 3000円以上 |
20万円以下 | 6000円以上 |
30万円以下 | 9000円以上 |
以降10万円増えるごとに | 3000円が加算 |
キャネットは北海道在住の方以外の融資は時間がかかりますが、ブラックの人でも貸付を行ってくれることがあります。また様々なケースの対応も柔軟に行ってくれる企業です。
番外編:ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「AZ」
(画像引用元:AZ株式会社公式ホームページ)
最後に紹介する消費者金融ははAZです。
AZは京都に本社がありインターネットで全国の顧客に対して貸付を行っています。AZの口コミを紹介します。
ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「AZ」の口コミ・評判!!
ご覧のように驚くほどブラックの人でもキャッシングができた口コミが多くあります。
ブラックでも融資・キャッシングができる口コミ・評判が良い消費者金融「AZ」の特徴
次にAZの特徴について説明します。
- AZは地元でもそこそこ有名な消費者金融
京都に本社があり全国から借りることが可能
インターネット・店頭窓口・電話・FAX・郵送での申し込みが可能で、郵送以外は即日融資が可能
返済方法は銀行振込・店頭窓口で返済できます。
貸付金額 | 1万円〜300万円 |
貸付利率 | 7.0%〜18.0%※ |
遅延損害金 | 20.0% |
返済方式 | 定率リボルビング方式、元利均等返済、一括返済 |
毎月の返済金額や回数は下記のように借入金額によって違ってきます。
借入金額 | 返済回数 | 返済金額 |
1万円〜99万円 | 最長4年、48回払い | 毎月3% |
100万円〜150万円 | 最長5年、60回払い | 毎月2.4% |
151万円〜200万円 | 最長6年1ヶ月、73回払い | 毎月2.1% |
201万円〜300万円 | 最長7年3ヶ月、87回払い | 毎月1.9% |
返済割合について例えば借入残高が以下のようなケースの毎月の返済金額は次のとおりです。
- 10万円 → 3000円
- 20万円 → 6000円
- 99万円 → 29700円
ブラックでもキャッシングが可能な消費者金融は意外に多い
いかがだったでしょうか?
「ブラックの自分にお金を貸してくれる業者なんてほとんどないんじゃないの」と思うかもしれませんが、口コミを見たとおりそんな事はないです。
むしろブラックでも貸してくれる消費者金融は多くあります。
過去にブラックになったからといって落ち込む事はありません。現在返済能力があるのならお金を借りる事は可能なのです。
一つ注意点があるとすればあまり多くの消費者金融にキャッシングの申し込みをしない事です。
信用情報では申し込み履歴も閲覧できるので、中小の消費者金融でも審査が少し厳しめのところだと審査に通らない場合もあります。
そうはいっても各社とも独自の審査基準があるため審査に全く通らないとは限りません。
あきらめずに審査が甘い業者からキャッシングをして返済をすれば信用も増えるので、他の業者でも徐々に審査が通りやすくなるでしょう。