【厳選7社】多重債務でも借りれる消費者金融と審査に通りやすい4つのコツ

多重債務者とは、複数の賃金業者(消費者金融等)から複数の債務を抱える債務者・返しきれない債務を抱える債務者の事を指します。

平成28年度の多重債務者の中でも3件以上からの借り入れがある方は115万人と言われています。10年前の平成18年度からすると約1/10になったもののそれでも大勢の多重債務者がいます。(ローン等は抜いています)

それだけの多重債務の方がいると中には、『新しくお金を借りたい』『多重債務者でも借りれる消費者金融を知りたい』という方もいらっしゃいます。

今回はそういった方向けに多重債務者でも借りれる消費者金融を紹介します。もちろん100%ではございません。他社(アコム・プロミス・アイフル等)に比べて審査の敷居が低いという観点でご紹介します。

どのような業者かと言うと具体的には、独自審査を用いている中小消費者金融です。

また、合わせて審査通過の4つのコツも記載しておりますのでそちらも重ねてご覧頂ければと思います。

なぜ多重債務者は中小消費者金融であれば借りれる？

消費者金融は大きく分けると大手の消費者金融(アコム、プロミス、アイフル等)と中小消費者金融に分かれます。

上記の図を見て頂くと大手と中小の両方の違いが確認できます。

そもそも、顧客のターゲット層が違っており、また特に確認をして頂きたい項目がそれぞれの強みと弱みの項目です。

多重債務の方の場合、一番の難関はいかに審査通過ができるかです。大手のように審査が厳しい場合多重債務の方は間違っても審査に通る事はございません。なので独自審査を用いた中小をお勧め致します。

独自審査の場合であれば過去よりも現在を見る傾向にあり、さらには担当者判断など大手のシステムによる審査とは違い人による審査が行われます。そうなると審査の通過率もやり方次第では上がるわけです。

しかし、中小にもデメリットがあります。例えば、よく世間では中小の場合金利が高い！や、店舗が少ない！などの声はちらほら聞きます。

しかし、デメリットも大きいデメリットではございません。

まず、金利ですが下記の図を確認頂けますでしょうか。

区分	消費者金融名	金利
大手	アコム	3.0～18.0％
大手	アイフル	4.5～18.0％
大手	プロミス	4.5～17.8％
中小	アロー	15.0～19.94％
中小	セントラル	4.8〜18.00%
中小	フタバ	14.959～17.950％

上記の図は大手と中小の代表的な消費者金融の目安です。

金利自体に差はありますが、ただ上限金利に関してはさほど差はありません。最低金利に関しては差はありますが、ただいくら大手だろうと貸付を行う際に最初から低い金利で貸付を行う事はまずございません。

数百万単位のお金を借りる方が金利4%程度で借りる事が可能になっています。なので結果的に大手と中小に金利の差はそこまでないという事になります。

また、店舗数に関しては大手が圧倒的に多いです。全国に数万台ある大手消費者金融もございます。

しかし、こちらは単純にインターネットからの申し込みで解決できますのでそこまでデメリットとしては響かないでしょう。現代においてはある程度有名な中小消費者金融であればほとんどネット申し込みからでも当日融資は可能になっています。

