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借入金の利息が膨らんで後が無くなった方の救いとなるのが債務整理ですが、もしその後、何かしらの事情でお金を借りなければならないといった状況になった時、もうどこからも借りることが出来ないと諦めてしまってはいませんか?

もしくは、もう闇金に手を出すしかないなどと、間違った覚悟など持ってしまってはいませんか?

大丈夫です。

まだ借りることが出来る可能性はあるのです。もちろん、真っ当なところからです。

 

そして、債務整理中(任意整理中)の方のためにこそ、この記事はあるんです!

やむを得ず借り入れを行わなければいけなくなった方の借り入れ方法はもちろん、そういった状況に陥ってしまった方の解決策も掲載しておきましたので、しっかりとご覧いただき、是非ともご活用して下さい。

目次

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債務整理中(任意整理中)はどういう状態?ブラック?

  債務整理中 債務整理後  
任意整理 手続き開始 ~ 支払い終了まで 支払い終了後 ~ 5年まで 左記の5年後以降
特定調整 手続き開始 ~ 支払い終了まで 支払い終了後 ~ 5年まで 左記の5年後以降
個人再生 手続き開始 ~ 支払い終了まで 支払い終了後 ~ 10年まで 左記の10年後以降
自己破産 手続き開始 ~ 復権まで 復権後    ~ 10年まで 左記の10年後以降
  ブラック ブラック ブラック消失

※信用情報機関ごとに、ブラックリストとして登録される期間が異なります。

 

債務整理には任意整理・特定調整・個人再生・自己破産がありますが、債務整理中とは任意整理や特定調整、個人再生であれば返済が終了するまでの期間のことを指し、自己破産であれば 裁判所が免責許可決定を確(復権)するまでのことを指します。

債務整理後とは返済が終了、あるいは免責許可決定してから信用情報機関の記載が消えるまでの期間を指します。

信用情報機関にはJICC、CIC、KSCがあり、債務整理を弁護士に依頼すると消費者金融に情報が渡り、これらの信用情報機関へ登録されることになります。この登録された状態がブラックと呼ばれるものです。

また、このブラックの状態を「事故情報」、「異動」が記載されているとも表現されます。

こういったブラック状態の間は一般的に、消費者金融や銀行からお金を借り入れすることが出来ないと言われています。

 

簡単にまとめると

※債務整理中は信用情報期間にて「異動」という記載があり借りれない

「異動」→ブラック

 

 

債務整理中(任意整理中)でもお金が借りれる審査が緩い・甘い(敷居が低い)消費者金融選びとは?

 

大手の消費者金融や銀行カードローンでは上でご説明したように事故情報(異動情報)が残っているうちは借りることはまず出来ません。

これは大手の消費者金融・銀行では過去の情報から機械的に判断し、システムによって申し込み希望者を点数化しているからです。

ですから例え今、返済能力が非常に高い状況であろうともそういったことには一切関係なく、考慮してもらう余地は全くないのです。

ですが、それで真っ当な消費者金融でお金を借りることが出来ないのかと言えばそんなこともなく、もっと規模の小さい中小消費者金融では独自の審査基準が設けてあり、その審査も大手と比べかなり緩く設定されているため、借りることが出来る条件に当てはまる方が多いのです。

この中小消費者金融はいわゆる街金(まちきん)と言われ、こういったところでは今現在から考慮し、事故情報が残っていたとしても支払い能力等を視て、人の判断によって「この人ならお貸ししても大丈夫」と思われたなら柔軟に対応してもらうことが可能なのです。

ですので、債務整理中の方はこの中小消費者金融をご利用されることを前提にしたお話になります。

 

 

危険な闇金業者からの誘い

ですがここで注意があります。債務整理中でもお金を借りることが出来る中小消費者金融があることから、それらを探す上で気を付けておかなければならないのが、甘い言葉で勧誘してくるヤミの貸付業者です。

闇金業者とは登録をしていない、法外な利息で貸付を行う業者のことです。

自己破産や個人再生を行うとその情報が日本国の機関紙(広報誌)である菅報に個人情報が掲載されることになるのですが、ヤミの金融業者はそれによって得た個人情報(住所や氏名)を元にDMを送るなどして接触を図ってくるようです。

そのため、何とかして今借りなければならないという人にとってかなり良いタイミングで勧誘してくることになるのです。

債務整理を行うと借り入れは中々出来るものではありませんから、そんな時に狙いをすまして他所では無理でも自分のところなら借りれると言われると、つい意識がそっちに向かってしまうかもしれません。