ぜひ中小にご興味が湧いた方は検討をしてみてはいかがでしょうか。

多重債務でも借りれる消費者金融一覧

これからご紹介する消費者金融は全て

　・独自審査

　・担保、保証人不要

　・24時間Webにて申し込み可能

　・即日、当日融資可能

　・振込キャッシング可能

　・多重債務、ブラック、債務整理中や後の方も審査の対象

上記を加味した上で厳選をさせて頂きました。

業者名	実質年率	借入額上限	強み
株式会社アロー 来店不要！WEB申込で24時間受付中！	15.00%～19.94%	200万円	新規契約に力を入れている・借入限度額が大きい
カードローン・キャッシングのセントラル 最大30日間 金利0円	4.80%～18.00%	300万円	実質年率が低い・30日間金利0円
過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい。 あなたのこれからを応援します！（要審査）株式会社アルコシステム	15.00%～20.00%	50万円	自己破産等柔軟な審査
キャッシング・ローンのことならフクホーへ！	7.30 ％ ～ 18.00 ％	200万円	審査する職業属性が広い(パート、バイト、主婦、派遣も対象)
株式会社ユニーファイナンス	12.0%～17.95%	300万円	利便性の良さ(全国のプロミスのATM利用可)
キャッシングのフタバは即日融資対応 ３０日間無利息キャンペーン中	14.959 ％ ～ 17.950 ％	50万円	安定さが売り(審査の通過率・希望額の通り安さが高い)
当日13時までのお申込みで当日融資可能！キャッシングの【ライフティ】	8.0%～20.0%	500万円	融資額が1000円から可能という超低額融資可能

多重債務でも借りれるキャッシング・カードローン・消費者金融『アロー』

本社所在地	愛知県名古屋市
設立年	2000年
金利(年率)	15.00%～19.94%
最大融資額	200万円
強み	新規契約に力を入れている
加盟	日本貸金業協会会員 第005786号

キャッシングアローは審査最短45分となっており、消費者金融の中でもトップレベルの審査の速さです。

また、アローが人気の理由としてその審査の通過率にあります。確かに当サイトから申し込みを行なって審査の通過率が高いのは圧倒的にアローです。

なので、多重債務の方のように既に審査において不利な状況の場合はアローをお勧め致します。

独自審査≫株式会社アローのWEBキャッシング！
過去に自己破産・債務整理された方もまずはご相談下さい。（要審査）

また、別記事にて更に詳しくご紹介しておりますので宜しければそちらもご覧下さい。

＞アローについて更に詳しく知りたい方はこちら＜

多重債務でも借りれるキャッシング・カードローン・消費者金融『セントラル』

本社所在地	愛媛県松山市
創業	1973年
金利(年率)	4.8%〜18.00%
最大融資額	300万円
強み	Cカードで全国のセブン銀行利用可
加盟	日本貸金業協会会員 第001473号

2つ目に紹介をするのがセントラルです。セントラルは、中小の中でも唯一関東圏内に無人店舗を増やしている数少ない消費者金融です。

中小の中でも勢いがある消費者金融と言って良いでしょう。

契約後に発行させる専用の『Cカード』は全国のセブン銀行にて自由に返済・借入を行う事ができます。

もちろん過去に債務整理(任意整理・自己破産等)を行なった方も積極的に融資を行った実績もございます。更には5社以上の多重債務の方にも融資を積極的に行なっています。

初めての方へ
セントラルなら最大30日間 金利0円

また、別記事にて更に詳しくご紹介しておりますので宜しければそちらもご覧下さい。

＞セントラルについて更に詳しく知りたい方はこちら＜

多重債務でも借りれるキャッシング・カードローン・消費者金融『ユニーファイナンス 』

本社所在地	愛知県名古屋市
創業年	1971年
金利(年率)	12.00％～17.95％
最大融資額	300万円
強み	FITカードでプロミスATM利用可
加盟	日本貸金業協会会員第003412号

次のご紹介をするのがユニーファイナンスです。

ユニーファイナンスは大手消費者金融のプロミスと業務提携をしており、全国最多のプロミスATMを利用して自由に借入・返済を行う事が可能になっています。

また、ユニーファイナンスも債務整理等を行なった方にも融資実績はございますので安心して頂きたいのですが、ただ口コミ・評判等を確認すると希望額が通りづらく10万円前後で可決しているケースがほとんどのようです。

過去自己破産有、他社断有がユニーファイナンスにて希望額は通らなかったものの10万円での可決。

ユニーファイナンスの審査に通りやすいコツとしては、嘘・虚偽・曖昧な回答をすると怒られます。

仮に以前金融事故(自己破産等)を起こした年数を聞かれて曖昧な回答を出した場合は怒られます。それがきっかけで審査に落ちる可能性もありますので十分にご注意下さい。

無担保ローン

また、別記事にて更に詳しくご紹介しておりますので宜しければそちらもご覧下さい。

＞ユニーファイナンスについて更に詳しく知りたい方はこちら＜

多重債務でも借りれるキャッシング・カードローン・消費者金融『ライフティ 』

本社所在地	東京都新宿区
設立年	1991年
金利(年率)	8.0％～20.0％
最大融資額	1000円〜500万円
強み	他社にない独自サービスが豊富
加盟	日本貸金業協会会員 第005552号

次の紹介をするのは、ライフティです。ライフティは他社にない独自のサービスを幅広く展開しております。

　・融資額は1000円〜

　・13時までの申し込みで当日融資可能と公言

　・返済サイクルは35日毎

　・35日間無利息サービス

上記がライフティの代表的なサービスです。多重債務、債務整理経験の方への融資実績はもちろん融資をする上でなるべく借りての負担が軽減されているサービスが多いです。

今人気急上昇中のライフティにご興味が湧いた方は是非一度申し込みを行なってみてはいかがでしょうか。

また、ライフティの場合、これまで紹介した消費者金融同様に過去よりも現在重視で審査を行なってくれますが、過去の金融事故が大きい場合、融資額が1万円〜3万円で可決する場合もあります。

他社にはない独自の審査基準とポイントサービス！
キャッシングなら【ライフティ】

また、別記事にて更に詳しくご紹介しておりますので宜しければそちらもご覧下さい。

＞ライフティについて更に詳しく知りたい方はこちら＜

多重債務でも借りれるキャッシング・カードローン・消費者金融『フタバ』

本社所在地	東京都千代田区
設立年	1963年
金利(年率)	14.959％～17.950％
最大融資額	50万円
強み	審査の敷居が低め
加盟	日本貸金業協会会員第000034号

次に紹介するのがキャッシングのフタバです。

フタバの魅力はその安定性にあります。融資額が50万円と他社に比べると比較的に最大融資額が低い分それだけ審査にゆとりを持ち、かつ柔軟に行なって頂けます。

申し込み者の中には5社申し込みをして最後にフタバに申し込みをしたら可決をしてくれたという口コミもあります。

また、フタバは中小の中でもトップレベルに老舗消費者金融という事もあり絶大な信頼があります。それだけに評判はとてもよく。状況にもよりますが20万円で可決をした方の声も多数聞きます。

ャッシングのフタバは柔軟な審査で来店不要
ＷＥＢ申込で２４時間全国お申込み受付中
３０日間無利息キャンペーン中

また、別記事にて更に詳しくご紹介しておりますので宜しければそちらもご覧下さい。

＞フタバについて更に詳しく知りたい方はこちら＜

多重債務でも借りれるキャッシング・カードローン・消費者金融『アルコシステム』

本社所在地	兵庫県姫路市
設立年	1983年
金利(年率)	15.0～20.0%
最大融資額	50万円
強み	自己破産経験者に強い
加盟	兵庫県中播磨県民センター長(12)第50158号

次にご紹介をするのがアルコシステムです。アルコシステムは中小の中でも珍しくアロー同様に、過去に自己破産の方も積極的に融資対象と公言をしておりました。

また、アルコシステムの場合は特に自己破産者の方にも積極的に融資を実現している実績があります。

アルコシステムでの注意点ですが、最大金利20%まで上げれる10万円未満、特に9万9千円で可決するパターンが多いです。

長く借りると金利の負担が大きくなりますので、できるだけ早く返せるようにしましょう。

過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい。
あなたのこれからを応援します！（要審査）株式会社アルコシステム