ですがその甘い言葉に惑わされてしまうと法外な金利によってその後の人生が取り返しの付かないことに成り兼ねませんから、聞き慣れない名前の業者には注意をして下さい。

そもそも法外な商売をしているようなところですから、取り立てもまともではありません。

家族や友人・知人、職場なども巻き込んで取り立ててくるため、人間関係の崩壊や職を失うといったことも十分考えられます。

そうして自分を取り巻く環境が壊されてしまえば稼ぐ場を失うということですので返済はさらに難しくなるという負の連鎖に嵌ってしまうのです。

法律では金利年20%以内と法律によって定められており、闇金業者はそれを上回る法外な金利を課してきますから、それが1つの判断基準になります。

しかし登録をしてある正式な貸金業者であっても、この法律で定められた年20%を上回る金利であれば真っ当なところではありませんから、こういったところも利用しないように気を付けなければいけません。

 

闇金業者かどうかは登録をしているのかしていないのかをまずは確認することが大事です。

こちらの

登録貸金業者情報検索入力ページ

からご確認いただけます。

そしてもう一つ気を付けなければならないのが、今回ご紹介する正規の消費者金融と同じ名前を名乗り誘導している闇金業者が多いということです。その対策として、DMで送られてきた案内には絶対に返さないということが重要になってきます。

 

 

債務整理中でも借りれるかも! でもその前にちょっと見直しておくべきこと

債務整理中でも中小消費者金融からであれば借りることが出来る可能性があるということについて、ここまでご説明致しました。

ですが、債務整理を終えていない状態で新たに貸金業者からお金を借りることには大きなデメリット※が生じます。その上で、それでもやはり借りなければどうしようもない状況に直面してしまった方には、それぞれいろんな事情があるのでしょう。まずはそういった状況になるパターンを考察していきます。

※債務整理中に新たに借り入れを行ったことが発覚すると弁護士や司法書士に代理人を解約されるといった可能性があります。

最悪のケースでは債務整理自体が取り消されてしまうかもしれないということは覚えておく必要があります。

これは、債務整理の対象となった貸金業者には本来返済するべきであった金額が削られてしまうのに対し、新しく借り入れたところには返済していくのかという問題が生じるためです。ですので返済完了まであと少しといった状況の方は、出来るだけ返済を何とか終わらせ債務整理後という形になってから申し込むのが無難です。

 

生活費と収入のバランスが合っていないケース

意外と、こういった状況の方も多いのです。

嗜好品や娯楽品、無駄の多い支払い。これらは一つ一つが小さな金額であるために、このことを大して重要視されていない方はこれが積み重なって、月々の出費がトータルとして跳ね上がってしまっているというケースです。

節約を心掛ける

いくら一定額の収入があっても、出ていくものが多過ぎていては追い付かないのは当然です。

衣服や食に関しては好みやこだわり等がある方からすれば、好きでもないもので代用して我慢することは非常に大きなストレスになります。何せ、そういう方にとってはこれらが満たされることによってこそ初めて幸福感を得ることが出来るからです。

ですが今の現状として、債務整理をしなければいけない状態にまできて、そこの部分を見直すことが出来ないということは、今後もこの状態から抜け出すことは非常に難しいのではないでしょうか。

まずは債務整理を終えるまでだけでも、毎月掛かってくる支出を徹底的に見直し、本当に必要なものであったか、これでなければいけなかったか、精査することが重要です。

副業を検討する

そしてその上でどうしても足らない部分というものに対し、収入を上げていくことを考えていくのです。

副業として早朝や深夜のバイト、プログラミング等のスキルがある方でしたらネットビジネスも可能です。このネットビジネスですがスキルを売るためのサイトも最近は増えてきており、クラウドワークス・ランサーズ・ココナラといったところで自分の得意を売るといったことが可能です。

 

ココナラの公式HPはコチラ

CrowdWorksの公式HPはコチラ

 

@SOHOやSOHOビレッジというところでも可能なのですがエスクローサービスというものが無いため、仕事を完了しても支払いがされないといったリスクがあります。

エスクローサービスとは、簡単に言えば依頼主が発注時にこういったサイトの業者へ入金を先に済ませておくサービスです。これによって仕事を終えた後の取りっぱぐれを防ぐことが出来るのです。

ココナラは占いとデザイン関係が需要の大半を占めているため、これらの知識や技術があるのであれば挑戦してみる価値があります。

注意しなければいけないのはネットビジネスを行おうとすると情報商材というものを何度も目にすることになりますが、いかにも良さげなことが書いてあっても、巷に出ている情報商材の9割が詐欺であるということです。今まで関わったことの無い方はそういったものには手を出さず、現時点で手持ちのスキルを活かした方法を選ぶのが無難です。

 

医療費がかさむケース

いくら節約をした生活を意識していたとしても、必要な医療受診のためのお金を削る訳にはいきません。ですので、医療に関する制度の知識をしっかり学び、一定の支出を抑えることを心掛けることが大事です。

手術や入院で高額な医療費が掛かって生活が苦しくなっているという話がよくありますが、そういった状況にいる方の中には以下にご説明致します。

これらの制度をご存知無かったりする場合もあるようです。詳しくない方はここでの説明をご覧頂いた後、役所にお問い合わせ頂くなどしてご自身でもお調べになって理解を深めて頂ければ、今回当てはまらなくても今後も役立つ知識であるため損はございません。

高額療養費制度を活用

医療を受信すると、加入している保険(国民健康保険、協会けんぽ、組合)と窓口負担(ご自身の実費負担分)の2つからお支払いしている形になります。

例)3割負担の方が1万円の医療を受信した場合
窓口で3千円お支払いし、保険証提示で加入している保険から残り7千円を払って頂く。
この窓口負担分が手術や入院でかさんでいくと、月に何万円、十数万円と掛かってくることにな
り、生活を圧迫してくるのです。

これを解決するための手段が高額療養費制度で、月当たりの窓口負担分が一定額を超えた場合に還付される仕組みです。問題は窓口分は一度全額支払い、申請してから数か月後に還付という形で払い戻される方法ということです。

ですので、還付されるまでの間は支払い額に圧迫されることになります。ただし後に戻ってくることから、一時的な支払いということで計画は立て易いかもしれません。

限度額適用認定証を申請

高額の医療療養費が掛かることが予め分かっている場合には限度額適用認定証を申請しておくことで、窓口負担金を一定額以上支払わなくても済むようになります。

高齢者向けのはり・きゅう・マッサージ施術券を申請

自治体によりサービスの内容にかなり差があり、しかも実施していない自治体もありますが、ご自身の地域ではどのようなサービスがあるのか役所などに問い合わせてご確認下さい。
御身体の状態によっては代替医療の方が効果が出る場合もあるかもしれません。そういった時にはこういったサービスをご活用下さい。

 

これら医療に関する制度は毎年いろいろと更新されるため、

厚生省のホームページ

で確認し、役所で相談するなどして新しい情報を得るようにしておく必要があります。

 

保険料の支払いがきついケース

加入保険の見直しはされてみましたか。

同じ条件でも保険会社によって掛け金に差があるものです。ご自身の取り巻く環境から必要な部分に焦点を合わせ、比較を行い無駄を省きましょう。

場合によっては積み立て型から掛け捨てタイプに変更するのも選択肢の一つです。毎月の掛け金が大きく下がります。それに今まである程度積み立てて来られた方でしたらそれなりの金額が戻ってくる場合もあります。

そしてここがポイントなのですが、保険の見直し時には自己アフィリエイトを積極的に活用するようにしましょう。自己アフィリエイトでは保険見直しの相談をするだけで、契約が成立しなくても1回1時間ほどで約1万円前後相当のポイントが貰えるのです。このポイントは最終的に現金に換えることが可能なため、割りの良い副業という位置付けで知られています。

複数の保険会社でご利用出来るため、全て行えば10万円ほど稼ぐことも可能です。

有名なところではA8ネットというものがあり、自己アフィリエイトを行うための方法も詳しく説明されています。

A8.netの公式HPはコチラ

 

冠婚葬祭による突然の出費によるケース

大切な人をお祝いしてあげたい。お世話になった人へ感謝の気持ちを乗せたい。付き合いとしてある程度は包まなければいけない。そんな心境や事情からそれなりの金額をお渡ししたいとしても、今の現状を振り返りましょう。人に何かしてあげれる場合でしょうか。最低限の金額に留めておきましょう。

ちなみに別サイトで目安となる金額のページがありましたので紹介します。

冠婚葬祭時の金額の相場

 

こういったパターンの方たちについては、それぞれまず先に行うべき対策がありました。

そして繰り返しますが、借りなければ生活が成り立たない状況なのであれば、その環境下では借金から逃れることは出来ません。

ですからまずは環境を変えることが出来るか否かをしっかりと見つめ直し、その上で一時的に必要な最小限の金額で検討していくことをお勧め致します。

 