また、別記事にて更に詳しくご紹介しておりますので宜しければそちらもご覧下さい。

＞アルコシステムについて更に詳しく知りたい方はこちら＜

多重債務でも借りれるキャッシング・カードローン・消費者金融『フクホー』

本社所在地	大阪市浪速区
設立年	1970年
金利(年率)	7.30〜15.0%
最大融資額	200万円
強み	雇用属性に強い
加盟	兵庫県中播磨県民センター長(12)第50158号

最後にご紹介をするのがフクホーです。

フクホーの強みは、雇用属性に強い点です。無職でなければ大方属性で引っかかる事はございません。

仮に無職であったとしても新しくアルバイトを始める事が決まっていればなんら問題はございません。

フクホーは過去に債務整理、特に任意整理を行なった方でも融資した実績がございます。また、大手消費者金融に落ちた方もフクホーで審査に通る事もございます。

過去に金融事故、大手落ちの方にはお勧めの消費者金融でございます。

キャッシング・ローンのことならフクホーへ！

また、別記事にて更に詳しくご紹介しておりますので宜しければそちらもご覧下さい。

＞フクホーについて更に詳しく知りたい方はこちら＜

多重債務の方でも借りれる？審査に通りやすくなる4つのコツ

多重債務の方も通常の方と審査に通りやすくなるコツはほとんど変わりません。

これから改めてご紹介をさせて頂きます。

多重債務の方でも借りれる？審査に通りやすくなるコツ『嘘・虚偽・曖昧な情報や回答をしない』

嘘・虚偽・曖昧な情報や回答をしない事、これが当然ではありますが一番重要な事になります。

中小の場合担当者に嫌われたら終わりです。信用力を無くすような情報の提供は絶対にやめましょう。少し口車を働かせ嘘をつけばいいやと思った方は要注意です。

担当者はこれまで何万人の申し込み者の相手をしてきてます。少しの嘘などすぐにバレます。

また、嘘の情報を伝えたところで消費者金融は信用情報機関に加盟をしています。なので、信用情報機関に保管されている情報を照合すれば、嘘か本当かが一発で分かります。

審査を通して担当者はあなたが本当に期限内に返済をしてくれるのか？

それだけを見ています。嘘をつく方はきっと『返す！返す！』と言って返さないだけの人と思われてしまいます。

そのように思われて審査に落とされる前に正直でありましょう。

現在ある消費者金融はほとんど接客の質も高いです。むしろ相談をさせて貰うような気持ちで申し込んでみてはいかがでしょうか。

多重債務の方でも借りれる？審査に通りやすくなるコツ『総量規制に引っ掛からないように希望額は控えめに』

希望額は控えめに設定をしましょう。

多重債務の方が新しくお金を借りようとすると総量規制に引っ掛かってしまい審査に落ちてしまう可能性があります。※総量規制…年収の1/3までしか借りてはいけないという法律。

あらかじめ、自身が他社借入含めてトータルどのくらいお金を借りているのかを計算しておく事をお勧め致します。

仮に年収が300万円の場合借りれる最大の融資額は100万円です。

もし、『今どのくらいお金を借りているのか全く分からない！』という事であれば信用情報機関にて情報を開示する事をお勧め致します。

信用情報機関にて開示する事により過去の自身の取引履歴、残債等を把握する事が可能です。

以下、代表的な信用情報機関です。

名称	主な加盟企業
JICC(株式会社日本信用情報機構)	消費者金融系・信販会社系
CIC(クレジットイフォメーションセンター)	クレジットカード会社系・信販会社系
JBA(全国銀行協会)	銀行系・銀行系カード会社

上記にてそれぞれWeb、郵送、窓口と照会方法はそれぞれあり、手数料は1000円程度で開示する事が可能です。

多重債務の方でも借りれる？審査に通りやすくなるコツ『在籍確認がスムーズにとれる準備をする』

在籍確認は必ずございます。事前に準備を行なっておきましょう。

在籍確認はその人に本当に収入源があるのか、返済能力があるのかという唯一の証拠を確認する方法です。

現在の勤め先に電話が入る事になります。もちろん電話が来る際は消費者金融の名前は伏せられた状態で行われ個人宛にご連絡がいきますが、万が一この在籍確認がスムーズに行われないと審査に落ちてしまう要因になります。