債務整理中(任意整理中)でもお金が借りれる審査が緩い・甘い(敷居が低い)消費者金融一覧

消費者金融名 実質年利 / 借入れ限度額 特徴
アロー 15.00%~19.94% / 200万円 他社と比べ審査が非常に緩い
セントラル 4.80%~18.0% / 300万円 初回30日間無利息
リテール 10.95~13.0% / 500万円 低金利
ライフティ 8.0%~20.0% / 500万円 初回35日間無利息
K・ライズホールディングス・いつも 7.0%~18.0% / 50万円(フリーローン) インターネットバンキングによる返済が可能
ユニーファイナンス 12.00%~17.95% / 300万円 プロミスのATMで利用可能
フタバ 14.959%~17.950% / 50万円 初回30日間無利息

債務整理中(任意整理中)でもお金が借りれる審査が緩い・甘い(敷居が低い)消費者金融「アロー」

貸付対象 25歳以上65歳以下の安定した収入のある人
即日融資
来店不要
金利 15.0~19.94%
限度額 200万
貸金業登録番号 愛知県知事(3)第04195号
日本貸金業界会員番号 第005786号

こんな人お勧め!!

  • 大手で審査落ちした方
  • 当日、即日での融資を希望の方
  • とにかく内容(金利・限度額等)よりも審査通過率を重視したい方

他の中小消費者金融で審査落ちした方でも、アローは通ったという報告が多いようです。

ですが金利は法定範囲の上限に近く高金利、かつ限度額も抑えられているためサービス面を重視する方ではなく即日で何としてもお金を用意しなければいけないという方に向いているところです。

審査は早くて最短で45分ほどで終わり、即日融資可能ということですが、ブラック状態の方は1週間ほど掛かることが多いとのこと。

また、一次審査落ちしても連絡は来ないようですので注意しておかなければいけません。

他社と比較して審査に通り易くはありますが落ちる方もそれなりに居られるため、誰でも無条件で通るということではないようです。

ただ自己破産していても通る方も居れば自己破産でなくても落ちる方が居られ、審査基準も公開されていないため、ご自身が通るかどうかの目途は立て難いかもしれません。

ですので参考までに、情報提供サイトなどに報告されている審査通過情報をまとめましたところ…

  • 本人に収入があること
  • 健康保険に加入していること

必要条件のようです。

また、現時点で返済が延滞している方は落ちているという報告があります。

※同じ名前を名乗り誘導してくる闇金にご注意下さい。

以下、順に債務整理中でも審査に通った報告の多い消費者金融をご紹介致しますが、審査通過の最低条件やご利用限度額についてはほぼ大差がないようです。

債務整理中(任意整理中)でもお金が借りれる審査が緩い・甘い(敷居が低い)消費者金融「セントラル」

貸付対象 20歳以上で安定した収入があり、セントラルの基準を満たす人
即日融資
来店不要
金利 4.8~18.0%
限度額 300万
貸金業登録番号 四国財務局長(7)第00083号
日本貸金業界会員番号 第001473号


こんな人お勧め!!

  • 利便性の高さ重視(借り入れ・返済が楽)の方
  • 無利息サービスを使って短期的のみお金を借りたい方
  • 人気度を重視する方

審査の通貨難易度は今回ご紹介する中小消費者金融の中ではやや高いかもしれませんが、通った場合の利便性の高さに定評があります。

通貨難易度も中小消費者金融の中で比べたら甘くないというだけですので、大手と比べたらはるかに難易度は下がります。

セントラルでは初回ご利用の方に対し、契約時から30日間無利息というメリットの大きなサービスがあります。

借り入れ方法には店頭窓口の他にも、セブン銀行ATMや銀行振込もあり、現金ではなく口座に入金しておかなければいけない状況にも対応出来ます。

※同じ名前を名乗り誘導してくる闇金にご注意下さい。

債務整理中(任意整理中)でもお金が借りれる審査が緩い・甘い(敷居が低い)消費者金融「おまとめローンの中央リテール」

貸付対象 複数の貸金業社に債務のある人
即日融資
来店不要 不可:来店必須
金利 10.95~13.0%
限度額 500万
登録番号 東京都知事(3)第31283号
日本貸金業界会員番号 第005560号

こんな人お勧め!!

  • 既に複数の業者から借り入れをしている方
  • 接客重視をしている方

総量規制の対象外であるため高額を借りることが出来る可能性があり、低金利であることが強みです。

ネットでの評判も良く、親身に話を聞いてくれるとのこと。ただし申し込みのためには直接東京まで行かなければならず、ネット申し込みは出来ません。

また、おまとめローンが強い消費者金融ですので、既に複数からの借り入れがある方にはお勧めです。

※同じ名前を名乗り誘導してくる闇金にご注意下さい。

 

債務整理中(任意整理中)でもお金が借りれる審査が緩い・甘い(敷居が低い)消費者金融「ライフティ」

貸付対象 20歳以上69歳以下の安定した収入のある人
即日融資
来店不要
金利 8.0~20.0%
限度額 500万
貸金業登録番号 東京都知事(5)第28992号
日本貸金業界会員番号 第005552号

こんな人お勧め!!

  • 低額でお金を借りたい方
  • 無利息サービスを使って短期的に借りたい方
  • 今人気度上昇中の業者から借りたい方

中小消費者金融の中では審査通過難易度は中間に位置しており金融ブラックでも審査通過報告は多いですが、借り入れの限度額は1000円~10万程度と低額に抑えられる傾向にあります。

ですが一時的に一定額が必要になった方には十分です。初回は最大35日間無利息でご利用頂けます。

セブン銀行ATMの利用可能で35日間無利息サービスも実施しています。

※同じ名前を名乗り誘導してくる闇金にご注意下さい。

債務整理中(任意整理中)でもお金が借りれる審査が緩い・甘い(敷居が低い)消費者金融「K・ライズホールディングス・いつも」

申し込み対象 20歳以上66歳未満で安定した収入のある方
審査 最短30分
金利 7.0~18.0%
即日融資
来店不要
限度額 50万
無利息期間
収入証明書 50万以上の融資、他社借り入れと合わせて100万を超える場合

こんな人お勧め!!

  • 専業主婦、自営業等の方
  • インターネットバンキングを使って返済をしたい方

中小消費者金融では珍しく、インターネットバンキングによる返済が可能です。

また自社ATM持ちという特徴もあります。

初回は最大60日間無利息でご利用ができ、専業主婦や自営業の方も借りれる可能性があります。

※同じ名前を名乗り誘導してくる闇金にご注意下さい。

債務整理中(任意整理中)でもお金が借りれる審査が緩い・甘い(敷居が低い)消費者金融「ユニーファイナンス」

貸付対象 20歳以上で安定した収入のある人
即日融資
来店不要
金利 12.0から17.95%
限度額 300万
貸金業登録番号 東海財務局長(11)第00086号
日本貸金業界会員番号 第003412号

こんな人お勧め!!

  • 大手消費者金融の強みを活かしたい方
  • 使い勝手を優先したい方

大手消費者金融であるプロミスと提携しているため、プロミスのATMでご利用可能というのが大きな特徴です。

プロミスは消費者金融の中でもトップの無人契約機、ATM数です。なので外出中に急にお金が必要になった場合でも対応が可能です。

また、専業主婦や自営業の方といった属性が弱くなってしまう方も借りれる可能性があります。

※同じ名前を名乗り誘導してくる闇金にご注意下さい。

債務整理中(任意整理中)でもお金が借りれる審査が緩い・甘い(敷居が低い)消費者金融「フタバ」

申し込み対象 20歳以上70歳以下の安定した収入のある人
即日融資
来店不要
無利息期間 30日(初回利用のみ)
金利 14.959~17.950
限度額 50万
借り入れ方法 銀行振込
登録番号 東京都知事(2)第31502号
日本貸金業界会員 第000034号

こんな人お勧め!!

  • 営業年数が長く信頼度が高い業者を選びたい方
  • 無利息サービスを利用したい方
  • 審査が不安な方

融資までのスピード感はあまりありませんが、ここも債務整理中の方でも審査通過した報告のある消費者金融ですから、よほど緊急でない限りは十分視野に入れて良いところです。

店舗がないためご利用は銀行振込となります。

初回のご利用では30日無利息での借り入れが出来、専業主婦や自営業の方も借りれる可能性があります。
ご利用限度額は10万円~50万円までですので、一時的に一定額を借りたい方向けです。

※同じ名前を名乗り誘導してくる闇金にご注意下さい。

 

最後に、これからのためもう一度だけご確認下さい

 

今回ご紹介致しました中小消費者金融は非常に借り易いところです。ですから安易に借りてしまいそうになるかもしれませんが、根本的な解決策というものを考えていかなければ、その後の人生で待っているのは抜け出す事の出来ない一生続く借金返済の道ではないでしょうか。

ただ、今の現状を変えるため解決策を考えるにもいろいろな情報や知識が必要ですから、多方面からヒントになりそうなものをご提案させて頂きました。

まずは目の前の現実を直視する勇気を持ち、現実をしっかりと受け止め、今後も含めた計画的で現実的な解決法を考えてみることをお勧め致します。

考えることさえ止めなければ、まだ気付いていない別の解決策が見付かるかもしれません。
何度もお伝えしてきましたが、借りることは簡単です。ですがこれが一番の解決方法であるのか、その選択を間違えないようにだけはして頂きたいと切に願います。

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