もし職場の方にばれたくないようであれば事前に『クレジットカードを作ったからその在籍確認で電話が入る』と一報、電話を取る係の方に伝えておくようにしましょう。

収入証明の準備

本来収入証明は50万円以上の借り入れの際に必要になるものですが、準備できるのであれば事前に準備をしておきましょう。

この収入証明がお金を借りる上で担当者の方に誠意を見せる役割になります。

同じスペック人が申し込みをして収入証明がある人、無い人ではどちらを優先的に審査を通すか？それは収入証明がある人に決まっています。

準備できるものは準備を行なっておきましょう。

新しくお金を借りる必要性はあるのか？

これまで多重債務の方でもお金を借りれる消費者金融を紹介してきました。

とは言ったものの改めて考えて頂きたいのが…

本当に新しくお金を借りる必要があるのか。という事です。

新しくお金を借りるという事はそれだけ返済が増えるという事になり、毎月の収入から使えるお金が減るという事になります。更には、新しくお金を借りるという事は生活レベルを下げなければいけないという事にも繋がります。

節約など何かできる事がないか？

今一度考えてみましょう。

なので、新しくお金を借りる必要性があるかもしれないが、借金生活から抜け出す方法としてこれから紹介する方法もあるという事を知って頂きたいと思います。

おまとめローン・借り換えローン等借金の1本化

おまとめローンや借り換えローンを利用する事により借り入れ件数を減らす事も可能です。

そうする事により、返済額の軽減を行う事もできますし、更には沢山の返済先があるとどうしても管理が行き届かず返済の遅延が発生する場合もあるかと思いますが、まとめて1本化する事により管理をしやすくし返済遅延のリスクも減らす事ができます。

また、特に重要な事としては、借り入れ額は低ければ低い程金利が高く設定されます。

例えば、現在10万円借り入れたとしたらおおよそ20%程度がつくでしょう。さらにはその10万円を別の業者からも含めて3件借りていたとしたら30万円を金利20%で借りているということになります。

しかし、30万円という額を1社のみからであれば18%以下になります。

理由は、利息制限法という法律のもと借り入れ額から設定してよいとされる最大の金利が決まっているわけです。

ちなみに…

　・元金が10万円未満の場合は上限金利20%迄

　・元金が10万円以上100万未満であれば上限金利18%迄

　・元金100万円以上であれば上限金利15%迄

となっています。

なので、トータルで大きい額になる方は必ず1社にまとめた方が返済額の負担が減るわけです。

ただ注意点としては、おまとめローンというのはその名の通りまとめるのみとなっているので、例えば現在トータルの借り入れ金額が100万円として、まとめる為に新たに借りようとした場合多めに借りておこうと考え110万円を借りることはできません。

そのまま100万円を借り換えるという事になります。

お勧めおまとめローン・借り換えローン業者

本社所在地	東京都渋谷区
設立年	2003年12月
金利(年率)	10.95〜13.0％
最大融資額	〜500万円
強み	他者と比較をしても金利が低い
加盟	日本貸金業協会会員 第005560号

中央リテールは圧倒的な金利の低さが強みです。通常他社の場合は最高金利が15.0%であるが、中央リテールの場合は13.0%です。

また、返済期間においても最長10年である為ゆとりを持って返済計画を立てる事ができます。

中央リテールは『他社でお断りされたお客様にもご融資できる可能性は十分にあります。』と公言をしておりますので一度他社で審査落ちをした方でも安心して申し込みができるのではないでしょうか。

債務整理・任意整理を行い借金生活から脱出

債務整理は自転車操業まっしぐらの方を救済する唯一の措置方法です。

債務整理の種類には以下が挙げれれます。

　・任意整理

　・個人再生、民事再生

　・特定調停

　・自己破産

上記の中でも任意整理は比較的簡単に実施ができるものです。理由としては裁判所を介入しない為手続きが他のものと比べると簡単にできます。

任意整理は、弁護士に任意整理を依頼すると弁護士が直接賃金業者に返済額の軽減、返済機関の延長を交渉し和解をする方法です。

デメリットとしては、信用情報機関に5年間、事故記録として残ります。

ただ、自転車操業から脱出をし、生活にゆとりを持たせる事が可能ですので一度検討をしてみてはいかがでしょうか。

多重債務の方でも借りれる・どうしても審査に通らなかった場合

ここからは『全力を尽くしたけど審査に通らなかった』という方向けにそれ以外の方法を簡単にご紹介致します。

多重債務でも借りれる・給料の前借り

給料の前借りは可能です。例えば、労働基準法25条より、出産や結婚、病気・災害等の非常時に限られていますが可能ではございます。

前借りする場合の受け取れる金額は既に働いている分の額のみになります。

条件が限られておりますが、その手続きの仕方は会社のやり方次第です。一度お勤め先にご相談をされてみてはいかがでしょうか。

多重債務の方でも借りれる・公的融資制度の利用

一時的にお金を借りたい場合は国や地方自治体を利用するのも一つの手です。

総合支援資金貸付制度

例えば仕事を失い収入が急に一切無くなった場合、日常生活を送る事が困難な方を対象にお金を貸してくれる制度です。ただ、条件はあります。それはハローワークに通ったりする必要があります。

働く意欲があるという方が前提となります。

ちなみに生活支援費として毎月15万円から、世帯数が多いと20万円以上貸してくれます。

＞総合支援資金貸付制度については厚生労働省公式HPにて＜

緊急小口資金貸付制度

緊急小口資金貸付制度はその名の通り緊急性が高い場合に利用できる制度です。

例えば、病気になってしまい急遽入院する必要が出てきてまとまったお金が必要になった場合などが該当します。他にも災害にあった時なども該当します。

また、この制度のメリットはブラックであろうと自己破産をした後であろうと貸付してくれる事です。詳しく知りたい方は各市町村の役所にご相談する事をお勧め致します。

教育支援資金制度

この制度は例えば子供が大学に行きたいと言った時に大学に進学させるだけの資金がない時に利用ができる制度になります。

こういった教育をサポートする制度は銀行や金融会社も行なっていますが、ただ世帯の収入によってはお金を借りれないパターンもあります。しかし、この教育支援資金制度は国が運営をしており低所得世帯を援助する要素が強いものになります。

まずは県の社会福祉協議会にご相談をされてみてはいかがでしょか。

多重債務の方でも借りれる・今自宅にあるものを買い取ってもらう

自宅にあるものを売って現金に変える方法もあります。

例えば、使わなくなったブランド物の財布、鞄、時計等。

こういったものにはまだ価値が残っている可能性があります。専門の業者に買い取って頂く事により即現金に変える事がも可能ですので、多重債務の方でたくさん消費者金融に審査申し込みしたけど落ち続けたという方であれば一度検討をしてみてはいかがでしょうか。

また、お金を作る方法に関しては別記事にて紹介をしております。

多重債務でも借りれる消費者金融と審査に通りやすい4つのコツのまとめ

これまで記載した事を最後に整理させて頂きます。

　・多重債務の方が審査の申し込みを行うなら中小消費者金融をお勧めする。

そして、審査に通る為のコツは…

　・嘘、虚偽、曖昧な情報は控える。

　・総量規制に引っかからないように希望額は控えめに。

　・在籍確認がスムーズにとれるようにお勤め先に事前に電話が入る事を伝えておく。

　・所得証明はできるだけ準備をしておく。

以上となります。

この記事を読まれた方が無事審査に通る事を祈っています。